Το επιτόκιο του πιο δημοφιλούς στεγαστικού δανείου της Αμερικής ξεπέρασε το 7% για πρώτη φορά εδώ και 20 χρόνια, καθώς η αγορά κατοικίας αντιμετωπίζει μια δυνητικά μακρά επιβράδυνση.
Η ραγδαία αύξηση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων έχει επηρεάσει αρνητικά τις αγορές κατοικιών και οι προβλέψεις δείχνουν συνεχιζόμενη αδυναμία μέχρι το 2023.
Οι πωλήσεις κατοικιών και οι νέες καταχωρήσεις έχουν φτάσει σε χαμηλά επίπεδα ρεκόρ από τις πρώτες ημέρες της πανδημίας και περισσότερο από το 20% των πωλητών έριξαν την τιμή που ζητούσαν τον Σεπτέμβριο, σύμφωνα με την εταιρεία ακινήτων Redfin.
«Οι άνθρωποι έχουν έρθει στον Ιησού για την αγορά κατοικίας», δήλωσε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Redfin, Γκλεν Κέλμαν. συνέντευξη στο CNBC αυτή την εβδομάδα.
«Επομένως, οι άνθρωποι που εξακολουθούν να είναι στην αγορά με κατεύθυνση την Ημέρα των Ευχαριστιών είναι ανυπόμονοι να πουλήσουν, αλλά οι περισσότεροι απλώς αποσύρουν τις καταχωρίσεις τους».
Μην χάσετε
Υποθήκες 30ετούς σταθερού επιτοκίου
Ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου 30 ετών ήταν κατά μέσο όρο 7.08% αυτήν την εβδομάδα, από 6.94% την περασμένη εβδομάδα, ο κολοσσός χρηματοδότησης στεγαστικών δανείων Ο Freddie Mac ανέφερε την Πέμπτη.
Πέρυσι αυτή την εποχή, το 30ετές επιτόκιο ήταν κατά μέσο όρο 3.14%.
Με επιτόκια άνω του 7%, πολλοί αγοραστές κατοικιών εγκαθίστανται για μακρά αναμονή στο περιθώριο, καθώς το υψηλότερο κόστος δανεισμού τους έχει αποβάλει εντελώς από την αγορά.
«Η προσιτή τιμή των αγοραστών κατοικιών δέχτηκε τεράστιο χτύπημα τον Σεπτέμβριο», δήλωσε ο Edward Seiler, αναπληρωτής αντιπρόεδρος των οικονομικών κατοικιών για την Ένωση Μεσιτών Υποθηκών (MBA).
«Με τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων να συνεχίζουν να αυξάνονται, η αγοραστική δύναμη των δανειοληπτών συρρικνώνεται», είπε. "Το μέσο ποσό δανείου τον Σεπτέμβριο ήταν 305,550 $ — πολύ χαμηλότερο από το ανώτατο όριο του Φεβρουαρίου των 340,000 $."
Όσοι αγοράζουν αντιμετωπίζουν πολύ υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές. Η εθνική μέση πληρωμή στεγαστικών δανείων αυξήθηκε κατά 558 $ — ή 40.4% — από την αρχή του 2022, σύμφωνα με ένα MBA ευρετήριο Αυτό μετρά πώς οι μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων ποικίλλουν, σε σχέση με το εισόδημα, διαχρονικά.
Υποθήκες 15ετούς σταθερού επιτοκίου
Ο μέσος συντελεστής σε α Υποθήκη 15 ετών σταθερού επιτοκίου ήταν 6.36% αυτή την εβδομάδα, από 6.23% την περασμένη εβδομάδα, λέει ο Freddie Mac.
Πριν από ένα χρόνο το 15ετές στεγαστικό δάνειο ήταν κατά μέσο όρο 2.37%.
Μέρος του λόγου που τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν αυξηθεί τόσο πολύ - και τόσο γρήγορα - είναι η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ ακλόνητες πεζοπορίες στο επιτόκιο που καθορίζει την τάση — μια προσπάθεια επιβράδυνσης της οικονομίας και μείωσης του υψηλού πληθωρισμού.
Ενώ η Fed δεν καθορίζει άμεσα τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, οι αλλαγές στο επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων της επηρεάζουν τελικά το τι πληρώνουν οι καταναλωτές για να δανειστούν χρήματα για διάφορα είδη, συμπεριλαμβανομένων των αυτοκινήτων και των κατοικιών.
Στεγαστικό δάνειο 5 ετών με ρυθμιζόμενο επιτόκιο
Το τυπικό επιτόκιο σε ένα πενταετές στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο, ή ARM, ήταν 5.96% αυτή την εβδομάδα, από την περασμένη εβδομάδα όταν ήταν κατά μέσο όρο 5.71%.
Πέρυσι εκείνη την εποχή, το πενταετές ARM ήταν κατά μέσο όρο 2.56%.
