Το χρέος των νοικοκυριών ξεπερνά τα 16 τρισεκατομμύρια δολάρια καθώς ο πληθωρισμός αυξάνεται και τα ποσοστά αυξάνονται

Το χρέος των νοικοκυριών σκαρφάλωσε πάνω από τα 16 τρισεκατομμύρια δολάρια το δεύτερο τρίμηνο για πρώτη φορά, καθώς ο εκτοξευόμενος πληθωρισμός ώθησε τα ισοζύγια κατοικιών και αυτοκινήτων, ανέφερε την Τρίτη η Ομοσπονδιακή Τράπεζα της Νέας Υόρκης.

Το συλλογικό αμερικανικό IOU ανήλθε σε 16.15 τρισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το τέλος Ιουνίου, καλό για αύξηση 312 δισεκατομμυρίων δολαρίων — ή 2% — από το προηγούμενο τρίμηνο. Τα κέρδη χρέους ήταν ευρέως διαδεδομένα, αλλά επικεντρώθηκαν ιδιαίτερα σε στεγαστικά δάνεια και αγορές οχημάτων.

«Οι Αμερικανοί δανείζονται περισσότερο, αλλά ένα μεγάλο μέρος του αυξημένου δανεισμού οφείλεται σε υψηλότερες τιμές», ανέφερε η Fed της Νέας Υόρκης σε ανάρτηση ιστολογίου που συνόδευε την κυκλοφορία.

Τα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν 1.9% για το τρίμηνο, ή 207 δισεκατομμύρια δολάρια, σε περίπου 11.4 τρισεκατομμύρια δολάρια, παρόλο που ο ρυθμός δημιουργίας κινήθηκε χαμηλότερα. Αυτή η ετήσια αύξηση σημείωσε άνοδο 9.1% σε σχέση με ένα χρόνο πριν, καθώς οι τιμές των κατοικιών εκτοξεύτηκαν κατά την εποχή της πανδημίας.

Τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών αυξήθηκαν κατά 46 δισεκατομμύρια δολάρια το τρίμηνο και κατά 13% τον περασμένο χρόνο, κάτι που σύμφωνα με τους ερευνητές της Fed ήταν το μεγαλύτερο κέρδος σε περισσότερα από 20 χρόνια. Τα υπόλοιπα των μη στεγαστικών πιστώσεων αυξήθηκαν κατά 2.4% από το πρώτο τρίμηνο, το μεγαλύτερο κέρδος από το 2016.

Το χρέος του φοιτητικού δανείου άλλαξε ελάχιστα στα 1.59 τρισεκατομμύρια δολάρια.

Η αύξηση του δανεισμού έρχεται με τον πληθωρισμό να κινείται με ετήσιο ρυθμό 8.6% το δεύτερο τρίμηνο που περιλαμβάνεται αύξηση 9.1% τον Ιούνιο — η μεγαλύτερη κίνηση από τον Νοέμβριο του 1981 — σύμφωνα με το Bureau of Labor Statistics. Ο πληθωρισμός των καταφυγίων αυξήθηκε με ετήσιο ρυθμό 5.5% τον Ιούνιο και οι τιμές καινούργιων και μεταχειρισμένων οχημάτων αυξήθηκαν κατά 11.4% και 7.1% αντίστοιχα.

Σε απάντηση στα αυξημένα επίπεδα πληθωρισμού, η Fed αύξησε τα επιτόκια τέσσερις φορές το 2022, με τις αυξήσεις να ανέρχονται συνολικά σε 2.25 ποσοστιαίες μονάδες. Αυτές οι κινήσεις με τη σειρά τους ώθησαν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων για 30 χρόνια στο 5.41%, πάνω από 2 ποσοστιαίες μονάδες από την αρχή του έτους. σύμφωνα με τον Freddie Mac.

Παρά το αυξανόμενο χρέος και τα επίπεδα του πληθωρισμού και τα υψηλότερα επιτόκια, τα ποσοστά παραβατικότητας παρέμειναν σχετικά ευνοϊκά.

«Παρόλο που τα υπόλοιπα του χρέους αυξάνονται ραγδαία, τα νοικοκυριά γενικά έχουν ξεπεράσει την πανδημία εξαιρετικά καλά, εν μέρει λόγω των εκτεταμένων προγραμμάτων που έχουν τεθεί σε εφαρμογή για την υποστήριξή τους», ανέφερε η ανάρτηση στο blog της Fed. «Επιπλέον, το χρέος των νοικοκυριών κατέχεται σε μεγάλο βαθμό από δανειολήπτες με υψηλότερο σκορ, ακόμη περισσότερο τώρα από ό,τι ήταν στην ιστορία των δεδομένων μας».

Μέχρι τον Ιούνιο, περίπου το 2.7% του ανεξόφλητου χρέους ήταν σε παραβατικότητα, σχεδόν 2 ποσοστιαίες μονάδες χαμηλότερα από το πρώτο τρίμηνο του 2020, καθώς το έθνος εισερχόταν στην πανδημία του Covid.

Οι οικονομολόγοι της Fed σημείωσαν ότι τα ποσοστά παραβατικότητας κινούνταν υψηλότερα για τους δανειολήπτες subprime στο χαμηλότερο άκρο της πιστωτικής κλίμακας.