Η Fintech PayMongo Weans στις Φιλιππίνες ψωνίζει εκτός μετρητών απλοποιώντας τις ψηφιακές πληρωμές

Εξοπλισμένο με νέα χρηματοδότηση, το fintech πληρωμών PayMongo δίνει τη δυνατότητα στις μικρές επιχειρήσεις στις Φιλιππίνες να ενταχθούν στην ψηφιακή οικονομία.

A Η τριετής φιλιππινέζικη εταιρεία fintech βοηθά στην ψηφιοποίηση της οικονομίας της χώρας που βασίζεται κυρίως σε μετρητά, ένα κλικ τη φορά. Η PayMongo με έδρα τη Μανίλα, που ιδρύθηκε το 2019, είδε τη βάση των χρηστών και τους όγκους συναλλαγών της να εκτινάσσονται καθώς εισχωρεί στην τεράστια δεξαμενή μικροσκοπικών εμπόρων της χώρας - από καταστήματα μαμά και ποπ μέχρι ανεξάρτητες μπουτίκ μόδας - που βασίζονταν σε προσωπικές συναλλαγές μετρητών πριν η πανδημία.

Με την υποστήριξη επενδυτών, συμπεριλαμβανομένου του συνιδρυτή της PayPal, Peter Thiel και του γίγαντα πληρωμών Stripe, το PayMongo επιτρέπει στους πωλητές να στέλνουν συνδέσμους πληρωμής σε πελάτες, οι οποίοι μπορούν να πληρώσουν χρησιμοποιώντας μια σειρά επιλογών, όπως πιστωτικές κάρτες και ηλεκτρονικά πορτοφόλια. Είναι ένα «Stripe για τις Φιλιππίνες», λέει ο CEO και συνιδρυτής Φράνσις Πλάζα. Τιμώμενος του εναρκτηρίου Forbes Asia 100 to Watch πέρυσι, το PayMongo στοχεύει μικρομεσαίες εταιρείες, οι οποίες μαζί με τις πολύ μικρές επιχειρήσεις αντιπροσωπεύουν το 99.5% των επιχειρήσεων στις Φιλιππίνες, αλλά εξακολουθούν να εξυπηρετούνται από τους παραδοσιακούς παρόχους πληρωμών. «Ο μεγαλύτερος ανταγωνιστής μας είναι οι παραδοσιακές πληρωμές, όπως τα μετρητά», λέει ο Plaza σε μια συνέντευξη βίντεο τον Μάρτιο από τη Μαδρίτη, όπου γιόρτασε τα 28α γενέθλιά του.

Τον Φεβρουάριο, η PayMongo συγκέντρωσε 31 εκατομμύρια δολάρια σε ένα σειρά Β γύρος, ανεβάζοντας τη συνολική χρηματοδότησή της σε περίπου 46 εκατομμύρια δολάρια. Ιδρύθηκε τον Μάρτιο του 2019 εντάχθηκαν Η καλοκαιρινή ομάδα του Y Combinator αργότερα εκείνο το έτος, έγινε η πρώτη φιλιππινέζικη fintech που επιλέχθηκε από τον επιταχυντή startup με έδρα τις ΗΠΑ. Μετά την αποφοίτησή του κέρδισε 2.7 εκατομμύρια δολάρια αρχική χρηματοδότηση από την Global Founders Capital με έδρα το Σαν Φρανσίσκο, τον συνιδρυτή του Tinder, Justin Mateen και Stripe. Στη συνέχεια, η PayMongo συγκέντρωσε 12 εκατομμύρια δολάρια σε ένα σειρά Α γύρος υπό την ηγεσία της Stripe το 2020, μετά το οποίο η εταιρεία είπε ότι τριπλασίασε την εμπορική της βάση σε περισσότερες από 10,000 επιχειρήσεις και τετραπλασίασε τον όγκο των μηνιαίων συναλλαγών. Η Plaza αρνήθηκε να αποκαλύψει αυτά τα στοιχεία.

«Ο μεγαλύτερος ανταγωνιστής μας είναι οι παραδοσιακές πληρωμές, όπως τα μετρητά».

