Πώς να προετοιμάσετε τα οικονομικά σας για μια άλλη ύφεση: «Πιστεύουμε ότι μια δύσκολη προσγείωση θα είναι τελικά αναπόφευκτη»

Η ύφεση που προκλήθηκε από τον COVID-19 ξεκίνησε επίσημα Φεβρουάριος 2020 και έληξε τον Απρίλιο του 2020, αλλά οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής και οι τακτικοί άνθρωποι εξακολουθούν να παλεύουν με τις συνέπειες.

Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ προσπαθεί να μειώσει τον πληθωρισμό, που βρίσκεται πλέον σε υψηλά τεσσάρων δεκαετιών. Η ανησυχία είναι ότι οι αυξήσεις βασικών επιτοκίων από σχεδόν 0% και οι αυστηρότερες νομισματικές πολιτικές θα μπορούσαν να περιορίσουν τη ζήτηση των καταναλωτών σε σημείο που η οικονομία δυνητικά — έμφαση σε ενδεχομένως — παίρνει ένα σκληρό χτύπημα σε μια άλλη ύφεση.

Ο πρόεδρος της Ομοσπονδιακής Τράπεζας Τζερόμ Πάουελ δήλωσε την Πέμπτη ότι ήταν “Κατά την άποψή μου να κινούμαστε λίγο πιο γρήγορα” όταν επρόκειτο για την ταχύτητα και την έκταση των αυξήσεων στο βασικό επιτόκιο αναφοράς. Αγορές τελείωσε απότομα χαμηλότερα Πέμπτη, με τον βιομηχανικό μέσο όρο Dow Jones
DJIA,
-2.11%
έκπτωση 1.1%, ο S&P 500
SPX,
-2.14%
πτώση 1.5% και ο Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
κατά 2.1%.

Υπάρχει πιθανότητα 15% να συμβεί ύφεση τους επόμενους 12 μήνες, σύμφωνα με την Goldman Sachs
GS,
-3.08%
είπαν οι μετεωρολόγοι αυτή την εβδομάδα, μέρες πριν από τα σχόλια του Πάουελ. Οι πιθανότητες ανεβαίνουν στο 35% τους επόμενους 24 μήνες, αυτοί έγραψαν.

Σε ερευνητικό σημείωμα αυτή την εβδομάδα, η Deutsche Bank
DB
-3.41%
είπε, «Πιστεύουμε ότι μια σκληρή προσγείωση θα είναι τελικά αναπόφευκτη μέχρι τα τέλη του '23/αρχές του '24 μετά από μια επιθετική σειρά αυξήσεων της Fed τους επόμενους 18 μήνες». Και αυτό, ακόμη και με την καλή οικονομική κατάσταση στην οποία βρίσκονται πολλοί καταναλωτές τώρα, προστέθηκε το σημείωμα.

Αν υπήρξε ένα μάθημα σχετικά με τα οικονομικά και τις επενδύσεις τα τελευταία δύο χρόνια, είναι ότι τα γεγονότα που δραστηριοποιούνται στην αγορά «μπορούν πάντα να είναι προ των πυλών», δήλωσε ο Joel Cundick του Savant Wealth Management στο McLean, Va. «Ενώ προς το παρόν υπάρχουν πολλά γνωστά ζητήματα —παγκόσμια και εγχώρια— που θα μπορούσαν να προκαλέσουν ύφεση, οι πραγματικοί παράγοντες που κινούν την αγορά μπορεί να είναι οι εκπλήξεις που κανείς δεν γνωρίζει σήμερα», είπε ο Cundick.

Εδώ είναι ένα σημείο δεδομένων για το πόσο γρήγορα μπορούν να πάνε τα πράγματα στο πλάι: Οι άνθρωποι που κέρδιζαν έως και 40,000 $ ετησίως αντιμετώπισαν ξαφνικά 40% πιθανότητα να χάσουν τη δουλειά τους τον Απρίλιο και τον Μάιο του 2020, Powell σημειώθηκε τον Ιούλιο του 2020 κατά την κορύφωση του πρώτου κύματος της πανδημίας COVID-19.

