Δύο οικονομικές υφέσεις, μια πανδημία και μια ανάπηρη φοιτητικό δάνειο Η κρίση μπορεί σίγουρα να βάλει ένα κλειδί στο ταξίδι σας για την οικοδόμηση πλούτου. Και για τους millennials, αυτό είναι σίγουρα η περίπτωση.
Με το νεότερο μισό αυτής της γενιάς να αφήνει το στίγμα του στην αγορά εργασίας και το μεγαλύτερο μισό να εισέρχεται στα κορυφαία χρόνια κερδοφορίας του, δείτε πώς αυτή η ομάδα μεγάλωσε και διατήρησε τον πλούτο.
Μέση καθαρή αξία των millennials
Οι Millennials ταξινομούνται ως εκείνοι που γεννήθηκαν μεταξύ 1981 και 1996. τα γηραιότερα μέλη αυτής της γενιάς είναι στα σαράντα τους, τα νεότερα στα είκοσι. Πολλά μέλη αυτής της γενιάς φτάνουν τα χρόνια με τα υψηλότερα κέρδη τους, ξεκινώντας ή ήδη χτίζουν οικογένειες, επιχειρήσεις και γίνονται ιδιοκτήτες ακινήτων.
Σύμφωνα με το Έρευνα 2019 για τα οικονομικά των καταναλωτών της Federal Reserve, οι millennials έχουν μέση καθαρή αξία μεταξύ περίπου $76,000 και $436,000. Και σύμφωνα με τον α έκθεση 2022, οι millennials έχουν υπερδιπλασιάσει το σύνολο τους καθαρή θέση, φτάνοντας τα 9.38 τρισεκατομμύρια δολάρια το πρώτο τρίμηνο του 2022, από 4.55 τρισεκατομμύρια δολάρια δύο χρόνια πριν.
Πώς συγκρίνεται η καθαρή αξία των millennials με άλλες γενιές;
Σε σύγκριση με άλλες γενιές, η μέση καθαρή αξία του millennial ξεπερνά μόνο Gen Z. Ο μέσος χιλιετίας κάτω των 35 ετών έχει καθαρή αξία περίπου 76,000 $. τα άτομα άνω των 35 ετών ξεπερνούν τα $400,000. Τα μέλη της Generation X έχουν μέση καθαρή περιουσία μεταξύ $400,000 και $833,000 και οι παλαιότερες γενιές, συμπεριλαμβανομένων των baby boomers και της Silent Generation, έχουν μέση καθαρή περιουσία άνω του 1 εκατομμυρίου $.
Δείτε αυτό το διαδραστικό γράφημα στο Fortune.com
«Οι Millennials κερδίζουν περισσότερα χρήματα από οποιαδήποτε άλλη γενιά στην ηλικία τους, αλλά έχουν πολύ χαμηλότερο πλούτο λόγω του κόστους ζωής που ξεπερνά τις αυξήσεις των μισθών», λέει η Molly Ward, πιστοποιημένη οικονομική σχεδιαστής στην Equitable Advisors, με έδρα το Χιούστον. «Επίσης, με τους boomers, καθώς παντρεύονταν νέοι, υπήρχαν συχνά δύο μισθωτοί σε ένα νοικοκυριό, οπότε η καθαρή αξία αυξανόταν. Οι Millennials συχνά ζουν με έναν μισθό, καθώς μπορεί να μην παντρευτούν νέοι ή να μην παντρευτούν καθόλου».
Τι έχει διαμορφώσει την καθαρή αξία και το οικονομικό μέλλον των millennials;
Για πολλούς millennials, η πορεία προς την οικοδόμηση πλούτου δεν ήταν χωρίς προκλήσεις. Ο αυξανόμενος ρυθμός πληθωρισμού, το υψηλότερο κόστος ζωής και οι πολλαπλές οικονομικές πτώσεις έχουν καταστήσει λίγο πιο δύσκολο για τα μέλη αυτής της γενιάς να αυξήσουν την καθαρή τους αξία.
