Πώς μπορώ να προστατεύσω τα περιουσιακά μου στοιχεία από το Medicaid;

Η Medicaid μπορεί να πληρώσει φροντίδα μακράς διαρκείας εάν πληροίτε τους περιορισμούς ελέγχου πόρων. Το ομοσπονδιακό κρατικό πρόγραμμα έχει σχεδιαστεί για να βοηθά μόνο άτομα με περιορισμένα οικονομικά μέσα. Ωστόσο, τα άτομα με πιο σημαντικά περιουσιακά στοιχεία μπορούν να χρησιμοποιήσουν τρεις διαφορετικές στρατηγικές για να προστατεύσουν αυτά τα περιουσιακά στοιχεία από το Medicaid και να εξασφαλίσουν την καταλληλότητά τους για μακροχρόνια οφέλη φροντίδας. Για να λάβετε βοήθεια με τον προγραμματισμό σας για μακροχρόνια φροντίδα, σκεφτείτε να μιλήσετε με τον α οικονομικός σύμβουλος.

Τι είναι η Μακροχρόνια Φροντίδα;

Αρχικά, τι είναι η μακροχρόνια φροντίδα; Ο όρος περιλαμβάνει μια σειρά από υπηρεσίες απαραίτητες για άτομα που δεν μπορούν να εκτελέσουν καθημερινές εργασίες λόγω εξουθενωτικών συνθηκών υγείας ή αναπηριών. Η μακροχρόνια περίθαλψη διαφέρει από την παραδοσιακή υγειονομική περίθαλψη, όπως οι επισκέψεις σε γιατρό και η ιατρική, επομένως δεν καλύπτεται από ασφάλιση υγείας.

Αντίθετα, αυτός ο τύπος φροντίδας συχνά καλύπτει υπηρεσίες φύλαξης, όπως η βοήθεια ατόμων στο μπάνιο, στη χρήση του μπάνιου, στο φαγητό και άλλα. Η μακροχρόνια φροντίδα μπορεί να αναφέρεται σε οποιαδήποτε από τις ακόλουθες εγκαταστάσεις και υπηρεσίες:

Πώς να πληρώσετε για μακροχρόνια φροντίδα

Η πληρωμή για μακροχρόνια περίθαλψη μπορεί ενδεχομένως να είναι μια σημαντική οικονομική πρόκληση. Για παράδειγμα, ο μέσος ετήσιος λογαριασμός για ένα ημι-ιδιωτικό δωμάτιο σε ειδικευμένο νοσοκομείο ήταν 94,900 $, σύμφωνα με το Genworth 2021 Cost of Care Survey.

Υπάρχουν τέσσερις τρόποι πληρωμής για μακροχρόνια φροντίδα:

1. Πληρώνοντας για αυτό με τα δικά σας περιουσιακά στοιχεία

2. Αγορά ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης

3. Medicare (σε ορισμένες περιπτώσεις)

4. Medicaid

Η πληρωμή για εξειδικευμένη φροντίδα στο σπίτι ευγηρίας με τα δικά σας προσωπικά περιουσιακά στοιχεία μπορεί να εξαντλήσει γρήγορα ακόμη και μια αρκετά μεγάλη περιουσία, έτσι πολλοί σχεδιαστές αναζητούν άλλους τρόπους. Εάν αγοράζονται εκ των προτέρων και τα ασφάλιστρα καταβάλλονται τακτικά, ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης μπορεί να καλύψει μερικά ή όλα τα έξοδα μακροχρόνιας φροντίδας. Φαρμακοποιώ, το ομοσπονδιακό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας γήρατος, μπορεί να πληρώσει για έως και 100 ημέρες νοσηλείας ή φροντίδας αποκατάστασης, αλλά το βασικό Medicare δεν έχει δημιουργηθεί για κάλυψη μακροχρόνιας περίθαλψης.

