Μετά τη μείωση των επιτοκίων για την τόνωση των δαπανών κατά τη διάρκεια της πανδημίας, η Federal Reserve θα ήθελε πολύ να σταματήσετε τώρα - τουλάχιστον μέχρι να τεθεί υπό έλεγχο ο πληθωρισμός.
Η Fed αύξησε το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων 75 μονάδες βάσης για δεύτερο συνεχόμενο μήνα, καθιστώντας αυτή την τέταρτη αύξηση επιτοκίων από τον Μάρτιο.
Το επιτόκιο αναφοράς κυμαίνεται πλέον στο εύρος του 2.25% έως 2.5%, το οποίο δεν ακούγεται και πολύ κακό. Αλλά οι τράπεζες και οι δανειστές προσθέτουν στη συνέχεια τα επιτόκια τους πάνω από αυτό, όταν η πίστωσή σας αρχίζει να γίνεται ακριβή.
«Όταν η τιμή του φυστικοβούτυρου ανεβαίνει, είναι κακό για τις πωλήσεις ζελέ – οπότε αν η τιμή της πίστωσης ανεβαίνει, είναι κακό για πράγματα όπου οι άνθρωποι βασίζονται συνήθως σε πίστωση για να την αποκτήσουν», λέει ο Mark Witte, καθηγητής διδασκαλίας στο Οικονομικά στο Northwestern University. «Σπίτια, αυτοκίνητα, τέτοια πράγματα».
Υπάρχουν όμως τρόποι να διατηρήσετε το κόστος σας χαμηλότερο ακόμα κι όταν φαίνονται εκτός ελέγχου.
Μην χάσετε
Εάν τα συνταξιοδοτικά σας προγράμματα έχουν απορριφθεί από τον πληθωρισμό, εδώ είναι ένας τρόπος χωρίς άγχος για να σας βοηθήσει επανέλθουμε σε τροχιά
Ένα TikToker εξόφλησε το χρέος της πιστωτικής κάρτας ύψους 17,000 δολαρίων «γεμίσματα μετρητών» — μπορεί να λειτουργήσει για εσάς;
Πάρα πολλοί Αμερικανοί εξακολουθούν να αγνοούνται φθηνότερη ασφάλιση αυτοκινήτου
υποθήκες
Πριν από την άνοδο του επιτοκίου την Τετάρτη, το μέσο στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου 30 ετών ήταν σταθερό 5.5%, σχεδόν διπλάσιο από αυτό που ήταν πέρυσι.
Εάν έχετε ήδη ένα σπίτι και έχετε ένα σταθερό επιτόκιο στεγαστικό δάνειο, τότε η αύξηση δεν θα σας επηρεάσει αμέσως. Αλλά αν έχετε μεταβλητό ποσοστό, μπορεί να δείτε διαφορά. Και αν ψάχνετε να αγοράσετε τώρα, έχετε ήδη χάσει ένα σημαντικό ποσό αγοραστικής δύναμης.
«Για κάθε ποσοστό που αυξάνεται το επιτόκιο, υπάρχουν περίπου μισό εκατομμύριο λιγότεροι άνθρωποι που πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα σπίτι», λέει ο John Mallett, πρόεδρος της Main Street Mortgage, μεσίτης στεγαστικών δανείων στην κομητεία Ventura της Καλιφόρνια.
Αλλά δεν χάνεται κάθε ελπίδα.
«Αρχίζει να γίνεται μια εξισορροπημένη αγορά όπου η προσφορά τείνει να καλύψει τη ζήτηση», λέει ο Mallet.
Αυτό δίνει στον υποψήφιο αγοραστή περισσότερες επιλογές.
«Είναι πιθανό ότι οι άνθρωποι μπορούν, όταν κάνουν την προσφορά σε ένα σπίτι, να μπορούν να ζητήσουν από τον πωλητή να πληρώσει για 10,000 $ από το κόστος κλεισίματος που θα κατευθυνθεί προς την αγορά χαμηλότερης τιμής. Έτσι, μπορείτε να κάνετε εξαγορές τιμών. Και θα τους διευκολύνει να πληρούν τις προϋποθέσεις για χρηματοδότηση».
Ο Mallett προτείνει να εξεταστεί το ενδεχόμενο μιας προσωρινής εξαγοράς επιτοκίου, η οποία επιτρέπει στον αγοραστή να πληρώσει χαμηλότερο επιτόκιο για τα πρώτα δύο χρόνια πριν αυτό αυξηθεί στο κανονικό επιτόκιο.
