Ακριβώς επειδή κάποιος έχει συγκεντρώσει πολλά περιουσιακά στοιχεία δεν σημαίνει ότι έχει τον χρόνο, την κλίση ή τις δεξιότητες που απαιτούνται για να τα διαχειριστεί. Για να αξιοποιήσουν στο έπακρο τα χρήματά τους, άτομα με υψηλή καθαρή αξία συχνά απευθύνονται σε ιδιωτικούς διαχειριστές περιουσίας επενδύοντας καθοδήγηση και στρατηγικό οικονομικό σχεδιασμό.
Αντί να χειρίζεστε απλώς τις συναλλαγές σας στο Χρηματιστήριο της Νέας Υόρκης ή σε άλλο χρηματιστήριο, ένα ιδιωτικό χρηματιστήριο διαχειριστής πλούτου παρέχει ένα ολιστικό οικονομικό πρόγραμμα που βασίζεται στη μοναδική σας κατάσταση, λαμβάνοντας υπόψη τι κερδίζετε, ποια περιουσιακά στοιχεία έχετε και εσάς και τους στόχους της οικογένειάς σας — και οι δύο οικονομικοί και προσωπική.
Πώς λειτουργούν οι διαχειριστές πλούτου
Ιδιωτικές υπηρεσίες διαχείρισης περιουσίας προσφέρονται από πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένων των μεσιτών επενδύσεων και των μεγάλων τραπεζών. Όταν αυτές οι υπηρεσίες προσφέρονται μέσα σε ιδρύματα, συχνά δημιουργούνται ως μικρές ομάδες υπό έναν επικεφαλής διευθυντή, ώστε να μπορούν να παρέχουν πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες στους πελάτες τους. Υπάρχουν επίσης πολλοί ανεξάρτητοι σύμβουλοι περιουσίας και διαχειριστές χαρτοφυλακίου που ακολουθούν το ίδιο μοντέλο.
Η δουλειά ενός ιδιωτικού διαχειριστή περιουσίας είναι να διασφαλίσει ότι οι βραχυπρόθεσμοι, μεσοπρόθεσμοι και μακροπρόθεσμοι στόχοι σας δεν έρχονται σε σύγκρουση. Πώληση μερικών από τις μετοχές σας, τα ομόλογα ή τα ETF μπορεί να φαίνονται ως ένας εύκολος τρόπος για να ελευθερώσετε κάποια ρευστότητα, για παράδειγμα. Αλλά μπορεί επίσης να βλάψει τη συνολική υγεία του χαρτοφυλακίου σας, το οποίο στην πιο βασική του μορφή προορίζεται να καλύψει τις γενικές οικονομικές ανάγκες της οικογένειάς σας και να διασφαλίσει ότι μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε άνετα.
Σκεφτείτε το ως εξής: Οι άπειροι επενδυτές ή εκείνοι που είναι απλά πολύ απασχολημένοι με το να κερδίζουν χρήματα για να τα διαχειριστούν, μπορεί να μην καταλάβουν τις συνέπειες των αποφάσεών τους και να καταλήξουν να συνδέουν τα διάφορα οικονομικά τους συμφέροντα σε κόμπο. Είναι δουλειά ενός ιδιωτικού διαχειριστή πλούτου να λύνει αυτόν τον κόμπο και να συνδυάζει τα διαφορετικά συμφέροντα της οικογένειας με τρόπο που να ενισχύει το σύνολο.
Κανένας αξιόπιστος διαχειριστής ιδιωτικής περιουσίας δεν θα προσφέρει στους επενδυτές μια λύση που ταιριάζει σε όλους. Αντίθετα, παρέχουν εξατομικευμένες πληροφορίες για τα πολλά επενδυτικά οχήματα που είναι διαθέσιμα στην αγορά — ακίνητα, ομόλογα, μετοχές και τις μυριάδες μορφές που έχει το καθένα. Και, θα εξετάσουν τις φορολογικές επιπτώσεις του καθενός και πώς μπορούν να υποστηρίξουν ή να περιορίσουν την ανάπτυξη των οικονομικών σας με την πάροδο του χρόνου.
Οι ιδιωτικοί διαχειριστές πλούτου δεν είναι φτηνοί. Οι περισσότεροι χρεώνουν στους πελάτες μια αμοιβή με βάση ένα ποσοστό της αξίας των περιουσιακών στοιχείων που τίθενται υπό τη διαχείρισή τους. Ενώ μερικοί εξακολουθούν να λειτουργούν με προμήθειες που καταβάλλονται από τα αμοιβαία κεφάλαια που τοποθετούν για λογαριασμό ενός πελάτη, αυτό αλλάζει λόγω των ανησυχιών των επενδυτών ότι ένας διαχειριστής μπορεί να προτείνει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή άλλο χρηματοοικονομικό προϊόν λόγω της προμήθειας που συνδέεται με αυτό.
Οι περισσότεροι ιδιωτικοί διαχειριστές περιουσίας δημιουργούν επίσης συμφωνίες θυγατρικών με δικηγόρους οικογενειακού δικαίου, σχεδιασμού περιουσίας και διαδοχής επιχειρήσεων, καθώς και λογιστές, φορολογικούς εμπειρογνώμονες και ασφαλιστικούς φορείς. Αυτό τους βοηθά να διασφαλίσουν ότι κάθε πελάτης έχει πρόσβαση στην τεχνογνωσία που απαιτείται για να εξασφαλίσει ότι είναι σε θέση να εξισορροπήσει τις οικονομικές αποφάσεις τόσο για τη δική του γενιά όσο και για τις επόμενες γενιές.
Αυτό είναι σημαντικό, επειδή ένα ισχυρό οικονομικό σχέδιο περιέχει πολλαπλά στοιχεία — σχεδιασμό περιουσίας, συνταξιοδοτικό σχεδιασμό (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, φορολογικό σχεδιασμό — καθένα από τα οποία έχει το δικό του σύνολο μικροσκοπικών κινούμενων μερών. Είναι εύκολο για έναν συντετριμμένο επενδυτή να πιστεύει ότι θα χρειαζόταν οκτώ χέρια και εννέα εγκεφάλους ενός χταποδιού για να καταλάβει όλο αυτό. Ένας ιδιωτικός διαχειριστής πλούτου είναι αυτό το χταπόδι.
Περισσότερα από την MoneyWise
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html