Πώς να προστατέψετε την οικονομική σας ευεξία από την αστάθεια της αγοράς

Η αστάθεια είναι στον αέρα. Μετά από μια μακρά περίοδο πολύ σταθερών και φαινομενικά προβλέψιμων αγορών, η πανδημία και οι οικονομικές της συνέπειες έχουν προκαλέσει σημαντικές διακυμάνσεις. Ως προπονητής στην Financial Finesse, έχω το προνόμιο να λαμβάνω σχόλια σε πραγματικό χρόνο για το πώς τα νέα της αγοράς επηρεάζουν τις αποφάσεις του επενδυτικού κοινού, καθώς η υπηρεσία μας προσφέρει οικονομική καθοδήγηση σε πληθυσμούς εργαζομένων σε όλη τη χώρα.

Γνωρίζουμε ότι όταν υπάρχει κάποια αλλαγή στην αγορά, τα τηλέφωνά μας θα ανάβουν με ερωτήσεις σχετικά με το τι πρέπει να κάνουμε. Η απάντηση σε πολλές από αυτές τις ερωτήσεις είναι απλή. Τα νέα της αγοράς και οι αλλαγές της αγοράς δεν συνεπάγονται απαραίτητα την ανάγκη αλλαγής της επενδυτικής σας στρατηγικής.

Σε καιρούς σαν αυτούς, είναι δελεαστικό να προσπαθήσουμε να μαντέψουμε πού θα είναι η αγορά τους επόμενους 6 μήνες, 1 χρόνο και ακόμη και 5 χρόνια. Ένα πρόβλημα είναι ότι μπορείτε να βρείτε πολλούς ειδικούς της αγοράς και οικονομολόγους και από τις δύο πλευρές. Τι γίνεται όμως αν έχετε μια πραγματικά καλή ιδέα για το τι θα σκεφτείτε ότι θα συμβεί στην αγορά; Έχετε ακόμα ένα ακόμη πιο δύσκολο εμπόδιο να διασχίσετε, και αυτό είναι το ζήτημα του συγχρονισμού.

Μια προειδοποιητική ιστορία για τις προβλέψεις της αγοράς

Στα μέσα της δεκαετίας του 2000, υπήρχαν μερικοί γνωστοί market makers που προέβλεπαν μια σημαντική ύφεση. Ένας διαχειριστής ομολόγων έκανε μια πρόβλεψη που θα κατέληγε να είναι μια πρόβλεψη χτύπημα-πλήγμα για τη μεγάλη ύφεση του 2008. Το θέμα ήταν ότι άρχισε να κρούει τον κώδωνα του κινδύνου πολύ νωρίς το 2005 και το 2006. Αυτό άφησε τους επενδυτές με μια επιλογή. Πότε και πώς πρέπει να αντιδράσετε σε μια πρόβλεψη αγοράς;

Δεν μπορείτε να υπολογίζετε σε προβλέψεις της αγοράς

Τώρα το πρώτο πράγμα που πρέπει να θυμάστε σχετικά με αυτήν την πρόβλεψη αγοράς είναι ότι ήταν μοναδική επειδή ήταν σωστή. Η άλλη πλευρά είναι ότι θα μπορούσε να ήταν λάθος πρόβλεψη. Στην πραγματικότητα, αυτός ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου έχει προβλέψει ότι παρόμοιες υφέσεις θα συμβούν πολλές φορές από το 2011. Σκεφτείτε τις ευκαιρίες που θα είχε χάσει ένας επενδυτής στο μεταξύ.

Σχεδόν τόσο σημαντικό όσο το «τι» είναι το «πότε»

Σημειώστε ότι ανέφερα αυτή την πολύ προφητική πρόβλεψη της αγοράς που κυκλοφόρησε το 2005 και το 2006. Εάν ένας επενδυτής έβγαζε τα κεφάλαιά του από το χρηματιστήριο λόγω αυτής της πρόβλεψης, θα είχε χάσει πολλά θετικά χρόνια στην αγορά. Το πρόβλημα της πρόβλεψης μπορεί να επιδεινωθεί. Τι θα γινόταν αν απομακρυνθήκατε βιαστικά από την αγορά με βάση μια πρόβλεψη αγοράς μόνο για να παρατηρήσετε ότι μετά από μερικά χρόνια χάνετε καλές αποδόσεις στην αγορά;

Τι θα γινόταν αν ξαναμπήκατε στην αγορά μετά από αυτή την απογοήτευση; Τι θα γινόταν αν επιστρέψατε στις αρχές του 2008; Θα είχατε χάσει την ανοδική πορεία και θα είχατε περπατήσει κατευθείαν σε μια ύφεση.

