Πώς να αγοράσετε περισσότερα από 10,000 $ σε ομόλογα μέσω αυτού του κενού

Σε έναν κόσμο όπου η χρηματιστηριακή αγορά είναι απρόβλεπτη και τα επιτόκια αυξάνονται, πολλοί επενδυτές αναζητούν ένα μέρος για να βάλουν τα χρήματά τους όσο το δυνατόν πιο κοντά στο ρίσκο – ακόμα κι αν αυτό σημαίνει ότι παραιτούνται από την ευκαιρία για μεγαλύτερη ανταμοιβή. Μια ολοένα και πιο δημοφιλής επιλογή είναι I Bonds, εξοικονόμηση ομολογίες που εκδόθηκε από την κυβέρνηση των ΗΠΑ. Αυτά τα ομόλογα είναι ουσιαστικά χωρίς κινδύνους και έχουν ένα ισχυρό σταθερό επιτόκιο. Υπάρχει γενικά ένα όριο 10,000 $ ετησίως για την αγορά I Bonds, αλλά υπάρχουν μερικοί τρόποι για να ξεπεράσετε αυτό το όριο.

Για περισσότερη βοήθεια σχετικά με την οικονομική σας στρατηγική, σκεφτείτε συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο.

I Bonds Basics

I Τα ομόλογα εκδίδονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση και φέρουν επιτόκιο μηδενικού τοκομεριδίου – συν, προσαρμόζονται κάθε χρόνο για τον πληθωρισμό. Η μεταβλητή απόδοση θα παραμείνει στο 9.62% έως τον Οκτώβριο του 2022.

Σε αντίθεση με άλλους τίτλους των ΗΠΑ, αυτά τα ομόλογα πωλούνται σε ονομαστική αξία – που σημαίνει ότι εάν αγοράσετε ένα ομόλογο $100, η ​​τιμή θα είναι $100. Η διάρκεια του ομολόγου είναι από ένα έτος έως 30 έτη.

Οι τόκοι καταβάλλονται σε μηνιαία βάση και τα σύνθετα ανά εξάμηνο. Οι ακόλουθες προθεσμίες ισχύουν για τα I Bonds:

• Εντός ενός έτους από την αγορά: Δεν μπορείτε να εξαργυρώσετε το ομόλογο.

• Εντός ενός έτους και πέντε ετών από την αγορά: Μπορείτε να εξαργυρώσετε το ομόλογο αλλά να χάσετε τις πληρωμές τόκων των προηγούμενων τριών μηνών. Αυτό είναι γνωστό ως «πρώιμη λύτρωση».

• Μετά από πέντε χρόνια αγοράς: Μπορείτε να εξαργυρώσετε το ομόλογο χωρίς ποινή.

• Μετά από 30 χρόνια αγοράς: Το ομόλογο παύει να πληρώνει τόκους.

Δεν χρειάζεται να εξαργυρώσετε το ομόλογο μετά από 30 χρόνια, αλλά θα αρχίσει να χάνει την αξία του έναντι του πληθωρισμού.

Πώς να ξεπεράσετε το όριο των $10,000 I Bond

Αυτά τα ομόλογα είναι δημοφιλή, αλλά υπάρχει ένα όριο 10,000 $ ετησίως που μπορεί να αγοράσει ένα άτομο. Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν ορισμένα κενά που μπορείτε να εκμεταλλευτείτε εάν θέλετε να βάλετε ακόμη περισσότερα χρήματα σε αυτά τα ομόλογα για να επιτύχετε αυτή την υγιή απόδοση 9.62%:

Επιστροφές φόρου

Εάν περιμένετε να λάβετε επιστροφή φόρου, μπορείτε να αγοράσετε επιπλέον 5,000 $ σε I Bonds. Ωστόσο, υπάρχει ένα αλίευμα – πρέπει να είναι χάρτινα I Bonds, όχι τα πιο δημοφιλή ψηφιακά I Bonds. Αν και αυτό προσθέτει ένα κομμάτι rigamarole, μπορείτε τελικά να μετατρέψετε αυτά τα ομόλογα χαρτιού σε ψηφιακά.

Η ιστορία συνεχίζεται

Οικογενειακοί δεσμοί

Το όριο είναι ανά άτομο – επομένως, εάν είστε παντρεμένοι, κάθε σύζυγος επιτρέπεται να αγοράσει ομόλογα 10,000 $ σε I (συν τα έντυπα ομόλογα εάν έχει φορολογική δήλωση).

Μπορείτε επίσης να αγοράσετε έως και 10,000 $ σε I Bonds για τα παιδιά σας, αλλά πρέπει να χρησιμοποιηθούν για το παιδί, για να εξοικονομήσετε χρήματα για το κολέγιο, ίσως.

Επιχειρήσεις και Καταπιστεύματα

Οντότητες όπως επιχειρήσεις και καταπιστεύματα μπορούν επίσης να αγοράσουν έως και 10,000 $ σε I Bonds. Αυτό σημαίνει ότι εάν έχετε μια επιχείρηση και έχετε μια ζουν εμπιστοσύνη, μπορείτε να αγοράσετε έως και 30,000 $ σε I Bonds κάθε χρόνο.

Η κατώτατη γραμμή

Τα ομόλογα I είναι μια επένδυση σχεδόν χωρίς κινδύνους, γεγονός που τα καθιστά πολύ δημοφιλή σε περιόδους αβεβαιότητας της αγοράς, όπως αυτή τη στιγμή και καθώς ο πληθωρισμός υποτιμά τα μετρητά σας. Τούτου λεχθέντος, υπάρχει ένα όριο 10,000 $ κάθε χρόνο για την αγορά τους. Ωστόσο, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να ξεπεράσετε αυτό το όριο, όπως η χρήση της επιστροφής φόρου, η αγορά ομολόγων από τον σύζυγό σας και η χρήση μιας ξεχωριστής νομικής οντότητας όπως ένα καταπίστευμα.

Συμβουλές για επενδύσεις

• Για βοήθεια σχετικά με τη χρήση του I Bonds ως μέρος της στρατηγικής σας, σκεφτείτε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο. Εύρεση ειδικευμένου οικονομικός σύμβουλος δεν χρειάζεται να είναι δύσκολο. του SmartAsset δωρεάν εργαλείο σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

• Δημιουργία χαρτοφυλακίου μερισμάτων είναι ένας άλλος τρόπος χρήσης των επενδύσεων για τη δημιουργία εισοδήματος.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/FreshSplash, ©iStock.com/Jitalia17

Ο ορθοστάτης Πώς να αγοράσετε περισσότερα από 10,000 $ σε ομόλογα μέσω αυτού του κενού εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.