Όσον αφορά τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, η σύγκριση των ποσών που έχετε αποταμιεύσει σε σύγκριση με τον εθνικό μέσο όρο μπορεί να σας βοηθήσει να μετρήσετε τις αποταμιεύσεις σας.
Για τους περισσότερους υπαλλήλους, το 401(k) τους κατέχει σημαντικό μέρος των χρημάτων για έξοδα για τα έτη συνταξιοδότησής τους. Γνωρίζοντας πώς το 401(k) σας ανταποκρίνεται στους μέσους όρους του κλάδου μπορεί να σας εμπνεύσει να προσαρμόσετε το ποσοστό αποταμίευσής σας ή ίσως να επιλέξετε διαφορετικές επενδύσεις. Μπορείτε να συγκρίνετε τον δικό σας λογαριασμό με τα μέσα μεγέθη λογαριασμού για την ηλικιακή σας ομάδα.
Βασικές τακτικές
- Το 401(k) προσφέρει ευκαιρίες εξοικονόμησης με φορολογικά πλεονεκτήματα, συχνά με αντιστοιχία εργοδότη.
- Συγκρίνετε το 401(k) σας με το μέσο εύρος μεγέθους λογαριασμού για την ηλικιακή σας ομάδα για να σας βοηθήσει να θέσετε τους στόχους σας.
- Οι μέσες συνεισφορές 401(k) αυξήθηκαν τα τελευταία χρόνια και τα μέσα υπόλοιπα αυξήθηκαν.
Τι είναι ένα 401 (k);
A 401 (k) είναι ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη και προσφέρει εξοικονόμηση φόρου στον εργαζόμενο. Υπάρχουν δύο τύποι 401(k)s—παραδοσιακό και Roth—και προσφέρουν φορολογικά πλεονεκτήματα με διαφορετικούς τρόπους. Οι παραδοσιακές εισφορές 401(k) γίνονται με χρήματα προ φόρων, μειώνοντας το φορολογητέο εισόδημά σας για εκείνο το έτος. Οι εισφορές του Roth 401(k) γίνονται με χρήματα μετά από φόρους, ώστε να μην έχετε άμεσα φορολογικά πλεονεκτήματα. Στη συνέχεια, κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, μπορείτε να κάνετε ανάληψη των κεφαλαίων Roth 401(k), συμπεριλαμβανομένων τυχόν κερδών, αφορολόγητα.
Οι εργαζόμενοι επιλέγουν πόσα χρήματα θέλουν να συνεισφέρουν από τον μισθό τους σε κάθε κύκλο. Σε ορισμένες εταιρείες, αυτό το ποσοστό μπορεί να αντιστοιχιστεί το σύνολο ή εν μέρει από τον εργοδότη. Ο εργαζόμενος μπορεί να αποφασίσει πώς θα επενδύσει τα χρήματα. Συνήθως μπορούν να επιλέξουν από διάφορα αμοιβαία κεφάλαια που προσφέρονται από το σχέδιο.
Ένα 401(k), ειδικά ένα με αντιστοιχία εργοδότη, μπορεί να είναι ένας ιδανικός τρόπος για να μεγαλώσετε το αυγό φωλιάς συνταξιοδότησης λόγω των φορολογικών πλεονεκτημάτων του και της πιθανής αντιστοιχίας εργοδότη.
Ποιο είναι το μέσο υπόλοιπο για ένα 401(k);
Το IRS θέτει ετήσια όρια για τον αριθμό των εργαζομένων συμβάλλει στα 401(k) τους κάθε χρόνο. Για το 2022, οι εργαζόμενοι κάτω των 50 ετών μπορούν να συνεισφέρουν 20,500 $ ετησίως. Όσοι είναι άνω των 50 μπορούν συνεισφέρουν επιπλέον 6,500 $.
Σύμφωνα με πρόσφατη έκθεση της Vanguard, τα ποσοστά αποταμίευσης αυξάνονται ελαφρώς, πιθανότατα λόγω των αυτόματων προγραμμάτων εισφορών. Το μέσο ποσοστό συνεισφοράς των εργαζομένων για το 2021 ήταν 7.3% και 11.2% με αντιστοιχίες εργοδοτών.
Ο συνολικός μέσος όρος σε έναν λογαριασμό 401(k) είναι 141,542 $, αλλά αυτός ο αριθμός περιλαμβάνει τα υπόλοιπα για τους εργαζόμενους σε όλα τα επίπεδα εμπειρίας και θητείας. Όταν κατανέμονται ανά ηλικία, τα μέσα ποσά λογαριασμού διαφέρουν σημαντικά.
- Κάτω από 25 - 6,264 $
- 25-34—37,211$
- 35-44—97,020$
- 45-54—179,200$
- 56-64—256,244$
- 65 και άνω—279,997$
Αυτοί οι αριθμοί είναι μόνο μέρος της εικόνας των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων. Πολλοί άνθρωποι επίσης επενδύουν σε ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRA) or Roth IRAs και φορολογητέους λογαριασμούς μεσιτείας.
Άκρο
Η αύξηση της συνεισφοράς σας κατά ένα ποσοστό κάθε χρόνο μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε βήματα προς τους στόχους συνταξιοδότησής σας. Εξετάστε το ενδεχόμενο να επενδύσετε ένα μέρος των μπόνους που λαμβάνετε.
