Οι μετοχές της Fintech υστερούν πίσω από την υπόλοιπη αγορά — Πρέπει να αγοράσετε ή να πουλήσετε;

Βασικά καραβάνια

• Οι μετοχές της Fintech παρουσίασαν χειρότερες επιδόσεις από τις χρηματοοικονομικές και τεχνολογικές εταιρείες το περασμένο έτος, καθώς οι συνήθειες των καταναλωτικών δαπανών αλλάζουν λόγω των πληθωριστικών πιέσεων.
• Καθώς η ώθηση του ηλεκτρονικού εμπορίου που σχετίζεται με την πανδημία εξασθενεί, η πραγματικότητα διαμορφώνεται για πολλές από αυτές τις εταιρείες.
• Παρόλο που ο χώρος fintech καταρρίφθηκε το 2022, ορισμένες εταιρείες σε αυτόν τον χώρο θα μπορούσαν να ανατρέψουν τις δραστηριότητές τους το 2023.

Είναι σχεδόν αδύνατο να διαβάσετε για το χρηματιστήριο το 2022 χωρίς να δείτε πόσο έχουν μειωθεί σε αξία ορισμένες από τις μεγαλύτερες δημόσιες εταιρείες. Τεχνολογικοί γίγαντες όπως η Apple και η Microsoft έχουν δει τις τιμές των μετοχών να μειώνονται, ενώ ο ραγδαία πληθωρισμός και οι επιθετικές αυξήσεις επιτοκίων έχουν οδηγήσει σε ανησυχίες για πιθανή ύφεση. Παρά τα τρομερά αποτελέσματα στον χώρο της τεχνολογίας, ο χώρος fintech κατάφερε να έχει μια χειρότερη χρονιά.

Οι εταιρείες στον χώρο της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας έγιναν δημοφιλείς επειδή έφεραν καινοτομία στα κλασικά επιχειρηματικά μοντέλα δανεισμού, επένδυσης και διεκπεραίωσης πληρωμών. Ωστόσο, οι μετοχές fintech έχουν κακή απόδοση και χειρότερα από τις χρηματοοικονομικές μετοχές και τους τεχνολογικούς γίγαντες.

Τι έγινε με τις μετοχές της Fintech;

Πριν εξετάσουμε τις μετοχές fintech, πρέπει να αναφερθούμε στην έννοια της fintech, η οποία συνδυάζει τη χρηματοδότηση και την τεχνολογία. Αυτός ο γενικός όρος αναφέρεται συχνά σε οποιαδήποτε επιχείρηση επικεντρώνεται στην εφαρμογή νέας τεχνολογίας σε μια οικονομική επιχείρηση. Οι επιχειρηματικές υπηρεσίες σε αυτόν τον χώρο περιλαμβάνουν επεξεργασία πληρωμών, ηλεκτρονική τραπεζική, mobile banking, peer-to-peer δανεισμό, χρηματοοικονομικό λογισμικό, χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και επενδυτικές υπηρεσίες.

Καθώς ο κόσμος συνεχίζει να είναι χωρίς μετρητά και με πολλούς ανθρώπους να βασίζονται σε απλούστερες μεθόδους πληρωμής, είδαμε τον αριθμό των εταιρειών fintech να αυξάνεται τα τελευταία χρόνια.

Ορισμένες από αυτές τις εταιρείες ήταν τόσο επικεντρωμένες στην ανάπτυξη που δεν ανησυχούσαν για την κερδοφορία ή θεώρησαν ότι η άνθηση της πανδημίας θα διαρκούσε περισσότερο. Με τις τιμές των μετοχών να πέφτουν με τις πωλήσεις στο χρηματιστήριο καθ' όλη τη διάρκεια του 2022, οι μετοχές του fintech είχαν μια τρομερή χρονιά.

Ο Eugene Simuni, αναλυτής fintech από τη MoffettNathanson, έκανε την ακόλουθη παρατήρηση σχετικά με τις μετοχές fintech:

«Οι επενδυτές είναι ολοένα και πιο επιφυλακτικοί για τα υψηλής ανάπτυξης αλλά ασύμφορα επιχειρηματικά μοντέλα και τα τελευταία τρίμηνα, οι εταιρείες υψηλής ανάπτυξης σε όλη την κάλυψή μας δίνουν ολοένα και περισσότερο προτεραιότητα στη βελτίωση της κερδοφορίας στις ενέργειες και τα σχόλιά τους».