Κατά τη διάρκεια του 2020, το 15% όλων των Αμερικανών ενηλίκων είχε τουλάχιστον μία περίοδο ανεργίας, σύμφωνα με το Pew Research Center δήλωσε την Τετάρτη. Τα μεσαία εισοδήματα των νοικοκυριών με χαμηλότερο εισόδημα μειώθηκαν κατά 3% από το 2019 έως το 2020, προσαρμόζοντας τον πληθωρισμό, δήλωσαν ερευνητές του Pew. Οι μεσαίο εισόδημα, που κερδίζουν μεταξύ 52,000 και 156,000 δολαρίων, είδαν το μέσο εισόδημά τους να συρρικνώνεται κατά 2.1%, σημείωσαν. Οι άνθρωποι που έκαναν περισσότερα από αυτό είδαν το μέσο εισόδημά τους να μειώνεται κατά 0.5%, το οποίο είναι ουσιαστικά αμετάβλητο, σημείωσαν οι ερευνητές.

Για πολλούς ανθρώπους, ωστόσο, αυτό ήταν ένας γρήγορος οικονομικός πόνος.

Ίσως αμβλύνοντας το πλήγμα αυτή τη φορά, η Fannie Mae είπε ότι η οικονομία των ΗΠΑ αντιμετωπίζει ένα «μέτρια ύφεσηΤο 2023, εν μέρει λόγω της αυστηροποίησης της νομισματικής πολιτικής της Fed, του πολέμου της Ρωσίας στην Ουκρανία και των αυξανόμενων επιτοκίων.

Καθώς τα πορτοφόλια των Αμερικανών ανακάμπτουν, το MarketWatch μίλησε με οικονομικούς εμπειρογνώμονες για να πάρει την άποψή τους σχετικά με το τι μπορούν να κάνουν οι οικογένειες τώρα προετοιμασμένες για ύφεση:

Πληρώστε το χρέος και δημιουργήστε ένα μαξιλάρι μετρητών

Σε μια ύφεση της αγοράς, δεν θα θέλετε να εξαργυρώσετε μετοχές ή άλλες επενδύσεις απαραίτητα για να χρηματοδοτήσετε τα πολλά έξοδα της ζωής. Και ο αυξημένος κίνδυνος απώλειας εργασίας σημαίνει ότι πολλές οικογένειες θα αντιμετωπίσουν την πραγματικότητα ότι πρέπει να συνεννοηθούν για να ξεπεράσουν.

Το MarketWatch άκουσε από 10 διαφορετικούς χρηματοοικονομικούς εμπειρογνώμονες και μια συμβουλή που ήταν καθολική ήταν να δείξετε εκ των προτέρων τη δεξιά πλευρά των οικονομικών σας. Περικοπή χρέους, ειδικά χρέους υψηλού επιτοκίου όπως χρήματα που οφείλονται σε πιστωτική κάρτα, θα μειώσει τον αριθμό των μηνιαίων πληρωμών για τις οποίες είστε υπεύθυνοι και θα ελευθερώσει μετρητά σε μελλοντική βάση.

Ακόμη και χωρίς ύφεση, είναι καλή ιδέα να σκεφτείτε τα υψηλά επιτόκια χρέη. Για παράδειγμα, οι ειδικοί σημειώνουν Τα APR πιστωτικών καρτών πρόκειται να αυξηθούν με περισσότερες αυξήσεις επιτοκίων της Fed στον ορίζοντα. Αυτό θα κάνει ακόμα πιο δαπανηρή τη μεταφορά ενός υπολοίπου από μήνα σε μήνα.

Ομοίως, είναι πάντα σημαντικό να διατηρείτε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για μια βροχερή μέρα, αλλά μια τέτοια εγκόσμια εργασία μπορεί εύκολα να αναβληθεί. Σε κανονικές συνθήκες, οι ειδικοί συνιστούν να έχετε αρκετή εξοικονόμηση για την κάλυψη εξόδων τριών μηνών. Αλλά η ύφεση είναι διαφορετική.

