Αν υπάρχει κάτι που μας έχει διδάξει η ιστορία σχετικά με τις τραπεζικές επιστροφές, είναι ότι ο πανικός προκαλεί πανικό όταν πέφτει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Καθώς το άγχος εξαπλώθηκε μέσα και πέρα από την περιοχή του κόλπου την περασμένη εβδομάδα μετά την κατάρρευση του Τράπεζα Silicon Valley, άρχισαν να φουντώνουν οι φήμες ότι το διάσημο τεχνολογικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα έσυρε και άλλους μαζί του.
Στη συνέχεια, η Δευτέρα ξεκίνησε με πολλές τράπεζες να βλέπουν διακόπηκε η διαπραγμάτευση στις μετοχές τους γιατί οι μετοχές έπεφταν τόσο γρήγορα. Εάν έχετε χρήματα σε μια τράπεζα που έχει δει την τιμή της μετοχής της να πέφτει κατακόρυφα και τις συναλλαγές της να έχουν σταματήσει, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι ανακοίνωση του Προγράμματος Χρηματοδότησης Τραπεζικής Χρηματοδότησης της Federal Reserve προχώρησε πολύ στην αποτροπή ενός ντόμινο αποτυχίας τράπεζας. Οι ειδικοί συμφωνούν ότι, ενώ το χρηματιστήριο βρίσκεται σε μια ασταθή πορεία, αυτά δεν είναι απόηχοι της τρομερής χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2008. «Οι καταναλωτές πρέπει να διαχωρίσουν την πτώση των τιμών των μετοχών και τις ασταθείς συναλλαγές από τις πραγματικές καταθέσεις τους στην τράπεζα», εξήγησε ο Mark Neuman, οικονομικός σύμβουλος και CIO της Constrained Capital. «Οι επενδύσεις τους στις μετοχές αυτών των τραπεζών θα μπορούσαν να διατρέχουν κίνδυνο. Οι καταθέσεις σε τράπεζες έως και 250,000 $ δεν κινδυνεύουν, εφόσον η τράπεζα προστατεύεται από την FDIC», πρόσθεσε.
Ο μαγικός αριθμός που ασφαλίζει η FDIC για πολλούς λογαριασμούς είναι 250,000 $, ωστόσο η πολιτική της Fed για τους καταθέτες στη SVB έχει δεσμευτεί να καλύψει τις ανασφάλιστες καταθέσεις για να αποτρέψει την εκτεταμένη οικονομική κατάρρευση. «Στο τέλος, αν έχετε τα χρήματά σας σε SVB και είναι 250,000 $ ή λιγότερο, θα είστε εντάξει. Είναι ασφαλισμένο. Εάν έχετε περισσότερα από αυτό εκεί, πιθανότατα θα σας προστατεύσουν ούτως ή άλλως», πρόσθεσε ο Neuman.
«[Η πολιτική της Federal Reserve] στέλνει ένα ισχυρό μήνυμα ότι οι καταθέτες θα εξολοθρευτούν στο τρέχον περιβάλλον και αφαιρεί επίσης τον κίνδυνο αγοράς για τον οποίο πολλοί ανησυχούσαν», εξήγησαν αναλυτές της Morningstar στο σημείωμα έρευνας το πρωί της Δευτέρας. «Αυτά τα βήματα θα πρέπει να βοηθήσουν σε μεγάλο βαθμό στο να αποτελέσουν διακόπτη για τον τρέχοντα πανικό στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, αν και δεν είμαστε σίγουροι ότι υπάρχει τρόπος να αναιρέσουμε την ψυχολογική αλλαγή», πρόσθεσαν.
