Οι περισσότεροι άνθρωποι ονειρεύονται μια χαλαρωτική συνταξιοδότηση. Ίσως είναι ένα που δαπανάται κάνοντας γκολφ με φίλους, ταξιδεύοντας στον κόσμο ή απλώς ζείτε άνετα χωρίς να χρειάζεται να εργαστείτε ή να τείνετε σε άλλες ανεπιθύμητες εργασίες.
Πόσο κοστίζει όμως η επίτευξη αυτών των στόχων; Σύμφωνα με την 2022 Retiree Reflections Survey από το Ερευνητικό Ινστιτούτο Παροχών Εργαζομένων, ένα τεράστιο 70% των συνταξιούχων επιθυμούσαν να είχαν αποταμιεύσει περισσότερα ή να είχαν αρχίσει να επενδύουν νωρίτερα. Εάν θέλετε να διασφαλίσετε ότι δεν θα μοιράζεστε παρόμοια συναισθήματα λύπης όταν συνταξιοδοτηθείτε, υπάρχουν μερικά απλά βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε.
Υπάρχουν πολλά διαθέσιμα διαδικτυακά εργαλεία που μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό, να διαχειριστείτε τις δαπάνες και να διαχειριστείτε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας. Σκεφτείτε έλεγχος ορισμένων από αυτούς τους οικονομικούς πόρους νωρίς.
Βελτιστοποιήστε το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα με το Blooom
Εάν επικεντρώνεστε κυρίως στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, υπάρχουν κάποιες βασικές πληροφορίες που πρέπει να γνωρίζετε.
Πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση;
γέφυρα λένε οι ειδικοί μπορείτε να περιμένετε να ξοδεύετε έως και το 80% του τυπικού σας μισθού κάθε χρόνο στη συνταξιοδότηση. Έτσι, εάν αυτή τη στιγμή κερδίζετε 75,000 $, μπορείτε να υπολογίσετε χονδρικά ότι θα χρειαστείτε τουλάχιστον 60,000 $ ετησίως για να ζήσετε μόλις φύγετε από το εργατικό δυναμικό.
Δεν είναι όμως ακριβής επιστήμη. Ο καλύτερος τρόπος για να υπολογίσετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας είναι να αξιολογήσετε τα έξοδά σας και να εργαστείτε προς τα πίσω. Με άλλα λόγια, βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης σε εφαρμογή.
«Υπάρχουν δύο τύποι δαπανών – δεσμευμένες και διακριτικές», λέει ο Peter Casciotta, ιδιοκτήτης της Asset Management & Advisory Services της κομητείας Lee. «Τα δεσμευμένα έξοδα είναι έξοδα στα οποία έχετε ελάχιστο έως καθόλου έλεγχο, όπως υποθήκη, φόροι ακίνητης περιουσίας ή ηλεκτρική ενέργεια. Τα διακριτικά έξοδα είναι δαπάνες στις οποίες έχετε περισσότερο έλεγχο, όπως το φαγητό, η ψυχαγωγία και η προσφορά δώρων.»
Μόλις έχετε μια ιδέα για αυτά, δηλαδή για αυτά που περιμένετε να συνεχίσετε μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησης, τότε μπορείτε να υπολογίσετε με μεγαλύτερη ακρίβεια τι θα χρειαστείτε για να τα βγάλετε πέρα. ΕΝΑ Ο οικονομικός σύμβουλος μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να παραμείνετε οργανωμένοι – αν θέλετε να ακολουθήσετε αυτή τη διαδρομή.
Επικοινωνήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο σήμερα
Λάβετε υπόψη: Δεν θα τραβήξετε όλα τα χρήματά σας από λογαριασμούς αποταμίευσης ή συνταξιοδότησης, όπως ένα πρόγραμμα Roth IRA ή 401k. Επίσης, πιθανότατα θα λάβετε πληρωμές Κοινωνικής Ασφάλισης και μπορεί να έχετε και σύνταξη ή άλλη πηγή εισοδήματος. Σύμφωνα με το IRS, ο μέσος συνταξιούχος λαμβάνει κάτι λιγότερο από 1,200 $ ανά μήνα σε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης. Δες αυτό Εργαλείο IRS για να πάρετε μια ιδέα για το τι μπορείτε να κερδίσετε στην Κοινωνική Ασφάλιση μετά τη συνταξιοδότηση.
