Ακολουθούν ορισμένες στρατηγικές που μπορούν να σας βοηθήσουν να ξεφύγετε από το χρέος των διακοπών

Ενώ μερικοί Αμερικανοί εξακολουθούν να αναρρώνουν από τις γιορτές, πολλοί άλλοι μπορεί να έχουν μακροχρόνιες επιπτώσεις από τις τύψεις για τις δαπάνες. Οι συνολικές λιανικές πωλήσεις στις ΗΠΑ αυξήθηκαν κατά 7.6% σε ετήσια βάση μεταξύ 1ης Νοεμβρίου και 24 Δεκεμβρίου, σύμφωνα με τελευταία έρευνα της Mastercard SpendingPulse.

Για πολλούς καταναλωτές, το ποσό του χρέους που ανέλαβαν για να πληρώσουν για αγορές διακοπών αυξήθηκε επίσης. ΕΝΑ νέα μελέτη LendingTree βρήκε το 35% των Αμερικανών συσσωρευμένο χρέος εορτών το 2022. Το μέσο ποσό ήταν 1,549 $, το υψηλότερο επίπεδο από το 2015 όταν πραγματοποιήθηκε για πρώτη φορά η έρευνα. Και το 37% όσων αναλαμβάνουν χρέη εορτών είπε ότι θα χρειαστούν τουλάχιστον πέντε μήνες για να το εξοφλήσουν.

Εάν θέλετε να εξοφλήσετε το χρέος των διακοπών σας πολύ πριν από αυτό το καλοκαίρι, ακολουθούν επτά βήματα που πρέπει να κάνετε τώρα.

Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι «καλό» έως «άριστο» — βαθμολογία FICO 670 ή υψηλότερη σε κλίμακα από 300 έως 850 — είναι πιο πιθανό να πληροίτε τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα επιτόκια σε πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτων και στεγαστικά δάνεια, λένε οι ειδικοί. Έτσι, η καλή βαθμολογία μπορεί να έχει δραματικό αντίκτυπο στο κόστος του χρέους σας. Όσο περισσότερο μειώνετε το κόστος του χρέους, τόσο πιο γρήγορα θα το ξεπληρώσετε. 

Ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών θα παρέχουν δωρεάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Συχνά αναφέρεται στο αντίγραφο κίνησης χρέωσής σας. Για να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας, ξεκινήστε ελέγχοντας την πιστωτική σας αναφορά και αμφισβητώντας τυχόν σφάλματα.

Μέχρι το τέλος του 2023, μπορείτε να αποκτήσετε ένα δωρεάν εβδομαδιαίο αντίγραφο της αναφοράς σας από κάθε ένα από τα μεγάλα πιστωτικά γραφεία — Equifax, Experian και TransUnion — στη διεύθυνση annualcreditreport.com.

Φυσικά, θα πρέπει να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως κάθε φορά.

Επίσης, μην πλησιάζετε πολύ το πιστωτικό σας όριο στις κάρτες σας. Η χρήση λιγότερο από το 30% της διαθέσιμης πίστωσής σας μπορεί να σας βοηθήσει να διατηρήσετε τη βαθμολογία σας, λένε οι ειδικοί πιστώσεων, ενώ η χρήση μικρότερου του 10% μπορεί πραγματικά να συμβάλει στην αύξηση αυτού του αριθμού.

Κάντε αίτηση για κάρτα με εισαγωγική προσφορά ετήσιου ποσοστού 0% στις μεταφορές υπολοίπου. Μεταφέρετε τα τρέχοντα υπόλοιπα της πιστωτικής σας κάρτας στη νέα κάρτα. Μπορεί να χρεωθείτε με προμήθεια 3% για το ποσό που μεταφέρετε, αλλά δεν θα πληρώσετε τόκους για το χρέος σας για 12 έως 20 μήνες. 

«Μια κάρτα μεταφοράς υπολοίπου 0%, εάν έχετε αρκετά καλή πίστωση για να αποκτήσετε μία, είναι το καλύτερο όπλο έναντι του χρέους της πιστωτικής κάρτας», δήλωσε ο Matt Schulz, επικεφαλής πιστωτικός αναλυτής στο LendingTree. «Μπορείτε να πάρετε σχεδόν δύο χρόνια χωρίς να κερδίσετε ενδιαφέρον». 

Και πάλι, γενικά πρέπει να έχετε ένα καλό ή εξαιρετικό πιστωτικό αποτέλεσμα για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για τις καλύτερες προσφορές. Επίσης, πιθανότατα δεν θα μπορείτε να κάνετε μεταφορά υπολοίπου με τον ίδιο εκδότη κάρτας. 

Εάν δεν ζητήσετε χαμηλότερο επιτόκιο, δεν θα το πάρετε. Αλλά αν ρωτήσεις, μάλλον θα το κάνεις. ΕΝΑ Έρευνα Δανειστικών Δέντρων βρήκε ότι το 70% των ατόμων που ζήτησαν χαμηλότερο επιτόκιο σε μια κάρτα έλαβαν ένα και η μέση μείωση ήταν επτά ποσοστιαίες μονάδες.

