Ακριβώς όπως η άνετη συνταξιοδότηση σημαίνει διαφορετικά πράγματα για διαφορετικούς ανθρώπους, παρουσιάζει επίσης σχεδόν απεριόριστα οικονομικά σενάρια: αποχώρηση αντίστροφη υποθήκη, ξεπούλημα περιουσιακών στοιχείων, μετακόμιση σε μέρος όπου το κόστος ζωής είναι φθηνό. (Αν βασίζεστε στο Powerball, καλή τύχη με αυτό.) Προσθέστε σε αυτήν τη λίστα μια επιλογή που μερικές φορές παραβλέπεται: να ζείτε με επενδυτικά μερίσματα.
Το ερώτημα είναι, μπορεί πραγματικά να γίνει εάν δεν είστε στην πρώτη βαθμίδα των πλούσιων ανθρώπων;
Σίγουρα, η συζήτηση για το «πόσα χρήματα είναι αρκετά” είναι ατελείωτο και ευρύ.
Και τόσα πολλά εξαρτώνται από το είδος της ζωής που σκοπεύετε να κάνετε στη συνταξιοδότηση. Ωστόσο, υπάρχουν μερικές οδηγίες που μπορούν να σας βοηθήσουν να το κάνετε τέλειο υπόλοιπο αποταμίευσης για εσάς. Σκεφτείτε να ακολουθήσετε αυτά τα τρία βήματα καθώς κάνετε μια ενεργή μαχαιριά στο παθητικό εισόδημα.
Μην χάσετε
Βήμα 1: Καθορίστε τι σημαίνει πλούτος για εσάς
Δεν υπάρχει τέλειος αριθμός, σωστά; Ένα άτομο που έχει εξοφλήσει το μέτριο στεγαστικό του δάνειο και καλλιεργεί τα δικά του λαχανικά σε μια μικρή πόλη μπορεί να αισθάνεται πολύ πιο άνετα από τον κάτοικο της πόλης που εξακολουθεί να έχει πολλά υψηλά μηνιαία έξοδα που ξέχασε να διαβάσει το σημείωμα συνταξιοδότησης.
Με τον επιθυμητό τρόπο ζωής σας, το να σκέφτεστε αν τα παθητικά μερίσματα θα κάνουν το τέχνασμα είναι πράγματι όλα σχετικά με τους αριθμούς. Μεγάλες τράπεζες και ιδρύματα όπως ο Knight Frank χρησιμοποιούν επτά ψηφία για να καθορίσουν τους ιδανικούς πελάτες τους.
Σύμφωνα με την Έκθεση Πλούτου του 2022, ένα άτομο με 1 εκατομμύριο δολάρια σε επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία πληροί τις προϋποθέσεις για υψηλή καθαρή αξία, ενώ κάποιος με 30 εκατομμύρια δολάρια ή περισσότερα θεωρείται εξαιρετικά υψηλή καθαρή αξία.
Επιπλέον, εάν κερδίζετε περισσότερα από 570,000 $ ετησίως ή έχετε περισσότερα από 11.1 εκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία, είστε «πλουσιότεροι» από το 99% των Αμερικανών. Αλλά εκεί έρχεται η «τοποθεσία, τοποθεσία, τοποθεσία». Ένα εκατομμύριο δολάρια στο κέντρο του Μανχάταν δεν είναι το ίδιο με ένα εκατομμύριο στη Βομβάη.
Γιατί έχει σημασία αυτό; Εάν θεωρείτε τον πλούτο σχετικό, θα θέλετε να δημιουργήσετε περισσότερα χρήματα σε παθητικό εισόδημα, ή απλώς αρκετά, σε σύγκριση με άλλους στην ηλικιακή σας ομάδα. Εξαρτάται από τη γεωγραφική σας περιοχή ή άλλες μεταβλητές - η κύρια είναι αν το σπίτι σας έχει αποπληρωθεί.
Εάν θεωρείτε τον πλούτο απόλυτο, τότε πατήστε το φύλλο Excel ή το πρόγραμμα QuickBooks για να καταγράψετε πόσα θα ξοδέψετε — σταθερά και ευέλικτα έξοδα — σε σχέση με τα προ της συνταξιοδότησης κέρδη σας.
Όποια και αν είναι η διαφορά θα είναι μόλις αρχίσετε να ζείτε από αποταμιεύσεις και η Κοινωνική Ασφάλιση είναι ο μαγικός σας αριθμός για να λύσετε την εξίσωση του μερίσματος.
Βήμα 2. Υπολογίστε το ποσοστό απόδοσης
Ας υποθέσουμε ότι έχετε φτάσει στον στόχο των 100,000 $ σε ετήσιο εισόδημα. Με την πρόβλεψη πόσα έσοδα από μερίσματα μπορείτε να περιμένετε με ασφάλεια, οι ιστορικοί αριθμοί παρέχουν ένα αξιόπιστο βαρόμετρο.
