Τα στοιχεία από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ δείχνουν ότι η μέση εξοικονόμηση στις Ηνωμένες Πολιτείες στην ηλικία συνταξιοδότησης είναι μόλις $255,200. Έτσι, αν βρεθείτε με 400,000 $ σε περιουσιακά στοιχεία στην ηλικία συνταξιοδότησης, συγχαρητήρια! Τα πας πολύ καλύτερα από τον μέσο όρο. Πόσο όμως θα διαρκέσουν τα χρήματά σας; Η απάντηση θα εξαρτηθεί από την κατανομή των επενδύσεών σας, τις συνήθειες δαπανών και άλλες ροές εισοδήματος. Ακολουθούν ορισμένα εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε τα διαθέσιμα περιουσιακά σας στοιχεία και τα επιθυμητά σας έξοδα, ώστε να μπορείτε να ζήσετε τη σύνταξη που θέλετε με 400,000 $.
A οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο για τις συνταξιοδοτικές σας ανάγκες και στόχους.
Πώς να προσδιορίσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία και τις διαθέσιμες ροές εισοδήματός σας
Το να γνωρίζετε τι έχετε στη διάθεσή σας θα έχει τεράστιο αντίκτυπο στο πόσο καιρό μπορείτε να περιμένετε εύλογα να διαρκέσουν τα χρήματά σας. Κάθε πηγή εισοδήματος που μπορείτε να έχετε στη συνταξιοδότηση θα μειώσει το ποσό που χρειάζεστε αποσύρετε από το χαρτοφυλάκιό σας. Οι πηγές δυνητικού εισοδήματος μπορεί να περιλαμβάνουν:
Εκτός από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης των 400,000 $, μπορεί επίσης να έχετε περιουσιακά στοιχεία που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να συμπληρώσουν το εισόδημά σας σε μεταγενέστερη ημερομηνία. Τα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να περιλαμβάνουν:
Το μετοχικό κεφάλαιο που έχετε στο σπίτι σας, το οποίο θα μπορούσε να αναχρηματοδοτηθεί για να μειώσει το στεγαστικό σας δάνειο ή να πουληθεί για να αγοράσει ένα μικρότερο σπίτι σε μια περιοχή με χαμηλότερο κόστος διαβίωσης για να μειώσετε τα έξοδά σας.
Άλλα ακίνητα που θα μπορούσαν να πουληθούν ή να ενοικιαστούν, όπως εξοχικές κατοικίες.
Ένα δεύτερο όχημα που θα μπορούσε να πουληθεί εάν το νοικοκυριό σας δεν χρειάζεται πλέον δύο στη σύνταξη.
Ο εξοπλισμός αναψυχής, όπως τα ρυμουλκούμενα ταξιδίου, τα ATV, τα Snowmobiles και τα σκάφη, θα μπορούσαν να πωληθούν ή να ενοικιαστούν όταν δεν τα χρησιμοποιείτε.
Ο λεπτομερής απολογισμός των περιουσιακών σας στοιχείων μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε πού βρίσκονται οι αξίες σας και να ανακαλύψετε νέα ροές εισοδήματος. Ίσως θέλετε να διατηρήσετε τη χειμερινή καμπίνα της οικογένειάς σας μέχρι να αποφοιτήσετε από τους νεότερους σας. Ο καθορισμός του τι θα θέλατε να πουλήσετε και πότε μπορεί να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε τα τρέχοντα και μελλοντικά σας έξοδα.
Προσδιορίστε τα Επιθυμητά Έξοδά σας
Δούλεψες όλη σου τη ζωή και τώρα ήρθε η ώρα να καρπωθείς τις ανταμοιβές. Ενώ θέλετε να βεβαιωθείτε ότι το μέλλον σας φροντίζει, πρέπει επίσης να απολαύσετε αυτό για το οποίο έχετε εργαστεί.
Η πραγματικότητα της γήρανσης είναι δύσκολο να αντιμετωπιστεί, αλλά μπορεί να έρθει μια στιγμή που δεν μπορείτε πλέον να σκαρφαλώσετε σε μια γόνδολα για να σας κάνουν κωπηλασία στη Βενετία ή να πάτε σε ένα ταξίδι ράφτινγκ στο λευκό νερό. Η ώρα για να συμπληρώσετε τη λίστα σας δεν είναι όταν είστε καθηλωμένοι σε αναπηρικό καροτσάκι στα ενενήντα σας, αλλά όταν έχετε επιτέλους χρόνο, χρήματα και υγεία για να το απολαύσετε.
Ξεχρεώστε λίγο, αλλά παρακολουθήστε τι ξοδεύετε και βεβαιωθείτε ότι είναι σε αυτό που πραγματικά έχει μεγαλύτερη σημασία για εσάς. Η εξισορρόπηση των επιθυμιών σας για μια πλούσια ζωή στα εξήντα σας δεν θα πρέπει να έχει το κόστος της αδυναμίας να αντέξετε οικονομικά την υγειονομική περίθαλψη στο σπίτι στα ογδόντα σας.
