Πώς να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότηση μερικής απασχόλησης

«Απαιτεί κάποιο προγραμματισμό», είπε

Έλιοτ Ντολ,

ένας σύμβουλος στο Σεντ Λούις.

Μιλήστε με τον εργοδότη σας

Διευκρινίστε πώς θα αλλάξει ο ρόλος σας και αν θα μεταθέσετε κάποιες ευθύνες σε συναδέλφους ή θα μετακινηθείτε σε μια θέση κατάλληλη για να εργάζεστε λιγότερες ώρες.

«Δεν θέλετε να πληρώνεστε λιγότερο για να καταβάλλετε την ίδια προσπάθεια και χρόνο», είπε ο κ. Dole, ο οποίος έχει δύο πελάτες που αξιολογούν ένα τέτοιο πρόγραμμα σε μια μεγάλη εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Μάθετε πώς η σταδιακή συνταξιοδότηση θα επηρεάσει την ασφάλιση υγείας σας. Πολλοί εργοδότες δεν παρέχουν κάλυψη σε εργαζομένους με μερική απασχόληση και ορισμένοι απαιτούν από αυτούς να πληρώσουν μεγαλύτερο μέρος των ασφαλίστρων τους.

Εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για το εταιρικό πρόγραμμα, ζητήστε χρήματα για να αγοράσετε ένα πρόγραμμα Affordable Care Act, είπε

Κάρεν Μπερκ,

Σύμβουλος Ανθρώπινου Δυναμικού στην Εταιρεία Διαχείρισης Ανθρώπινου Δυναμικού.

Προγραμματισμός του εισοδήματός σας

Για να συμπληρώσετε τη σταδιακή συνταξιοδοτική σας αποζημίωση, ίσως θελήσετε να κάνετε αναλήψεις από το λογαριασμό σας Σχέδιο 401 (k). Πολλοί εργοδότες επιτρέπουν σε υπαλλήλους ηλικίας 59½ ετών και άνω να κάνουν χρήση των λογαριασμών τους, αλλά κάποιοι δεν το κάνουν, μια λεπτομέρεια που θα βρείτε στην περιγραφή του συνοπτικού προγράμματος του προγράμματός σας.

Εάν θέλετε να συνεχίσετε να συνεισφέρετε στον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας, μάθετε εάν εξακολουθείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις. Μόλις οι ώρες ενός εργαζομένου πέφτουν κάτω από ορισμένα κατώφλια -συχνά 1,000 ώρες το χρόνο ή 500 για μακροχρόνια μερικής απασχόλησης- κάποια προγράμματα 401(k) εμποδίζουν τη συμμετοχή. Και αν ο μισθός σας μειωθεί, οι εισφορές σας 401(k), καθώς και η αντιστοιχία του εργοδότη σας, ενδέχεται να μειωθούν επίσης.

Ένας άλλος τρόπος για να συμπληρώσετε ένα μισθό σταδιακής συνταξιοδότησης είναι να αξιοποιήσετε τη σύνταξή σας. Το Κογκρέσο θέσπισε πρόσφατα νομοθεσία που δίνει στους μισθωτούς πρόσβαση στις συνταξιοδοτικές επιταγές τους από την ηλικία των 59½ ετών. Αλλά οι εργοδότες δεν χρειάζεται να τροποποιήσουν τα σχέδιά τους για να το καταστήσουν δυνατό. Η έγκαιρη λήψη παροχών μπορεί να σας κλειδώσει σε χαμηλότερο μηνιαίο όφελος, είπε

Chantel Sheaks,

αντιπρόεδρος συνταξιοδοτικής πολιτικής στο Εμπορικό Επιμελητήριο των ΗΠΑ.

Τα περισσότερα συνταξιοδοτικά προγράμματα σταθμίζουν παράγοντες όπως ο μισθός και η θητεία ενός υπαλλήλου κατά τον υπολογισμό των συνταξιοδοτικών παροχών. Εάν το σχέδιό σας λαμβάνει υπόψη τα έτη ακριβώς πριν από τη συνταξιοδότηση και όχι τα υψηλότερα τρία ή πέντε χρόνια αμοιβής, η μερική απασχόληση στο τέλος μιας καριέρας μπορεί να οδηγήσει σε μειωμένο επίδομα σύνταξης, είπε η κ. Sheaks. Ρωτήστε τον εργοδότη σας σχετικά με τον τύπο παροχών και εάν θα συγκεντρώσετε συνταξιοδοτικά επιδόματα ενώ εργάζεστε με μερική απασχόληση, πρόσθεσε.

Κοινωνική ασφάλιση

Από την ηλικία των 62 ετών, τα άτομα μπορούν να επωφεληθούν από τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης. Αλλά αν το κάνετε τότε μπορεί να βλάψετε τα οικονομικά σας μακροπρόθεσμα, καθώς όσο περισσότερο μπορείτε να καθυστερήσετε την αξίωση μεταξύ 62 και 70 ετών, τόσο μεγαλύτερο είναι το μηνιαίο όφελος που θα λαμβάνετε. Επιπλέον, η Κοινωνική Ασφάλιση τιμωρεί πολλούς που συνεχίζουν να κερδίζουν εισόδημα πριν συμπληρώσουν την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης, η οποία είναι 67 ετών για όσους γεννήθηκαν μετά την 1η Ιανουαρίου 1960.

Το 2022, για κάθε 2 $ άνω των 19,560 $ που κερδίζει ένας αποδέκτης Κοινωνικής Ασφάλισης μικρότερος από την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης, η Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης μειώνει τις παροχές του κατά 1 $. Κατά το έτος κατά το οποίο ο αποδέκτης συμπληρώνει την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης, η μείωση είναι 1 $ σε παροχές για κάθε 3 $ που κερδίζονται πάνω από $51,960.

Λίγο πριν την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης σταματούν οι κρατήσεις. Στη συνέχεια, τα οφέλη αυξάνονται έτσι ώστε οι μειώσεις να ανακτώνται εάν ο αποδέκτης ζήσει περίπου στην ηλικία των 80 ετών, σύμφωνα με

Bill Reichenstein,

επικεφαλής έρευνας στο SocialSecuritySolutions.com, που πουλάει συμβουλές για την αξίωση κοινωνικής ασφάλισης.

Οι δικαιούχοι κοινωνικής ασφάλισης που κερδίζουν εισόδημα από μισθούς ενδέχεται επίσης να οφείλουν φόρο εισοδήματος έως και 85% των παροχών τους.

Andrea Eaton,

ένας σύμβουλος στη Μινεάπολη, είπε ότι οι σταδιακά συνταξιούχοι που επιθυμούν να συμπληρώσουν ένα εισόδημα μερικής απασχόλησης θα πρέπει να επιλέξουν αναλήψεις 401(k) έναντι της αξίωσης Κοινωνικής Ασφάλισης, ειδικά πριν από την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης για να αποφύγουν οποιαδήποτε μείωση των παροχών κοινωνικής ασφάλισης.

Γράψτε στην Anne Tergesen στο [προστασία μέσω email]