«Σε μια ύφεση μπορεί να είναι πιο δύσκολο να βρεις δουλειά αν είσαι άνεργος, επομένως η αύξηση της έκτακτης αποταμίευσης σε εξοικονόμηση έξι έως 12 μηνών μπορεί να προσφέρει πρόσθετη ασφάλεια», δήλωσε ο Summer Red, διευθυντής εκπαίδευσης στο Association for Financial Counselling and Planning Education.

Ξανασκεφτείτε τις επερχόμενες μεγάλες αγορές

Το να αποκτήσετε τον έλεγχο των δαπανών σας είναι πάντα μια σοφή οικονομική κίνηση. Αλλά είναι ιδιαίτερα σημαντικό να ρίξετε μια πιο προσεκτική ματιά στις μεγάλες αγορές, ιδιαίτερα όταν η αγορά είναι ασταθής.

«Αποφύγετε να αγοράζετε με τα μάτια σας και αποφύγετε την αγορά γιατί όλοι λένε ότι πρέπει να το κάνετε τώρα», είπε η Kate Mielitz, διευθύντρια ειδικών ομάδων στο Association for Financial Counselling and Planning Education. «Η αγορά κατοικίας, οι πωλήσεις αυτοκινήτων — αυτά είναι εξαιρετικά παραδείγματα ειδών με μεγάλα εισιτήρια που μας κάνουν να νιώθουμε καλά αρχικά, αλλά έχουν πολύ μεγάλες τιμές που κουβαλάμε μαζί μας για πολλά χρόνια».

Αφαιρέστε το συναίσθημα της επένδυσης

Από πολλές απόψεις, μια ύφεση είναι μια δοκιμασία της δύναμης της θέλησης. Για πολλούς, είναι φυσικό να αντιδρά κανείς σε μια ύφεση της αγοράς αλλάζοντας την επενδυτική του στρατηγική — είτε από φόβο μήπως χάσει χρήματα, είτε από επιθυμία να εκμεταλλευτεί αυτό που φαίνεται να είναι ευκαιρία.

Περίπου τα δύο τρίτα των επενδυτών (61%) αναμένουν ακόμη μεγαλύτερη αστάθεια της αγοράς τους επόμενους 12 μήνες, σύμφωνα με δημοσκόπηση της Nationwide σε άτομα με επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία αξίας τουλάχιστον 100,000 δολαρίων. Επτά στους 10 δήλωσαν ότι ανησυχούν για μια ύφεση κατά τη διάρκεια αυτού του 12μηνου.

Αλλά το να δώσουμε αυτή τη συναισθηματική προσέγγιση είναι επικίνδυνο, ειδικά όταν πρόκειται για συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Η λήψη μιας «πειθαρχημένης, συστηματικής στρατηγικής» στις επενδύσεις θα αφαιρέσει τα συναισθήματα από την εξίσωση, δήλωσε η Lisa AK Kirchenbauer, ιδρύτρια και πρόεδρος της Omega Wealth Management, μιας εταιρείας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού με έδρα το Arlington, Va.

Εάν αποταμιεύετε για μια μεγάλη αγορά που σκοπεύετε να κάνετε τα επόμενα χρόνια, σκεφτείτε να μετακινήσετε προληπτικά αυτά τα κεφάλαια σε ασφαλή περιουσιακά στοιχεία ή σε λογαριασμό ταμιευτηρίου — ακόμα κι αν αυτό σημαίνει ότι στο μεταξύ θα παραιτηθείτε από μια μεγαλύτερη απόδοση.