Ποιες είναι οι μετοχές της Fintech που αξίζει να εξετάσετε;

Αν και είναι φυσικά δύσκολο να προωθηθούν εταιρείες που έχουν δει τις τιμές των μετοχών να πέφτουν, είναι σημαντικό να κρατάμε τα πράγματα σε προοπτική με τη βιομηχανία fintech στο σύνολό της. Όλες οι τιμές των μετοχών κλείνουν στις 4 Ιανουαρίου 2023.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

Το PayPal τα πήγε καλά κατά τους μήνες της πανδημίας, όταν οι άνθρωποι έκαναν αγορές στο διαδίκτυο και χρησιμοποιούσαν τον ψηφιακό επεξεργαστή πληρωμών. Όταν οι άνθρωποι επέστρεψαν στις προσωπικές αγορές, το PayPal σημείωσε πτώση του όγκου. Ο γίγαντας των ψηφιακών πληρωμών έχει επίσης δει αυξημένο ανταγωνισμό από την είσοδο της Apple στον χώρο πληρωμών. Το PayPal κατέχει επί του παρόντος το 16% της παγκόσμιας αγοράς πληρωμών, με την Apple να υστερεί με 5%, αλλά δεν μπορούμε να πούμε τι επιφυλάσσει το μέλλον.

Τα καλά νέα είναι ότι η εφαρμογή Venmo βρίσκεται τώρα στην πλατφόρμα ηλεκτρονικού εμπορίου της Amazon και αυτό θα προσελκύσει νέες επιχειρήσεις για το PayPal.

Οι μετοχές του PayPal διαπραγματεύονται αυτή τη στιγμή στα 77.92 δολάρια και έχουν υποχωρήσει περίπου 58% σε σχέση με ένα χρόνο πριν.

TryqΣχετικά με το κιτ πολύτιμων μετάλλων | Q.ai – μια εταιρεία Forbes

Fair Isaac Corporation (FICO)

Ανεξάρτητα από το πώς αισθάνεστε για τα πιστωτικά σκορ, δεν μπορείτε να αγνοήσετε τη σημασία του σκορ FICO, επειδή οι τράπεζες και οι δανειστές εξακολουθούν να βασίζονται σε αυτές τις πληροφορίες προτού αποφασίσουν εάν θα σας δανείσουν χρήματα. Αν και αυτή δεν είναι τεχνικά μια μετοχή fintech όπως κάποιες άλλες, αυτή η καθιερωμένη εταιρεία είναι μέρος της οικονομικής κοινότητας για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Δεδομένου ότι η βαθμολογία FICO χρησιμοποιείται από δανειστές και εταιρείες στον χώρο του fintech, πρέπει να το αναφέρουμε αυτό. Είναι επίσης μια από τις σπάνιες χρηματοοικονομικές μετοχές που εκτοξεύτηκαν σε αξία το 2022. Η επιχείρηση με τα σκορ είναι υπεύθυνη για πάνω από το ήμισυ των εσόδων της εταιρείας. Ακόμη και με το κόστος δανεισμού να αυξάνεται, οι άνθρωποι εξακολουθούν να υποβάλλουν αιτήσεις για κάθε είδους δάνεια.

Η τιμή της μετοχής της FICO είναι αυτή τη στιγμή στα 585.36 ​​$ και είναι πάνω από 30% σε σχέση με πριν από ένα χρόνο.

Block Inc (SQ)

Ο Block έκανε ανοδική πορεία πριν από το 2022 και αυτή η μετοχή παρείχε στους επενδυτές γενναιόδωρες αποδόσεις. Ωστόσο, η εταιρεία σημείωσε πτώση έως και 60% σε σημεία καθ' όλη τη διάρκεια του 2022 λόγω της μείωσης των αποτιμήσεων στον τεχνολογικό χώρο και της έλλειψης εμπιστοσύνης στην τρέχουσα ομάδα διαχείρισης της εταιρείας. Παρ 'όλα αυτά, ο επεξεργαστής πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου εξακολουθεί να αναφέρει ισχυρή ανάπτυξη κορυφαίας γραμμής σε τριμηνιαία βάση. Το μικτό κέρδος για την Square ήταν 783 εκατομμύρια δολάρια το περασμένο τρίμηνο, το οποίο ήταν μια ετήσια αύξηση 29%.

Ο Block ήταν ένας καινοτόμος για επιχειρήσεις με απλές επιλογές πληρωμής με πιστωτική κάρτα. Ο αναγνώστης καρτών Square άλλαξε τον τρόπο με τον οποίο οι μικρές επιχειρήσεις μπορούσαν να δέχονται πληρωμές. Στη συνέχεια, η εταιρεία επέκτεινε τις επιχειρηματικές υπηρεσίες της με δάνεια, διαδικτυακές πληρωμές και επιλογές μισθοδοσίας. Από την πλευρά των καταναλωτών, το Cash App έχει πάνω από 49 εκατομμύρια πελάτες που χρησιμοποιούν την υπηρεσία μηνιαίως. Η εφαρμογή πληρωμών είχε μικτά κέρδη 774 εκατομμυρίων δολαρίων το περασμένο τρίμηνο, που ήταν ετήσια αύξηση 51%.

