Πώς να ακυρώσετε μια πιστωτική κάρτα χωρίς να βλάψετε το πιστωτικό σας σκορ

Σκέφτεστε να ακυρώσετε την πιστωτική σας κάρτα; Ίσως δεν θέλετε να πληρώνετε την ετήσια αμοιβή ή δεν χρησιμοποιείτε το πρόγραμμα ανταμοιβών αρκετά για να επωφεληθείτε. Αν και υπάρχουν πολλοί καλοί λόγοι για να ακυρώσετε την πιστωτική σας κάρτα, θα πρέπει να καταλάβετε πώς το κλείσιμο του λογαριασμού σας θα μπορούσε να επηρεάσει αρνητικά πιστωτικό αποτέλεσμα.

Υπάρχουν μια σειρά από παράγοντες που μπορεί να βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και θέλετε να βεβαιωθείτε ότι δεν θα προσθέσετε στη λίστα. Αλλά εάν έχετε αυτήν τη στιγμή κακή βαθμολογία (ή απλώς δεν έχετε αρκετό πιστωτικό ιστορικό), μπορείτε να αρχίσετε να το βελτιώνετε σήμερα. Οι ειδικοί της πιστωτικής επισκευής είναι έτοιμοι να σας βοηθήσουν.

Ωστόσο, προτού κόψετε την κάρτα σας, εξοικειωθείτε με τις συνέπειες του κλεισίματος του λογαριασμού σας και τα βήματα που πρέπει να κάνετε για να τον κλείσετε με τον σωστό τρόπο.

Το κλείσιμο ενός λογαριασμού πιστωτικής κάρτας βλάπτει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;

Η ακύρωση της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό σας σκορ με δύο βασικούς τρόπους:

Χαμηλότερος δείκτης πιστωτικής χρήσης

Ένας αριθμός που αντιστοιχεί στο 30% του πιστωτικού αποτελέσματός σας είναι ο δείκτης χρησιμοποίησης της πίστωσης. Ο δείκτης χρήσης της πίστωσης είναι το ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιείτε σε σύγκριση με τη διαθέσιμη πίστωσή σας. Έτσι, εάν έχετε συνολικό υπόλοιπο 3,000 $ σε όλες τις πιστωτικές κάρτες σας και η συνολική διαθέσιμη πίστωσή σας είναι 10,000 $, ο λόγος χρήσης της πίστωσης είναι 30% (3,000/10,000 = 30). Οι εμπειρογνώμονες πιστώσεων συνιστούν να διατηρήσετε τον δείκτη χρησιμοποίησης της πίστωσης στο 30% ή χαμηλότερο (όσο χαμηλότερο, τόσο το καλύτερο).

Σε αυτό το παράδειγμα, εάν κλείσετε μια πιστωτική κάρτα με πιστωτικό όριο 4,000 $, η συνολική διαθέσιμη πίστωσή σας θα μειωθεί στα 6,000 $ (10,000-4,000 $ = 6,000 $). Με το ίδιο υπόλοιπο των 3,000 $, το ποσοστό χρήσης της πίστωσης αυξάνεται δραματικά στο 50%, γεγονός που θα μπορούσε να βλάψει το πιστωτικό σας σκορ.

Μειώστε τη μέση ηλικία των λογαριασμών σας

Ένας άλλος κρίσιμος παράγοντας στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι η μέση ηλικία των λογαριασμών σας. Όσο περισσότερο διαχειρίζεστε την πίστωση, τόσο καλύτερο είναι για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Η βαθμολογία σας λαμβάνει υπόψη τη μέση ηλικία όλων των λογαριασμών σας, επομένως το κλείσιμο των παλαιότερων λογαριασμών σας θα μπορούσε να επηρεάσει περισσότερο τη βαθμολογία σας από ότι ένας νέος λογαριασμός.

Η ιστορία συνεχίζεται

Εάν ο δείκτης χρήσης της πίστωσής σας είναι φτωχός ή εάν η μέση ηλικία των λογαριασμών σας είναι περιορισμένη, το πιστωτικό σας σκορ μπορεί να υποφέρει. Εάν κάποιο από αυτά ισχύει για εσάς ίσως αξίζει να μιλήσετε με έναν ειδικό που μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας.

