Πώς ο Πρόεδρος Μπάιντεν συνέδεσε τον κατώτατο μισθό 15 δολαρίων με τη μεταρρύθμιση του φοιτητικού δανείου

Η κυβέρνηση Μπάιντεν φαίνεται να έχει δεσμεύσει μια πολιτική φοιτητικών δανείων που ανακοινώθηκε την Τετάρτη ευρύτερη ώθηση για εθνικό κατώτατο μισθό 15 $ την ώρα.

Ο Λευκός Οίκος παρουσίασε λεπτομερώς ένα πολυαναμενόμενο σχέδιο συγχωρήστε έως και 20,000 $ σε ομοσπονδιακό φοιτητικό χρέος για δανειολήπτες και παρέτεινε μια παύση πληρωμής μέχρι το τέλος του 2022.

Ωστόσο, στο ευρύτερο πακέτο μέτρων πολιτικής υπήρχαν προσαρμογές στα «σχέδια αποπληρωμής με γνώμονα το εισόδημα». Αυτά τα προγράμματα βοηθούν να γίνουν οι μηνιαίες πληρωμές πιο προσιτές για δανειολήπτες χαμηλού εισοδήματος.

Η διοίκηση συνέδεσε μια από αυτές τις τροποποιήσεις - συγκεκριμένα, μια σχετική με τον ορισμό του «μη διακριτικού» εισοδήματος - με έναν κατώτατο μισθό 15 $.

Το «μη διακριτικό» εισόδημα είναι βασικά το εισόδημα που διοχετεύει ένα νοικοκυριό σε βασικά στοιχεία όπως ενοίκιο, πληρωμές υποθηκών και τρόφιμα.

Για τους δανειολήπτες σε προγράμματα που βασίζονται στο εισόδημα, η κυβέρνηση προστατεύει το μη διακριτικό τους εισόδημα εξαιρώντας το από την αποπληρωμή. Το ποσό βασίζεται στο ετήσιο εισόδημα του νοικοκυριού σε σχέση με το ομοσπονδιακό όριο της φτώχειας.

Σύμφωνα με τους ισχύοντες κανόνες, ένας δανειολήπτης με εισόδημα μικρότερο από το 150% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας πληροί τις προϋποθέσεις για μηνιαία πληρωμή δανείου $0. Το 2022, αυτό εξισώνει σε περίπου 20,385 $ προ φόρου για ένα άτομο — περίπου 9.80 $ την ώρα για έναν εργαζόμενο πλήρους απασχόλησης.

Ο Πρόεδρος Μπάιντεν πρότεινε να αυξηθεί αυτό το όριο στο 225% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας - περίπου 30,577.50 δολάρια ετήσιου εισοδήματος, ή 14.70 δολάρια την ώρα.

Η πολιτική εγγυάται ότι "κανένας δανειολήπτης που κερδίζει κάτω από το 225% του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας - περίπου το ετήσιο ισοδύναμο ενός κατώτατου μισθού 15 $ για έναν μόνο δανειολήπτη - δεν θα πρέπει να καταβάλλει μηνιαία πληρωμή." σύμφωνα με στο Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ.

Η πολιτική — η οποία ισχύει για προπτυχιακά φοιτητικά δάνεια — σημαίνει ότι περισσότεροι δανειολήπτες σε προγράμματα που βασίζονται στο εισόδημα θα πληρούν τις προϋποθέσεις για μηνιαία πληρωμή 0 $ ή θα οφείλουν μικρότερο μηνιαίο λογαριασμό, σύμφωνα με ειδικούς στα φοιτητικά δάνεια.

«Αυτές οι αλλαγές καθιστούν τα πράγματα πιο προσιτά για τους δανειολήπτες και επιτρέπουν στους δανειολήπτες να αποφύγουν τη χρεοκοπία», σύμφωνα με την Whitney Barkley-Denney, ανώτερη σύμβουλο πολιτικής στο Κέντρο Υπεύθυνου Δανεισμού.

Ταυτόχρονα ανακοίνωσε και η διοίκηση άλλες μεταρρυθμίσεις σε σχέδια που βασίζονται στο εισόδημα.

Κανένα από τα μέτρα δεν είναι ακόμη οριστικό. Το Υπουργείο Παιδείας προτείνει κανονισμούς «τις επόμενες ημέρες», ο οργανισμός είπε Τετάρτη. Το κοινό θα έχει ένα παράθυρο 30 ημερών στο οποίο μπορεί να σχολιάσει την πρόταση και, στη συνέχεια, το Τμήμα θα χρησιμοποιήσει αυτά τα σχόλια για να δημιουργήσει έναν τελικό κανόνα, ο οποίος θα μπορούσε να διαφέρει από την πρόταση.

Εκτός από το υψηλότερο «μη διακριτικό» όριο εισοδήματος, οι μηνιαίες πληρωμές για τους δανειολήπτες θα περιορίζονται στο 5% του εισοδήματος. αυτό θα ήταν το μισό του τρέχοντος ανώτατου ορίου του 10%.

Η Barkley-Denney πρόσφερε ένα παράδειγμα για το πώς αυτό θα λειτουργούσε για ένα νοικοκυριό ενός ατόμου:

Ας υποθέσουμε ότι ένας δανειολήπτης έχει εισόδημα 60,000 $ το 2022. Όπως σημειώθηκε παραπάνω, τα πρώτα 30,577.50 $ θα θεωρούνταν «μη διακριτικά» και επομένως προστατεύονται από την αποπληρωμή. Τα υπόλοιπα 29,422.50 $ θα ήταν «διακριτικά» και θα χρησιμοποιηθούν για τον υπολογισμό της μηνιαίας πληρωμής του δανειολήπτη.

Οι νέοι κανόνες θα περιορίσουν αυτές τις πληρωμές στο 5% του προαιρετικού εισοδήματος — περίπου 123 $ το μήνα έναντι 245 $ το μήνα κάτω από το τρέχον μέγιστο όριο του 10%.

Επιπλέον, οι δανειολήπτες με αρχικό υπόλοιπο δανείου 12,000 $ ή λιγότερο θα διαγραφούν το χρέος τους μετά από 10 χρόνια συνεπών πληρωμών (ακόμα και αν αυτή η πληρωμή είναι 0 $ το μήνα). Αυτό το χρονοδιάγραμμα είναι επί του παρόντος 20 χρόνια.

Και δεν θα συγκεντρωθούν τόκοι στα δάνεια εάν οι δανειολήπτες πραγματοποιούν συνεπείς μηνιαίες πληρωμές - που σημαίνει ότι τα υπόλοιπά τους δεν θα αυξηθούν, σε αντίθεση με τη δυναμική με τα τρέχοντα σχέδια αποπληρωμής που βασίζονται στο εισόδημα.

Εάν αυτές οι προτάσεις επιβιώσουν όπως έχουν γραφτεί, οι μεταρρυθμίσεις θα ήταν σημαντικές, καθώς θα αποτελούσαν μόνιμο στοιχείο του συστήματος φοιτητικών δανείων, είπαν οι ειδικοί.

«Αυτή είναι μια συστημική αλλαγή», είπε ο Seldin. «Η διαγραφή χρέους μπορεί να είναι μια κίνηση εφάπαξ».