Η τιμή της μετοχής του Block είναι επί του παρόντος 70.01 $, μειωμένη κατά 52% σε σχέση με ένα χρόνο πριν.

nCino (NCNO)

Αυτή η εταιρεία fintech προσφέρει πλατφόρμες τεχνολογίας που βασίζονται σε σύννεφο και λύσεις που επιτρέπουν στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να λειτουργούν καλύτερα. Μία από τις πιο δημοφιλείς λύσεις είναι ένα σύστημα δημιουργίας δανείων που βοηθά τις τράπεζες να διαχειρίζονται ολόκληρη τη διαδικασία λήψης δανείων. Με μεγάλες τράπεζες όπως η Wells Fargo και η Toronto-Dominion Bank να χρησιμοποιούν αυτές τις υπηρεσίες, υπάρχει αισιοδοξία ότι αυτή η εταιρεία fintech μπορεί να υπογράψει μεγαλύτερες συνεργασίες το 2023.

Οι μετοχές της nCino διαπραγματεύονται επί του παρόντος στα 26.50 $, που είναι μειωμένα περίπου 49% σε σχέση με ένα χρόνο πριν.

Shift4 Payments Inc (ΤΕΣΣΕΡΑ)

Αυτή είναι μια από τις λίγες εταιρείες fintech υψηλής ανάπτυξης που έχουν δει την τιμή της μετοχής της να αυξάνεται ενώ άλλες μετοχές έχουν υποχωρήσει απότομα. Η εταιρεία παρέχει ολοκληρωμένες λύσεις επεξεργασίας πληρωμών και τεχνολογίας σε όλες τις ΗΠΑ. Συμπεριλάβαμε αυτή τη μετοχή fintech στη λίστα λόγω των βελτιωμένων οικονομικών αποτελεσμάτων τρίτου τριμήνου που δημοσίευσαν. Τα ακαθάριστα έσοδα αυξήθηκαν κατά 45% σε σχέση με ένα χρόνο πριν στα 547.3 εκατομμύρια δολάρια. Τα καθαρά έσοδα για το τρίμηνο ήταν 46.4 εκατομμύρια δολάρια, τα οποία ήταν αυξημένα από την απώλεια 13.8 εκατομμυρίων δολαρίων κατά το ίδιο τρίμηνο πριν από ένα χρόνο.

Οι μετοχές της FOUR διαπραγματεύονται αυτή τη στιγμή στα 60.10 δολάρια, με την τιμή της μετοχής να αυξάνεται περίπου 7% σε σχέση με ένα χρόνο πριν.

Ακολουθούν ορισμένες άλλες αξιόλογες μετοχές fintech που αξίζει να παρακολουθήσετε το 2023:

• Visa Inc. (V). Όταν ο γίγαντας των πιστωτικών καρτών δημοσίευσε τα δημοσιονομικά του αποτελέσματα για το τέταρτο τρίμηνο. Ανακοίνωσε άλμα εσόδων για το οικονομικό έτος κατά 22% στα 29.3 δισεκατομμύρια δολάρια. Με τα επιτόκια να αυξάνονται, η Visa βρίσκεται σε ισχυρή θέση για το 2023.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). Επεκτείνουν την προσφορά προϊόντων τους τα τελευταία χρόνια, αλλά οι εταιρείες που επικεντρώνονται στον καταναλωτικό δανεισμό έχουν υποχωρήσει κατακόρυφα τον περασμένο χρόνο. Υπάρχει ελπίδα ότι η συνεχιζόμενη επιχειρηματική δυναμική μπορεί να είναι αρκετή για να ξεπεράσουμε τους βραχυπρόθεσμους οικονομικούς αγώνες.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). Η μετοχή υποχωρεί περίπου 49% σε σχέση με ένα χρόνο πριν, λόγω των συνηθισμένων ζητημάτων και ανησυχιών σχετικά με τον χώρο των κρυπτονομισμάτων. Ωστόσο, αυτή εξακολουθεί να είναι μια από τις καλύτερες πλατφόρμες επένδυσης για νέους που θέλουν μια εύχρηστη διεπαφή.

Όπως πάντα, σας προτρέπουμε να κάνετε τη δέουσα επιμέλειά σας πριν επενδύσετε σε οποιαδήποτε μετοχή fintech, επειδή το τοπίο αλλάζει πιο γρήγορα από ποτέ.