Όταν κλείνετε την πιστωτική σας κάρτα είναι λογικό

Αν και το κλείσιμο της πιστωτικής σας κάρτας θα μπορούσε να επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό σας σκορ, υπάρχουν περιπτώσεις όπου μπορεί να έχει νόημα.

Η κάρτα σας έχει μια ακριβή ετήσια χρέωση: Ίσως να μην αξίζει να έχετε μαζί σας μια κάρτα με μεγάλη ετήσια χρέωση, ειδικά αν δεν χρησιμοποιείτε τις ανταμοιβές. Η κάρτα έχει υψηλό επιτόκιο: Είναι κατανοητό αν θέλετε να ακυρώσετε μια πιστωτική κάρτα με υψηλό επιτόκιο. Αλλά να έχετε κατά νου, μπορείτε να αποφύγετε να πληρώνετε τόκους εντελώς εξοφλώντας το υπόλοιπό σας κάθε μήνα ή μη χρησιμοποιείτε καθόλου την κάρτα. Περνάτε διαζύγιο ή χωρισμό: Κλείνοντας μια κοινή πιστωτική κάρτα με τον σύζυγο ή τον σύντροφό σας μετά από χωρισμό μπορεί να είναι μια λογική επιλογή. Κάτι τέτοιο θα μπορούσε να βοηθήσει να διατηρήσετε τα οικονομικά σας ξεχωριστά και να αποφύγετε τυχόν αιφνιδιαστικές αγορές στην κάρτα από τον πρώην σας. Η κάρτα σας οδηγεί σε υπερβολικές δαπάνες: Εάν έχετε τη συνήθεια να μεγιστοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα, το κλείσιμο του λογαριασμού σας θα σας βοηθήσει να αποκτήσετε τον έλεγχο των δαπανών σας. Η κάρτα σας δεν ταιριάζει με τις συνήθειες δαπανών σας: Μπορείτε να αποκτήσετε μεγαλύτερη αξία και να μεγιστοποιήσετε τα κέρδη από τις ανταμοιβές σας μεταβαίνοντας σε μια κάρτα της οποίας τα οφέλη ευθυγραμμίζονται καλύτερα με τις συνήθειες δαπανών σας. Εναλλακτικές λύσεις για την ακύρωση της πιστωτικής σας κάρτας

Εάν θέλετε να αποφύγετε την ακύρωση μιας πιστωτικής κάρτας και πιθανή ζημιά στην πιστωτική σας κάρτα, εξετάστε τις ακόλουθες εναλλακτικές λύσεις που θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους στόχους σας.

Διαπραγματευτείτε για καλύτερες τιμές ή άλλη κάρτα

Μερικές φορές η καλύτερη επιλογή είναι να έχετε μια ειλικρινή συνομιλία με τον εκδότη της κάρτας σας. Ενημερώστε τους ότι σκέφτεστε να ακυρώσετε την πιστωτική σας κάρτα και θέλετε να εξερευνήσετε τις επιλογές σας. Για παράδειγμα, εάν θέλετε χαμηλότερο επιτόκιο ή μια κάρτα χωρίς ετήσια χρέωση, δείτε εάν ο εκδότης της κάρτας σας μπορεί να μεταφέρει τον λογαριασμό σας σε διαφορετική κάρτα που ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες σας. Αυτό σας επιτρέπει να διατηρήσετε τον λογαριασμό σας ανοιχτό.

Μεταφέρετε το υπόλοιπό σας σε μια κάρτα χαμηλότερου επιτοκίου

Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα σε χρεώσεις τόκων μεταφέροντας το υπόλοιπό σας σε μια πιστωτική κάρτα υψηλού επιτοκίου σε μια με χαμηλότερο επιτόκιο. Μπορείτε να μεταφέρετε το υπόλοιπο σε άλλη κάρτα ή σε νέα και να κρατήσετε ανοιχτούς και τους δύο λογαριασμούς σας. Θυμηθείτε, είναι καλύτερο να διατηρείτε τις αχρησιμοποίητες πιστωτικές κάρτες αντί να τις ακυρώνετε, καθώς διατηρεί το ποσοστό χρήσης της πίστωσης χαμηλότερο και το μήκος του πιστωτικού σας ιστορικού υψηλότερο.

