Πώς να προετοιμάσετε τα οικονομικά σας για να αντιμετωπίσετε την καταιγίδα

Βασικά καραβάνια

• Η ύφεση εγκυμονεί πολλούς κινδύνους, συμπεριλαμβανομένης της απώλειας θέσεων εργασίας, της αύξησης των τιμών και των υψηλών επιτοκίων.
• Ενώ αυτά τα προβλήματα μπορεί να είναι οικονομικά επώδυνα, υπάρχουν βήματα που μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε την ευθύνη σας κατά τη διάρκεια μιας οικονομικής ύφεσης.
• Εάν μπορείτε, συνεχίστε να συνεισφέρετε στις επενδύσεις σας και επωφεληθείτε από τα αποθέματα που είναι «σε πώληση».

Οι ειδήσεις αναφέρουν ότι είναι πιθανό να έρθει ύφεση. Ανεξάρτητα από το αν το Εθνικό Γραφείο Οικονομικών Ερευνών (NBER) ανακοινώσει επίσημα μια ύφεση, οι δύσκολες οικονομικές στιγμές είναι ήδη εδώ με τη μορφή μαζικών απολύσεων, αυξανόμενων ενοικίων, αυξήσεων επιτοκίων και υψηλών τιμών.

Τι μπορείτε να κάνετε για να προετοιμάσετε τα οικονομικά σας όταν όλα τα χαρτιά φαίνονται στοιβαγμένα εναντίον σας; Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικά ενεργά βήματα που μπορείτε να κάνετε σήμερα βοηθήστε την οικονομική σας κατάσταση σε δύσκολες στιγμές.

Κίνδυνοι που παρουσιάζει η ύφεση στα οικονομικά σας

Πριν συζητήσουμε τις λύσεις, πρέπει να κατανοήσουμε τα προβλήματα που προκαλούν οι υφέσεις. Αρκετοί κίνδυνοι είναι εγγενείς σε μια ύφεση και απειλούν την οικονομική σας σταθερότητα.

Αν και αυτή δεν είναι μια εξαντλητική λίστα με όλα όσα μπορεί να σας πάνε στραβά σε μια ύφεση, αυτές είναι μερικές από τις πιο κοινές ανησυχίες.

Απώλεια εργασίας

Ένας από τους κύριους δείκτες μιας ύφεσης είναι η ανεργία. Οι οικονομολόγοι δίστασαν να κηρύξουν επίσημα ύφεση λόγω των χαμηλών ποσοστών ανεργίας.

Αν και η ανεργία παρέμεινε χαμηλή, συγκεκριμένοι τομείς είναι πιο σταθεροί από άλλους όσον αφορά την ασφάλεια της εργασίας. Πρόσφατα στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας, οι επαγγελματικές / επιχειρηματικές υπηρεσίες και οι θέσεις αναψυχής / φιλοξενίας έχουν υποστεί μεγάλες απώλειες. Άλλοι τομείς, όπως η κυβέρνηση, η εκπαίδευση και η μίσθωση ακινήτων, παρέμειναν ισχυροί.

Αν εξετάσουμε τις καταναλωτικές δαπάνες και τις οικονομικές τάσεις, είναι εύκολο να καταλάβουμε γιατί συγκεκριμένοι τομείς αντιμετωπίζουν περισσότερες απολύσεις. Πολλά οι εταιρείες τεχνολογίας προσέλαβαν πάρα πολλούς υπαλλήλους κατά τη διάρκεια της πανδημίας και βλέπουν τις αξίες των μετοχών τους να πέφτουν, επομένως περικόπτουν θέσεις εργασίας. Επιπλέον, οι άνθρωποι φοβούνται τι θα κάνει ο πληθωρισμός και η αβεβαιότητα στους προϋπολογισμούς τους, επομένως ξοδεύουν λιγότερα για ταξίδια.

Ωστόσο, οι καταναλωτές εξακολουθούν να πρέπει να στέλνουν τα παιδιά τους στο σχολείο και να νοικιάζουν ένα σπίτι σε περίοδο ύφεσης, επομένως οι τομείς της ενοικίασης ακινήτων και της εκπαίδευσης παραμένουν σχετικά αλώβητοι.

