Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε για τα ομόλογα του Δημοσίου I

Ταρακουνημένοι από το διπλό χτύπημα του υψηλού πληθωρισμού και της ολίσθησης του χρηματιστηρίου, οι επενδυτές αναστατώθηκαν όταν Νωρίτερα αυτό το μήνα το Υπουργείο Οικονομικών ανακοίνωσε ότι τα ομόλογα I που προστατεύονται από τον πληθωρισμό θα κερδίσουν σύνθετο επιτόκιο 9.62% τουλάχιστον μέχρι τα τέλη Οκτωβρίου.

Η επένδυση σε ομόλογα αποταμίευσης των ΗΠΑ που προστατεύονται από τον πληθωρισμό του Υπουργείου Οικονομικών, γνωστά ως ομόλογα I, μπορεί να είναι μια έξυπνη στρατηγική όταν το κόστος ζωής εκτινάσσεται στα ύψη, ιδιαίτερα όταν οι τράπεζες πληρώνουν χαμηλά επιτόκια σε επιταγές ομοσπονδιακής ασφάλισης, αποταμιεύσεις, πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) και χρήματα λογαριασμούς αγοράς.

Ωστόσο, δεν μπορούν να αποτελούν πρωταρχικό τρόπο αποταμίευσης ή επένδυσης λόγω περιορισμών, λένε οι ειδικοί.

"Ειλικρινά, ενώ πληρώνουν υψηλό, θετικό επιτόκιο, δεν μπορείτε να επενδύσετε πολλά χρήματα", η Lisa AK Kirchenbauer, Πιστοποιημένη Financial Planner και ιδρύτρια στο Omega Wealth Management στο Άρλινγκτον, είπε ο Β. στο Yahoo Money. «Είμαι καλά με τους πελάτες που το κάνουν αυτό, αλλά δεν είναι πανάκεια».

Τι είμαι ομόλογα;

Αυτά τα ομόλογα υποστηρίζονται από το κράτος και εγγυημένα συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό, επειδή η απόδοση τους συνδέεται με τον Δείκτη Τιμών Καταναλωτή και οι τόκοι απαλλάσσονται από κρατικούς και τοπικούς φόρους.

Μπορείτε να αγοράσετε ομόλογα I χωρίς χρέωση από τον ιστότοπο του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ, Ταμείο, σε προσαυξήσεις των 25 $ ή περισσότερο όταν αγοράζετε ηλεκτρονικά. Τα ομόλογα σε χαρτί πωλούνται σε πέντε ονομαστικές αξίες. $50, $100, $200, $500, $1,000. Κερδίζουν τόκους για 30 χρόνια ή μέχρι να εξαργυρωθούν, όποιο συμβεί πρώτο.

Υπάρχουν κάποιοι περιορισμοί. Πρέπει να κρατήσετε ομόλογα I για τουλάχιστον 12 μήνες πριν τα εξαργυρώσετε. Επιπλέον, εάν εξαργυρωθούν πριν από πέντε χρόνια, χάνεται ο τόκος από τους προηγούμενους τρεις μήνες.

Σε γενικές γραμμές, μπορείτε να αγοράσετε μόνο έως και 10,000 $ σε ομόλογα I κάθε ημερολογιακό έτος. Αλλά υπάρχουν τρόποι να αυξήσετε αυτό το ποσό, όπως να χρησιμοποιήσετε το δικό σας ομοσπονδιακή επιστροφή φόρου για να αγοράσετε άμεσα επιπλέον ομόλογα 5,000$. Ένα ζευγάρι που υποβάλλει κοινή φορολογική δήλωση μπορεί να αγοράσει έως και 25,000 $ ετησίως. Οι αγορές που υπερβαίνουν το όριο θα επιστραφούν, αλλά αυτή η επιστροφή χρημάτων μπορεί να διαρκέσει έως και 16 εβδομάδες, σύμφωνα με το Υπουργείο Οικονομικών.

Η ιστορία συνεχίζεται

Γιατί τα ομόλογα έχουν τόσο καλή απόδοση;

Το Υπουργείο Οικονομικών έχει μια ειδική σάλτσα για το σύνθετο επιτόκιο, αν και ο τρόπος υπολογισμού του επιτοκίου είναι κάπως μπερδεμένος.

