Πόσα χρήματα πρέπει να κρατήσω στον λογαριασμό ταμιευτηρίου μου; Αυτή είναι μια έγκυρη ερώτηση που πρέπει να κάνετε εάν ενδιαφέρεστε να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας. Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου μπορούν να προσφέρουν ρευστότητα, ώστε να έχετε εύκολη πρόσβαση στα χρήματά σας. Και μπορεί να είστε σε θέση να κερδίσετε ένα αξιοπρεπές επιτόκιο για τις καταθέσεις, ανάλογα με το πού θα επιλέξετε να τραπεζώσετε. Υπάρχουν αρκετοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν αποφασίζετε πόσο να κρατήσετε σε αποταμίευση.
Για βοήθεια με την εξοικονόμηση με τον πιο αποτελεσματικό τρόπο, σκεφτείτε συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο.
Σε τι χρησιμεύει ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου;
Λογαριασμοί ταμιευτηρίου έχουν σχεδιαστεί για να είναι ένα ασφαλές μέρος για να κρατάτε χρήματα που σκοπεύετε να ξοδέψετε σε κάποια μελλοντική ημερομηνία. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε λογαριασμούς ταμιευτηρίου για να χρηματοδοτήσετε διάφορους οικονομικούς στόχους. Μερικές από τις πιο κοινές χρήσεις για λογαριασμούς ταμιευτηρίου περιλαμβάνουν:
Εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης
Ταμεία διακοπών
Προκαταβολή χρήματα
Νέα έπιπλα
Έξοδα γάμου
Έξοδα κολεγίου
Βουλιάζοντας ταμεία
Μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου σε παραδοσιακές τράπεζες, ηλεκτρονικές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις. Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου μπορούν να κερδίσουν τόκο και το επιτόκιο που κερδίζετε εξαρτάται συνήθως από το πού ανοίγετε τον λογαριασμό. Οι διαδικτυακές τράπεζες τείνουν να προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια από τις τραπεζικές τράπεζες και μπορούν επίσης να χρεώνουν χαμηλότερες προμήθειες.
Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ρευστός αφού μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από αυτόν όπως απαιτείται. Μπορείτε να συνδέσετε την εξοικονόμηση με τον έλεγχο για βολικές μεταφορές. Λάβετε υπόψη ότι η τράπεζά σας ενδέχεται να περιορίσει τον αριθμό των αναλήψεων που μπορείτε να κάνετε από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου κάθε μήνα. Εάν υπερβείτε το όριο, η τράπεζα μπορεί να σας χρεώσει μια επιπλέον χρέωση ανάληψης.
Τα χρήματα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι ασφαλή όταν ο λογαριασμός τηρείται σε τράπεζα μέλος του FDIC. ο Η FDIC ασφαλίζει λογαριασμούς ταμιευτηρίου και άλλους λογαριασμούς καταθέσεων έως 250,000 $ ανά καταθέτη, ανά τύπο ιδιοκτησίας λογαριασμού, ανά χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Η Εθνική Διοίκηση Πιστωτικών Ενώσεων προσφέρει παρόμοια κάλυψη για λογαριασμούς ταμιευτηρίου που τηρούνται σε πιστωτικές ενώσεις μέλη.
Πόσα χρήματα πρέπει να κρατήσω στον λογαριασμό ταμιευτηρίου μου;
Δεν υπάρχει μια ενιαία απάντηση στο ερώτημα πόσα χρήματα πρέπει να κρατήσετε σε αποταμίευση. Το ποσό των χρημάτων που κρατάτε σε αποταμιεύσεις μπορεί να εξαρτάται από την οικονομική σας κατάσταση και από το για το οποίο εξοικονομείτε χρήματα.
Για παράδειγμα, το δικό σας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να προτείνει τη διατήρηση δαπανών τριών έως έξι μηνών σε αποταμίευση για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι για τα χρήματα που μπορείτε να αξιοποιήσετε όταν έχετε ένα απροσδόκητο κόστος ή μια κατάσταση ζωής για την οποία δεν είχατε προϋπολογισμό. Έτσι, εάν το αυτοκίνητό σας χαλάσει ή χάσετε τη δουλειά σας, το ταμείο έκτακτης ανάγκης θα μπορούσε να σας βοηθήσει να καλύψει το κενό προσωρινά.
Εάν κερδίζετε 5,000 $ το μήνα, τότε το σωστό χρηματικό ποσό για να αποταμιεύσετε για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης θα ήταν από 15,000 $ έως 30,000 $ εάν ακολουθήσετε τον κανόνα των τριών έως έξι μηνών. Ωστόσο, είναι πιθανό να θέλετε ένα μεγαλύτερο μαξιλάρι, εάν ανησυχείτε για το πώς θα αντιμετωπίσετε μια παρατεταμένη περίοδο ανεργίας ή μια σοβαρή ασθένεια που σας εμποδίζει να εργαστείτε.