Τι να κάνετε αν είστε πίσω
Οι οικονομικές ανάγκες του καθενός κατά τη συνταξιοδότηση θα ποικίλλουν ανάλογα με το κόστος ζωής και τους στόχους τους, αλλά ο οικονομικός σύμβουλος συχνά συνιστά να εξοικονομήσετε αρκετή για να αντικαταστήσετε το 80% του τρέχοντος μισθού σας.
Εάν το υπόλοιπό σας είναι χαμηλότερο από αυτό που θα θέλατε και δεν συνεισφέρετε το μέγιστο στον λογαριασμό σας, μπορείτε να κάνετε βήματα για να καλύψετε τη διαφορά. Πρώτον, βεβαιωθείτε ότι συνεισφέρετε τουλάχιστον όσο θα αντιστοιχεί ο εργοδότης σας. Αυτή η αντίστοιχη συνεισφορά είναι ουσιαστικά δωρεάν χρήματα.
Εάν η ταμειακή ροή είναι περιορισμένη, προσπαθήστε να αυξήσετε σταδιακά το ποσοστό συνεισφοράς σας καθώς αυξάνεται ο μισθός σας. Εάν είστε πιο κοντά στη συνταξιοδότηση, θυμηθείτε ότι μπορείτε να συνεισφέρετε επιπλέον 6,500 $ εάν είστε άνω των 50 ετών ως συμπληρωματική συνεισφορά.
Μπορείτε επίσης να αποθηκεύσετε εκτός ενός 401(K). Μπορείτε να ανοίξετε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA μόνοι σας με μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση. Δεν μπορείτε να συνεισφέρετε όσο το δυνατόν περισσότερο κάθε χρόνο με ένα 401(k), αλλά μπορείτε να έχετε τα ίδια φορολογικά πλεονεκτήματα. Για το 2022, μπορείτε να συνεισφέρετε 6,000 $ ή 7,000 $ εάν είστε 50 ετών και άνω.
Τέλος, μπορείτε να επενδύσετε επιπλέον κεφάλαια σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό μεσιτείας. Αν και μπορεί να μην έχετε τα φορολογικά πλεονεκτήματα, μπορείτε να επενδύσετε σε περιουσιακά στοιχεία που μπορούν να σας βοηθήσουν να αυξήσετε τα συνταξιοδοτικά σας ταμεία.
Όλοι οι εργοδότες προσφέρουν αγώνα 401(k);
Δεν προσφέρουν όλοι οι εργοδότες αγώνα 401(k), αν και πολλοί το κάνουν. Οι εργοδότες δεν υποχρεούνται να συνεισφέρουν για λογαριασμό των εργαζομένων τους. Πολλοί εργοδότες απαιτούν από τους υπαλλήλους τους να συνεισφέρουν ένα ορισμένο ποσοστό για να πληρούν τις προϋποθέσεις για αντίστοιχες εισφορές. Επικοινωνήστε με τον εργοδότη σας για να μάθετε τι παρέχει η εταιρεία σας.
Υπάρχει όριο στο πόσο μπορεί να συνεισφέρει ο εργοδότης μου στο My 401(k);
Υπάρχει ένα όριο στο πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε κάθε χρόνο σε ένα 401(k). Υπάρχουν επίσης όρια στο πόσα μπορεί ο εργοδότης σας συμβάλλει. Για το 2022, οι συνολικές εισφορές, συμπεριλαμβανομένου του εργοδότη σας, δεν μπορούν να υπερβαίνουν τα 61,000 $ ετησίως. Εάν είστε άνω των 50 ετών, αυτό το σύνολο αυξάνεται στα 67,500 $.
Πότε μπορώ να ξεκινήσω την ανάληψη από το 401(k);
Ενώ μπορείτε να αποσυρθείτε από το παραδοσιακό σας 401(k) μετά την ηλικία των 59½ ετών. Εάν αποσύρετε νωρίτερα, θα επιβαρυνθείτε με κυρώσεις πρόωρης ανάληψης. Μπορείτε να αποσύρετε τις συνεισφορές σας από το Roth 401(k) σας ανά πάσα στιγμή χωρίς ποινή, αλλά πρέπει να πληρώσετε φόρους και πιθανές κυρώσεις στα κέρδη, εάν τις αποσύρετε νωρίτερα.
Η κατώτατη γραμμή
Εάν υστερείτε στις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σε σύγκριση με τον μέσο όρο της ηλικιακής σας ομάδας, εξετάστε το ενδεχόμενο να αυξήσετε τις συνεισφορές σας το συντομότερο δυνατό. Σκεφτείτε το 401(k) σας ως ένα εργαλείο στην εργαλειοθήκη συνταξιοδότησης. Σε συνδυασμό με IRA, φορολογητέα μεσίτες και Κοινωνική ασφάλιση εισοδήματος, μπορούν να αποτελέσουν ένα ισχυρό εργαλείο για τη χρηματοδότηση των ετών συνταξιοδότησής σας.
Πηγή: https://www.investopedia.com/your-401k-compare-to-average-5525715?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo