Οι ιδιοκτήτες κατοικιών έχουν χάσει πάνω από 1 τρισεκατομμύριο δολάρια σε ίδια κεφάλαια από τον Μάιο

Η ιστορική αύξηση των τιμών των κατοικιών κατά τη διάρκεια των δύο πρώτων ετών της πανδημίας έδωσε στους ιδιοκτήτες κατοικιών ποσά ρεκόρ νέων ιδίων κεφαλαίων.

Από τον Μάιο, ωστόσο, περίπου 1.5 τρισεκατομμύρια δολάρια από αυτά έχουν εξαφανιστεί, σύμφωνα με την Black Knight, μια εταιρεία λογισμικού και ανάλυσης στεγαστικών δανείων. Ο μέσος δανειολήπτης έχει χάσει 30,000 $ σε ίδια κεφάλαια.

Τα ίδια κεφάλαια ιδιοκτητών κατοικιών κορυφώθηκαν στα 17.6 τρισεκατομμύρια δολάρια συνολικά τον περασμένο Μάιο, αφού οι τιμές των κατοικιών εκτινάχθηκαν κατά 45% από την έναρξη της πανδημίας.

Στα τέλη Σεπτεμβρίου, οι τιμές εξακολουθούσαν να είναι αυξημένες κατά 41%, και τα ίδια κεφάλαια εξακολουθούσαν να είναι αρκετά ισχυρά. Οι δανειολήπτες που αγόρασαν τα σπίτια τους πριν από την πανδημία έχουν συνολικά 5 τρισεκατομμύρια δολάρια περισσότερα από ό,τι πριν από την πανδημία. Αυτό μεταφράζεται σε κέρδος 92,000 $ περισσότερων ιδίων κεφαλαίων ανά δανειολήπτη σε σχέση με τον Φεβρουάριο του 2020.

«Ενώ μπορεί να διαφαίνεται πρόσθετες μειώσεις στον ορίζοντα, οι θέσεις των ιδιοκτητών σπιτιού παραμένουν σε γενικές γραμμές ισχυρές», σημείωσε ο Ben Graboske, πρόεδρος δεδομένων και ανάλυσης της Black Knight.

Αλλά οι τιμές των κατοικιών άρχισαν να εξασθενούν καθώς τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν την άνοιξη, καθιστώντας τα πολύ λιγότερο προσιτά για αγορά. Η μηνιαία πληρωμή για το μέσο σπίτι, με προκαταβολή 20% σε ένα στεγαστικό δάνειο, είναι σχεδόν 1,000 $ από την αρχή του έτους.

Στο 10% των μεγάλων αγορών - συμπεριλαμβανομένων του Λας Βέγκας, του Μαϊάμι, του Λος Άντζελες, του Φοίνιξ, της Τάμπα και του Σαν Ντιέγκο - οι ιδιοκτήτες κατοικιών πρέπει να ξοδεύουν το διπλάσιο του μέσου μακροπρόθεσμου ποσού του μέσου εισοδήματος των νοικοκυριών για να κάνουν τις μηνιαίες πληρωμές τους.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι πωλήσεις κατοικιών άρχισαν να μειώνονται απότομα τον Μάιο - και γιατί οι τιμές ακολουθούν το παράδειγμά τους.

Οι τιμές των κατοικιών υποχώρησαν τον Σεπτέμβριο σε μηνιαία βάση για τρίτο συνεχόμενο μήνα, αν και η πτώση δεν ήταν τόσο απότομη όσο τον Ιούλιο και τον Αύγουστο. Ενώ οι τιμές συνήθως πέφτουν από καλοκαίρι σε φθινόπωρο λόγω της εποχιακής επιβράδυνσης, μειώθηκαν πολύ πιο απότομα από το συνηθισμένο το 2022.

Οι τιμές έχουν πλέον μειωθεί 2.6% από τα τέλη Ιουνίου, που είναι η πρώτη πτώση τριών μηνών από τα τέλη του 2018 και η πιο απότομη πτώση από την οικονομική κρίση στις αρχές του 2009. Από τον Ιούλιο, η μέση τιμή κατοικίας μειώθηκε κατά 11,560 δολάρια. Οι τιμές, ωστόσο, εξακολουθούν να είναι 10.7% υψηλότερες από ό,τι ήταν τον Σεπτέμβριο του 2021.

Από τα τέλη Σεπτεμβρίου, το ποσό των συλλογικών ιδίων κεφαλαίων που ήταν διαθέσιμα στους δανειολήπτες, ενώ διατηρούσε το 20% των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι μειώθηκε κατά 1.17 τρισεκατομμύρια δολάρια από τον Μάιο. Αυτή είναι η πρώτη πτώση των λεγόμενων tappable equity εδώ και τρία χρόνια.

Το μερίδιο των δανειοληπτών που χρωστούν περισσότερα στεγαστικά δάνεια από ό,τι αξίζει τα σπίτια τους εξακολουθεί να είναι αρκετά χαμηλό, μόλις στο 0.85%. Όμως οι αριθμοί αρχίζουν να αυξάνονται.

Λιγότεροι από 500,000 δανειολήπτες βρίσκονται αυτή τη στιγμή υποβρύχια με τα στεγαστικά δάνειά τους, αλλά αυτό εξακολουθεί να είναι διπλάσιο από αυτό που ήταν τον Μάιο. Όσοι αγόρασαν τα σπίτια τους το περασμένο έτος θα κινδυνεύσουν περισσότερο να πάνε κάτω από το νερό αφού αγόρασαν στην αιχμή της αγοράς.

«Πρόκειται προφανώς για μια κατάσταση που απαιτεί προσεκτική, συνεχή παρακολούθηση, αλλά για να το βάλουμε στο πλαίσιο αυτό, μόλις το 3.6% των σχεδόν 53 εκατομμυρίων κατόχων στεγαστικών δανείων στις ΗΠΑ είναι είτε υποβρύχια είτε έχουν λιγότερο από το 10% των ιδίων κεφαλαίων στα σπίτια τους, περίπου το μισό μερίδιο που εισέρχεται στο πανδημία», είπε ο Graboske.