Η ιστορία συνεχίζεται

Αυτό φεύγει Medicaid, ένα ομοσπονδιακό κρατικό πρόγραμμα που έχει σχεδιαστεί για να βοηθά ηλικιωμένους ή άτομα με αναπηρία περιορισμένων οικονομικών δυνατοτήτων να πληρώνουν για υγειονομική περίθαλψη και άλλες υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένης της μακροχρόνιας περίθαλψης. Σε πολλές πολιτείες, το Medicaid μπορεί να καλύψει το κόστος ζωής σε ένα εξειδικευμένο νοσηλευτικό ίδρυμα επ' αόριστον.

Για να πάρεις οφέλη, όμως, πρέπει να συναντήσεις Απαιτήσεις ελέγχου πόρων της Medicaid. Αυτά διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία, αλλά γενικά απαιτούν από τους αποδέκτες να μην έχουν περισσότερα από 2,000 $ σε περιουσιακά στοιχεία και εισόδημα που δεν υπερβαίνει το διπλάσιο του ομοσπονδιακού επιπέδου φτώχειας. Οποιοσδήποτε έχει πιο σημαντικά περιουσιακά στοιχεία ενδέχεται να μην πληροί τις προϋποθέσεις για παροχές ή μπορεί να υπόκειται σε πρόστιμα και άλλες κυρώσεις εάν παραβιάσει οποιονδήποτε από τους κανόνες που διέπουν τα προσόντα.

Αλλά ένας τρόπος με τον οποίο τα άτομα με περισσότερους πόρους μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για βοήθεια στο Medicaid είναι να «δαπανήσουν» τα περιουσιακά τους στοιχεία - πληρώνουν για περίθαλψη με δικά τους χρήματα έως ότου τα περιουσιακά τους στοιχεία και το εισόδημά τους μειωθούν αρκετά ώστε να ικανοποιήσουν τις απαιτήσεις του προγράμματος.

Μια άλλη τακτική είναι να δωρίζετε περιουσιακά στοιχεία σε κάποιον άλλο, όπως ένα μέλος της οικογένειας, έτσι ώστε ο ασθενής μακροχρόνιας φροντίδας να μπορεί να περάσει το τεστ πόρων. Ωστόσο, το Medicaid έχει ένα παροχή πενταετούς αναδρομής που λέει ότι οποιεσδήποτε μεταβιβάσεις περιουσιακών στοιχείων πρέπει να ολοκληρωθούν τουλάχιστον πέντε χρόνια πριν υποβάλετε αίτηση για βοήθεια στο Medicaid.

Για πιο πρόσφατες μεταγραφές, η Medicaid επιβάλλει ποινή. Αυτό υπολογίζεται διαιρώντας το μέγεθος της μεταφοράς περιουσιακών στοιχείων με το τοπικό μηνιαίο κόστος της φροντίδας στο σπίτι ευγηρίας. Η μεταφορά 200,000 $ σε μια περιοχή με μηνιαίο κόστος 10,000 $ θα απαιτούσε από τον ασθενή να πληρώσει από την τσέπη του για τη φροντίδα του για 20 μήνες.

Πώς να προστατέψετε περιουσιακά στοιχεία από το Medicaid

Υπάρχουν άλλοι τρόποι προστασίας των περιουσιακών στοιχείων από το Medicaid, ενώ εξακολουθείτε να λαμβάνετε παροχές μακροχρόνιας φροντίδας. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν δικά τους κόστη και όλα έχουν ορισμένους περιορισμούς που πρέπει να ληφθούν υπόψη, αλλά μπορεί να είναι προτιμότεροι από μια στρατηγική μείωσης των δαπανών:

1. Εμπιστοσύνη προστασίας περιουσιακών στοιχείων Medicaid. Δημιουργώντας ένα αμετάκλητο καταπίστευμα και μεταφέροντας σε αυτό τυχόν περιουσιακά στοιχεία που υπερβαίνουν τα οικονομικά όρια του Medicaid, μπορείτε να προστατεύσετε αποτελεσματικά αυτά τα περιουσιακά στοιχεία από τα πρόστιμα και άλλες κυρώσεις του προγράμματος. Ένα ζήτημα εδώ είναι ότι τα περιουσιακά στοιχεία δεν μπορούν να μεταφερθούν πίσω από την εμπιστοσύνη, επομένως έχετε χάσει τον έλεγχό τους για πάντα. Επίσης, ισχύει η περίοδος αναδρομής. Και τα καταπιστεύματα μπορεί να είναι ακριβά στη σύσταση, επομένως είναι λιγότερο χρήσιμα για μικρότερα κτήματα.