Σε αυτήν την περίπτωση, ενδέχεται να αυξήσετε τον στόχο αποταμίευσής σας μεταξύ εννέα και 12 μηνών. Επομένως, θα πρέπει να έχετε 45,000 έως 60,000 $ σε εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης.
Το ποσό των χρημάτων που θα πρέπει να κρατήσετε σε μη έκτακτες αποταμιεύσεις θα εξαρτηθεί από το για το οποίο εξοικονομείτε χρήματα. Με άλλα λόγια, τα ποσά είναι συγκεκριμένα για τον στόχο. Εάν θέλετε να εξοικονομήσετε 20,000 $ για έναν γάμο, 3,000 $ για νέα έπιπλα και 2,000 $ για διακοπές, για παράδειγμα, τότε ο συνολικός στόχος εξοικονόμησης είναι 25,000 $.
Πόσα χρήματα πρέπει να κρατήσω σε αποταμιεύσεις έναντι επιταγών;
Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου προορίζονται να κρατούν χρήματα που δεν σκοπεύετε να ξοδέψετε αμέσως. ΕΝΑ τρεχούμενος λογαριασμός έχει σχεδιαστεί για τα χρήματα που γνωρίζετε ότι θα ξοδέψετε στο εγγύς μέλλον. Ο έλεγχος λογαριασμών μπορεί να σας δώσει πρόσβαση στα χρήματά σας μέσω χρεωστικής κάρτας και επιταγών. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα για να πληρώσετε λογαριασμούς, να κάνετε αγορές και να καλύψετε καθημερινά έξοδα.
Πώς αποφασίζετε πόσα χρήματα θα κρατήσετε σε αποταμιεύσεις έναντι επιταγών; Και πρέπει να κρατήσετε πολλά χρήματα σε λογαριασμό όψεως;
Οι απαντήσεις θα εξαρτηθούν από το είδος των λογαριασμών αποταμίευσης και ελέγχου που έχετε. Εάν έχετε έναν ηλεκτρονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου που προσφέρει ένα εξαιρετικά ανταγωνιστικό APY και δεν χρεώνει μηνιαία χρέωση, τότε θα ήταν λογικό να κρατήσετε περισσότερα από τα χρήματά σας σε αυτόν τον λογαριασμό. Η διατήρηση όλων των κεφαλαίων έκτακτης ανάγκης σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου συνιστάται επίσης, καθώς μπορεί να είναι ευκολότερο να τα ξοδέψετε σε άλλα πράγματα εκτός από καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, εάν βρίσκεται σε λογαριασμό όψεως.
Ένας καλός εμπειρικός κανόνας που θα μπορούσατε να εφαρμόσετε όταν αποφασίζετε πόσα χρήματα θα αποταμιεύσετε είναι να στοχεύσετε σε δαπάνες ενός έως δύο μηνών. Έτσι και πάλι, εάν βγάζετε 5,000 $ το μήνα, τότε θα θέλατε να κρατήσετε 5,000 έως 10,000 $ σε έλεγχο.
Έχοντας αυτό το ποσό σε έλεγχο ανά πάσα στιγμή σημαίνει ότι έχετε ένα μαξιλάρι μετρητών στη θέση του. Εάν ο μισθός σας καθυστερεί για κάποιο λόγο ή διευθύνετε μια επιχείρηση που έχει ακανόνιστες ταμειακές ροές, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το μαξιλάρι του τραπεζικού λογαριασμού σας για να καλύψετε τους λογαριασμούς μέχρι να εισέλθουν περισσότερα χρήματα. Ένα μαξιλάρι μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αποφύγετε τις απότομες χρεώσεις υπερανάληψης. Και αν έχετε λογαριασμό ελέγχου τόκων, μπορείτε επίσης να κερδίσετε λίγο τόκο στο υπόλοιπό σας.
Είναι τα 20,000 $ ένα καλό ποσό εξοικονόμησης;
Το να έχετε 20,000 $ σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης εάν θέλετε να δημιουργήσετε ένα αρκετά μεγάλο ταμείο έκτακτης ανάγκης. Όταν έρθει η περιστασιακή βροχερή μέρα, θα είστε οικονομικά προετοιμασμένοι για αυτό. Φυσικά, τα 20,000 δολάρια μπορεί να πάνε τόσο μακριά μόνο εάν βρεθείτε σε μια ακραία κατάσταση. Για παράδειγμα, μπορεί να εξαντλήσετε γρήγορα αυτό το χρηματικό ποσό εάν αρρωστήσετε ή απολυθείτε και είστε εκτός εργασίας για έξι μήνες.
