Έχετε ένα απροσδόκητο χρηματικό ποσό; Θα μπορούσε να επηρεάσει την κοινωνική σας ασφάλιση

Σε όλη τη διάρκεια της καριέρας σας, είναι πιθανό ένα μέρος του εισοδήματός σας να έχει πάει για παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης κάθε περίοδο αποδοχών. Ο σκοπός? Όταν έρθει η ώρα να συνταξιοδοτηθείτε, μπορείτε να αντλείτε μηνιαία οφέλη από αυτό το πρόγραμμα. Αυτό σας παρέχει μια πρόσθετη ροή εισοδήματος πέρα ​​από την προσωπική σας συνταξιοδοτική αποταμίευση. Εάν η εργασία σας όλα αυτά τα χρόνια σας έκανε να δικαιούστε να λάβετε σύνταξη, ωστόσο, αυτές οι πληρωμές μπορούν να μειώσουν τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης για τις οποίες διαφορετικά θα δικαιούσατε. Αυτή η μείωση ονομάζεται πρόβλεψη απροσδόκητης εξάλειψης ή WEP.

Σκεφτείτε να συνεργαστείτε με α οικονομικός σύμβουλος καθώς κάνετε οικονομικά σχέδια για τη συνταξιοδότησή σας.

Τι είναι η πρόβλεψη για την εξάλειψη του Windfall;

Η διάταξη εξάλειψης απροσδόκητων περιπτώσεων (WEP) είναι μια φόρμουλα που μειώνει αποτελεσματικά Επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης και αναπηρίας για ορισμένους συνταξιούχους που λαμβάνουν σύνταξη κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, επιπλέον των πληρωμών κοινωνικής ασφάλισης.

Το WEP ισχύει για δικαιούχους κοινωνικής ασφάλισης των οποίων η σύνταξη προέρχεται από μη καλυπτόμενη εργασία ή από εργασία που δεν πληρώσει στο FICA. Εάν δεν παρακρατήσατε φόρους Κοινωνικής Ασφάλισης από τους μισθούς σας και στη συνέχεια λάβατε σύνταξη από αυτή τη δουλειά, μπορείτε πιθανώς να περιμένετε να μειωθούν τα επιδόματά σας Κοινωνικής Ασφάλισης στη συνταξιοδότηση.

Η διάταξη για την εξάλειψη των απροσδόκητων εσόδων εισήχθη το 1983 ως διασφάλιση των παροχών. Εμποδίζει ορισμένους εργαζομένους να συλλέγουν πλήρως Παροχές κοινωνικής ασφάλισης εκτός από σύνταξη, χωρίς να έχουν πληρώσει στην Κοινωνική Ασφάλιση για αρκετή καριέρα.

Ο τύπος WEP λαμβάνει υπόψη τον αριθμό των ετών που παρακρατήσατε φόρους κοινωνικής ασφάλισης. Στη συνέχεια, χρησιμοποιεί μια κλίμακα ολίσθησης για να καθορίσει τα οφέλη του έτους καταλληλότητας (ELY).

Πώς εφαρμόζεται το WEP

Η διάταξη εξάλειψης των απροσδόκητων εσόδων επηρεάζει τόσο τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης όσο και τα επιδόματα αναπηρίας. Υπολογίζει ένα δίκαιο όφελος που είναι ανάλογο με τον αριθμό των ετών που είχατε σημαντικά κέρδη από μια επιλέξιμη θέση εργασίας (αυτή που παρακρατούσε το FICA). Οι μειώσεις WEP εφαρμόζονται σε συρόμενη κλίμακα. Εάν έχετε 30 ή περισσότερα χρόνια σημαντικών αποδοχών από μια θέση εργασίας που πληροί τις προϋποθέσεις για την Κοινωνική Ασφάλιση, για παράδειγμα, μπορεί να λάβετε το 90% των παροχών σας στην Κοινωνική Ασφάλιση, ακόμη κι αν εισπράττετε σύνταξη από μια μη καλυπτόμενη εργασία.

