Πώς να συνταξιοδοτηθείτε πλούσιοι — ακόμα κι αν μόλις σας εξαφανίσουν

Ένας άλλος ήταν ο 28χρονος Jonathan Javier, ο οποίος μοιράστηκε αυτήν την εκπληκτική ιδέα: «Τώρα ξέρω ότι το κλειδί για να βγάλεις κέρδος είναι να αγοράζεις όταν η μετοχή είναι σε χαμηλή τιμή αντί να αγοράζω και να «ελπίζω» ότι θα κάνω μια κέρδος από αυτό».

Ο τίτλος: «Η υποχώρηση των ερασιτεχνών εμπόρων».

Διαβάστε: Πόσο ασφαλές είναι το χρηματιστήριο; Είναι πιο επικίνδυνο να αποφεύγεις το χρηματιστήριο.

Αυτοί οι τύποι δεν είναι μόνοι. Μια γενιά νέων επίδοξων επενδυτών μόλις κάηκε πολύ άσχημα από την εξάλειψη του 2022, η οποία κατέστρεψε όλα τα κερδοσκοπικά στοιχήματα που έπαιζαν κατά τη διάρκεια της μεγαφούσκας 2020-2021 που ωθήθηκε από τα lockdown για τον COVID και την ομοσπονδιακή κυβέρνηση για δωρεάν χρήματα.

Κρυπτονομίσματα, μη ανταλλάξιμα μάρκες, μετοχές υψηλής τεχνολογίας, χρεοκοπημένες μετοχές μιμιδίων: Καμία ιδέα δεν ήταν πολύ ανόητη για να ανέβει στη φούσκα. Και τώρα αυτά τα πράγματα έχουν καταρρεύσει ξανά. Κόκκινο μελάνι και μιζέρια τριγύρω. Ο Γκίας έχει 51,000 $ χρέος και 6.99 $ στον τραπεζικό λογαριασμό του. Δουλεύει σε ένα deli στο Λας Βέγκας.

Αν σας φαίνεται αυτό, ιδού μερικά καλά νέα.

Μπορείτε να δείτε τις απώλειές σας απλώς ως απώλειες.

Ή μπορείτε να τα δείτε ως δίδακτρα.

Ένα κορυφαίο πρόγραμμα MBA του Ivy League θα σας κοστίσει 200,000 $ και θα αλλάξει.

Πήγες στη Wall Street. Πλήρωσες τον λογαριασμό. Και τώρα αποφοίτησες με εκπαίδευση.

Μπορείτε να δείτε αυτά τα χρήματα για τα δίδακτρα ως χαμένα — ή μπορείτε να αξιοποιήσετε σωστά τις νέες γνώσεις σας.

Το έχω περάσει πολλές φορές στο παρελθόν και έχω δει τα θλιβερά παραδείγματα ανθρώπων που έχουν πετάξει όλα τα δίδακτρα που πλήρωσαν στη Wall Street. Εξοντώθηκαν στο κραχ του dotcom του 2000-2003, ή στην οικονομική κρίση του 2007-2009, ή σε κάποια άλλη κερδοσκοπική κατάρρευση. Έχασαν έναν τόνο λεφτά. Και μετά ορκίστηκαν από τις αγορές και να επενδύσουν για πάντα. 

«Δεν θα αγγίξω ποτέ ξανά το χρηματιστήριο», μου λένε. Αντίθετα, κρατούν τα χρήματά τους σε τραπεζικούς λογαριασμούς, όπου είναι «ασφαλή».

Και κατάλαβα πολύ γρήγορα ότι το να προσπαθήσω να τους αλλάξω γνώμη θα ήταν εντελώς χάσιμο του χρόνου μου. Μόλις δαγκωθεί, για πάντα ντροπαλός.

Είναι τραγωδία, γιατί τελικά χάνουν δύο φορές. Έχασαν τα χρήματα που έχασαν. Έπειτα έχασαν όλα τα χρήματα που θα μπορούσαν να είχαν βγάλει απλά εφαρμόζοντας τα μαθήματα που είχαν πάρει.

Όπως: Η κερδοσκοπία δεν είναι επένδυση.

Όπως: Το χρηματιστήριο μπορεί να βυθιστεί σε κάθε δεδομένο έτος, ή ακόμα και για δύο ή τρία χρόνια. Αλλά με την πάροδο του χρόνου ανεβαίνει, ανεβαίνει και ανεβαίνει.

Όπως: Σχεδόν όλοι όσοι έχουν διαφοροποιήσει τις επενδύσεις τους, σε πολλές διαφορετικές μετοχές και με την πάροδο του χρόνου, έχουν κερδίσει. Μεγάλη ώρα.