Το συγκλονιστικό χρέος των φοιτητικών δανείων έχει δυσκολέψει αυτή τη γενιά να δημιουργήσει πλούτο
Το κολέγιο είναι σημαντικά πιο ακριβό από ό,τι στο παρελθόν, και τα πορτοφόλια των millennials έχουν αισθανθεί το κάψιμο. Στην πραγματικότητα, τα δίδακτρα στα κολέγια έχουν αυξηθεί κατά 1,375% από το 1978, περισσότερο από τέσσερις φορές το ποσοστό του συνολικού πληθωρισμού, σύμφωνα με μελέτη από το Πανεπιστήμιο Georgetown.
Ενώ το Gen Z κατέχει τον τίτλο για το μεγαλύτερο χρέος φοιτητικού δανείου από οποιαδήποτε γενιά, ένα παρόμοιο ποσοστό των Gen Zers και των millennials φέρει υπόλοιπα φοιτητικών δανείων άνω των $50,000. Τα απότομα υπόλοιπα φοιτητικών δανείων έχουν κάνει πολλά μέλη της γενιάς της χιλιετίας να καθυστερούν ή να διαγράφουν εντελώς σημαντικά ορόσημα για την οικοδόμηση πλούτου, όπως η αποταμίευση για συνταξιοδότηση ή η ιδιοκτησία σπιτιού.
Στοιχεία από το Bankrate δείχνει ότι το 68% των millennials που ανέλαβαν χρέη φοιτητικού δανείου για την τριτοβάθμια εκπαίδευση καθυστέρησαν μια σημαντική οικονομική απόφαση ως αποτέλεσμα του χρέους τους. Αυτό είναι υψηλότερο από ό,τι ήταν για τις παλαιότερες γενιές: Περίπου το 54% της Gen X και το 42% των δανειοληπτών που ολοένα και αυξανόταν δήλωσαν ότι καθυστέρησαν μια σημαντική οικονομική απόφαση λόγω του χρέους των φοιτητικών δανείων τους.
Οι Millennials έχουν υπομείνει δύο οικονομικές ύφεση στη διάρκεια της ζωής τους
Οι Millennials έζησαν δύο υφέσεις πριν από την ηλικία των 40 ετών που επηρέασαν σημαντικά τις προοπτικές εργασίας τους, τις ευκαιρίες κερδών και την ικανότητά τους να αποπληρώσουν το χρέος τους – μπαίνοντας στο εργατικό δυναμικό σε μια από τις πιο δύσκολες αγορές εργασίας. Για τους millennials μεταξύ 16 και 24 ετών κατά την ύφεση 2007-2009, η ποσοστό ανεργίας έφτασε στο υψηλό του 19%, σε σύγκριση με το υψηλό 7% έως 9% για τις παλαιότερες γενιές.
Η πανδημία COVID-19 έβαλε πίσω και αυτή τη γενιά, μειώνοντας σημαντικά τον πλούτο που χτίστηκε από αυτή τη γενιά κατά την περίοδο ανάρρωσής της. Σύμφωνα με την ίδια μελέτη του Πανεπιστημίου Georgetown, το 38% των millennials έλαβαν ή αναζήτησαν οικονομική βοήθεια ή βοήθεια κατά τη διάρκεια της πανδημίας και το 35% ανέφερε ότι ξόδεψε τις οικονομίες του ή καθυστέρησε να αποταμιεύσει/εξοφλήσει το χρέος του.
Οι μισθοί δεν συμβαδίζουν με το κόστος ζωής
Σύμφωνα με τα στοιχεία του ΗΠΑ Γραφείο Απογραφής, το μέσο εισόδημα χιλιετίας των νοικοκυριών προ φόρων ήταν 71,566 $ το 2020 και πολλοί εργαζόμενοι όλων των γενεών αναφέρουν ότι δεν κερδίζουν αρκετά. Τα δύο τρίτα των αμερικανών εργαζομένων αναφέρουν ότι οι μισθοί τους δεν συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό και το ποσοστό των εργαζομένων που σκέφτονται να εγκαταλείψουν μια εργασία είναι σε υψηλό τετραετίας, σύμφωνα με μια νέα έρευνα του CNBC σε συνεργασία με την Momentive.