Ένα δεσμεύομαι σύνθετο ποσοστό είναι ένας συνδυασμός: ένα σταθερό επιτόκιο που ορίζεται κατά την έκδοση του ομολόγου, το οποίο παραμένει το ίδιο για 30 χρόνια ζωής και ένα μεταβλητό επιτόκιο, το οποίο βασίζεται στην εξάμηνη αλλαγή του Δείκτη Τιμών Καταναλωτή και μπορεί να επαναφέρει δύο φορές το χρόνο , τον Μάιο και τον Νοέμβριο. Το Υπουργείο Οικονομικών χρησιμοποιεί έναν τύπο για να συνδυάσει τα δύο σε ένα σύνθετο επιτόκιο.

Για παράδειγμα, εάν αγοράσετε ένα ομόλογο I την 1η Ιουλίου 2022, το 9.62% θα εφαρμοστεί έως τις 31 Δεκεμβρίου 2022. Οι τόκοι προσαυξάνονται ανά εξάμηνο. Το επιτόκιο ισχύει επίσης για παλαιότερα ομόλογα I που εξακολουθούν να κερδίζουν τόκους.

Τούτου λεχθέντος, ενώ το σύνθετο ποσοστό θα μπορούσε να πέσει στο μηδέν, και έχει, Είναι εγγυημένο ότι δεν θα πέσει κάτω από αυτό - έτσι θα είστε βέβαιοι ότι θα λάβετε την αρχική σας επένδυση όταν εξαργυρώσετε το ομόλογο.

Όχι για λογαριασμούς συνταξιοδότησης

Αυτές οι αποδόσεις είναι ιδιαίτερα ελκυστικές δεδομένων των εναλλακτικών επενδυτικών οχημάτων.

Το εθνικό μέσο επιτόκιο για λογαριασμούς ταμιευτηρίου είναι 0.06%, σύμφωνα με την πιο πρόσφατη εβδομαδιαία εφημερίδα της Bankrate επισκόπηση των ιδρυμάτων. Τα επιτόκια των λογαριασμών της χρηματαγοράς είναι κατά μέσο όρο 0.08% και τα CD επιστρέφουν οπουδήποτε από 0.26% έως λίγο κάτω από το μισό τοις εκατό ανάλογα με τον τύπο και τη διάρκεια, σύμφωνα με Τραπεζίτης.

Οι αποδόσεις του χρηματιστηρίου μέχρι στιγμής φέτος είναι ακόμη χειρότερες.

Αλλά τα ομόλογα φτάνουν μόνο μέχρι εκεί ως λύση. Δεν μπορείτε να αγοράσετε ομόλογα I στο πλαίσιο ενός παραδοσιακού προγράμματος αποταμίευσης IRA, Roth IRA ή χρηματοδοτούμενο από τον εργοδότη, όπως ένα πρόγραμμα 401(k). Θα χρειαστεί να αγοράσετε ομόλογα I με αποταμιεύσεις εκτός αυτών των προγραμμάτων.

«Τα ομόλογα μπορούν να σε βοηθήσουν προστασία τις αποταμιεύσεις σας από την απώλεια αγοραστικής δύναμης», Marguerita M. Cheng, Πιστοποιημένη Οικονομική Σχεδιαστής και Διευθύνουσα Σύμβουλος στο Παγκόσμιος Πλούτος Γαλάζιος Ωκεανός, στο Gaithersburg, Md., είπε στο Yahoo Money. «Αλλά θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή αποθέματα μετρητών για οποιεσδήποτε έκτακτες ανάγκες ή ευκαιρίες προκύψουν, επειδή υπάρχει αυτό το επιτόκιο αν τα ομόλογα εξαργυρωθούν τα πρώτα πέντε χρόνια».

Ο Kerry είναι Ανώτερος Αρθρογράφος και Ανώτερος Ρεπόρτερ στο Yahoo Money. Ακολουθήστε την στο Twitter @kerryhannon

Διαβάστε τις τελευταίες τάσεις και νέα για τα προσωπικά οικονομικά από το Yahoo Money.

Ακολουθήστε το Yahoo Finance στις Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, να Συνδεδεμένοςn.