Οι έξι κινήσεις χρημάτων του Fidelity για το τέλος της χρονιάς που δεν πρέπει να ξεχάσετε

Καθώς το 2022 πλησιάζει στο τέλος του, είναι μια εξαιρετική στιγμή για να κάνετε σημαντικές οικονομικές κινήσεις στο τέλος του έτους – ίσως με την καθοδήγηση ενός οικονομικός σύμβουλος. Και ανάλογα με τις εργασίες που ολοκληρώνετε, θα μπορούσατε να μειώσετε τη φορολογική σας υποχρέωση, να ενισχύσετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας και να αποφύγετε τη σπατάλη χρημάτων. Για να περιορίσετε τη λίστα ελέγχου σας, το Fidelity εντόπισε έξι κινήσεις χρημάτων στο τέλος του έτους που δεν πρέπει να ξεχάσετε.

A οικονομικός σύμβουλος θα μπορούσε να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο για να προστατεύσετε τις επενδύσεις σας, να μειώσετε τις φορολογικές σας υποχρεώσεις και να εντοπίσετε νέες ευκαιρίες για να κερδίσετε χρήματα.

1. Θυμηθείτε τα χρήματα στον λογαριασμό σας FSA 

Εάν έχετε ένα ευέλικτος λογαριασμός δαπανών (FSA) και εξακολουθείτε να έχετε υπόλοιπο, είναι σημαντικό να χρησιμοποιήσετε αυτά τα κεφάλαια πριν τελειώσει το έτος. Ο FSA είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη και χρησιμοποιείται κυρίως για την κάλυψη δαπανών υγειονομικής περίθαλψης κατά τη διάρκεια του ημερολογιακού έτους.

Και βοηθά τους κατόχους λογαριασμών να εξοικονομήσουν χρήματα σε φόρους, λόγω του γεγονότος ότι τα κεφάλαια εντός του FSA είναι αφορολόγητα όταν χρησιμοποιούνται για τις επιλέξιμες ιατρικές δαπάνες. Επομένως, εάν έχετε ένα ραντεβού με έναν γιατρό που θέλετε να προγραμματίσετε σύντομα, είναι σημαντικό να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα.

Εάν όχι, συνήθως δεν μεταφέρονται στο επόμενο έτος, επειδή οι FSA υπόκεινται στον κανόνα χρήσης του ή χάνουν το. Ωστόσο, υπάρχουν δύο εξαιρέσεις:

2. Κάντε τις φιλανθρωπικές συνεισφορές σας σύντομα

Εάν θέλετε να κάνετε φιλανθρωπικές δωρεές σε αναγνωρισμένους οργανισμούς προκειμένου να λάβετε έκπτωση στους φόρους σας για το 2022, πρέπει να τις κάνετε πριν από το τέλος του έτους. Σύμφωνα με την Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων (IRS), οι φορολογούμενοι μπορούν να αφαιρέσουν έως και το 60% των προσαρμοσμένο μεικτό εισόδημα (AGI) για δωρεές σε μετρητά.

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τους πιστοποιημένους οργανισμούς, μπορείτε να τους βρείτε στο irs.gov.

3. Θυμηθείτε τα RMD σας εάν είστε 72 ετών και άνω

Αποφάσεις για σας απαιτούμενη ελάχιστη διανομή (RMD) χρειάζονται σύντομα και πρέπει να τα κάνετε πριν από τις 31 Δεκεμβρίου. Εάν δεν τα πάρετε μέχρι τότε, πιθανότατα θα αντιμετωπίσετε μια ποινή 50% σε αυτές τις αναλήψεις.

Η ιστορία συνεχίζεται

Τα RMD είναι οι αναλήψεις που πρέπει να κάνετε από τα περισσότερα συνταξιοδοτικά προγράμματα όταν συμπληρώσετε την ηλικία των 72 ετών. Για παράδειγμα, εάν γίνατε 72 ετών φέτος, η πρώτη προθεσμία RMD είχε ήδη λήξει την 1η Απριλίου. Επομένως, ήρθε η ώρα να προχωρήσετε εάν το έχετε κάνει ακόμα για να κάνετε μια κίνηση στις αναλήψεις σας.

Αλλά αν έχετε γεννηθεί πριν από την 1η Ιουλίου 1949, η προϋπόθεση είναι πριν συμπληρώσετε την ηλικία των 70.5 ετών. Ο κανόνας RMD ισχύει για τα περισσότερα συνταξιοδοτικά προγράμματα, εκτός από Roth IRAs.

Τα RMD ισχύουν για τα ακόλουθα συνταξιοδοτικά προγράμματα: Παραδοσιακοί ΙΡΑ, Απλοποιημένη Σύνταξη Υπαλλήλων (SEP) IRAs, Ανατροπή IRA, τα περισσότερα 401 (k) και 403 (β) σχέδια και τους περισσότερους λογαριασμούς μικρών επιχειρήσεων.

4. Εξετάστε το ενδεχόμενο συγκομιδής ζημιών επενδύσεων

Συλλογή φορολογικών ζημιών είναι ένας τρόπος να χρησιμοποιήσετε τις επενδυτικές σας απώλειες για να μειώσετε τους φόρους σας στα κέρδη κεφαλαίου. Μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί εάν θέλετε να πουλήσετε τις επενδύσεις σας σε μια πτωτική αγορά, να τις αλλάξετε με συγκρίσιμες επενδύσεις και να αντισταθμίσετε τα πραγματοποιηθέντα κεφαλαιακά κέρδη με τις ζημίες που λάβατε.

