Όλοι λαχταρούν ένα σημείο αναφοράς. Μας δίνουν καθοδήγηση, στόχο, ένα εύκολα κατανοητό πρότυπο. Δεν είναι λοιπόν περίεργο ότι μία από τις πιο δημοφιλείς οικονομικές αναζητήσεις στο Google είναι κάποια παραλλαγή αυτής της ερώτησης: Πόσα χρήματα θα χρειαστώ για τη σύνταξη;
Για πολλούς ανθρώπους, η συνταξιοδότηση είναι ταυτόχρονα ένας μπόνους ελεύθερου χρόνου, γεμάτος ταξίδια, χόμπι και παθιασμένες αναζητήσεις.
Αλλά μόλις αφήσετε πίσω αυτή τη δουλειά πλήρους απασχόλησης — μαζί με το 401(k) αντιστοιχία εργοδότη, ασφάλιση υγείας και άλλα οφέλη — εδώ έρχονται οι απογοητευτικές εμπλοκές: Ιατρική φροντίδα. Αυξάνεται το κόστος για τα πάντα. Και ένα αυγό φωλιάς που καταναλώνεται από τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές, τους φόρους και ακόμη και την πτώση της αγοράς.
Αυτό που μπορεί να εκπλήσσει, ωστόσο, είναι ότι μια δημοφιλής πρόσφατη απάντηση σε αυτήν την ερώτηση για το ποσό συνταξιοδότησης — Fidelity Investments' ο ΣΥΝΗΓΟΡΟΣ να αποφορτίσετε το 10πλάσιο του τρέχοντος ετήσιου εισοδήματός σας μέχρι την ηλικία των 67 ετών — μπορεί να είναι μία από τις πιο παραπλανητικές συμβουλές στον ιστό συνταξιοδότησης.
Ας διερευνήσουμε γιατί ο κανόνας των 10 φορές μπορεί να μην είναι καθόλου καλός κανόνας.
Μην χάσετε
Όταν 10 φορές μπορεί να μην είναι αρκετές
Η Fidelity είναι ένας εξαιρετικά σεβαστός επενδυτικός οίκος και οι συμβουλές τους έχουν τις ρίζες τους στη βαθιά εμπειρία στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης για τους πελάτες. Ωστόσο, ορισμένοι οικονομικοί εμπειρογνώμονες πιστεύουν ότι οι 10 φορές οδηγίες του Fidelity υπονομεύουν το πραγματικό κόστος της συνταξιοδότησης.
Ο χρηματοοικονομικός σύμβουλος Grant Cardone έγραψε πρόσφατα μια ανάρτηση στο LinkedIn ότι ο πληθωρισμός και ο κίνδυνος απρογραμμάτιστων δαπανών έκτακτης ανάγκης —όπως ένα καταστροφικό συμβάν υγείας ή μια αναδυόμενη κατάσταση— θα μπορούσαν να σημαίνουν ότι ο στόχος αυτός δεν είναι σωστός. Όχι μόνο θα σας αφήσει εκτεθειμένους, αλλά θα μπορούσε να υπονομεύσει το αίσθημα οικονομικής ανεξαρτησίας που όλοι θέλουμε στη συνταξιοδότηση.
Ο πληθωρισμός και το κόστος υγείας είναι μεταξύ των δαπανών που σοκάρουν τους συνταξιούχους που απλά δεν αποταμιεύουν αρκετά, είπε ο Cardone.
«Ξέρω ότι η ιδέα ότι «ένα εκατομμύριο δολάρια δεν είναι αρκετά για να συνταξιοδοτηθείς» είναι δύσκολο να την καταπιώ», έγραψε. «Αλλά η γνώμη σας δεν αλλάζει την πραγματικότητα: ένα εκατομμύριο δολάρια απλά δεν είναι αυτό που ήταν».