Η Plaza, η οποία προσβλέπει σε επέκταση πέρα ​​από το αρχιπέλαγος των Φιλιππίνων, πιστώνει σε κάθε γύρο χρηματοδότησης την «αλλαγή της αφήγησης της εταιρείας» βοηθώντας την να αναπτύξει προϊόντα για πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου, όπως το Shopify και το WooCommerce και εφαρμογές για κινητά.

«Από την αρχή, η μεγαλύτερη παρανόηση για την οποία έπρεπε να εκπαιδεύσουμε ενεργά εξωτερικούς επενδυτές ήταν η πραγματικότητα της αγοράς των Φιλιππίνων», λέει η Plaza. Τιμώμενος του Forbes 30 Under 30 στην Ασία από το 2020. «Όχι πολύ καιρό πριν, έβλεπαν τις Φιλιππίνες ως μια μικρή αγορά», θυμάται, προσθέτοντας ότι «τώρα είναι αυτοί που λένε ότι πρέπει να διπλασιαστούν στις Φιλιππίνες». Η χώρα ήταν η ταχύτερα αναπτυσσόμενη ψηφιακή αγορά της Νοτιοανατολικής Ασίας το 2021, σύμφωνα με τον α αναφέρουν από την Google, την Temasek και την Bain & Co. Προβλέπει ότι η οικονομία του Διαδικτύου των Φιλιππίνων θα υπερδιπλασιαστεί σε 40 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2025 από 17 δισεκατομμύρια δολάρια το 2021.

Μέρος αυτής της ανάπτυξης πιθανότατα θα προέλθει από την αυξημένη χρηματοοικονομική ένταξη σε μια χώρα όπου περίπου ο μισός πληθυσμός παραμένει χωρίς τράπεζες. Η κυβέρνηση εκτιμήσεις ότι ενώ μόνο οι μισοί Φιλιππινέζοι ενήλικες είχαν τραπεζικό λογαριασμό από το 2021, η ομάδα σχεδόν διπλασιάστηκε σε μέγεθος από 27% το 2020. Η τελευταία εθνική στρατηγική της χώρας για την οικονομική ένταξη στοχεύει στην εισαγωγή ψηφιακών πληρωμών για όλες τις κοινότητες έως το 2023. «Χρειαζόμαστε περισσότερα άνθρωποι που χρησιμοποιούν ψηφιακά εργαλεία για να επεκτείνουν περαιτέρω την οικονομία», λέει η Plaza.

Θεωρεί την προοπτική περισσότερων ανθρώπων να ενταχθούν στην ψηφιακή οικονομία ως win-win για τα fintechs των Φιλιππίνων, τα οποία σχηματίζουν ένα «συμπληρωματικό οικοσύστημα». Για να πετύχει τον στόχο της να γίνει ηγέτης στον κλάδο, η PayMongo συνεργάζεται με άλλους fintechs, συμπεριλαμβανομένων των καθιερωμένων ηλεκτρονικών πορτοφολιών GCash και Maya, για να κάνει τις ηλεκτρονικές πληρωμές πιο βολικές. Η προτεραιότητα της συνεργασίας έναντι του ανταγωνισμού έχει νόημα για την PayMongo, λέει ο Sachin Mittal, επικεφαλής της έρευνας τηλεπικοινωνιών, μέσων και τεχνολογίας στην DBS Bank στη Σιγκαπούρη. «Είναι σημαντικό να συνεργάζεστε με έναν ηγέτη της αγοράς που θα προωθήσει τη λύση σας», λέει ο Mittal, αναφερόμενος στο GCash, το μεγαλύτερο ηλεκτρονικό πορτοφόλι των Φιλιππίνων με 51 εκατομμύρια χρήστες από τον Οκτώβριο του 2021.

«Είχαμε χιλιάδες επιχειρήσεις που ζητούσαν τη λύση μέσα σε μια νύχτα».