Πώς να ακυρώσετε πιστωτικές κάρτες χωρίς να βλάψετε την πιστωτική σας

Πριν ακυρώσετε την πιστωτική σας κάρτα, είναι σημαντικό να εξετάσετε την πιθανή ζημιά στο πιστωτικό σας σκορ. Γιατί είναι αυτό σημαντικό; Επειδή η καλή πίστωση μπορεί να είναι ο αποφασιστικός παράγοντας που καθορίζει εάν μπορείτε να πάρετε ένα στεγαστικών δανείων, δάνειο αυτοκινήτου ή φοιτητικό δάνειο ή άλλες μορφές πίστωσης. Αντίθετα, η κακή πίστωση καθιστά δύσκολη την έγκριση για τέτοια προϊόντα και το κόστος δανεισμού είναι συνήθως υψηλότερο από ό,τι για εκείνους με καλή πίστωση.

Ωστόσο, εάν αποφασίσατε να ακυρώσετε την κάρτα σας, ακολουθούν τα βήματα για να ολοκληρώσετε τη διαδικασία.

Ελέγξτε το υπόλοιπο των ανταμοιβών που εκκρεμούν. Ορισμένες κάρτες ακυρώνουν οποιαδήποτε επιστροφή μετρητών ή άλλες ανταμοιβές που έχετε κερδίσει όταν κλείνετε τον λογαριασμό σας. Εάν έχετε πόντους επιβράβευσης, εξαργυρώστε τους, διαφορετικά θα μπορούσατε να τους χάσετε. Επικοινωνήστε με τους εκδότες της πιστωτικής σας κάρτας. Καλέστε την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας για να καθορίσετε το ποσό πληρωμής και να επεξεργαστείτε το κλείσιμο του λογαριασμού. Βεβαιωθείτε ότι το υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι μηδενικό. Η κάρτα σας θα ακυρωθεί αμέσως και θα πρέπει να λάβετε μια γραπτή ειδοποίηση που θα επαληθεύει το κλείσιμο. Στείλτε μια επιστολή παρακολούθησης. Αν και αυτό το βήμα είναι προαιρετικό, μπορεί να θέλετε να στείλετε ένα αίτημα επιβεβαίωσης μέσω πιστοποιημένου ταχυδρομείου. Ζητήστε να απαντήσει ο εκδότης της κάρτας σας με γραπτή επιβεβαίωση ότι ο λογαριασμός σας έχει κλείσει με υπόλοιπο 0 $ και κρατήστε αυτήν την επιστολή για τα αρχεία σας. Ελέγξτε την πιστωτική σας αναφορά. Περίπου 60 ημέρες μετά το κλείσιμο του λογαριασμού σας, επαληθεύστε ότι η πιστωτική αναφορά σας αποδεικνύει ότι ο λογαριασμός σας έχει κλείσει κατόπιν αιτήματός σας. Καταστρέψτε την κάρτα σας. Μόλις επιβεβαιώσετε ότι ο λογαριασμός σας έχει κλείσει, μπορείτε να αποτρέψετε την απάτη και την κλοπή ταυτότητας κόβοντας την κάρτα σας και πετώντας την. Πρέπει να ακυρώσετε την πιστωτική σας κάρτα;

Η απόφαση για το αν θα ακυρώσετε την πιστωτική σας κάρτα είναι αυτή που μόνο εσείς μπορείτε να πάρετε αφού σταθμίσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα. Εάν ανησυχείτε μήπως το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα χτυπήσει προσωρινά, εξετάστε εναλλακτικές λύσεις όπως η διαπραγμάτευση για καλύτερους όρους ή η μετάβαση σε άλλη πιστωτική κάρτα από τον εκδότη σας. Ωστόσο, εάν ο πειρασμός να κάνετε υπερβολικές δαπάνες με την πιστωτική σας κάρτα είναι πολύ μεγάλος, η ακύρωση της κάρτας μπορεί να έχει νόημα.

Και αν έχετε ήδη βλάψει το σκορ σας ακυρώνοντας ένα φύλλο πρόωρα; Έχετε επιλογές για να το βοηθήσετε να το ξαναχτίσετε. Ξεκινήστε με τη διαδικασία επισκευής πίστωσης τώρα.