Δεν με πιστεύεις; Φανταστείτε δύο ανθρώπους που άρχισαν να αποταμιεύουν πριν από 40 χρόνια στα 20 τους και που μόλις ετοιμάζονται να συνταξιοδοτηθούν στα 60 τους.

Φανταστείτε ότι έχουν κερδίσει ακριβώς το ίδιο ποσό χρημάτων κάθε χρόνο: Ας υποθέσουμε ότι και οι δύο έχουν κερδίσει το μέσο εισόδημα των νοικοκυριών στις ΗΠΑ. Και φανταστείτε ότι έχουν αποταμιεύσει ακριβώς το ίδιο ποσό κάθε χρόνο: Ας υποθέσουμε ότι έχουν εξοικονομήσει το 5% του ακαθάριστου εισοδήματός τους.

Ένας από αυτούς κράτησε όλα του τα χρήματα σε γραμμάτια του Δημοσίου ή στην τράπεζα, κερδίζοντας σταθερούς και αξιόπιστους και ασφαλείς τόκους. Και ο άλλος κράτησε τα χρήματά του στο χρηματιστήριο, σε ένα βαρετό S&P 500
SPX,
-1.15%
κεφάλαιο.

Πού βρίσκονται σήμερα;

Το άτομο που κράτησε τα χρήματά του «ασφαλή» σε λογαριασμούς ή στην τράπεζα έχει τώρα 125,000 $. Αυτό βασίζεται σε πραγματικές ιστορικές επιστροφές από τα μέσα της δεκαετίας του 1980 έως σήμερα.

Και μάλλον νιώθουν αρκετά αυτάρεσκοι αφού απέφυγαν την περσινή ύφεση του χρηματιστηρίου. Αισθάνθηκαν επίσης αρκετά αυτάρεσκοι το 2008 και το 2009, και στις αρχές της δεκαετίας του 2000, και κατά τη διάρκεια του θεαματικού κραχ του 1987.

Το άτομο που κράτησε τα χρήματά του στο χρηματιστήριο; Σήμερα συνταξιοδοτούνται με 710,000 $. Οχι πραγματικά. Σχεδόν έξι φορές περισσότερο.

Θα επαναληφθεί αυτού του είδους η παράσταση; Κανείς δεν ξέρει σίγουρα. Μπορείτε να υποστηρίξετε, για παράδειγμα, ότι τα τελευταία 40 χρόνια ήταν ως επί το πλείστον πολύ καλά για το χρηματιστήριο των ΗΠΑ. Παρά τις συντριβές και τις πτώσεις, είχαμε άνθηση τη δεκαετία του 1980, τη δεκαετία του 1990 και τη δεκαετία του 2010.

Αλλά έχω εξετάσει τα δεδομένα πριν από τη Μεγάλη Ύφεση. Και όταν συγκρίνετε τα ποσοστά απόδοσης των μετοχών και τις βραχυπρόθεσμες αποταμιεύσεις (χρησιμοποιώντας τα επιτόκια των γραμματίων του Δημοσίου), τα τελευταία 40 χρόνια ήταν αρκετά τυπικά.

Κατά τη διάρκεια της μέσης περιόδου των 40 ετών από τη δεκαετία του 1920, κάποιος που επένδυε τακτικά στο χρηματιστήριο κατέληξε να έχει περισσότερα από 5 φορές περισσότερα χρήματα στη συνταξιοδότηση από κάποιον που επένδυσε αυτά τα χρήματα σε λογαριασμούς.

Ακόμα κι αν αποθηκεύσατε τα χρήματά σας σε ομόλογα του Δημοσίου 10 ετών, τα οποία προσφέρουν πολύ καλύτερες αποδόσεις από ό,τι θα έχετε στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, δεν τα καταφέρατε πολύ καλύτερα μακροπρόθεσμα. Το άτομο που κράτησε τα χρήματά του στο χρηματιστήριο κατέληξε να έχει πάνω από 4 φορές περισσότερα από εσάς.

Συμπέρασμα? Αν έχασες έναν τόνο χρημάτων πέρυσι, μπορείς να κάνεις τα πράγματα πολύ χειρότερα μαθαίνοντας λάθος μαθήματα, πετάς το δίπλωμά σου στη Wall Street και βγαίνοντας από το χρηματιστήριο για τα επόμενα 40 χρόνια. Ή μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την επώδυνη, δαπανηρή εμπειρία σας σε παραγωγική χρήση.