Για την εξοικονόμηση συνταξιοδότησης, οι επιλογές που κάνετε θα πρέπει να εξαρτώνται από το πού βρίσκεστε στη ζωή και το πόσο σύντομα σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε. «Τα έξοδα συνταξιοδότησης δεν έρχονται ταυτόχρονα, αλλά για 20 ή και 30 χρόνια, επομένως είναι σημαντικό να είστε προσεκτικοί σχετικά με τη διατήρηση κάποιου βαθμού κατανομής μακροπρόθεσμων στόχων ακόμη και στο έτος 1 της συνταξιοδότησης», είπε ο Cundick.

Αυτοματοποιήστε τα οικονομικά σας

Για τους ανθρώπους που δεν εμπιστεύονται τον εαυτό τους ότι μπορούν να διαχειρίζονται τα χρήματά τους χωρίς να αφήνουν τα συναισθήματα να παρεμποδίζουν, η αυτοματοποίηση των οικονομικών σας μπορεί να είναι χρήσιμη. Αυτό περιλαμβάνει τα πάντα, από τη ρύθμιση αυτόματων πληρωμών λογαριασμών έως τη δημιουργία άμεσων καταθέσεων σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή επενδύσεων.

Η καλύτερη συμβουλή, σύμφωνα με πολλούς οικονομικούς ειδικούς, είναι να αγνοήσετε τις αγορές όσο το δυνατόν περισσότερο όταν πρόκειται για μακροπρόθεσμη αποταμίευση. Η αυτοματοποίηση των οικονομικών σας θα σας διευκολύνει να το πετύχετε.

Εστιάστε στην καριέρα σας

Η σύντομη ύφεση που σημειώθηκε στην αρχή της πανδημίας COVID-19 συνοδεύτηκε από μαζική αύξηση της ανεργίας σε ολόκληρη τη χώρα. Τον Απρίλιο του 2020, το ποσοστό ανεργίας εκτινάχθηκε στο 14.8% — το υψηλότερο επίπεδο που έχει καταγραφεί από τότε που άρχισαν να παρακολουθούνται αυτά τα δεδομένα το 1948.

Με την ύφεση που σχετίζεται με τον COVID, η αγορά εργασίας ανέκαμψε γρήγορα. Από τον Μάρτιο του 2022, το ποσοστό ανεργίας ανήλθε σε 3.6% και οι εργοδότες εξακολουθούν να είναι πεινασμένοι για εργασία. Το ποσοστό 3.6% είναι πολύ μικρό σε σχέση με το ποσοστό 3.5% πριν από την πανδημία, ένα χαμηλό 50 ετών. Αυτό είναι σίγουρα μια ωραία αναπήδηση, αλλά αυτό δεν είναι πάντα δεδομένο. Η Μεγάλη Ύφεση που ξεκίνησε γύρω στο 2008 ορίστηκε από τα υψηλά επίπεδα μακροχρόνιας ανεργίας.

Η αύξηση της ανεργίας και η ύφεση συμβαδίζουν. Όταν η οικονομία βρίσκεται σε ύφεση, οι εταιρείες πρέπει να κάνουν περικοπές για να παραμείνουν στη ζωή. Στην περίπτωση της ύφεσης του COVID, οι νέοι ενήλικες επλήγησαν περισσότερο από τις απώλειες θέσεων εργασίας που σχετίζονται με την πανδημία, σύμφωνα με έκθεση του Ινστιτούτο Οικονομικής Πολιτικής, μια αριστερή δεξαμενή σκέψης.

Για τους ανθρώπους που εργάζονται αυτήν τη στιγμή, το να αφιερώσουν χρόνο για να προετοιμαστούν για την πιθανότητα να απολυθούν είναι μια έξυπνη κίνηση που πρέπει να κάνουν τώρα.

«Η επέκταση των πιστοποιήσεων, των δεξιοτήτων και της εμπειρίας σας για να γίνετε πολύτιμοι για τους σημερινούς ή μελλοντικούς εργοδότες είναι όλα συνετά βήματα που πρέπει να κάνετε τώρα για να απομονωθείτε από μια πιθανή ύφεση», δήλωσε ο Greg McBride, επικεφαλής χρηματοοικονομικός αναλυτής στο Bankrate.com.