Η Fed λέει ότι τα επιτόκια είναι έτοιμα να πάνε «υψηλότερα από ό,τι αναμενόταν προηγουμένως». Εδώ είναι ένας απλός τρόπος για να επωφεληθείτε από αυτό

«Οι υψηλότερες αποδόσεις από τις αποταμιεύσεις θα είναι ένα πιθανό αποτέλεσμα μέχρι να κερδηθεί η μάχη με τον πληθωρισμό», λέει ο Mark Hamrick, ανώτερος οικονομικός αναλυτής και επικεφαλής του γραφείου της Ουάσιγκτον για το Bankrate.com. Βλέπουμε ήδη μερικά από αυτά, με πολλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου και CD να πληρώνουν πάνω από 4.3%-4.5%.

Τα ποσοστά αποταμίευσης συνεχίζουν να αυξάνονται

Η μέση ετήσια ποσοστιαία απόδοση, ή APY, σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης και CD συνέχισε να αυξάνεται παράλληλα με το αυξανόμενο επιτόκιο των κεφαλαίων της Fed. Αν και το μέσο επιτόκιο των λογαριασμών ταμιευτηρίου είναι χαμηλό, ορισμένοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης αυτές τις μέρες προσφέρουν επιτόκια που δεν έχουν δει εδώ και δεκαετίες. 

Ακολουθούν τρία με ποσοστά τουλάχιστον 5% APY: 

• Πιστωτική Ένωση Καταναλωτών, Έλεγχος δωρεάν ανταμοιβών: 5.00% APY
  • Υπόλοιπα έως και 10,000 $ είναι επιλέξιμα για ένα από τα υψηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στην αγορά αποταμίευσης υψηλής απόδοσης σήμερα με αυτόν τον λογαριασμό ελέγχου υψηλής απόδοσης από την Consumers Credit Union. Αυτό που το κάνει να ξεχωρίζει από πολλούς από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης που υπάρχουν είναι η πρόσβασή του σε 30,000 ΑΤΜ και 5,000 κοινόχρηστα υποκαταστήματα σε όλη τη χώρα. Γράψτε απεριόριστες επιταγές και επωφεληθείτε από τις διαδικτυακές λειτουργίες 

• Ταμιευτήριο Varo: 5.00% ΑΠΥ
  • Κάντε τα απαιτούμενα 1,000 $ σε ηλεκτρονικές καταθέσεις για το μισθό, τη σύνταξη ή τις κρατικές παροχές από τον εργοδότη ή την κρατική υπηρεσία σας, κλείστε τον μήνα με θετικό υπόλοιπο τόσο σε λογαριασμό Varo Bank όσο και σε λογαριασμό Ταμιευτηρίου και πληροίτε τις προϋποθέσεις. Αλλά φροντίστε να διαβάσετε τις λεπτομέρειες: τα υπόλοιπα που δεν πληρούν τις απαιτήσεις και τα υπόλοιπα άνω των 5,000 $ κερδίζουν μόνο 3% APY. 

• Centier Bank, Connect Savings: 5.00% APY
  • Συνδέστε τον λογαριασμό όψεως και ταμιευτηρίου σας για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτό το ποσοστό αποταμίευσης. Απλώς φροντίστε να κάνετε τις ελάχιστες καταθέσεις και να ακολουθήσετε τα βήματα στα ψιλά γράμματα. 

Και παρόλο που το μέσο σταθερό επιτόκιο CD 12 μηνών είναι μόλις 1.36%, ο ανταγωνισμός από τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις το έχει ωθήσει επίσης υψηλότερα. Εδώ είναι μερικά από τα υψηλότερα διαθέσιμα ποσοστά CD σήμερα (Δείτε την πλήρη λίστα εδώ): 

• Mountain America Credit Union: 5.25% – 5.35% APY για CD διάρκειας 12 μηνών
  • Κάντε την απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου 500 $ και κερδίστε 5.25% APY για αυτό το CD διάρκειας 12 μηνών. Για λογαριασμούς νέων — σχεδιασμένοι για παιδιά και νεαρούς ενήλικες — το ποσοστό είναι ακόμη μεγαλύτερο. Απλώς κάντε την ελάχιστη απαίτηση ανοίγματος και υπολοίπου λογαριασμού και κερδίστε 5.35% APY. Με αυτό το υψηλότερο επιτόκιο έρχονται μερικοί επιπλέον περιορισμοί: το ετήσιο όριο κατάθεσης είναι 10,000 $ έως την ηλικία των 27 ετών με μέγιστο ποσό 100,000 $ ανά οποιονδήποτε λογαριασμό. Εδώ ισχύουν κυρώσεις και χρεώσεις για πρόωρη ανάληψη.