Ποιες τράπεζες έχουν πρόβλημα;
Πρώτη Δημοκρατία Τράπεζα Οι μετοχές σημείωσαν κατακόρυφη πτώση 75% τη Δευτέρα, μετά από πτώση 35% την περασμένη εβδομάδα, οδηγώντας στην πτώση των τραπεζών που υπέστησαν παράπλευρες ζημιές από την τραπεζική λειτουργία της SVB την περασμένη εβδομάδα. Οι συναλλαγές της εταιρείας διακόπηκαν το πρωί της Δευτέρας λόγω της απότομης πτώσης της τιμής της μετοχής, ακόμη και μετά τη λήψη ρευστότητας διάσωσης από την τράπεζα από το Ομοσπονδιακό αποθεματικό και JPMorgan Chase την Δευτέρα. Η χρηματοδότηση ανεβάζει την αχρησιμοποίητη ρευστότητα της τράπεζας στα 70 δισεκατομμύρια δολάρια.
Οι περιφερειακές τράπεζες έχουν επηρεαστεί ιδιαίτερα από τη σφαγή. Από το μεσημέρι της Δευτέρας, Κόμερικα Η Bank, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με έδρα το Ντάλας του Τέξας, είδε τις μετοχές της να υποχωρούν κατά 30%. KeyCorp, που λειτουργεί το KeyBank, σημείωσε παρόμοια απότομη πτώση, με πτώση 28% μέχρι το μεσημέρι της Δευτέρας. Πρώτος Ορίζοντας οι μετοχές υποχώρησαν πάνω από 20% και οι συναλλαγές σταμάτησαν. Ωστόσο, είναι σημαντικό να έχετε κατά νου όλοι από αυτές τις τράπεζες καλύπτονται από ασφάλιση FDIC, επομένως οι καταθέτες που βρίσκονται εντός 250,000 $ δεν χρειάζεται να πανικοβληθούν ότι τα μετρητά τους κινδυνεύουν να εξαφανιστούν ακόμη και στην απίθανη περίπτωση που περισσότερες τράπεζες χρεοκοπήσουν.
Σε δήλωση που δόθηκε στη δημοσιότητα το Σαββατοκύριακο, ο ιδρυτής της First Republic Bank Jim Berbert και ο διευθύνων σύμβουλος Mike Roffler είπαν στους καταθέτες ότι οι θέσεις ρευστότητας της τράπεζας είναι «πολύ ισχυρές και το κεφάλαιό της παραμένει πολύ πάνω από το ρυθμιστικό όριο για τις καλά κεφαλαιοποιημένες τράπεζες».
Είναι τα χρήματά μου ασφαλή στην τράπεζα;
Ενώ το να βλέπεις όλο κόκκινο δίπλα στο ticker του χρηματοπιστωτικού σου ιδρύματος είναι κατανοητό ανησυχητικό, αν έχεις χρήματα σε αυτές τις τράπεζες, δεν θα πρέπει να θεωρήσεις την κατακόρυφη πτώση της τιμής των μετοχών τους ως σημάδι ότι πρόκειται να χρεοκοπήσουν. «Από τη σκοπιά του καταθέτη, η απόφαση της κυβέρνησης να σταθεί πίσω από όλες τις καταθέσεις μειώνει επίσης τους κινδύνους περαιτέρω τραπεζικών τρεξίματος», εξήγησε ο Brand McMillan, Chief Investment Officer για το Commonwealth Financial Network. «Με ένα πιο στέρεο σύστημα και την κυβέρνηση να είναι επιθετικά προληπτική, από αυτή τη στιγμή, φαίνεται να υπάρχει μικρός συστημικός κίνδυνος. Δεν θα δούμε άλλη μεγάλη οικονομική κρίση», πρόσθεσε.
Έτσι, ό, τι κουτί το κάνετε αν έχετε χρήματα σε μία από αυτές τις τράπεζες; «Κατά τη διάρκεια μιας τέτοιας περιόδου, οι καταναλωτές θα πρέπει να επικεντρωθούν στα πράγματα που μπορούν να ελέγξουν», δήλωσε ο αναλυτής της Bankrate Μάθιου Γκόλντμπεργκ. «Αυτό σημαίνει, να βεβαιωθείτε ότι βρίσκονται σε τράπεζα ασφαλισμένη από το FDIC και ότι τα υπόλοιπά τους είναι εντός των ορίων του FDIC και ότι ακολουθούν τους κανόνες κάλυψης του FDIC — έτσι ώστε τα χρήματά τους να προστατεύονται σε περίπτωση πτώχευσης τράπεζας». αυτός πρόσθεσε.
