Η οικοδόμηση πλούτου έχει γίνει πιο προσιτή από ποτέ, χάρη στη μείωση του κόστους συναλλαγών και στις κλασματικές επενδύσεις σε μετοχές. Πολλές χρηματιστηριακές εταιρείες προσφέρουν ήδη διαδικτυακές συναλλαγές με μηδενικές προμήθειες και διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETF) και τώρα, η μεγαλοπρεπής χρηματοοικονομική εταιρεία Fidelity Investments έφερε ένα ακόμη τέτοιο εργαλείο στις μάζες.
Η Fidelity Investments, η οποία διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία 11.1 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, κατέθεσε έγγραφα στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς στις 19 Ιανουαρίου 2022, για να λανσάρει το πρώτο επαγγελματικά διαχειριζόμενο προϊόν άμεσης ευρετηρίασης για ιδιώτες επενδυτές. Με την ονομασία Fidelity Managed FidFolios, η νεότερη προσφορά της Fidelity στοχεύει να συνδυάσει την άμεση τιμαριθμική αναπροσαρμογή με κλασματικές μετοχές – ανοίγοντας μια επενδυτική στρατηγική πάλαι ποτέ βαρύτητας κεφαλαίου σε κάθε επενδυτή που μπορεί να καλύψει το ελάχιστο όριο των 5,000 $.
Οι επενδυτές συχνά αξιοποιούν την άμεση τιμαριθμική αναπροσαρμογή για να μειώσουν τη φορολογική τους επιβάρυνση ή να εφαρμόσουν μια εξειδικευμένη επενδυτική στρατηγική, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να αποταμιεύσουν περισσότερα για τη συνταξιοδότηση και να δημιουργήσουν πλούτο πιο γρήγορα. Ένας εξειδικευμένος οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν τέτοιες στρατηγικές είναι η κατάλληλη επιλογή για εσάς.
FidFolios: Μέσα στο νέο προϊόν της Fidelity
Η Fidelity διαχειρίζεται ήδη 33 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία άμεσης επένδυσης στο πλαίσιο των χωριστά διαχειριζόμενων λογαριασμών της (SMA), για τα οποία η Fidelity λέει ότι «αναζητήστε αποδόσεις που μοιάζουν με δείκτη με ενισχυμένα οφέλη μετά τη φορολογία». Ωστόσο, το νέο προϊόν της Fidelity έχει σχεδιαστεί με γνώμονα τον μέσο άνθρωπο: αν και οι υπάρχοντες λογαριασμοί άμεσης επένδυσης της εταιρείας απαιτούν ελάχιστο ποσό 100,000 $ για να ανοίξουν, το νέο FidFolio απαιτεί 20 φορές λιγότερα.
Η άμεση ευρετηρίαση δεν είναι μια νέα στρατηγική. Δεδομένου ότι δεν μπορείτε να αγοράσετε απευθείας μετοχές ενός δείκτη, όπως ο S&P 500, πολλοί επενδυτές συνήθως προσπαθούν να αναπαράγουν την απόδοση ενός δείκτη αγοράζοντας αμοιβαία κεφάλαια και ETF για να τον παρακολουθήσουν. Μια εναλλακτική λύση για την αγορά διαχειριζόμενων κεφαλαίων είναι να επενδύσετε απευθείας, αγοράζοντας τις μεμονωμένες μετοχές ενός δείκτη, ώστε οι επενδύσεις σας να έχουν παρόμοια χαρακτηριστικά. Αυτό ονομάζεται άμεση ευρετηρίαση.
Γιατί να μην αγοράσετε απλώς ένα ταμείο που το παρακολουθεί; Γενικά, οι επενδυτές δημιουργούν χαρτοφυλάκια με άμεσο δείκτη (τόσο με επαγγελματική διαχείριση όσο και με ατομική κατασκευή) για να μεγιστοποιήσουν τις αποδόσεις μετά από φόρους ή να προσαρμόσουν για περιβαλλοντικούς ή κοινωνικούς λόγους.
Άμεση επένδυση για τις μάζες
Το 2020, η Fidelity ενώθηκε με άλλες μεγάλες εταιρείες επενδύσεων για να προσφέρει δωρεάν συναλλαγές μετοχών και κλασματικές επενδύσεις, καθιστώντας δυνατή τη δημιουργία σημαντικών χαρτοφυλακίων για πολύ λιγότερο από ό,τι κόστιζε στο παρελθόν. Μειώνοντας τις απαιτήσεις για άνοιγμα λογαριασμού άμεσης ευρετηρίασης στα 5,000 $, το Fidelity φέρνει περαιτέρω επανάσταση στον κλάδο, ανοίγοντας διαχειριζόμενους λογαριασμούς στη μαζική αγορά.
Ιδιαίτερα χρήσιμοι για επενδυτές που μόλις αρχίζουν να διαφοροποιούν τις στρατηγικές τους για την οικοδόμηση πλούτου, αυτοί οι νέοι λογαριασμοί αναλύουν τις μετοχές με δείκτη πολύ υψηλού κόστους σε μικρότερες, κλασματικές μετοχές, κατανέμοντας έτσι το κόστος κάθε μετοχής στα κλάσματά της. Αν και οι κλασματικές επενδύσεις συσχετίζονται με κλασματικά κέρδη, η ικανότητα συμμετοχής σε μια προηγουμένως περιορισμένη επενδυτική στρατηγική μπορεί να βοηθήσει άτομα με χαμηλότερη καθαρή αξία να δημιουργήσουν πλούτο και να αποταμιεύσουν για τη συνταξιοδότηση με τρόπο που δεν ήταν δυνατό πριν.