• SELCO Community Credit Union: 5.25% – 5.5% APY​ για CD 9 μηνών
  • Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτό το ποσοστό APY 5.25% που συνδέεται με το CD Accelerator 9 μηνών, θα πρέπει να διατηρήσετε ένα υπόλοιπο 25,000 $ έως 99,999 $ σε νέα κεφάλαια. Για ακόμη υψηλότερο επιτόκιο 5.5% με το λεγόμενο CD του Jumbo Accelerator της πιστωτικής ένωσης, θα χρειαστείτε ένα αρχικό υπόλοιπο 100,000 $ ή περισσότερο. Εάν η τιμή σε οποιοδήποτε CD αυξηθεί εντός των πρώτων 30 ημερών, η SELCO θα προσαρμοστεί ώστε να ταιριάζει.

• Fulbright: 5.25% APY για CD διάρκειας 12 μηνών
  • Κάντε την ελάχιστη απαίτηση ανοίγματος λογαριασμού $1,000 και κερδίστε 5.25% APY σε αυτό το CD διάρκειας 12 μηνών. Απλά φροντίστε να μην αποσύρετε νωρίς και να διατηρήσετε τις απαιτήσεις ισορροπίας σας. 

Αν και αυτά είναι πράγματι υψηλά, ο Nicholas Bunio, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής με Retirement Wealth Advisors, λέει ότι η αναμενόμενη αύξηση των επιτοκίων της Fed θα μπορούσε να σηματοδοτήσει μια ακόμη μεγαλύτερη ευκαιρία αγοράς για μακροπρόθεσμες επενδύσεις το επόμενο έτος.

«Ακριβώς επειδή τα επιτόκια αυξάνονται και πιέζουν τις μετοχές και τα ομόλογα προς τα κάτω, αυτό θα μπορούσε να είναι μια ευκαιρία αγοράς για μακροπρόθεσμες επενδύσεις», λέει ο Bunio, προσθέτοντας ότι πιστεύει ότι «τα επιτόκια στα CD και τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου θα συνεχίσουν να αυξάνονται και θα μπορούσαν να είναι ένα καλό μέρος για παρκάρετε επιπλέον μετρητά.»

Πώς να αποταμιεύσετε εν μέσω υψηλού πληθωρισμού;

Τους τελευταίους 12 μήνες, οι τιμές καταναλωτή - συμπεριλαμβανομένων των πάντων, από τα τρόφιμα, το φυσικό αέριο, τις τιμές των αυτοκινήτων και τη στέγαση - αυξήθηκαν συνολικά κατά 6.4%, σύμφωνα με κυβερνητικά στοιχεία. «Ο πληθωρισμός έχει επηρεάσει τόσα πολλά μέρη του καταναλωτή αγορά», λέει η Julie Ramhold, αναλύτρια καταναλωτών στο DealNews.com — συμπεριλαμβανομένων των πάντων, από αέριο μέχρι αυγά, ξενοδοχεία και έπιπλα. Βεβαίως, οι τιμές των τροφίμων αυξήθηκαν κατά 10.1%, οι τιμές των νέων οχημάτων αυξήθηκαν κατά 5.8% και οι τιμές των ειδών ένδυσης ως κατηγορίας αυξήθηκαν κατά 3.1% τον περασμένο χρόνο.

Περιττό να πούμε ότι η εύρεση χώρου για τη δημιουργία ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου έχει γίνει πιο δύσκολη. Έως και το 35% των ενηλίκων των ΗΠΑ έχουν χρέη πιστωτικών καρτών από μήνα σε μήνα, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της Bankrate. Επιπλέον, το 68% των συμμετεχόντων στην έρευνα σε μια πρόσφατη έρευνα του Bankrate δήλωσε ότι δεν θα ήταν σε θέση να καλύψουν τα έξοδα διαβίωσής τους για ένα μήνα εάν έχαναν τη δουλειά τους σήμερα. 

Επειδή οι καταναλωτές αισθάνονται την πίεση, ο Hamrick λέει ότι είναι ακόμη πιο κρίσιμο να αναζητήσετε τις υψηλότερες διαθέσιμες τιμές για να σταθμεύσετε τυχόν μετρητά που μπορείτε να διαθέσετε. «Σύμφωνα με το πλεονέκτημα των αγορών για τις καλύτερες τιμές», λέει ο Hamrick ότι συνιστάται να «αποφύγετε να λάβετε την πρώτη προσφορά ή επιλογή σε σχέση με ένα προϊόν αποταμίευσης».  

Ο Bunio προσθέτει ότι είναι επίσης σημαντικό να διασφαλίσετε ότι οποιαδήποτε τράπεζα ή πιστωτική ένωση που χρησιμοποιείτε για την αποταμίευση ή την επένδυσή σας σε CD είναι ασφαλισμένη. «Θα πρέπει κανείς να γνωρίζει την ασφαλιστική προστασία FDIC», λέει ο Bunio. «Εάν μια τράπεζα χρεοκοπήσει, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση σας ασφαλίζει έως και 250,000 δολάρια χρημάτων ανά τράπεζα».