Πόσο ασφαλίζει το FDIC;
Όσο για το αν πρέπει να μετακινήσετε τα χρήματά σας, οι καλύτερες συμβουλές για να αξιολογήσετε πού πρέπει να αποθηκεύσετε τις αποταμιεύσεις σας είναι οι ίδιες τώρα όπως ήταν πάντα. «Η Κυριακή ήταν η μέρα που έπρεπε να αλλάξετε τα ρολόγια σας και να ελέγξετε τους ανιχνευτές καπνού για να προστατεύσετε τον εαυτό σας και το σπίτι σας—έτσι ώστε να είστε προετοιμασμένοι για μια έκτακτη ανάγκη», είπε ο Goldberg. «Λοιπόν, οι άνθρωποι πρέπει να χρησιμοποιήσουν τις πρόσφατες τραπεζικές αποτυχίες ως υπενθύμιση για να ελέγξουν την ασφαλιστική κάλυψη των καταθέσεων FDIC για να βεβαιωθούν ότι τα χρήματά τους βρίσκονται σε τράπεζα ασφαλισμένη από την FDIC και ότι τα υπόλοιπά τους είναι εντός των ορίων της FDIC και ότι ακολουθούν τους κανόνες της FDIC ," αυτός πρόσθεσε.
Η Goldberg τόνισε ότι οι καταθέτες θα πρέπει να χρησιμοποιούν εργαλεία που διατίθενται από το FDIC. BankFind Σουίτα, τη ηλεκτρονική αριθμομηχανή ασφάλισης καταθέσεων (EDIE) και ο αριθμός τηλεφώνου της FDIC (1-877-275-3342) είναι διαθέσιμοι για τους καταναλωτές και θα πρέπει να τους χρησιμοποιήσετε για να επιλέξετε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να αποθηκεύσετε τις αποταμιεύσεις σας (είτε ανησυχεί η επικείμενη κατάρρευση της τράπεζας είτε όχι). Μπορείτε να κάνετε αναζήτηση στην τράπεζά σας με το όνομα στο BankFind Suite της FDIC και να χρησιμοποιήσετε το EDIE για να επιβεβαιώσετε ότι βρίσκεστε εντός των ορίων FDIC. Θα πρέπει επίσης να επιβεβαιώσετε ότι ακολουθείτε τους κανόνες ασφάλισης FDIC.
Ο Neuman εξήγησε ότι είναι πάντα καλή ιδέα να έχετε πολλούς λογαριασμούς σε διαφορετικές τράπεζες και ειδικά εάν έχετε πάνω από 250,000 $ σε μετρητά. «Οι μεγαλύτερες τράπεζες κέντρων χρήματος, όπως η JPM και η Citibank, θα είναι πιο ασφαλείς για μεγαλύτερες καταθέσεις από την τοπική τράπεζα κάτω από το δρόμο, που μπορεί να μην είναι τόσο μια τράπεζα «Too Big To Fail»», εξήγησε. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι οι μεσαίου μεγέθους και οι μικρότερες τράπεζες δεν είναι οι μόνες που επηρεάζονται από την επιφυλακτικότητα της αγοράς για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υγείας. Charles Schwab έπεσε κατακόρυφα 30% τις τελευταίες πέντε ημέρες και Η Bank of America υποχώρησε 14% τις τελευταίες πέντε ημέρες.
Έτσι, ενώ οι καταθέτες δεν πρέπει να πανικοβάλλονται, οι μέτοχοι μπορεί να κρατούν την ανάσα τους αυτή την εβδομάδα.
Αυτή η ιστορία παρουσιάστηκε αρχικά στο Fortune.com
Περισσότερα από το Fortune:
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/banks-getting-crushed-now-money-215034266.html