Πρέπει να αγοράσετε μετοχές Fintech;

Κάθε εταιρεία στην προαναφερθείσα λίστα βρίσκεται σε μια μοναδική κατάσταση και δεν υπάρχει καμία ένδειξη για το τι μπορεί να επιφυλάξει το μέλλον. Ωστόσο, αυτή τη στιγμή μπορεί να μην είναι η καλύτερη στιγμή για να επενδύσετε τα χρήματά σας στον χώρο του fintech, καθώς θα μπορούσαν να υπάρξουν περαιτέρω αυξήσεις επιτοκίων.

Εδώ είναι μερικοί άλλοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν επενδύσετε σε μετοχές fintech.

Η ύφεση δεν αποκλείεται.

Οι συνομιλίες για την ύφεση εξακολουθούν να επικρατούν καθώς οι αυξήσεις των επιτοκίων συνεχίζονται με τη Fed να ξεκαθαρίζει ότι στόχος είναι η χαλάρωση της οικονομίας. Πολλοί αναλυτές φοβούνται ότι το σενάριο ήπιας προσγείωσης δεν είναι δυνατό και ότι μπορεί να εισέλθουμε σε πλήρη ύφεση το 2023.

Μια ύφεση θα σήμαινε ότι ολόκληρη η οικονομία βρίσκεται σε ύφεση και κάθε πτυχή της οικονομίας θα αισθανόταν τον αντίκτυπο. Αυτό θα έβλαπτε επίσης την εμπιστοσύνη των καταναλωτών, καθώς οι άνθρωποι δεν θα είναι πρόθυμοι να ξοδέψουν χρήματα όταν πρέπει να ανησυχούν για πιθανή απώλεια εργασίας. Αυτό θα έβλαπτε κάθε επιχείρηση που εμπλέκεται στον δανεισμό χρημάτων ή στην επεξεργασία πληρωμών.

Αυξημένος ανταγωνισμός από καθιερωμένους τεχνολογικούς γίγαντες.

Οι εταιρείες στον χώρο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και της επεξεργασίας πληρωμών θα δουν τον ανταγωνισμό από την Apple καθώς αναμένουμε την επίσημη κυκλοφορία του Apple Pay Later. Αυτή η νέα υπηρεσία θα είναι ένα πρόγραμμα buy now, pay later που θα είναι σε άμεσο ανταγωνισμό με το PayPal και άλλες εταιρείες επεξεργασίας ψηφιακών πληρωμών.

Πώς πρέπει να επενδύσετε;

Το χρηματιστήριο δεν ήταν ευγενικό με τις μετοχές fintech όπως στα ύψη πληθωρισμού συνεχίζει να βλάπτει την εμπιστοσύνη των επενδυτών. Αυτό σημαίνει ότι η εύρεση μετοχών για να βάλεις τα χρήματά σου είναι στην καλύτερη περίπτωση μια προκλητική εργασία και υπάρχουν πολλοί κίνδυνοι που ενέχει η επένδυση αυτή τη στιγμή.

Υπάρχουν τρόποι να κάνετε το χαρτοφυλάκιό σας πιο αμυντικό και λιγότερο εκτεθειμένο σε κινδύνους. Ρίξε μια ματιά στο Q.ai's Inflation Kit or Κιτ πολύτιμων μετάλλων, και προστατέψτε τις επενδύσεις σας από πτώση της αξίας τους, ώστε να μην χρειάζεται να ανησυχείτε για τον καθημερινό έλεγχο των αναφορών της αγοράς. Ακόμα καλύτερα, μπορείτε να ενεργοποιήσετε Προστασία χαρτοφυλακίου ανά πάσα στιγμή για να προστατεύσετε τα κέρδη σας και να μειώσετε τις απώλειές σας.

Η κατώτατη γραμμή

Όπως έχουμε περιγράψει σε προηγούμενα άρθρα, το 2022 ήταν μια δύσκολη χρονιά μετοχές τεχνητής νοημοσύνης, μετοχές τεχνολογίας και ιδιαίτερα μετοχές fintech. Μπορεί κανείς να είναι αισιόδοξος για το μέλλον, αλλά είναι πιο σημαντικό να είναι ρεαλιστής όταν πρόκειται για χρήματα. Εάν η οικονομία μπορέσει να ανακάμψει το 2023, τότε υπάρχει ελπίδα ότι οι μετοχές fintech θα ανακάμψουν. Ωστόσο, δεν μπορούμε να αγνοήσουμε την πραγματικότητα ότι πολλές από αυτές τις εταιρείες απλώς επικεντρώθηκαν υπερβολικά στην ανάπτυξη κατά τους μήνες της πανδημίας, όταν οι συνήθειες των καταναλωτικών δαπανών άλλαζαν και η κερδοφορία δεν συνέχιζε.

Κατεβάστε το Q.ai σήμερα για πρόσβαση σε επενδυτικές στρατηγικές που βασίζονται σε τεχνητή νοημοσύνη.