Συνιστώμενη συνταξιοδοτική αποταμίευση ανά ηλικία
Το ακριβές ποσό που θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε ποικίλλει ανάλογα με τα κέρδη σας και τα αναμενόμενα έξοδά σας κατά τη συνταξιοδότηση. Η Fidelity Investments – μια κορυφαία εταιρεία επενδύσεων και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών – συνιστά να τηρείτε το ακολουθώντας τα γενικά γκολπόστ:
Ηλικία 30: Ο ετήσιος μισθός σας Ηλικία 35: 2 φορές ο ετήσιος μισθός σας Ηλικία 40: 3 φορές ο ετήσιος μισθός σας Ηλικία 50: 6 φορές ο ετήσιος μισθός σας Ηλικία 55: 7 φορές ο ετήσιος μισθός σας Ηλικία 60: 8 φορές ο ετήσιος μισθός σας Ηλικία 67: 10 φορές ο ετήσιος μισθός σας
Εάν κερδίζετε 75,000 $ ετησίως, αυτό θα σήμαινε ότι θα χρειαστείτε 225,000 $ εξοικονομημένα μέχρι την ηλικία των 40 ετών, 450,000 $ έως την ηλικία των 50 ετών και 600,000 $ έως την ηλικία των 60 ετών.
Βήματα που πρέπει να κάνετε για τη συνταξιοδότηση τώρα (σε οποιαδήποτε ηλικία)
Εάν δεν έχετε αρχίσει να αποταμιεύετε για τη σύνταξη, τώρα είναι η ώρα. Όπως εξηγεί η Jill Fopiano, Διευθύνων Σύμβουλος της O'Brien Wealth Partners, «Η καλύτερη στιγμή για να ξεκινήσετε την αποταμίευση είναι όσο το δυνατόν νωρίτερα για να μεγιστοποιήσετε το αποτέλεσμα της σύνθεσης».
Το Compounding αναφέρεται στους τόκους που κερδίζετε καθώς αυξάνονται οι επενδύσεις και οι αποταμιεύσεις σας. Καθώς ο τόκος προστίθεται στο υπόλοιπό σας, αυξάνει επίσης το ποσό των τόκων που κερδίζετε ετησίως, επομένως όσο νωρίτερα μπορείτε να ξεκινήσετε, τόσο το καλύτερο.
Ακολουθούν μερικά απλά βήματα που μπορείτε να κάνετε αυτή τη στιγμή:
Ανοίξτε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης εάν δεν το έχετε κάνει ήδη: Υπάρχουν πολλές επιλογές για να διαλέξετε. Ο εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει ένα 401(k) με αντίστοιχη συνεισφορά ή μπορείτε να ανοίξετε ένα Roth ή ένα παραδοσιακό IRA. Σε πολλές περιπτώσεις, μπορεί να θέλετε και τα δύο. Αυτοματοποιήστε τις συνεισφορές σας: Προσδιορίστε πόσα μπορείτε άνετα να αποθηκεύετε κάθε μήνα και ορίστε αυτόματες συνεισφορές σε αυτό το ποσό. Επαναξιολογήστε αυτές τις συνεισφορές ετησίως για να βεβαιωθείτε ότι συνεισφέρετε όσο το δυνατόν περισσότερο.Μεγιστοποιήστε κάθε αντιστοίχιση εργοδότη: Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει αντίστοιχες συνεισφορές στον λογαριασμό σας 401(k), προσπαθήστε να τις μεγιστοποιήσετε. Αυτά είναι ουσιαστικά δωρεάν χρήματα και μπορούν να βοηθήσουν στην αύξηση των τόκων. Συμβουλευτείτε έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή έναν επενδυτικό σχεδιαστή: Η έρευνα της EBRI δείχνει ότι οι συνταξιούχοι ήταν λιγότερο πιθανό να αισθανθούν οικονομικές τύψεις εάν δούλευαν με έναν επαγγελματία. Μάλιστα, εννέα στους 10 συνταξιούχους που συνεργάζονταν με οικονομικό σύμβουλο είπαν ότι η αξία υπερέβαινε το κόστος. Πολλοί εργοδότες προσφέρουν επίσης συμβουλές οικονομικού προγραμματισμού (ή οι διαχειριστές του σχεδίου τους το κάνουν), επομένως επικοινωνήστε με το γραφείο παροχών σας προτού πληρώσετε για εξωτερικές υπηρεσίες. Δημιουργήστε το τέλειο συνταξιοδοτικό χαρτοφυλάκιό σας με το Rocket Dollar
Οι οικονομικοί σύμβουλοι συνιστούν γενικά να εξοικονομείτε περίπου το 15% του εισοδήματός σας κάθε χρόνο. Εάν δεν μπορείτε να συνεισφέρετε αμέσως, ξεκινήστε με μικρότερο ποσό και αυξήστε το σταδιακά με την πάροδο του χρόνου.
Ό,τι κι αν κάνετε, αποφύγετε να δανειστείτε για 401(k) ή άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, εκτός εάν είναι απολύτως απαραίτητο. Κάτι τέτοιο δεν θα εξαντλήσει απλώς τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας, αλλά θα μπορούσε επίσης να έρθει με μια μεγάλη πρόωρη ποινή απόσυρσης.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/much-save-retirement-213008129.html