Ανικανότητα να πάρει ή να αντέξει οικονομικά μια υποθήκη

Η Fed αύξησε τα επιτόκια για να καταπολεμήσει τον πληθωρισμό, κάτι που ήταν αποτελεσματικό μέχρι στιγμής. Ενώ το Ο ετήσιος πληθωρισμός τον Νοέμβριο του 2022 είναι στο 7.1%, ο Δείκτης Τιμών Καταναλωτή (δείκτης του πληθωρισμού των τιμών, γνωστός και ως ΔΤΚ) αυξήθηκε μόνο κατά 0.1% τον Νοέμβριο.

Η ατυχής παρενέργεια είναι ότι αυτό αυξάνει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Αυτό κοστίζει πολλούς επίδοξους αγοραστές κατοικιών εκτός αγοράς. Όσοι έχουν επαρκές εισόδημα για να πληρούν τις προϋποθέσεις για χαμηλότερη πληρωμή δεν το κάνουν πλέον όταν το υψηλότερο επιτόκιο συνυπολογιστεί στο κόστος.

Επιπλέον, πολλοί άνθρωποι είναι επιφυλακτικοί σχετικά με τη δέσμευση για υποθήκη κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης, καθώς θα μπορούσαν να χάσουν τη δουλειά τους ή να αναγκαστούν να ξοδέψουν περισσότερα για καθημερινές ανάγκες καθώς οι τιμές αυξάνονται.

Αυξάνεται η τιμή

Οι περισσότεροι Αμερικανοί αισθάνονται τη συμπίεση των υψηλότερων τιμών κάθε φορά που κάνουν check out στο μπακάλικο ή στην αντλία βενζίνης. Τα δεδομένα ΔΤΚ δείχνουν ότι το κόστος ενέργειας και τροφίμων ήταν η πηγή των περισσότερων από τις αυξήσεις των τιμών. Τα τρόφιμα αυξήθηκαν κατά 10.6% και η ενέργεια κατά 13.1%.

Δυστυχώς, τα τρόφιμα και η ενέργεια είναι αγορές που οι άνθρωποι δεν μπορούν να εξαλείψουν από τον προϋπολογισμό τους.

Απώλειες χαρτοφυλακίου

Το 2022 ήταν τραχύ για τους προϋπολογισμούς των Αμερικανών, αλλά ήταν εξίσου τιμωρητικό για τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους. Το μέσο υπόλοιπο 401 μειώθηκε από 126,100 $ σε 97,200 $, μείωση 22.9%.

Το να βλέπεις τα χρήματα που κερδίζεις με κόπο σε πτώση λογαριασμού συνταξιοδότησης προκαλεί ναυτία, ακόμα και όταν εργάζεσαι και έχεις ακόμα χρόνο να ανακτήσεις τις απώλειές σου. Ωστόσο, μπορεί να καταστρέψει όσους βασίζονται στις συνταξιοδοτικές τους αποταμιεύσεις για εισόδημα.

Σε έρευνα συνταξιούχων το 2022, το 13% ανέφερε ότι ο IRA ήταν μια σημαντική πηγή του εισοδήματός του και το 33% είπε ότι ήταν μια δευτερεύουσα πηγή. Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα που χρηματοδοτήθηκαν από την εργασία (όπως ένα 401k) ήταν μια σημαντική πηγή για το 12% των συνταξιούχων και μια δευτερεύουσα πηγή για το 24%.

Ενώ η Κοινωνική Ασφάλιση και οι συντάξεις αντιπροσωπεύουν τις πιο σημαντικές πηγές εισοδήματος, για όσους έχουν σταθερό εισόδημα, το να πρέπει να πουλήσουν μετοχές για να πληρώσουν για τις καθημερινές τους ανάγκες ενώ πέφτουν είναι ένα δύσκολο χάπι.

Πώς να προετοιμάσετε τα οικονομικά σας για να αντιμετωπίσετε την ύφεση

Ενώ πολλά πρωτοσέλιδα προβλέπουν καταστροφή και κατήφεια για το 2023, τα καλά νέα είναι ότι υπάρχουν τρόποι που μπορείτε να επιβιώσει από την ύφεση.