Ποια είναι τα οφέλη της άμεσης ευρετηρίασης;
Στην πραγματικότητα, ένα βασικό πλεονέκτημα των λογαριασμών άμεσης ευρετηρίασης είναι η δυνατότητα μόχλευσης ορισμένων φορολογικών στρατηγικών, όπως η συγκομιδή φορολογικών ζημιών. Εάν είστε κάτοχος μετοχών ενός αμοιβαίου κεφαλαίου ή ενός ETF, μπορείτε να αγοράσετε ή να πουλήσετε μόνο ένα κάθε φορά. Από την άλλη πλευρά, η κατοχή εκατοντάδων μεμονωμένων μετοχών αντί μετοχών ενός αμοιβαίου κεφαλαίου παρακολούθησης δεικτών επιτρέπει στους επενδυτές να αποκομίσουν πολλαπλές ζημίες από την πώληση μεμονωμένων θέσεων, εξισορροπώντας έτσι αυτές τις ζημίες έναντι άλλων φορολογητέων κερδών. Αυτό μπορεί να μειώσει αποτελεσματικά το φορολογικό κλιμάκιο ενός μικροεπενδυτή, εάν χρησιμοποιηθεί σωστά.
Αλλά ένα από τα πιθανά ερωτήματα γύρω από αυτό το νέο προϊόν είναι εάν οι επενδυτές μαμά και λαϊκοί θα ενδιαφέρονται πραγματικά για έναν λογαριασμό άμεσης ευρετηρίασης – ειδικά δεδομένης της προμήθειας λογαριασμού 0.4%. Οι λόγοι εξόδων μπορεί να ποικίλλουν ευρέως, με τα ETF με παθητική διαχείριση να χρεώνουν έως και 0.2% και τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά να φτάνουν έως και το 1.5%, και η προμήθεια FidFolio πέφτει στο υψηλότερο άκρο του εύρους παθητικής διαχείρισης.
Και πάλι, αυτοί οι λογαριασμοί άμεσης ευρετηρίασης μπορεί να προσφέρουν περισσότερα από φορολογικά οφέλη. Το νέο προϊόν της Fidelity διαθέτει πλήρως ψηφιακή διεπαφή, που επιτρέπει στους πελάτες να εξατομικεύουν ένα ευρετήριο ώστε να αντικατοπτρίζει τις επενδυτικές προτιμήσεις. Οι βιώσιμες και θεματικές επενδυτικές στρατηγικές θα μπορούσαν δυνητικά να προσελκύσουν ευρεία δημογραφικά στοιχεία, με επιλογές προσαρμογής που αφαιρούν μεμονωμένες μετοχές ή ολόκληρους κλάδους.
Τα Fidelity Managed FidFolios βρίσκονται ακόμη μόνο σε πιλοτική φάση, αλλά η εταιρεία θα προσφέρει σύντομα το προϊόν σε όλους τους επενδυτές μέσα στους επόμενους μήνες.
Κατώτατη γραμμή
Το μειωμένο κόστος και τα καινοτόμα χρηματοοικονομικά προϊόντα ανοίγουν περισσότερες ευκαιρίες δημιουργίας πλούτου στους ιδιώτες επενδυτές. Τα Fidelity Managed FidFolios αντιπροσωπεύουν αυτήν την τάση ανοίγοντας επιλογές άμεσης ευρετηρίασης σε όσους έχουν μόνο 5,000 $ για επένδυση. Αν και το τεράστιο πλήθος των διαθέσιμων προϊόντων μπορεί να αποδειχτεί σύγχυση, νεότερα άτομα και άτομα με χαμηλότερη καθαρή αξία πιθανότατα θα ωφεληθούν από την έρευνα και το άνοιγμα επενδυτικών λογαριασμών όπου οι αμοιβές και η χρηματοοικονομική εκπαίδευση είναι πιο προσβάσιμες.
Συμβουλές για την οικοδόμηση πλούτου
Δεν είστε σίγουροι ποια επενδυτική στρατηγική θα σας βοηθήσει να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα; Για ένα σταθερό, μακροπρόθεσμο οικονομικό σχέδιο, εξετάστε το ενδεχόμενο να μιλήσετε με έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας και μπορείτε να κάνετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, ξεκινήστε τώρα.
Χρησιμοποιήστε τη δωρεάν αριθμομηχανή επενδύσεων του SmartAsset για να λάβετε μια καλή εκτίμηση για το πώς να αυξήσετε τα χρήματά σας με την πάροδο του χρόνου.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/RomoloTavani, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arthon meekodong
The post Το Fidelity ανοίγει την επιλογή άμεσης ευρετηρίασης σε ιδιώτες επενδυτές εμφανίστηκε πρώτα στο SmartAsset Blog.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/fidelity-opens-direct-indexing-option-163317682.html