Getty
Οι 4,839 περιφερειακές και κοινοτικές τράπεζες της χώρας και οι 5,041 πιστωτικές ενώσεις είναι πολύ διαφορετικά οικονομικά ζώα από τις μεγαλύτερες τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες. Οι τράπεζες κολοσσό έχουν σημαντικά κομμάτια εσόδων που προέρχονται από τα γραφεία συναλλαγών τους, τα τμήματα επενδυτικής τραπεζικής και τις παγκόσμιες δανειοδοτικές πράξεις τους. Αντίθετα, οι μικρότερες τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις λειτουργούν με ένα πιο βελτιωμένο επιχειρηματικό μοντέλο, εστιάζοντας συχνά αποκλειστικά στις θεμελιώδεις τραπεζικές λειτουργίες της λήψης καταθέσεων και της χορήγησης δανείων.
Αυτή η έμφαση στο μπλοκάρισμα και την αντιμετώπιση των τραπεζικών εργασιών σημαίνει ότι τα μικρότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρέχουν ένα πολύ σαφέστερο παράθυρο για το τι συμβαίνει στην πραγματική οικονομία. Υπογραμμίζει επίσης τη σημασία της ικανοποίησης και της αφοσίωσης των πελατών στην επιτυχία της επιχείρησης —ειδικά στο τρέχον οικονομικό περιβάλλον.
Κατά τη διάρκεια της πανδημίας Covid-19 και καθ' όλη τη διάρκεια της γρήγορης οικονομικής ανάκαμψης, οι μακροοικονομικές δυνάμεις ευθυγραμμίστηκαν υπέρ του χρηματοπιστωτικού τομέα, καθώς τρισεκατομμύρια δολάρια σε ομοσπονδιακούς ελέγχους τόνωσης και δάνεια του Προγράμματος Προστασίας Paycheck διέρρευσαν μέσω του τραπεζικού συστήματος. Οι καταναλωτές ήταν πρόθυμοι να δανειστούν για μεγαλύτερα σπίτια και νέα αυτοκίνητα, και λιγότεροι υστερούσαν στις πληρωμές τους.
Η διαφορά μεταξύ βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων επιτοκίων ήταν επίσης χρήσιμη. Οι τράπεζες τείνουν να δανείζονται βραχυπρόθεσμα και να δανείζουν μακροπρόθεσμα χρήματα για στεγαστικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτων με επιτόκια που τείνουν να ακολουθούν τις αποδόσεις των 10ετών και 30ετών κρατικών ομολόγων. Το κέρδος είναι το καθαρό ποσό των τόκων, με τις τράπεζες να βγάζουν περισσότερα χρήματα όταν διευρύνεται το περιθώριο μεταξύ των επιτοκίων με τα οποία μπορούν να δανειστούν και εκείνων με τα οποία δανείζουν.
Τα τελευταία δύο χρόνια, οι μικρότερες τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις ευημερούσαν καθώς τα μακροπρόθεσμα επιτόκια άρχισαν να κινούνται απότομα υψηλότερα, ενώ τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια παρέμειναν σε ιστορικά χαμηλά κοντά στο μηδέν. Όταν αυτό το περιθώριο μειωθεί, οι πιο αποτελεσματικές τράπεζες θα είναι καλύτερα εξοπλισμένες για να χειριστούν τα μικρότερα spreads.
Κάντε κλικ εδώ για να δείτε την πλήρη κάλυψη των Καλύτερων Τραπεζών της Αμερικής σε κάθε Πολιτεία.
Το οικονομικό περιβάλλον στο οποίο λειτουργούν οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις γίνεται τώρα πιο δύσκολο με την Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ και άλλες κεντρικές τράπεζες σε όλο τον κόσμο να ακολουθούν μια δεσμευμένη πορεία βραχυπρόθεσμων αυξήσεων επιτοκίων για να καταπολεμήσουν τον υψηλότερο πληθωρισμό των τελευταίων 40 ετών. Εκ του σχεδιασμού, ο στόχος είναι να επιβραδύνει την οικονομία και να επιταχύνει τις αυξανόμενες τιμές, καθιστώντας τον δανεισμό πιο ακριβό για τις τράπεζες, τις επιχειρήσεις και τους καταναλωτές.
