Πώς να αντέξετε οικονομικά ένα στεγαστικό δάνειο καθώς τα επιτόκια και οι τιμές των κατοικιών αυξάνονται

Δεν είναι μυστικό ότι είναι μια δύσκολη αγορά για τους υποψήφιους αγοραστές κατοικιών.

Τον Οκτώβριο, οι αγοραστές των ΗΠΑ χρειάστηκε να κερδίσουν 107,281 $ για να αντέξουν οικονομικά τη μέση μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου των 2,682 $ για ένα «τυπικό σπίτι», το Redfin αναφερθεί αυτή την εβδομάδα. 

Αυτό είναι 45.6% υψηλότερο από το ετήσιο εισόδημα των 73,668 δολαρίων που απαιτείται για την κάλυψη της μέσης πληρωμής στεγαστικού δανείου πριν από 12 μήνες, διαπιστώνει η έκθεση.

Ο κύριος λόγος είναι η αύξηση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων, δήλωσε η Melissa Cohn, περιφερειακή αντιπρόεδρος της William Raveis Mortgage. «Η ουσία είναι ότι τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν υπερδιπλασιαστεί από την αρχή του έτους», είπε.

Περισσότερα από Προσωπικά Οικονομικά:
4 συμβουλές για να μεγιστοποιήσετε τον αντίκτυπο των φιλανθρωπικών δωρεών σας
Ακυρώθηκε η δημόσια πώληση εισιτηρίων Taylor Swift: Πώς να αγοράσετε στη δευτερογενή αγορά
Το 60% των Αμερικανών ζουν από μισθό σε μεροκάματο και οδεύουν προς την περίοδο αιχμής των αγορών

Παρά το καταγράφηκε απότομη πτώση αυτή την εβδομάδα, το μέσο επιτόκιο για ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου διάρκειας 30 ετών, ύψους 647,200 $ ή λιγότερο, κυμαινόταν κάτω από το 7%, σε σύγκριση με κάτω από 3.50% στις αρχές Ιανουαρίου.

και ενώ Οι αξίες του σπιτιού έχουν μαλακώσει Σε ορισμένες αγορές, η μέση τιμή πώλησης είναι αυξημένη σε σχέση με ένα χρόνο πριν.

«Οι τιμές των κατοικιών έχουν αυξηθεί σημαντικά, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν υπερδιπλασιαστεί και αυτό απλώς συντρίβει την οικονομική προσιτότητα», δήλωσε ο Keith Gumbinger, αντιπρόεδρος της ιστοσελίδας στεγαστικών δανείων. ΜΔΚ.

Εν τω μεταξύ, το υψηλότερο κόστος ζωής εξακολουθεί να μειώνει τους προϋπολογισμούς των Αμερικανών, με ετήσιος πληθωρισμός στο 7.7% τον Οκτώβριο.

Ενώ οι τρέχουσες συνθήκες μπορεί να φαίνονται ζοφερές για τους αγοραστές, οι ειδικοί λένε ότι υπάρχουν μερικοί τρόποι για να μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου.

Για παράδειγμα, ένα υψηλότερη προκαταβολή σημαίνει μικρότερο στεγαστικό δάνειο και χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, εξήγησε ο Gumbinger. "Περισσότερα σε αυτό το είδος περιβάλλοντος μπορεί σίγουρα να παίξει ρόλο στο να ελέγχετε το κόστος της στεγαστικής σας στέγης", είπε.

Αλλη επιλογή είναι ένα στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο, ή ARM, που προσφέρει χαμηλότερο αρχικό επιτόκιο σε σύγκριση με ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου. Το επιτόκιο προσαρμόζεται αργότερα σε προκαθορισμένα διαστήματα με το επιτόκιο της αγοράς εκείνη τη στιγμή.

Ένα ARM μπορεί επίσης να αξίζει να το σκεφτείτε, αρκεί να είστε εσείς κατανοήσουν τους κινδύνους, είπε ο Κον.

Εάν σκοπεύετε να μείνετε στο σπίτι για αρκετά χρόνια, υπάρχει κίνδυνος να μην μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε σε ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου πριν προσαρμοστεί η ARM, είπε. Και σε ένα περιβάλλον αυξανόμενου ποσοστού, είναι πιθανό να προσαρμοστεί υψηλότερα.

Η καταλληλότητά σας για μελλοντική αναχρηματοδότηση μπορεί να αλλάξει εάν το εισόδημά σας μειωθεί ή η αξία του σπιτιού σας μειωθεί. "Αυτό είναι μεγαλύτερος κίνδυνος, ειδικά για έναν αγοραστή σπιτιού για πρώτη φορά", είπε ο Cohn.

Φυσικά, οι αξίες και η ζήτηση του σπιτιού ποικίλλουν ανάλογα με την τοποθεσία, γεγονός που επηρεάζει την οικονομική προσιτότητα, είπε ο Gumbinger. «Το να είσαι υπομονετικός και να είσαι ευκαιριακός είναι μια καλή στρατηγική για τέτοιες συνθήκες αγοράς», είπε.