Μια πλατφόρμα ψηφιακών πληρωμών δεν ήταν αυτό που αρχικά είχαν κατά νου η Plaza και οι συνιδρυτές της PayMongo —συμπεριλαμβανομένων του επικεφαλής τεχνολογίας Jamie Hing III, του chief operational officer Edwin Lacierda και του πρώην chief development Luis Sia. Απόφοιτος πληροφορικής από το MIT, η Plaza γνώρισε τη Sia στο κολέγιο μέσω της ενασχόλησής τους με λέσχες επιστήμης υπολογιστών. Στη συνέχεια, η Plaza συνεργάστηκε με την Hing για την ανάπτυξη λογισμικού στην τοπική εταιρεία logistics QuadX. Αυτός και η Lacierda -προηγουμένως εκπρόσωπος του εκλιπόντος προέδρου των Φιλιππίνων Benigno Aquino III- ένωσαν τις δυνάμεις τους το 2016 για να δημιουργήσουν μια πλατφόρμα αναλυτικών στοιχείων για τη συμπεριφορά της ψήφου.

Η Plaza λέει ότι το PayMongo ήταν αρχικά ένα «παράπλευρο έργο» μιας βραχύβιας εταιρείας συμβούλων λογισμικού που ίδρυσε το 2018 με την ονομασία 22 Delta Labs. Συνειδητοποίησε ότι η ενοποίηση των πληρωμών ήταν ένα από τα πιο δύσκολα καθήκοντα για τις πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, καθώς έπρεπε να βασίζονται σε λογισμικό που ανατέθηκε σε εξωτερικούς συνεργάτες. «Είχαμε χιλιάδες επιχειρήσεις που ζητούσαν τη λύση μέσα σε μια νύχτα», λέει η Plaza. «Συνειδητοποιήσαμε, γιατί στην πραγματικότητα δεν επικεντρωνόμαστε μόνο στις πληρωμές;»

Η PayMongo τώρα όχι μόνο σχεδιάζει να επεκταθεί πέρα ​​από τις Φιλιππίνες σε άλλες χώρες της Νοτιοανατολικής Ασίας, αλλά και να διευρύνει τις αρμοδιότητές της καθιστώντας μια πλατφόρμα για την κλιμάκωση των μικρών επιχειρήσεων στην περιοχή. Μέχρι το τέλος του έτους, σχεδιάζει να αυξήσει το δυναμικό των εργαζομένων της στους 300 από 200 ενώ επεκτείνει τη σειρά υπηρεσιών που προσφέρει στους πωλητές. Τον περασμένο Αύγουστο, η PayMongo ξεκίνησε ένα πρόγραμμα επιτάχυνσης για να βοηθήσει τους μικρούς επιχειρηματίες με δίμηνη απαλλαγή από τα τέλη συναλλαγών σε όλα τα κανάλια πληρωμών του PayMongo και δωρεάν διαδικτυακά σεμινάρια για επιχειρήσεις, οικονομικά και τεχνολογία. Η εταιρεία πιστεύει ότι μελλοντικές πρωτοβουλίες μπορούν να βασιστούν σε τέτοια προγράμματα.

Έχοντας επωφεληθεί από το πρόγραμμα επιτάχυνσης του Y Combinator και τη γνώση που αποκτήθηκε από επενδυτές και συνεργάτες, η Plaza λέει ότι η PayMongo θέλει να κάνει το ίδιο και για άλλες μικρές επιχειρήσεις που θέλουν να αναπτυχθούν. Εκτός από την παροχή «οικονομικής υποδομής για όλους», λέει ότι το πραγματικό μέτρο της επιτυχίας της PayMongo θα βρίσκεται στην ικανότητά της να επιτρέπει στους υπαλλήλους της να ξεκινήσουν τις δικές τους εταιρείες. «Όταν οι άνθρωποι που πραγματικά μας βοήθησαν να χτίσουμε αυτό το βλέμμα πίσω και λένε ότι ο χρόνος τους στο PayMongo ήταν καθοριστικός για να τους βοηθήσει να επιτύχουν στο νέο τους εγχείρημα, είναι πραγματικά αυτός ο σφόνδυλος περισσότερης δύναμης πυρός εκκίνησης, που τελικά θα αυξήσει την οικονομία [Φιλιππινέζων] ," αυτος λεει.