Αυτά τα μαθήματα είναι καθολικά. Τι θα γινόταν αν έμπαινες στην αγορά όταν όλοι μπήκαν σε καραντίνα; Το ευρύτερο χρηματιστήριο κατέληξε να κερδίζει χρήματα το 2020 και το 2021. Τι θα συμβεί αν εγκαταλείψετε την αγορά σήμερα;

Ποιο είναι το σχέδιο σου?

Μπορείτε να δείτε πόσο δύσκολο είναι να χρονομετρήσετε την αγορά, ακόμα κι αν έχετε μια καλή αίσθηση για το τι θα συμβεί. Ο ευκολότερος τρόπος για να αντιμετωπίσετε μια αφρώδη αγορά είναι να έχετε μια στρατηγική που να προβλέπει το απρόβλεπτο των σκαμπανεβάσεων. Ακολουθούν μερικές μέθοδοι που βοηθούν:

Αναζωογόνηση

Με την πάροδο του χρόνου, ορισμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων ξεπερνούν τις άλλες. Εάν είστε «πρακτικός» επενδυτής, θα χρειαστεί να κάνετε προσωπικά ορισμένες προσαρμογές τουλάχιστον ετησίως για να επιστρέψετε στην κατανομή περιουσιακών στοιχείων που έχετε στόχο. Θα θέλετε να πουλάτε περιοδικά μερικές από τις καλύτερες επιδόσεις και να αγοράζετε τις χαμηλότερες επιδόσεις. Αυτή η διαδικασία σε αναγκάζει να πουλάς υψηλά και να αγοράζεις χαμηλά. Πολλοί εργοδότες προσφέρουν επίσης αυτόματη επανεξισορρόπηση και επαγγελματική διαχείριση λογαριασμού για τα συνταξιοδοτικά τους σχέδια.

Χρήση ταμείου κατανομής περιουσιακών στοιχείων

Ένα ταμείο κατανομής περιουσιακών στοιχείων μπορεί να σας βοηθήσει να διατηρήσετε ένα επενδυτικό μείγμα κατάλληλο για την ανοχή κινδύνου σας. Ένα ταμείο στατικής κατανομής μπορεί να σας βοηθήσει να παραμείνετε σε ένα επιθυμητό χαρτοφυλάκιο με την πάροδο του χρόνου, ενώ τα κεφάλαια με ημερομηνία-στόχο σας τοποθετούν σε μια στρατηγική που γίνεται πιο συντηρητική καθώς πλησιάζετε το έτος-στόχο. Αυτά τα κεφάλαια είναι χρήσιμα για επενδυτές που προτιμούν να μην δημιουργούν τα δικά τους χαρτοφυλάκια. Αφαιρεί επίσης την ευθύνη της επανεξισορρόπησης από εσάς, καθώς θα γινόταν αυτόματα.

Συνεργασία με οικονομικό προπονητή

Η συνεργασία με έναν προπονητή ή έναν προγραμματιστή μπορεί να είναι πολύ χρήσιμη όσον αφορά την αξιολόγηση της ανοχής κινδύνου και την ανάπτυξη της σωστής επενδυτικής στρατηγικής για εσάς. Ελέγξτε με τον εργοδότη σας για να δείτε εάν προσφέρουν ένα πρόγραμμα οικονομικής ευεξίας. Ίσως μπορέσετε να λάβετε τις υπηρεσίες ενός σχεδιαστή που καλύπτονται από αυτούς. (Πριν από το Financial Finesse, χρέωνα 2,500-5,000 $ ετησίως για τις υπηρεσίες μου.) Εάν όχι, μπορείτε επίσης να ζητήσετε παραπομπές προγραμματιστή στην τοπική σας κοινότητα και συνέντευξη τους για να βρείτε τη σωστή εφαρμογή.