3 τρόποι με τους οποίους οι millennials μπορούν να αυξήσουν την καθαρή τους αξία
Οι ειδικοί λένε ότι υπάρχουν τρόποι με τους οποίους τα μέλη αυτής της γενιάς μπορούν να επιστρέψουν σε καλό δρόμο και να χτίσουν την καθαρή τους αξία.
Κάντε ένα σχέδιο για την αποπληρωμή του χρέους των φοιτητών. Το χρέος φοιτητικού δανείου μπορεί να είναι μια τεράστια υποχρέωση που μειώνει την καθαρή σας αξία, εκτός εάν κάνετε ένα σχέδιο για να εξαλείψετε με συνέπεια το χρέος σας. Στρατηγικές αποπληρωμής χρέους όπως η μέθοδος χιονοστιβάδας ή χιονοστιβάδας μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε καλύτερα τα δάνειά σας, τα επιτόκια και πώς να αντιμετωπίσετε καλύτερα το χρέος σας ανάλογα με το εισόδημά σας και τον τρόπο αποπληρωμής σας.
Εξασφαλίστε επαρκή ασφαλιστική κάλυψη. Ασφάλιση είναι το δίχτυ ασφαλείας που προστατεύει τα οικονομικά σας και τα πιο σημαντικά περιουσιακά σας στοιχεία όταν συμβαίνει το απροσδόκητο. Το να βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετή κάλυψη για να προστατεύσετε όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία είναι το κλειδί για τη διατήρηση μιας ισχυρής καθαρής θέσης. «Μπορεί να υπάρξουν σημαντικές αποτυχίες στο μέλλον σας, εάν χάσετε την ικανότητά σας να κερδίσετε εισόδημα αυτά τα χρόνια από μια αναπηρία ή τον θάνατο του συζύγου σας. Εάν έχετε παιδιά, δημιουργήστε ένα σχέδιο για το κόστος της εκπαίδευσης, εάν αυτό είναι σημαντικό για εσάς», λέει ο Ward. «Το ασφαλιστικό σας πρόγραμμα πρέπει να είναι σταθερό».
Μην χαλαρώνετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας. Μην αφήνετε χρήματα για συνταξιοδότηση πάνω στο τραπέζι. Ο Ward προτείνει να μεγιστοποιήσετε τον λογαριασμό συνταξιοδότησης που χορηγείται από τον εργοδότη, ώστε να μπορείτε να επωφεληθείτε από τυχόν αντιστοιχίσεις συνεισφορών που μπορεί να παρέχει ο εργοδότης σας. Εκτός από τη μεγιστοποίηση αυτού του αγώνα, είναι απαραίτητη η σταθερή εξοικονόμηση χρόνου, ανεξάρτητα από το τι κάνει η αγορά. «Για τη Gen Z και τους millennials, οι αλλαγές στην αγορά μπορεί να είναι πραγματικά καλό πράγμα», λέει η Kendall Meade, πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος στο SoFi. «Κάνοντας τακτικές συνεισφορές σε αυτούς επενδύσεις και τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, κάνουν αυτές τις διακυμάνσεις να λειτουργούν προς όφελός τους. Μια ύφεση μπορεί στην πραγματικότητα να είναι μια εξαιρετική ευκαιρία αγοράς».
Αυτή η ιστορία παρουσιάστηκε αρχικά στο Fortune.com
Περισσότερα από το Fortune:
Το παλιό αφεντικό του Hedge Fund του Rishi Sunak πλήρωνε στον εαυτό του 1.9 εκατομμύρια δολάρια την ημέρα φέτος
Γνωρίστε την 29χρονη δασκάλα με τέσσερα πτυχία που θέλει να ενταχθεί στη Μεγάλη Παραίτηση
Πόσα χρήματα πρέπει να κερδίσετε για να αγοράσετε ένα σπίτι 400,000 $
Ο Έλον Μασκ «ήθελε να γρονθοκοπήσει» τον Κάνιε Γουέστ αφού θεώρησε το tweet του ράπερ ως «προτροπή στη βία»
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/millennials-average-net-worth-nation-153600138.html