Παραδοσιακά, οι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν συμφωνήσει ότι ο μέσος συνταξιούχος θα πρέπει να αντικαταστήσει το 80% του προσυνταξιοδοτικού εισοδήματός του με αποταμιεύσεις και Παροχές κοινωνικής ασφάλισης. Ωστόσο, νέα έρευνα από το Ερευνητικό Κέντρο Συνταξιοδότησης και Αναπηρίας του Πανεπιστημίου του Μίσιγκαν υποδηλώνει ότι οι δαπάνες συνταξιοδότησης μειώνονται με την πάροδο του χρόνου σε όλα τα κοινωνικοοικονομικά επίπεδα.
Εξακολουθείτε να πρέπει να κρατάτε τα χρήματα στην άκρη, αλλά μπορεί να μην χρειάζεται να υπολογίζετε να ξοδεύετε το 80% του εισοδήματός σας πριν από τη συνταξιοδότηση κάθε έτος συνταξιοδότησης.
Ποσοστό ασφαλούς ανάληψης
Ο καθορισμός ενός ασφαλούς ποσοστού ανάληψης από τις επενδύσεις σας για τη μακροπρόθεσμη χρήση τους μπορεί να είναι δύσκολος. Οι απόψεις των ειδικών ποικίλλουν, αλλά ακολουθεί ένα ευρέως αποδεκτό ποσοστό ασφαλούς απόσυρσης Κανόνας 4%, το οποίο δημιουργήθηκε με βάση τη μελέτη Trinity που δημοσιεύτηκε το 1998.
Ο κανόνας ουσιαστικά ορίζει ότι μπορείτε να κάνετε ανάληψη 4% ετησίως από ένα καλά διαφοροποιημένο συνταξιοδοτικό χαρτοφυλάκιο, να προσαρμόζετε το 4% κάθε χρόνο για τον πληθωρισμό και να περιμένετε τα χρήματά σας να διαρκέσουν τουλάχιστον 30 χρόνια.
Χρησιμοποιώντας το χαρτοφυλάκιό μας των 400,000 $ και το ποσοστό αναλήψεων 4%, θα μπορούσατε να κάνετε ανάληψη 16,000 $ ετησίως από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας και να περιμένετε τα χρήματά σας να διαρκέσουν για τουλάχιστον 30 χρόνια. Εάν, για παράδειγμα, οι επιταγές κοινωνικής ασφάλισής σας είναι 2,000 $ μηνιαίως, θα έχετε ένα συνδυασμένο ετήσιο εισόδημα στη συνταξιοδότηση 40,000 $.
Αυτό μπορεί να μην είναι αρκετό για τον τρέχοντα τρόπο ζωής σας, επομένως ίσως χρειαστεί να αναπροσαρμόσετε τις προτεραιότητες και τα έξοδά σας. Εάν δεν είναι δυνατή η αναπροσαρμογή των εξόδων σας, μπορεί να είναι απαραίτητη η ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων, η ανάπτυξη ροών εισοδήματος από ενοίκια ή η εύρεση ουσιαστικής εργασίας μερικής απασχόλησης.
Εάν αποσύρετε πάρα πολλά από το χαρτοφυλάκιό σας στην αρχή της συνταξιοδότησης, οι επενδύσεις σας δεν θα μπορέσουν να αυξηθούν και τα διαθέσιμα περιουσιακά σας στοιχεία στο τέλος της συνταξιοδότησης θα επηρεαστούν σημαντικά. Αν και μπορείτε να περιμένετε να ξοδέψετε λιγότερα αργότερα, θα πρέπει να είστε προσεκτικοί. Η συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο μπορεί να σας βοηθήσει να δείτε τον ατομικό αντίκτυπο των μεγάλων αναλήψεων χαρτοφυλακίου τώρα στην οικονομική σας υγεία μακροπρόθεσμα.
Κατώτατη γραμμή
Εάν δεν ξοδέψετε ποτέ τα χρήματά σας, τότε τα 400,00 $ θα διαρκέσουν επ 'αόριστον. Το κόλπο δεν είναι να καθορίσετε πόσο θα διαρκέσουν τα 400,000 $ στη συνταξιοδότησή σας, αλλά πώς να ξοδέψετε καλύτερα τα 400,000 $. Όσο περισσότερα ξοδεύετε τώρα, τόσο λιγότερα θα έχετε αργότερα. Όσο λιγότερα ξοδεύετε τώρα, τόσο περισσότερο θα θέλατε να είχατε απολαύσει τους καρπούς των αποταμιεύσεών σας ενώ είχατε ακόμα τη ζωτικότητα να το κάνετε.
Κανείς δεν μπορεί να σας πει πού ακριβώς βρίσκονται οι αξίες σας ή πότε ακριβώς θα τελειώσει ο χρόνος σας. Μόνο εσείς μπορείτε να ξέρετε ποια λύπη θα νιώσετε πιο έντονα - τη λύπη που δεν αποταμιεύατε ή τη λύπη που δεν ξοδέψατε.
Συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης
A οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο για τις συνταξιοδοτικές σας ανάγκες και στόχους. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις ελεγμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που υπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να κάνετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Αν θέλετε να μάθετε πόσα χρήματα θα έχετε μέχρι τη σύνταξη, Η δωρεάν αριθμομηχανή του SmartAsset μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε μια εκτίμηση.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Luke Chan
Ο ορθοστάτης Πόσο θα διαρκέσουν τα 400 $ στη συνταξιοδότηση; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html