Τα ARM ξεκινούν με μια περίοδο σταθερών επιτοκίων — συνήθως μεταξύ τριών και 10 ετών. Τα επιτόκια είναι συνήθως χαμηλότερα από τα δάνεια σταθερού επιτοκίου, όπως το πιο δημοφιλές στεγαστικό δάνειο 30 ετών.
Μετά τον αρχικό όρο, το ποσοστό σε ένα ARM θα προσαρμοστεί προς τα πάνω ή προς τα κάτω με βάση ένα σημείο αναφοράς όπως το πρωταρχική τιμή.
Τι συμβαίνει με τις τιμές των κατοικιών
Ενώ οι τιμές των κατοικιών μετριάζονται σε ορισμένες περιοχές, παραμένουν σχετικά υψηλές στις περισσότερες αγορές. Σε συνδυασμό με το υψηλότερο κόστος δανεισμού, η αγορά ενός σπιτιού δεν είναι πλέον δυνατή για πολλούς Αμερικανούς.
«Πολλοί πιθανοί αγοραστές κατοικιών επιλέγουν να περιμένουν και να δουν πού θα καταλήξει η αγορά κατοικίας, πιέζοντας τη ζήτηση και τις τιμές των κατοικιών περαιτέρω προς τα κάτω», δήλωσε ο Sam Khater, επικεφαλής οικονομολόγος της Freddie Mac.
Η Δείκτης τιμών Case-Shiller Home για τον Αύγουστο σηματοδότησε τον πέμπτο συνεχόμενο μήνα επιβράδυνσης της ετήσιας ανατίμησης των τιμών της κατοικίας. Ο δείκτης σημείωσε άνοδο 13%, από 15.6% τον Ιούλιο.
Σύμφωνα με την πρόβλεψη του δείκτη τιμών κατοικιών της CoreLogic, η ετήσια ανάπτυξη θα επιβραδυνθεί στο 9% έως τον Δεκέμβριο και θα μειωθεί σε λιγότερο από 1% έως το τέλος Μαρτίου 2023.
Τα υψηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων επηρεάζουν σοβαρά την οικονομική προσιτότητα στις αγορές στη Δυτική Ακτή και στο Mountain West, λέει η CoreLogic.
Συνεχίζουν να μειώνονται οι αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια
Ένας δείκτης που μετρά τον όγκο των αιτήσεων για στεγαστικά δάνεια μειώθηκε κατά 1.7% την περασμένη εβδομάδα σε σύγκριση με την προηγούμενη εβδομάδα, σύμφωνα με την Εβδομαδιαία έρευνα του MBA.
Συγκεκριμένα, οι αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια για αγορά κατοικιών μειώθηκαν κατά 2% στον χαμηλότερο ρυθμό από το 2015, ενώ οι αιτήσεις αναχρηματοδότησης ήταν ουσιαστικά σταθερές. Σε σύγκριση με πέρυσι, τα στεγαστικά δάνεια μειώθηκαν κατά 42% και τα refis μειώθηκαν κατά 86%.
«Η συνεχιζόμενη τάση αύξησης των επιτοκίων στεγαστικών δανείων συνεχίζει να μειώνει τη δραστηριότητα των αιτήσεων στεγαστικών δανείων, η οποία παρέμεινε στον πιο αργό ρυθμό από το 1997», δήλωσε ο Joel Kan, αντιπρόεδρος και αναπληρωτής επικεφαλής οικονομολόγος του MBA.
Το μέσο επιτόκιο για ένα σταθερό στεγαστικό δάνειο 30 ετών αναμένεται να κορυφωθεί το τελευταίο τρίμηνο του τρέχοντος έτους και στη συνέχεια να αρχίσει να μειώνεται το 2023, σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα Πρόβλεψη MBA.
«Η πρόβλεψη του MBA αναμένει ότι η αδυναμία τόσο της οικονομικής όσο και της στεγαστικής αγοράς το 2023 θα οδηγήσει σε μείωση 3% στις αγορές προέλευσης, ενώ ο όγκος αναχρηματοδότησης αναμένεται να μειωθεί κατά 24%,» είπε ο Kan.
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Σχεδόν τα τρία τέταρτα των πανδημικών αγοραστών κατοικιών έχουν μετανιώσει — ορίστε τι πρέπει να γνωρίζετε πριν υποβάλετε αυτήν την προσφορά
«Δεν είναι ώρα να γίνεσαι άπληστος»: Τα βατραχοπέδιλα κατοικιών καίγονται τώρα από την ύφεση των ακινήτων στις ΗΠΑ, μειώνοντας τις τιμές για να μειώσουν τις ζημίες — εδώ είναι δύο μεγάλοι λόγοι
Αγοράσατε σπίτι πριν από το 2022; Εάν η απάντηση είναι «όχι», πιθανότατα θα βρεθείτε στο λάθος άκρο της οικονομικής ανισότητας την επόμενη δεκαετία — να γιατί
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-having-come-jesus-moment-130000848.html