Ενισχύστε το σετ δεξιοτήτων σας

Εάν ανησυχείτε για τη σταθερότητα της δουλειάς σας, το στύψιμο των χεριών σας δεν πρόκειται να σας βοηθήσει. Αντίθετα, εργαστείτε για να γίνετε απαραίτητοι για την εταιρεία σας.

Διευρύνετε ή εμβαθύνετε τις δεξιότητες που προσφέρετε. Σκεφτείτε από το κουτί τρόπους για να εξοικονομήσετε χρήματα του οργανισμού σας ή να κερδίσετε περισσότερα από αυτά.

Ο Michael Gibbs, Διευθύνων Σύμβουλος της Go Cloud Careers, προτείνει τη μετάβαση σε έναν ρόλο πωλήσεων για μέγιστη σταθερότητα εργασίας. Δηλώνει, «Εκείνοι που βρίσκονται σε θέσεις που βοηθούν στην αύξηση των συνολικών εσόδων της εταιρείας είναι εκείνοι που είναι πιο πιθανό να παραμείνουν με ασφάλεια απασχολούμενοι σε μια κακή οικονομία».

Δουλέψτε το δίκτυό σας

Εάν αρχίσετε να ακούτε φήμες για απολύσεις στη δουλειά ή είστε νευρικοί για τη σταθερότητα της εργασίας σας, επικοινωνήστε έγκαιρα με το δίκτυό σας. Για μέγιστη επιτυχία, ξεκινήστε τη δικτύωση πριν το χρειαστείτε. Ανανεώστε το σκονισμένο προφίλ σας στο LinkedIn, επανασυνδεθείτε με παλιές επαφές και κάντε ping ξεχασμένους φίλους στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης.

Κατά ειρωνικό τρόπο, η δικτύωση είναι πιο αποτελεσματική όταν προσφέρεις γνήσια βοήθεια σε άλλους. Ξεχάστε την προσωπική σας ατζέντα και αντ' αυτού αναρωτηθείτε πώς μπορείτε να βοηθήσετε τους άλλους. Μόλις κάνετε τη χάρη σε κάποιον άλλον ή κάνετε μια εισαγωγή, το άλλο άτομο φυσικά θα θέλει να το ανταποδώσει.

Επιπλέον, θυμηθείτε να παρακολουθείτε και να τους ευχαριστείτε για οποιαδήποτε βοήθεια, συμβουλή ή συνδέσεις λαμβάνετε.

Πληρώστε το χρέος υψηλού επιτοκίου

Με την αύξηση των επιτοκίων, τα υπόλοιπα χρέους με μεταβλητά επιτόκια (όπως πιστωτικές κάρτες) μπορεί να πάνε από το κακό στο χειρότερο. Βάλτε ως προτεραιότητα την εξόφληση των χρεών με υψηλά επιτόκια το συντομότερο δυνατό. Τουλάχιστον, θα πρέπει να αποφύγετε να προσθέσετε οτιδήποτε στο υπόλοιπο του χρέους σας που έχει υψηλό επιτόκιο.

Η πληρωμή επιπλέον του χρέους σας όταν αυξάνονται οι τιμές μπορεί να φαίνεται δύσκολη, αλλά οι προσπάθειές σας θα εντείνονται, καθώς οι μειωμένες πληρωμές σας θα απελευθερώσουν χρήματα για άλλες αγορές. Μπορεί να είναι χρήσιμο να σηκώσετε προσωρινά μια παρέα φασαρία ή να πουλήσετε κάποια προσωπικά αντικείμενα για να πληρώσετε το χρέος σας.

Beef Up Savings

Λογαριασμοί ταμιευτηρίου έκτακτης ανάγκης σχεδιάστηκαν για καταστροφές που προκαλούνται από την ύφεση, όπως η ξαφνική απώλεια θέσεων εργασίας. Ακόμα κι αν το εισόδημά σας είναι ασφαλές, αξίζει τον κόπο να προσθέσετε στις αποταμιεύσεις σας εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Η αποταμίευση για μια βροχερή μέρα μπορεί να είναι δύσκολη. Μόνο Το 37% των Αμερικανών έχει εξοικονομήσει περισσότερα από ένα μήνα έξοδα. ο Η μέση αναζήτηση εργασίας είναι περίπου πέντε μήνες, επομένως η εξάντληση χρημάτων σε περίπτωση απόλυσης αποτελεί σημαντικό κίνδυνο.