Η ιστορία συνεχίζεται

Εάν έχετε λιγότερα από 20 χρόνια εργασίας σε επιλέξιμη εργασία με σημαντικά κέρδη, ωστόσο-και λαμβάνετε σύνταξη από μη καλυπτόμενη καριέρα-μπορείτε να λάβετε μόνο έως και το 40% των παροχών σας στην Κοινωνική Ασφάλιση.

Ο υπολογισμός WEP εφαρμόζεται πριν από άλλους υπολογισμούς προσαρμογής οφέλους, όπως π.χ μειώσεις πρόωρης συνταξιοδότησης, καθυστερημένες συνταξιοδοτικές πιστώσεις και ΔΕΝΔΡΟ ΤΩΝ ΤΡΟΠΙΚΩΝ.

Όρια Παροχής

Εάν εισπράττετε επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης ενώ λαμβάνετε σύνταξη από μη καλυπτόμενη εργασία, πιθανότατα ισχύει το WEP. Στην πραγματικότητα, τον Δεκέμβριο του 2020, περισσότεροι από 1.9 εκατομμύρια Αμερικανοί επηρεάστηκαν από το WEP. Σύμφωνα με την Ομοσπονδία Αμερικανών Επιστημόνων, οι περισσότεροι από αυτούς ήταν πρώην κρατικοί και ομοσπονδιακοί υπάλληλοι.

Ωστόσο, υπάρχουν όρια στο πόσο αυτή η διάταξη μπορεί να μειώσει τις πληρωμές σας στην Κοινωνική Ασφάλιση. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν λαμβάνετε μικρότερη σύνταξη.

Το WEP έχει μέγιστη μείωση ίση με το 50% των συνταξιοδοτικών ή συνταξιοδοτικών παροχών από οποιαδήποτε μη καλυπτόμενη εργασία. Αυτό σημαίνει ότι ανεξάρτητα από το πόσα χρόνια περάσατε (ή δεν ξοδέψατε) λαμβάνοντας σημαντικά κέρδη από μια καλυμμένη εργασία, οι παροχές σας από την Κοινωνική Ασφάλιση δεν θα μειωθούν κατά περισσότερο από το ήμισυ της καταβολής της σύνταξής σας.

Ποιος εξαιρείται από το WEP;

Εάν λάβετε σύνταξη από μη καλυπτόμενη εργασία, τα επιδόματά σας δεν θα υπόκεινται αυτόματα στην πρόβλεψη απαλλαγής. Υπάρχουν μερικές σημαντικές εξαιρέσεις.

Έχετε 30 ή περισσότερα έτη δικαιούχου κέρδη. Εάν δουλέψατε 30 ή περισσότερα χρόνια σε άλλη δουλειά με σημαντικές αποδοχές, οι οποίες παρακρατούσαν την Κοινωνική Ασφάλιση, εξαιρείτε από το WEP. Τα σημαντικά κέρδη ορίζονται ως $26,550 ή περισσότερα για το έτος 2021. Αυτή η εξαίρεση ισχύει γενικά για τους συνταξιούχους που ξεκίνησαν δεύτερη καριέρα μετά την πρώτη τους συνταξιοδότηση. Μπορεί επίσης να ωφελήσει όσους έχουν αλλάξει δουλειά στα μέσα της καριέρας τους.

Είχατε δικαίωμα για πληρωμές συντάξεων πριν 1986. Εάν αποκτήσατε δικαίωμα αποδοχής συνταξιοδοτικών πληρωμών από τη μη επιλέξιμη εργασία σας πριν από το έτος 1986, δεν υπόκεινται σε προσαρμογή WEP για τις παροχές σας Κοινωνικής Ασφάλισης.