Ο S&P 500 προσφέρει τρέχουσα μερισματική απόδοση 1.69% και έχει αποδώσει κατά μέσο όρο 2.34%. Αυτό σημαίνει ότι αν θέλετε να δημιουργήσετε ετήσιο παθητικό εισόδημα 100,000 $ από ένα ταμείο δείκτη βανίλιας, θα χρειαστείτε 4,273,504 $ σε περιουσιακά στοιχεία (100,000 $ διαιρούμενο με 2.34%).
Κλείστε το χάσμα με οποιοδήποτε συνταξιοδοτικό εισόδημα έχετε ήδη και αν ο αριθμός είναι χαμηλότερος από αυτά τα 100,000 $ — ας πούμε, μόλις 10,000 $ — θα είστε σε καλύτερη κατάσταση για να βιώσετε την ελευθερία που προέρχεται από μερίσματα. Για να φτάσετε στο όριο των 10,000 $, θα χρειαστείτε περίπου 427,000 $ με απόδοση 2.34%.
Θα μπορούσατε να εξαγάγετε υψηλότερη απόδοση από ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που εστιάζει στο μέρισμα όπως το ETF Υψηλής Μερισματικής Απόδοσης Vanguard (NYSEARCA:VYM). Από το 2018, η μέση μερισματική απόδοση του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι 2.97%. Αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστείτε μόλις 3,367,003 $ για να δημιουργήσετε 100,000 $ σε παθητικό εισόδημα ετησίως.
Διάβασε περισσότερα: Ακολουθούν 4 εύκολες εναλλακτικές λύσεις για να αυξήσετε τα μετρητά που έχετε κερδίσει με κόπο χωρίς το ασταθές χρηματιστήριο
Βήμα #3. Ονομάστε το περιθώριο ασφαλείας σας
Θυμάστε αυτούς τους λογαριασμούς έκπληξη που ήρθαν στα εργασιακά σας χρόνια; Λοιπόν, δεν πρόκειται να σταματήσουν τώρα. Αλλά αν χρησιμοποιείτε μια στρατηγική που βασίζεται σε αυτό που ονομάζεται ασφαλές συνταξιοδοτικό ποσοστό, μπορείτε να προβλέψετε πόσα χρήματα θα σας βοηθήσουν σε 30 χρόνια. Σύμφωνα με τη Morningstar, αυτό είναι το 3.8% του συνταξιοδοτικού χαρτοφυλακίου σας ετησίως.
Αυτό προϋποθέτει διάσπαση 50-50 μετοχών και ομολόγων και πόσες από αυτές τις μετοχές δίνουν μερίσματα. Όπως μπορείτε να δείτε, συχνά γίνεται περίπλοκο, γιατί το πόσο ανατιμάται η αξία της μετοχής σας και πόσο κερδίζετε σε μερίσματα δεν είναι το ίδιο πράγμα.
Επιπλέον, οι μετοχές μερισμάτων θα μπορούσαν να υποαποδίδουν τα επόμενα χρόνια και ο πληθωρισμός θα κάνει πιο ακριβή τη συνταξιοδότηση το 2033 έναντι του 2023. Η Morningstar προβλέπει μακροπρόθεσμο ετήσιο ρυθμό πληθωρισμού 2.8%.
Γι' αυτό είναι έξυπνο να αναζητήστε έναν οικονομικό σύμβουλο με όλες τις οικονομικές ερωτήσεις σας, συμπεριλαμβανομένου του Great Dividend Question.
Συνδυάζοντας τα όλα μαζί: Το απλό είναι ένα έξυπνο σημείο εκκίνησης
Διαφορετικά, οι έξυπνοι άνθρωποι βρίσκουν το καθήκον να συγκεντρώσουν τους αριθμούς τους τόσο συντριπτικό που κάνουν την αμηχανία επιλογή να αφήσουν τη σύνταξη στην τύχη.
Αλλά αυτό που θα μπορούσε να έχει λειτουργήσει σε μια περιπετειώδη νεολαία δεν ταιριάζει με τη σοφία και τη σύνεση που έρχεται με τα γηρατειά.
Ξεκινώντας απλά, θα εστιάσετε τον φακό της συνταξιοδότησής σας καθώς ανακαλύπτετε το μοναδικό σας όραμα για τον πλούτο και την οικονομική ελευθερία, τους δίδυμους πυλώνες μιας υγιούς επενδυτικής στρατηγικής.
Ανεξάρτητα από τις ανησυχίες ή τις προκλήσεις σας, ξεκινήστε από εκεί που βρίσκεστε. Μην αφήνετε τα πράγματα στον αέρα — και αν θέλετε να αγνοήσετε τους αριθμούς, το Powerball έχει πολλά που αξίζει να παραλείψετε.
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-150000439.html