2. Κτήμα ζωής. Ένα ακίνητο ζωής σάς επιτρέπει να κατέχετε ακίνητη περιουσία από κοινού με κάποιον άλλον, όπως ο σύζυγός σας, και να του τα μεταβιβάσετε μετά το θάνατό σας. Αυτό μπορεί να αποκλείσει την αξία του οικογενειακού σπιτιού από τη δοκιμή πόρων της Medicaid. Τα ακίνητα ζωής είναι, όπως τα καταπιστεύματα της Medicaid, αμετάκλητα, επομένως δεν μπορείτε να αλλάξετε γνώμη και να ανακτήσετε τον έλεγχο της ακίνητης περιουσίας. Ισχύουν επίσης οι κανόνες πενταετούς αναδρομής της Medicaid, επομένως είναι απαραίτητο να προγραμματίσετε εκ των προτέρων.

3. Προσόδου Medicaid. Μια πρόσοδος που έχει σχεδιαστεί για να συμμορφώνεται με τους τοπικούς κανόνες της Medicaid μπορεί να εξαιρεθεί από τα περιουσιακά σας στοιχεία για τον έλεγχο πόρων. Κάποιος που χρειάζεται μακροχρόνια φροντίδα απροσδόκητα μπορεί να μεταφέρει μέρος των περιουσιακών του στοιχείων σε συγγενή του, κάτι που πιθανότατα θα προκαλέσει την περίοδο αναδρομής. Στη συνέχεια, μπορούν να χρησιμοποιήσουν το υπόλοιπο των περιουσιακών τους στοιχείων για να αγοράσουν μια πρόσοδο Medicaid που δημιουργεί αρκετό μηνιαίο εισόδημα για να καλύψει το κόστος μακροχρόνιας περίθαλψης μέχρι τη λήξη της περιόδου ποινής. Ωστόσο, οι προσόδους είναι ακριβές και ορισμένες πολιτείες περιορίζουν τη χρήση τους για αυτόν τον σκοπό.

Η κατώτατη γραμμή

Είναι δυνατό να λάβετε μακροχρόνια περίθαλψη μέσω του Medicaid, αλλά θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε ορισμένες ειδικές στρατηγικές για να θωρακίσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία προκειμένου να περάσετε τη δοκιμή πόρων του προγράμματος. Τα καταπιστεύματα προστασίας περιουσιακών στοιχείων της Medicaid, τα ακίνητα ζωής και οι προσόδους που συμμορφώνονται με το Medicaid είναι τρεις τρόποι με τους οποίους τα άτομα που διαφορετικά ενδέχεται να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για το Medicaid μπορούν να λάβουν οφέλη για μακροχρόνια φροντίδα.

Συμβουλές Σχεδιασμού Μακροχρόνιας Φροντίδας

• Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε μια στρατηγική για να πληρώσετε για τη μακροχρόνια φροντίδα που θα ταιριάζει στους δικούς σας οικονομικούς στόχους. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας και μπορείτε να πάρετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

• A αναγνωρισμένο εισόδημα έχει σχεδιαστεί ειδικά για να βοηθά άτομα των οποίων το εισόδημα είναι πολύ μεγάλο για να πληρούν τις προϋποθέσεις για τοπικές εξετάσεις Medicaid μέσων. Ένα αναγνωρισμένο εισοδηματικό καταπίστευμα δημιουργεί έναν λογαριασμό στον οποίο ένα άτομο με υψηλό εισόδημα μπορεί να εκτρέψει αρκετό από το μηνιαίο εισόδημά του για να καλύψει τους εισοδηματικούς περιορισμούς της Medicaid.

Πιστωτική φωτογραφία: ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/G Trade, ©iStock.com/DGLimages

Ο ορθοστάτης 3 τρόποι για να προστατέψετε περιουσιακά στοιχεία από το Medicaid εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.