Είστε ομοσπονδιακός υπάλληλος του οποίου η κάλυψη υπηρεσιών και κοινωνικής ασφάλισης ξεκίνησε την 1η Ιανουαρίου 1984. Η διάταξη υποχρεωτικής κάλυψης WEP σημαίνει ότι οι ομοσπονδιακοί υπάλληλοι που ήταν σε υπηρεσία στις αρχές του 1984 εξαιρούνται.

Λαμβάνετε σύνταξη σιδηροδρόμου. Εάν η μόνη σας σύνταξη προέρχεται από απασχόληση στον σιδηρόδρομο, απαλλάσσεται από το WEP.

Η κατώτατη γραμμή

Το WEP στοχεύει να αποτρέψει τους συνταξιούχους από το αθέμιτο πλεονέκτημα της λήψης πλήρους παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης, εάν λαμβάνουν επίσης σύνταξη από εργασία που δεν καταβάλλεται στην Κοινωνική Ασφάλιση. Το WEP μπορεί να μειώσει τις επιλέξιμες παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης έως και 60%. Έχει μέγιστη παρακράτηση ίση με το μισό της πληρωμής της σύνταξής σας. Για να αποφύγετε το WEP, θα χρειαστεί να εργαστείτε τουλάχιστον 30 χρόνια σε μια κατάλληλη θέση (κατάλληλη για κοινωνική ασφάλιση) με σημαντικά κέρδη (για το 2021, αυτό είναι 26,500 $ ή περισσότερο). Άλλες εξαιρέσεις WEP περιλαμβάνουν συντάξεις σιδηροδρόμων, επιδόματα επιβίωσης, συντάξεις που ξεκίνησαν πριν από το 1986 και ομοσπονδιακούς υπαλλήλους των οποίων η κάλυψη Κοινωνικής Ασφάλισης ξεκίνησε την 1η Ιανουαρίου 1984.

Συμβουλές για την Κοινωνική Ασφάλιση

• Εάν δεν είστε σίγουροι πώς να προετοιμαστείτε καλύτερα για τη συνταξιοδότηση, σκεφτείτε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να δημιουργήσει ένα χαρτοφυλάκιο με βάση τις ανάγκες, τον χρονικό ορίζοντα και την οικονομική σας κατάσταση. Η εύρεση ενός συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το SmartAsset μπορεί να σας ταιριάξει με έως και τρεις συμβούλους στην περιοχή σας σε μόλις πέντε λεπτά. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε ένα, Ξεκινήστε τώρα.

• Εάν προτιμάτε να το κάνετε μόνοι σας, χρησιμοποιήστε το SmartAsset αριθμομηχανή κατανομής περιουσιακών στοιχείων για να καθορίσετε πώς να μοιράσετε καλύτερα τα χρήματά σας μεταξύ μετοχών, ομολόγων και μετρητών. Η αριθμομηχανή βασίζει τη σύστασή της στο προφίλ κινδύνου σας και προσφέρει μια ανάλυση για κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων.

• Πιστεύετε ότι θα επηρεαστείτε από το WEP; Στη συνέχεια, είναι σημαντικό να ληφθεί υπόψη αυτή η μείωση των παροχών κατά τον σχεδιασμό της στρατηγικής αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να χρειαστεί να εξοικονομήσετε περισσότερα για να έχετε ένα επιτυχής χρηματοδότηση συνταξιοδότησης. Ή ίσως θα χρειαστεί να καθυστερήσετε τη συνταξιοδότηση για να φτάσετε το όριο απαλλαγής των 30 ετών.

Μην χάνετε νέα που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τα οικονομικά σας. Λάβετε νέα και συμβουλές για να λαμβάνετε πιο έξυπνες οικονομικές αποφάσεις με το εξαμηνιαίο email του SmartAsset. Είναι 100% δωρεάν και μπορείτε να διαγραφείτε ανά πάσα στιγμή. Εγγραφείτε σήμερα.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/BackyardProduction