Χρηματοδότηση νέου αυτοκινήτου; Πόσα μπορείτε να εξοικονομήσετε με εξαιρετικό πιστωτικό αποτέλεσμα

Μέχρι τώρα, μάλλον το γνωρίζετε τιμές για καινούργια αυτοκίνητα έχουν αναρριχηθεί με γοργούς ρυθμούς, μαζί με πολλά άλλα καταναλωτικά αγαθά, στη μέση του υψηλός πληθωρισμός.

Το μέσο κόστος ενός αυτοκινήτου υπολογίζεται σε 45,869 δολάρια, σύμφωνα με πρόσφατη κοινή πρόβλεψη της JD Power και της LMC Automotive. Προσθέτοντας στο τσίμπημα είναι αύξηση των επιτοκίων, που καθιστούν ακριβότερο το κόστος χρηματοδότησης ενός νέου οχήματος.

Ωστόσο, αυτή η πτυχή της αγοράς (το επιτόκιο που λαμβάνετε) είναι αυτό που μπορεί να έχετε τον μεγαλύτερο έλεγχο — μέσω του πιστωτικού αποτελέσματός σας.

Περισσότερα από Προσωπικά Οικονομικά:
3 συμβουλές για την εξόφληση των υπολοίπων της πιστωτικής σας κάρτας
Οδηγοί που πληρώνουν κατά μέσο όρο 702 $ μηνιαίως για νέα αυτοκίνητα
Το 26% των ατόμων που αλλάζουν εργασία μετανιώνουν που συμμετείχαν στο Great Reignation

Αυτός ο σημαντικός τριψήφιος αριθμός κυμαίνεται συνήθως από το 300 έως το 850 και χρησιμοποιείται σε κάθε είδους αποφάσεις καταναλωτικής πίστης. Ενώ πιθανότατα γνωρίζετε ότι υψηλότερες βαθμολογίες σημαίνουν καλύτερα επιτόκια για δανεικά χρήματα, μπορεί να μην συνειδητοποιήσετε πώς αυτό μεταφράζεται σε αποταμίευση.

Για παράδειγμα, με βάση ένα πιστωτικό αποτέλεσμα που κυμαίνεται έως και 850: Εάν επρόκειτο να χρηματοδοτήσετε 45,000 $ σε διάστημα πέντε ετών με βαθμολογία στο εύρος 720-850, το μέσο επιτόκιο θα ήταν περίπου 4.7%, σύμφωνα με ένα FICO (Fair Isaac Corporation) αριθμομηχανή που χρησιμοποιεί δεδομένα από τις 15 Αυγούστου. Αυτό συγκρίνεται με ένα μέσο ποσοστό σχεδόν 17% για μια βαθμολογία που πέφτει μεταξύ 500 και 589.

Σε επίπεδο δολαρίων, αυτό το υψηλότερο επιτόκιο θα σήμαινε την πληρωμή περισσότερων από 16,333 $ επιπλέον κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου (21,947 $ για βαθμολογία κάτω από 590 έναντι 5,614 $ με βαθμολογία 720 ή υψηλότερη). Το παρακάτω διάγραμμα δείχνει πώς οι πληρωμές και οι συνολικοί τόκοι που καταβάλλονται είναι υψηλότεροι όσο χαμηλότερη είναι η βαθμολογία.

Αν και είναι δύσκολο να γνωρίζει κανείς ποιο πιστωτικό σκορ θα χρησιμοποιηθεί από έναν δανειστή - έχει επιλογές - το να έχει ένας γενικός στόχος να αποφύγει τις κρίσεις στην πιστωτική σας αναφορά βοηθά τη βαθμολογία σας, ανεξάρτητα από το συγκεκριμένο που χρησιμοποιείται, λένε οι ειδικοί.

«Μερικοί από τους ευκολότερους τρόπους ενισχύστε το πιστωτικό σας σκορ συμπεριλάβετε τον έλεγχο της πιστωτικής σας αναφοράς για σφάλματα και τη διατήρηση των ανοιχτών λογαριασμών σας σε καλή κατάσταση — το τελευταίο σημαίνει ότι πρέπει να πληρώνετε όλους τους πιστωτικούς λογαριασμούς σας εγκαίρως και εξ ολοκλήρου κάθε μήνα», δήλωσε η Jill Gonzalez, αναλυτής και εκπρόσωπος του ιστότοπου προσωπικών οικονομικών WalletHub. .

«Μπορείτε επίσης να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας κρατώντας ανοιχτούς λογαριασμούς που δεν χρησιμοποιούνται, καθώς αυτό βοηθά στη δημιουργία ενός μακρού πιστωτικού ιστορικού που είναι απαραίτητο για ένα καλό πιστωτικό σκορ», είπε.

Να γνωρίζετε ότι η έγκριση δανείου δεν βασίζεται αποκλειστικά σε αυτόν τον τριψήφιο αριθμό, είπε ο Γκονζάλες.

«Οι δανειστές δεν εξετάζουν μόνο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθώς δεν λέει την πλήρη ιστορία», είπε. "Θα ελέγξουν επίσης την πλήρη πιστωτική σας έκθεση, καθώς και την κατάσταση απασχόλησης, το εισόδημα και άλλα περιουσιακά στοιχεία ή τα μηνιαία έξοδα."

Για να ελέγξετε για λάθη και να αποκτήσετε μια αίσθηση του τι θα έβλεπαν οι δανειστές εάν τραβήξουν την πιστωτική σας έκθεση, μπορείτε αποκτήστε ένα δωρεάν αντίγραφο από καθεμία από τις τρεις μεγάλες εταιρείες παροχής στοιχείων πιστώσεων — Equifax, Experian και TransUnion. Αυτές οι αναφορές είναι διαθέσιμες εβδομαδιαία δωρεάν μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους λόγω της πανδημίας. (Στα τυπικά χρόνια, μπορείτε να τα αποκτήσετε δωρεάν μόνο μία φορά το χρόνο.)

Εάν δεν είστε σίγουροι από πού να ξεκινήσετε, υπάρχουν ηλεκτρονικές αριθμομηχανές — συμπεριλαμβανομένων ένα από το WalletHub — αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε πόσα αυτοκίνητα μπορείτε να αντέξετε ρεαλιστικά.

«Αφού το διαπιστώσετε, μπορείτε να ξεκινήσετε επικοινωνώντας με τις τοπικές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις για να βρείτε το καλύτερο επιτόκιο και να δείτε αν θα σας προεγκρίνουν», είπε ο Γκονζάλες.