Καθώς οι οικονομικοί άνεμοι μειώνονται και ίσως μετατρέπονται σε αντίθετους ανέμους, η επιτακτική ανάγκη διατήρησης των σχέσεων με τους πελάτες γίνεται ακόμη μεγαλύτερη σε σημασία και γίνεται πιο επείγουσα υπόθεση για τις μικρές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις. Οι εταιρείες με τα υψηλότερα επίπεδα ικανοποίησης πελατών θα απολαμβάνουν ένα μακροπρόθεσμο ανταγωνιστικό πλεονέκτημα έναντι των λιγότερο έμπειρων επαγγελματιών στην ευχαρίστηση και τη διατήρηση των πελατών.
Η πέμπτη ετήσια κατάταξη του Forbes του Οι καλύτερες τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις παρέχει μια ολοκληρωμένη ματιά στην ελίτ των μικρότερων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων της Αμερικής.
Το Forbes συνεργάστηκε ξανά με την εταιρεία έρευνας αγοράς Statista για να πραγματοποιήσει σε βάθος συνεντεύξεις με περισσότερους από 26,000 πολίτες των ΗΠΑ και από τις 50 πολιτείες σχετικά με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στα οποία διατηρούν λογαριασμούς. Οι πελάτες έδωσαν μια συνολική βαθμολογία ικανοποίησης και απάντησαν αν θα συνιστούσαν ένα ίδρυμα σε φίλους και συγγενείς. Απάντησαν επίσης σε μια σειρά από λεπτομερείς ερωτήσεις σχετικά με την ικανοποίηση σε έξι βασικούς τομείς: εμπιστοσύνη, όρους και προϋποθέσεις (συμπεριλαμβανομένων λογικών και διαφανών χρεώσεων), υπηρεσίες υποκαταστημάτων, ψηφιακές υπηρεσίες, εξυπηρέτηση πελατών και οικονομικές συμβουλές.
Κάντε κλικ εδώ για να δείτε την πλήρη κάλυψη των Καλύτερων Τραπεζών της Αμερικής σε κάθε Πολιτεία.
Από την κατάταξη εξαιρέθηκαν ιδρύματα που έχουν υποκαταστήματα σε περισσότερες από 14 πολιτείες, γεγονός που αποκλείει μεγάλες εθνικές τράπεζες όπως η Bank of America
Μεταξύ μίας και πέντε τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων σε κάθε πολιτεία απονεμήθηκε ο χαρακτηρισμός Best-In-State, με βάση τον αριθμό των απαντήσεων σε κάθε πολιτεία. Κάθε τράπεζα και πιστωτική ένωση έλαβε κατά μέσο όρο ολοκληρωμένες απαντήσεις από 50 έρευνες, οι οποίες ρωτούσαν τους καταναλωτές για θέματα που κυμαίνονταν από την ευκολία χρήσης του mobile banking έως τη διαφάνεια των προμηθειών και των επιτοκίων, καθώς και τις ώρες και την προσβασιμότητα των τραπεζικών υποκαταστημάτων.
Οι συνολικές βαθμολογίες κυμαίνονταν από 74.2 έως 93.6, και 133 μοναδικές τράπεζες και 171 μοναδικές πιστωτικές ενώσεις πληρούσαν τις προϋποθέσεις για να κερδίσουν τις καλύτερες διακρίσεις στην πολιτεία, που αντιπροσωπεύουν μόλις το 2.7% όλων των τραπεζών των ΗΠΑ και το 3.4% όλων των πιστωτικών ενώσεων.