Τόσο ένας αγοραστής όσο και ένας πωλητής μπορούν να πληρώσουν για το buydown και μπορεί να είναι μια εφάπαξ πληρωμή χρησιμοποιώντας πόντους υποθήκης. Ένας πόντος υποθήκης ισούται με το 1% του συνολικού ποσού του δανείου σας. Έτσι, για παράδειγμα, σε ένα δάνειο 100,000 $, ένας βαθμός θα ήταν 1,000 $. Οι πωλητές το χρησιμοποιούν μερικές φορές για να δώσουν κίνητρο σε μια πώληση.
Εάν διαθέτετε ήδη ένα σπίτι και έχετε πιστωτικό όριο μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας, αυτά τα επιτόκια θα επηρεαστούν από την αύξηση της Fed.
Πιστωτικές κάρτες
Οι Αμερικανοί έχουν πολλά χρέη πιστωτικών καρτών – τελείωσε $ 840 δισ. αξία. Και όταν το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων ανεβαίνει, αυξάνονται και οι τόκοι σε αυτό το χρέος.
Το μεσαίο επιτόκιο των πιστωτικών καρτών τον Ιούλιο πριν από την αύξηση των επιτοκίων της Fed ήταν [20.8%](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.
Γίνεται ολοένα και πιο σημαντικό να εξοφλείτε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας, λέει ο Jim Droske, πρόεδρος της Illinois Credit Services, μιας υπηρεσίας παροχής συμβουλών πίστωσης εκτός Σικάγο.
«Αυτό δεν είναι πάντα ρεαλιστικό για τους ανθρώπους», λέει. «Αλλά αν μπορούν, θα πρέπει να τα πληρώσουν, ώστε να μην υπάρχει υπόλοιπο για να χρεωθεί επιτόκιο».
Μια άλλη επιλογή είναι να τηλεφωνήσετε στην εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας και να ζητήσετε μείωση του επιτοκίου, λέει ο Droske. «Μερικές φορές αυτές οι εταιρείες απλά δεν το αναφέρουν. Αλλά αν ρωτήσεις, μερικές φορές θα σου δώσουν ένα καλύτερο πρόγραμμα».
Δάνεια αυτοκινήτων
Τα δάνεια αυτοκινήτου σας δεν θα ξεφύγουν ούτε από την αύξηση επιτοκίου. Το πρώτο τρίμηνο του 2022, το εθνικό μέσο επιτόκιο για ένα δάνειο αυτοκινήτου διάρκειας 60 μηνών ήταν 4.07%. σύμφωνα με την Experian), και θα ανέβει ελαφρώς με την ανακοίνωση της Fed.
Για το καλύτερο επιτόκιο σε ένα δάνειο αυτοκινήτου, πρέπει να ψωνίσετε και να ελέγξετε με πολλούς χρηματοδότες, αλλά ο Droske λέει ότι η αξιοπρεπής πιστωτική βαθμολογία είναι το κλειδί.
«Η πίστωσή σας είναι εξαιρετικά σημαντική όταν πηγαίνετε για δάνειο αυτοκινήτου», λέει. «Ακριβώς επειδή λαμβάνετε έγκριση για ένα δάνειο δεν σημαίνει ότι [έχει] καλούς όρους και μπορεί να είναι σε όλο το ταμπλό – εννοώ, θα μπορούσατε να πληρώσετε το 19%, θα μπορούσατε να πληρώσετε το 9%.
Αυτό που τελικά πληρώνετε βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στο πιστωτικό σας σκορ, λέει. Έτσι, ενώ το επιτόκιο αναφοράς θα επηρεάσει το τι πληρώνετε, ο τρόπος με τον οποίο αντιμετωπίζετε την πίστωσή σας θα έχει τεράστιο αντίκτυπο στο επιτόκιο σας.
Η καλύτερη πίστωση πρόκειται να πάει πολύ μακριά εδώ
Τα καλά νέα είναι ότι υπάρχουν πολλά που μπορείτε να κάνετε για να καθαρίσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
«Σε έναν ...οικονομικό κόσμο που βασίζεται στα επιτόκια, η πίστωση είναι βασιλιάς», λέει ο Droske.
Λέει ότι πρέπει ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για τυχόν αποκλίσεις ή λάθη ή ιατρικό χρέος που δεν έχει ακόμη αφαιρεθεί. Θα πρέπει επίσης να εξοφλήσετε τα πιστωτικά σας υπόλοιπα όσο περισσότερο μπορείτε και να δείτε εάν μπορείτε να λάβετε υψηλότερο πιστωτικό όριο.
Αλλά η καλύτερη συμβουλή αυτή τη στιγμή, μπορεί να είναι η πιο απλή.
«Αν δεν το χρειάζεστε, μην το αγοράσετε αμέσως», λέει ο Droske. «Οι άνθρωποι τείνουν να βγαίνουν έξω και να αγοράζουν αυτοκίνητα μερικές φορές όταν δεν το χρειάζονται και όλα αυτά τα πράγματα είναι πολύ ακριβά αυτή τη στιγμή».
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html