Και σε μια κοινή φορολογική δήλωση, αυτές οι απώλειες μπορούν να αντισταθμιστούν έως και 3,000 $ από το συνηθισμένο εισόδημα ετησίως. Το άλλο καλό μέρος είναι ότι οι αχρησιμοποίητες ζημίες μπορούν να μεταφερθούν σε μελλοντικά φορολογικά έτη εάν χρειαστεί.

Αλλά η προθεσμία για τη συγκομιδή των ζημιών σας είναι η 31η Δεκεμβρίου, και αυτό είναι κρίσιμο δεδομένου ότι δεν υπάρχει περίοδος χάριτος μετά από αυτήν την ημερομηνία για να γίνει αυτό. Επιπλέον, μην ξεχνάτε επενδύσεις σε ομόλογα συγκομιδής φορολογικών ζημιών.

5. Ελέγξτε εάν έχετε συνεισφέρει σε λογαριασμούς με φορολογικά πλεονεκτήματα

Λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας (HSA) και ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRAs) παρέχει στους κατόχους λογαριασμών την ευελιξία να προσθέτουν εισφορές κατά τη διάρκεια του έτους μέχρι την προθεσμία υποβολής φορολογικών δηλώσεων τον Απρίλιο του επόμενου έτους.

Ωστόσο, αυτό μπορεί να μην είναι πάντα καλή ιδέα εάν έχετε HSA, καθώς θα μπορούσατε να καταβάλετε εισφορές εκτός των κρατήσεων από το μισθό σας. Κάτι τέτοιο θα μπορούσε να δημιουργήσει ένα πρόβλημα όπου υπόκεινται Φόροι FICA που θα μπορούσε να είχε αποφευχθεί εάν είχε αντιμετωπιστεί έως τις 31 Δεκεμβρίου του προηγούμενου έτους.

Και αν έχετε λογαριασμό 401(k), ρίξτε μια ματιά στις συνεισφορές σας και πριν από τις 31 Δεκεμβρίου. Το 2022, μπορείτε να κάνετε 401(k) συνεισφορές έως και 20,500 $ εάν είστε κάτω των 50 ετών. Εάν είστε άνω των 50 ετών, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 27,000 $.

Εάν κάνετε αποταμίευση για εκπαιδευτικούς σκοπούς και έχετε α σχέδιο 529, προσέξτε και αυτές τις προθεσμίες. Ορισμένες πολιτείες έχουν προθεσμίες στο τέλος του έτους που βοηθούν στην παροχή κρατικών φορολογικών ελαφρύνσεων.

6. Μπορεί να θέλετε να εξετάσετε τη μετατροπή του Roth

Η 30η Δεκεμβρίου και όχι η 31η Δεκεμβρίου είναι η προθεσμία για την ολοκλήρωση του α Μετατροπή Roth για το φορολογικό έτος 2022. Λάβετε υπόψη ότι η 30η Δεκεμβρίου είναι η τελευταία εργάσιμη ημέρα του έτους. Είναι καλύτερο να το κάνετε τώρα από το να περιμένετε αργότερα. Εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού συνταξιοδότησής σας είναι μειωμένο και δεν είναι εκεί που θέλετε, αυτή είναι η ιδανική στιγμή για να εξετάσετε μια μετατροπή Roth.

Λάβετε υπόψη ότι ο φόρος που δημιουργείται από τη μετατροπή Roth βασίζεται στο ποσό που μετατρέψατε. Σε περίπτωση που οι τιμές των μετοχών είναι σε πτώση, οι μετοχές μπορούν να μετατραπούν με λιγότερα χρήματα από το κόστος κατά το ημερολογιακό έτος 2021.

Κατώτατη γραμμή

Τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή για να κάνετε σημαντικές κινήσεις χρημάτων για το τέλος του έτους. Η αναμονή μέχρι την τελευταία στιγμή στα τέλη Δεκεμβρίου για να γίνουν προσαρμογές θα μπορούσε να είναι περίπλοκη και να έχει πιθανές φορολογικές συνέπειες μέχρι το 2023. Εξετάστε το ενδεχόμενο δημιουργίας ενός δωρεάν συνάντηση με οικονομικό σύμβουλο να σχεδιάσετε στρατηγική για το οικονομικό σας σχέδιο για το τέλος του έτους.

Συμβουλές για οικονομικούς συμβούλους

• Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να κάνετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα

• Εάν μόλις αρχίζετε να επενδύετε, η συνεργασία με έναν robo-σύμβουλο μπορεί να είναι χρήσιμη. Οι Robo-σύμβουλοι προσφέρουν υπηρεσίες διαχείρισης χαρτοφυλακίου όπως ακριβώς και οι παραδοσιακοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι, αλλά συνήθως έχουν χαμηλότερες προμήθειες και ελάχιστα λογαριασμούς. Εδώ είναι τα 10 κορυφαίοι ρομπο-σύμβουλοι.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Ο ορθοστάτης Οι έξι κινήσεις χρημάτων του Fidelity για το τέλος της χρονιάς που δεν πρέπει να ξεχάσετε εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.