Τα έξοδα υγείας από μόνα τους θα έπρεπε να έχουν πολλούς ανθρώπους να γράφουν τα σχέδιά τους με μολύβι, όχι με στυλό. Σκεφτείτε την καθοδήγηση της Fidelity για το 2022 ότι ένα ζευγάρι Αμερικανών 65 ετών που συνταξιοδοτείται μπορεί να αναμένει ότι θα ξοδέψει 315,000 $ σε ιατρικά έξοδα και έξοδα υγείας κατά τη συνταξιοδότηση, ένα άλμα 5% σε σχέση με το 2021.
Διάβασε περισσότερα: Δείτε πόσα κρατά ο μέσος Αμερικανός 60χρονος σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις — πώς συγκρίνεται το αυγό φωλιάς σας;
Πότε οι 10 φορές μπορεί να είναι ... πάρα πολλές;
Δύο βασικές μεταβλητές προσφέρουν ενδιαφέροντες μετρητές στον Cardone. Πρώτον: Πόσα είστε διατεθειμένοι να εξοικονομήσετε εις βάρος της απόλαυσης των περισσότερων κινητών σας ετών;
Πρώτον, σκεφτείτε ότι η συντριπτική πλειονότητα των συμβουλών για τη συνταξιοδότηση εξαρτάται από το τι κάνετε σήμερα για να σχεδιάσετε και να χρηματοδοτήσετε το αύριο. Φυσικά αυτό είναι μια καλή προοπτική. Αλλά υπάρχει πάρα πολύ καλό πράγμα;
Σκεφτείτε τη συμβουλή του Cardone να υπερβείτε —ίσως πολύ περισσότερο— την καθοδήγηση της Fidelity.
Χρησιμοποιώντας ένα αριθμομηχανή συνταξιοδότησης, ένας 53χρονος που βγάζει 100,000 $ το χρόνο, με 500,000 $ στα 401(k) του και που σκοπεύει να συνταξιοδοτηθεί στα 67 του, θα πρέπει να εξοικονομεί τουλάχιστον 3,300 $ το μήνα - ή σχεδόν το 40% του εισοδήματός του - για να φτάσει σε μια φωλιά αυγό περίπου 1.6 εκατομμυρίων δολαρίων.
Αυτό το ποσό ξεπερνά τις οδηγίες της Fidelity και μερικοί άνθρωποι μπορεί να είναι σε θέση να απομακρυνθούν τόσο πολύ, ή περισσότερο. Αλλά για πολλούς, αυτό το επίπεδο επένδυσης θα μπορούσε να επηρεάσει την ποιότητα της ζωής τους πριν από τη συνταξιοδότηση και να αφήσει πολύτιμα λίγα μετά την εκπλήρωση των λογαριασμών και άλλων υποχρεώσεων.
Ο καθένας είναι μοναδικός
Μια άλλη μεταβλητή είναι η ιδέα για το πώς θα γίνουν οι προτεραιότητές σας επηρεάσει τις αναμενόμενες δαπάνες σας.
Θα περάσετε αυτά τα πρώτα χρόνια της συνταξιοδότησης ταξιδεύοντας σε όλο τον κόσμο; Τότε ναι, ο αριθμός του Fidelity μπορεί να είναι χαμηλός όταν συνυπολογίζετε το κόστος αυτού του ταξιδιού συν όλα τα αναμενόμενα έξοδα της ζωής καθώς μεγαλώνετε.
Είναι επίσης πιθανό οι ανάγκες και το κόστος σας να μειωθούν κατά τη συνταξιοδότηση.
Μπορεί να ανακαλύψετε ότι πρέπει να επιλέξετε τον εθελοντισμό από τα ασταμάτητα ταξίδια, το μαγείρεμα στο σπίτι από το φαγητό έξω ή τα αθλητικά ή καλλιτεχνικά χόμπι από τα ακριβά αυτοκίνητα. Αλλά με αυτά τα βήματα, ξαφνικά θα διαπιστώσετε ότι υπάρχει μια πολύ καλύτερη πιθανότητα οι 5 ή και 3 φορές αποταμιεύσεις σας να σας βοηθήσουν.
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/much-really-retire-fidelity-wans-140000364.html