Μια τριάδα μεγαλύτερων περιφερειακών τραπεζών—Fifth Third Bank
Μια χούφτα ελίτ τράπεζες από πέντε διαφορετικές πολιτείες κέρδισαν τις υψηλότερες βαθμολογίες από τους πελάτες τους: η BankRI του Rhode Island (91.41), η DL Evans Bank (90.86) στο Αϊντάχο, η Tri City National Bank του Ουισκόνσιν (90.37), η Community National Bank του Βερμόντ (90.14) στο Derby, και η New Peoples Bank (90.01) στο Honaker, Va.
Κάντε κλικ εδώ για να δείτε την πλήρη κάλυψη των Καλύτερων Τραπεζών της Αμερικής σε κάθε Πολιτεία.
Οι πιστωτικές ενώσεις έχουν προσφέρει εδώ και καιρό έναν τρόπο για τα μέλη τους που είχαν χρήματα να δανείσουν να τα βάλουν σε λειτουργία παρέχοντας πίστωση σε μέλη που θέλουν να λάβουν δάνειο. Το μη κερδοσκοπικό τους μοντέλο άνθισε σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες κατά τη διάρκεια του εικοστού αιώνα καθώς ομάδες εργαζομένων από μεγάλες εταιρείες, σχολικές επιτροπές, τοπική κυβέρνηση και στρατό ενώθηκαν για να προσφέρουν ο ένας στον άλλο ανταγωνιστικά επιτόκια σε αποταμιεύσεις και δάνεια με λογικούς όρους. Σήμερα υπάρχουν περισσότερες από 5,000 πιστωτικές ενώσεις σε εθνικό επίπεδο σε πόλεις και κωμοπόλεις, μεγάλες και μικρές.
Εκτός από τους βασικούς λογαριασμούς αποταμίευσης και ελέγχου, οι πιστωτικές ενώσεις είναι εκεί όπου εκατομμύρια Αμερικανοί στρέφονται όταν χρειάζονται υποθήκη για να αγοράσουν ένα σπίτι, δάνειο για να αγοράσουν ένα όχημα ή κεφάλαιο για να χρηματοδοτήσουν την επιχείρησή τους. Τώρα που η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ αυξάνει τα επιτόκια για να καταπολεμήσει τον πληθωρισμό, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει επιβράδυνση της ζήτησης δανείων, αν και η αύξηση των επιτοκίων θα δελεάσει πολλά μέλη να αυξήσουν τις αποταμιεύσεις. Η διατήρηση των πελατών για μια ζωή θα παραμείνει το όνομα του παιχνιδιού για τις καλύτερες πιστωτικές ενώσεις.
Καθώς οι λειτουργίες των πιστωτικών ενώσεων και των τραπεζών θολώνουν ολοένα και περισσότερο στα μάτια των καταναλωτών, οι συγχωνεύσεις και οι εξαγορές είναι ενεργές με τις αγορές να γίνονται αμφίδρομες μεταξύ τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων. Σε ταχέως αναπτυσσόμενες πολιτείες όπως η Φλόριντα και το Τέξας, όπου οι δημογραφικές ροές έχουν ωθήσει τους όγκους δανεισμού κατοικιών και αυτοκινήτων, οι πιστωτικές ενώσεις είναι συχνά πιο κερδοσκοπικές από τις τράπεζες.
Τα στοιχεία υποδηλώνουν ότι η επέκταση δεν είχε κόστος για την ικανοποίηση των πελατών για τους 543 υπαλλήλους της Grow Financial που εδρεύει στην Τάμπα (91.06), η οποία κέρδισε την υψηλότερη συνολική βαθμολογία στην πολιτεία Sunshine. Άλλες πιστωτικές ενώσεις της Φλόριντα που κερδίζουν βραβεία Best-In-State περιλαμβάνουν Pensacola's Pen Air Federal (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) και VyStar (87.30) και Suncoast Credit Union με έδρα την Τάμπα (86.75).
Οι πέντε υψηλότερες βαθμολογίες σε εθνικό επίπεδο το 2022 κερδίζουν το WEOKIE με έδρα την Οκλαχόμα Σίτι
Forbes
Forbes
Πηγή: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/