Πώς να αποπληρώσετε ένα δάνειο 401 (k).

Εάν έχετε ένα καθιερωμένο Σχέδιο 401 (k) και πρέπει να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματά σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα δάνειο 401(k) για να το διατηρήσετε φορολογικά πλεονεκτήματα. Αυτά τα δάνεια μπορούν να παρέχουν χαμηλότερα επιτόκια από ό,τι μπορείτε να βρείτε σε άλλους τύπους δανείων, όπως προσωπικά δάνεια.

Όπως με κάθε δάνειο, πρέπει να αποπληρώσετε ένα δάνειο 401(k) σε μια καθορισμένη χρονική περίοδο και σύμφωνα με τους όρους του δανείου. Μάθετε περισσότερα για το πώς λειτουργεί η αποπληρωμή.

Τι είναι ένα δάνειο 401(k);

Με ένα 401(k) δάνειο, δανείζεστε χρήματα από το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη και διατηρείτε φορολογικά οφέλη όταν αποπληρώνετε το δάνειο. Ένα 401(k) είναι α συνταξιοδοτικό πρόγραμμα καθορισμένων παροχών προσφέρεται μέσω του εργοδότη σας, επιτρέποντάς σας να συνεισφέρετε κεφάλαια σε ένα σχέδιο κάθε μισθοδοσίας. Με ένα παραδοσιακό 401(k), οι εισφορές γίνονται προ φόρων, μειώνοντας το φορολογητέο εισόδημα. Προστέθηκαν ορισμένα σχέδια Roth 401 (κ) εκδόσεις καθώς και στις οποίες φορολογούνται οι εισφορές, αλλά οι αναλήψεις στα έτη συνταξιοδότησής σας δεν είναι.

Το 401(k) είναι συχνά ένα σημαντικό μέρος των προγραμμάτων συνταξιοδότησης των περισσότερων εργαζομένων. Πολλοί εργοδότες αντιστοιχούν στις εισφορές των εργαζομένων ως πρόσθετο όφελος. Συνολικά, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 20,500 $ το 2022 (22,500 $ το 2023) ή 27,000 $ εάν είστε 50 ετών και άνω (30,000 $ το 2023).

Με δανεισμό από αυτό το 401(k), οι εργαζόμενοι έχουν έναν εύκολο τρόπο να λάβουν δάνειο χωρίς α πιστωτικός έλεγχος ή ακριβά κόστος κλεισίματος. Οι περισσότεροι υπάλληλοι μπορούν να υποβάλουν αίτηση για δάνειο 401(k) ηλεκτρονικά από τον διαχειριστή του προγράμματος τους και τα χρήματα θα κατατεθούν απευθείας στον τραπεζικό λογαριασμό τους εντός λίγων ημερών από την έγκριση. Σωρεύονται δάνεια 401(k). τόκος, το οποίο είναι συνήθως μερικά σημεία πάνω από τον πρώτο επιτόκιο. Αλλά αυτός ο τόκος επιστρέφεται στον λογαριασμό σας, έτσι ώστε να μην τον χάσετε σε ένα δανειστή.

Εξόφληση δανείου 401 (k).

Μπορείτε να λάβετε γρήγορα την πληρωμή σας από ένα δάνειο 401(k) και, στη συνέχεια, έχετε συνήθως έως και πέντε χρόνια για να αποπληρώσετε το δάνειό σας. Εάν χρησιμοποιείτε το δάνειο για να πληρώσετε για ένα σπίτι, μπορεί να έχετε περισσότερα από πέντε χρόνια για να το αποπληρώσετε. ο Υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS) ορίζει ότι οι πληρωμές πρέπει να γίνονται τουλάχιστον ανά τρίμηνο, αν και πολλοί καταρτίζουν μηνιαία ή διμηνιαία προγράμματα πληρωμών.

Όταν κάνετε αίτηση για το δάνειό σας, θα πρέπει επίσης να συμφωνήσετε με τους όρους αποπληρωμής. Οι περισσότεροι υπάλληλοι ρυθμίζουν αυτόματα κρατήσεις μισθοδοσίας να αποπληρώσουν τα δάνειά τους και να σταματήσουν τις εισφορές μέχρι να εξοφληθεί το δάνειο.

Οι αυτόματες αναλήψεις μισθοδοσίας διευκολύνουν τη διατήρηση του στόχου για την αποπληρωμή του δανείου σας, αλλά μπορεί να έχετε κίνητρο να εξοφλήσετε το δάνειό σας νωρίτερα και να επιστρέψετε στην ενεργό επένδυση. Δεν υπάρχουν κυρώσεις προπληρωμής με δάνειο 401(k), επομένως μπορείτε να πληρώσετε περισσότερο από το συμφωνηθέν επιτόκιο για την πρόωρη εξόφληση του δανείου. Ή μπορείτε να κάνετε μια εφάπαξ πληρωμή για την πρόωρη ικανοποίηση του δανείου.

Εάν χάσετε ή αφήσετε τη δουλειά σας, μπορεί να χρειαστεί να επιστρέψετε το δάνειο νωρίτερα από τη διάρκεια του δανείου. Τα έγγραφα του δανείου σας θα πρέπει να καθορίζουν μια περίοδο χάριτος για το χρονικό διάστημα που πρέπει να αποπληρώσετε το δάνειο εάν δεν λαμβάνετε πλέον επιταγή πληρωμής από τον εργοδότη σας.

Εάν δεν μπορείτε να επιστρέψετε το δάνειό σας εντός του καθορισμένου χρονικού διαστήματος, το δάνειο μπορεί να θεωρηθεί ανάληψη από το 401(k) σας—και μπορεί να υπόκειται σε κυρώσεις πρόωρης ανάληψης και φόρο εισοδήματος.

Η κατώτατη γραμμή

Όταν χρειάζεστε μετρητά, ένα δάνειο 401(k) μπορεί να προσφέρει μια γρήγορη και ευέλικτη λύση με ανταγωνιστικές τιμές. Στην πραγματικότητα, οι τόκοι που πληρώνετε τελικά πηγαίνουν σε εσάς. Προτού συνάψετε ένα δάνειο 401(k), συνεργαστείτε με τον υπεύθυνο παροχών σας για να δημιουργήσετε ένα πρόγραμμα που να ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας. Και αν αλλάξετε δουλειά, έχετε ένα σχέδιο να αποπληρώσετε γρήγορα το δάνειο, διαφορετικά θα κινδυνεύσετε με πρόσθετες φορολογικές κυρώσεις.