Ευτυχώς, προσθέτοντας ένα μικρό ποσό στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας κάθε μήνα, μπορείτε να μειώσετε αυτόν τον κίνδυνο και να δώσετε στον εαυτό σας τον χρόνο να περιμένετε για μια δουλειά που είναι κατάλληλη αντί να αποδεχτείτε την πρώτη που θα εμφανιστεί.

Περικοπή περιττών δαπανών

Το να κόψετε το λίπος από τον προϋπολογισμό σας είναι ο πιο γρήγορος τρόπος για να ελευθερώσετε χρήματα για είδη πρώτης ανάγκης, αποταμιεύσεις ή μείωση χρέους. Ο καλύτερος τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι παρακολουθώντας τις δαπάνες σας.

Χρησιμοποιήστε ένα υπολογιστικό φύλλο ή μια εφαρμογή για να παρακολουθείτε τις ημερήσιες δαπάνες σας, ώστε να γνωρίζετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας. Στη συνέχεια, μπορείτε να αποφασίσετε τι μπορεί να ανακατευθυνθεί στο χρέος ή τις αποταμιεύσεις σας.

Αν και αυτό μπορεί να ακούγεται επώδυνο, η περικοπή των δαπανών σας δεν σημαίνει ότι εξαλείφετε όλες τις απολαύσεις. Μερικοί από τους πιο αποτελεσματικούς τρόπους εξοικονόμησης είναι να ελέγξετε για διαρροή χρημάτων με τη μορφή συνδρομών που δεν χρησιμοποιείτε ή να ψωνίσετε για ασφαλιστικούς φορείς και παρόχους κινητής τηλεφωνίας.

Με αυτές τις στρατηγικές, μπορείτε να μειώσετε τις δαπάνες σας και να διατηρήσετε το τοστ με αβοκάντο.

Κρατήστε την ηρεμία και συνεχίστε

Το NBER δεν εκδίδει κόκκινο κουμπί «Μην πανικοβάλλεστε» με την κήρυξη ύφεσης, αλλά μάλλον θα έπρεπε. Η πραγματικότητα είναι ότι οι περισσότεροι άνθρωποι δεν θα χάσουν τη δουλειά τους, τα χαρτοφυλάκια πιθανότατα θα ανακάμψουν και η ύφεση δεν θα διαρκέσει για πάντα.

Εάν κάνετε ήδη σωστές οικονομικές επιλογές, παραμείνετε στην πορεία, ειδικά με τις επενδύσεις σας. Σύμφωνα με τα λόγια του Warren Buffett, «Να είσαι φοβισμένος όταν οι άλλοι είναι άπληστοι και άπληστοι όταν οι άλλοι είναι φοβισμένοι».

Διατίθενται αποθέματα όλων των σχημάτων και μεγεθών. Κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης, η προσκόλληση σε ένα επενδυτικό σχέδιο υπολογισμού του μέσου όρου του κόστους σε δολάρια θα είναι ο καλύτερος φίλος σας μακροπρόθεσμα.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν είστε αρκετά τυχεροί που μπορείτε να επενδύσετε σε περίοδο ύφεσης, βάλτε τα χρήματά σας εκεί που μπορείτε να τα προστατέψετε καλύτερα με Επενδυτικά κιτ της Q.ai. Μπορείτε να ενεργοποιήσετε την Προστασία χαρτοφυλακίου ανά πάσα στιγμή για να μειώσετε τις απώλειές σας.

Επίσης, δεν χρειάζεται να ψάξετε τους τίτλους για να δείτε πού κατευθύνεται κάθε κλάδος. Με την τεχνολογία τεχνητής νοημοσύνης (AI), το Q.ai κάνει αυτή τη δουλειά για εσάς. Συγκεντρώνει επενδύσεις από διάφορους τομείς, ώστε να μπορείτε να τοποθετείτε αυτόματα τα χρήματά σας σε μια διαφοροποιημένη ομάδα περιουσιακών στοιχείων.

Κατεβάστε το Q.ai σήμερα για πρόσβαση σε επενδυτικές στρατηγικές που βασίζονται σε τεχνητή νοημοσύνη.