Η πραγματοποίηση αυτού του τηλεφωνήματος τώρα είναι πιο σημαντική από ποτέ. Μετά από επτά διαδοχικές αυξήσεις επιτοκίων από την Federal Reserve, το μέσο επιτόκιο σε μια πιστωτική κάρτα είναι περίπου 23%. Οι τιμές στις πιστωτικές κάρτες καταστημάτων είναι πάνω από 30%.

Το να ζητάμε χαμηλότερο επιτόκιο «είναι ένας καλός αντιστάθμισης έναντι της εκ νέου αύξησης των επιτοκίων από τη Fed και έναντι των εκτινάξεων των δαπανών που έχουμε δει τον περασμένο χρόνο», είπε ο Σουλτς. 

Εάν δεν μπορείτε να λάβετε προσφορά 0% ή χαμηλότερο επιτόκιο σε μια κάρτα, δοκιμάστε να κάνετε αίτηση για προσωπικό δάνειο. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα αρκετά μεγάλο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο από το επιτόκιο της τρέχουσας κάρτας σας, τότε μπορείτε να ενοποιήσετε το σύνολο ή το μεγαλύτερο μέρος του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας με αυτό το δάνειο. 

Στις αρχές Δεκεμβρίου, το μέσο επιτόκιο σε ένα προσωπικό δάνειο ήταν 10.64%, λιγότερο από το μισό από το μέσο επιτόκιο της πιστωτικής κάρτας, σύμφωνα με bankrate.com. 

Απλά μην ξοδεύετε αυτά τα χρήματα του δανείου. Εάν συνάψετε ένα προσωπικό δάνειο για να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής κάρτας, φροντίστε να εξοφλήσετε αμέσως τα υπόλοιπα της κάρτας σας με τα μετρητά από το δάνειο. 

Περίπου 1 στους 10 καταναλωτές σχεδίαζε να χρησιμοποιήσει αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια να κάνει αγορές διακοπών, σύμφωνα με την έρευνα της PwC. Πραγματοποιείτε μια προκαταβολή με το buy now, πληρώνετε αργότερα προϊόντα και μετά εξοφλείτε το υπόλοιπο της αγοράς σε προκαθορισμένο αριθμό δόσεων. 

Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα τα προγράμματα συχνά δεν χρεώνουν τόκους εκτός και αν χάσετε μια πληρωμή. Εάν χάσετε ένα, θα μπορούσατε να λάβετε επιτόκιο για το απλήρωτο υπόλοιπο, καθώς και ένα τέλος καθυστέρησης. Επομένως, φροντίστε να ελέγξετε ξανά τους όρους της αγοράς τώρα, να πληρώσετε αργότερα την προσφορά και να συμμορφωθείτε πλήρως. 

Λάβετε μια ολοκληρωμένη επισκόπηση της οικονομικής σας κατάστασης και μια ματιά στις πιστωτικές σας υποχρεώσεις - πιστωτικές κάρτες και δάνεια - δωρεάν από έναν πιστωτικό σύμβουλο. Όταν εργάζεστε με μια μη κερδοσκοπική εταιρεία παροχής συμβουλών πιστώσεων που αποτελεί μέρος του Εθνικό Ίδρυμα Πιστωτικής Συμβουλευτικής, δεν θα πληρώσετε καμία αμοιβή για την αρχική συμβουλευτική συνεδρία.

«Το αποτέλεσμα της συνόδου έχει ως αποτέλεσμα την παράδοση ενός σχεδίου δράσης, εντοπίζοντας κάθε πιθανή επιλογή για τη βελτίωση της οικονομικής ευημερίας και τη διαχείριση του χρέους», δήλωσε ο ανώτερος αντιπρόεδρος του NFCC, Bruce McClary. 

Ο σύμβουλος μπορεί να συστήσει την κατάρτιση ενός «σχεδίου διαχείρισης χρέους» ανάμεσα σε εσάς και τους εκδότες ή τους δανειστές καρτών για την τροποποίηση της αρχικής συμφωνίας πληρωμής σας. Αυτό το σχέδιο μπορεί να σας επιτρέψει να παρατείνετε τη διάρκεια αποπληρωμής σας, να μειώσετε το επιτόκιο ή/και να παραιτηθείτε από τις προμήθειες. Θα πρέπει ακόμα να πληρώσετε πλήρως, ακριβώς κάτω από πιο εύχρηστες συνθήκες. 

Συνήθως χρεώνονται τέλη για ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους, είπε ο McClary, με χρέωση ενεργοποίησης προγράμματος 40 έως 50 $ και μηνιαίες χρεώσεις 25 έως 35 $. Το κόστος μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με το ποσό του χρέους που αποτελεί μέρος του προγράμματος ή τον αριθμό των λογαριασμών που περιλαμβάνονται.

ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ: Το Money 101 είναι ένα μάθημα 8 εβδομάδων για οικονομική ελευθερία, που παραδίδεται εβδομαδιαία στα εισερχόμενά σας. Για την ισπανική έκδοση, Dinero 101, κάντε κλικ εδώ.