Η εύρεση του σωστού χρηματικού ποσού για αποταμίευση σημαίνει να κατανοήσετε τα έξοδά σας και με πόσα χρήματα θα μπορούσατε να ζήσετε ρεαλιστικά εάν το εισόδημά σας εξαντλούσε. Λαμβάνει επίσης υπόψη τα είδη των εφάπαξ εξόδων έκτακτης ανάγκης που είναι πιο πιθανό να έχετε.
Εάν έχετε κατοικίδια, για παράδειγμα, τότε είναι πιθανό να χρειαστεί να ρίξετε 5,000 $ στον κτηνίατρο εάν ένα από αυτά αρρωστήσει. Ή εάν έχετε ένα παλαιότερο αυτοκίνητο, μπορεί να καταλήξετε να ξοδέψετε περισσότερα σε απρόβλεπτες επισκευές από κάποιον με νεότερο όχημα. Κοιτάζοντας τη μεγαλύτερη εικόνα μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε πόσα χρήματα θα αποταμιεύσετε και τι θα διαθέσετε για τον έλεγχο.
Πόσα μετρητά είναι πάρα πολλά στην αποταμίευση;
Μπορεί να έχετε πάρα πολλά μετρητά σε αποταμιεύσεις εάν μέρος του υπολοίπου σας δεν καλύπτεται από την ασφάλεια FDIC. Και πάλι, το όριο κάλυψης είναι 250,000 $ ανά καταθέτη, ανά τύπο ιδιοκτησίας λογαριασμού, ανά χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Εάν τα συνδυασμένα υπόλοιπά σας στην ίδια τράπεζα υπερβούν αυτό το όριο, μέρος των αποταμιεύσεών σας ενδέχεται να μην προστατεύεται. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει απώλεια χρημάτων στη σπάνια περίπτωση που η τράπεζά σας χρεοκοπήσει.
Το να έχετε πάρα πολλά μετρητά σε αποταμιεύσεις μπορεί επίσης να είναι ένα μειονέκτημα εάν αυτά τα χρήματα δεν λειτουργούν τόσο σκληρά για εσάς όσο θα μπορούσε. Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου μπορούν να κερδίζουν τόκους, αλλά τα επιτόκια είναι γενικά πολύ χαμηλότερα από το ποσοστό απόδοσης που θα μπορούσατε να κερδίσετε επενδύοντας τα χρήματά σας αντ' αυτού ή ακόμα και να τα βάζετε σε α πιστοποιητικό κατάθεσης. Η διατήρηση όλων των χρημάτων σας σε αποταμιεύσεις μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τον κίνδυνο να χάσετε χρήματα στην αγορά, αλλά θα μπορούσε να επηρεάσει δραστικά το μέγεθος της ανάπτυξης που βλέπετε μακροπρόθεσμα.
Η κατώτατη γραμμή
Το να αποφασίσετε πόσα χρήματα θα κρατήσετε σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι μια προσωπική απόφαση και δεν υπάρχει κανένα ποσό σε δολάρια για να διατεθεί. Αντίθετα, το να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα εξοικονομήσετε σημαίνει να κοιτάξετε πού βρίσκεστε οικονομικά και να λάβετε υπόψη τυχόν καταστάσεις που μπορεί να επηρεάσουν προϋπολογισμός και δυνατότητα πληρωμής λογαριασμών.
Συμβουλές αποταμίευσης
Σκεφτείτε το ενδεχόμενο να μιλήσετε με τον οικονομικό σας σύμβουλο σχετικά με το πόσα χρήματα θα αποταμιεύσετε και τι να κάνετε με οποιοδήποτε πλεόνασμα. Ο σύμβουλός σας μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν έχει νόημα να επενδύσετε επιπλέον μετρητά, να τα χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε χρέη ή να χρηματοδοτήσετε έναν άλλο στόχο. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. του SmartAsset δωρεάν εργαλείο σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Αν ψάχνετε για ένα νέος λογαριασμός ταμιευτηρίου, αφιερώστε χρόνο για να σταθμίσετε τι χρειάζεστε και να συγκρίνετε τις επιλογές. Όπως αναφέρθηκε, οι διαδικτυακές τράπεζες μπορούν να προσφέρουν ευνοϊκές τιμές με λιγότερες προμήθειες, αλλά η αντιστάθμιση είναι ότι δεν έχετε πρόσβαση στις τραπεζικές υπηρεσίες υποκαταστημάτων. Εκτός από τα επιτόκια και τις χρεώσεις, λάβετε υπόψη τις ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης για το άνοιγμα ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου.
Ο ορθοστάτης Πόσα χρήματα πρέπει να κρατήσετε σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/20-000-good-amount-savings-160036732.html