Η Fed σημείωσε τη μεγαλύτερη αύξηση των επιτοκίων των τελευταίων 22 ετών. 4 πράγματα που πρέπει να κάνετε με τα χρήματά σας τώρα

Για πρώτη φορά σε 22 χρόνια, η Federal Reserve αύξησε τα επιτόκια κατά περισσότερο από το ένα τέταρτο της εκατοστιαίας μονάδας. Πράγματι, την Τετάρτη η Fed ανακοίνωσε ότι, χάρη στον πληθωρισμό που βρίσκεται σε υψηλό 40 ετών, θα αυξήσει τα επιτόκια κατά μισή ποσοστιαία μονάδα. «Ο πληθωρισμός είναι πολύ υψηλός και κατανοούμε τις δυσκολίες που προκαλεί», δήλωσε την Τετάρτη ο πρόεδρος της Federal Reserve Τζερόμ Πάουελ. "Και κινούμαστε γρήγορα για να το επαναφέρουμε." Ζητήσαμε από οικονομικούς συμβούλους και ειδικούς να σταθμίσουν τι πρέπει να κάνουν οι καταναλωτές με τα χρήματά τους ως αποτέλεσμα. 

Αναζητήστε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου με καλύτερες τιμές

Οι καταναλωτές μπορούν να επωφεληθούν από τις αναμενόμενες αυξανόμενες αποδόσεις των λογαριασμών ταμιευτηρίου, ειδικά από τους διαδικτυακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, οι οποίοι τείνουν να αντιδρούν πιο γρήγορα στις αυξήσεις των ποσοστών, λένε οι επαγγελματίες. «Συνήθως, η ασημένια επένδυση με τις αυξήσεις επιτοκίων είναι ότι μπορείτε επίσης να κερδίσετε περισσότερα από τις αποταμιεύσεις σας», λέει ο Snigdha Kumar της Digit. Προσθέτει η Kimberly Palmer, εμπειρογνώμονας προσωπικών οικονομικών στο Nerdwallet: «Εάν έχετε αποταμιεύσεις, είναι καλή στιγμή να ψωνίσετε για να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας κερδίζουν όσο το δυνατόν περισσότερα. Μπορείτε να βρείτε έναν αριθμό λογαριασμών ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης που πληρώνουν 0.6% ή περισσότερο αυτήν τη στιγμή. στοχεύστε να έχετε τουλάχιστον 3-6 μήνες βασικών εξόδων στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.

Πληρώστε το χρέος, stat

Όλοι οι επαγγελματίες με τους οποίους μιλήσαμε συμφωνούν ότι η αποπληρωμή του χρέους είναι υψίστης σημασίας. «Η αύξηση των επιτοκίων σημαίνει ότι το χρέος σας θα σας κοστίσει περισσότερο. Για παράδειγμα, εάν έχετε χρέος 10,000 $, μια αύξηση 50 μονάδων βάσης θα σημαίνει ότι θα πληρώνετε επιπλέον 50 $ ετησίως σε κόστος τόκων. Αναμένεται ότι αυτά τα επιτόκια θα αυξηθούν ακόμη περισσότερο τους επόμενους μήνες, οπότε τώρα είναι η ώρα να εξοφλήσετε το χρέος σας, ειδικά το δαπανηρό χρέος της πιστωτικής σας κάρτας και άλλα χρέη μεταβλητού επιτοκίου», λέει ο Kumar.

Εάν έχετε οποιοδήποτε χρέος πιστωτικής κάρτας, μπορείτε να δοκιμάσετε να καλέσετε τον εκδότη της κάρτας σας για να ζητήσετε χαμηλότερο επιτόκιο. Μπορείτε επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο ενοποίησης και εξόφλησης πιστωτικών καρτών υψηλού επιτοκίου με προσωπικό δάνειο χαμηλότερου επιτοκίου ή στεγαστικό δάνειο μετοχικού κεφαλαίου (δείτε τα χαμηλότερα επιτόκια μετοχικού κεφαλαίου για τα οποία μπορεί να πληροίτε εδώ). Η μετάβαση σε πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου 0% χωρίς τόκο μπορεί επίσης να μειώσει το κόστος δανεισμού. «Αυτό το χρέος είναι έτοιμο να γίνει πιο ακριβό με κάθε αύξηση επιτοκίου, οπότε αν δεν μπορείτε να το εξοφλήσετε, αξίζει να σκεφτείτε την αναχρηματοδότηση με πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου ή δάνειο εξυγίανσης χρέους με χαμηλότερο επιτόκιο», λέει ο Palmer. (Δείτε τα χαμηλότερα επιτόκια που μπορείτε να πάρετε σε προσωπικό δάνειο εδώ.) 

Διατηρήστε τη μακροπρόθεσμη προοπτική σας

Αν και πράγματα όπως οι μαζικές αυξήσεις των επιτοκίων της Fed μπορούν να δημιουργήσουν πανικό, οι επενδυτές θα πρέπει να έχουν ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο και να μην κάνουν βιαστικές κινήσεις. «Αυτή ήταν, και θα συνεχίσει να είναι, μια ασταθής χρονιά για τις χρηματοπιστωτικές αγορές. Είναι σημαντικό για τους επενδυτές να διατηρήσουν τη μακροπρόθεσμη προοπτική τους, τον τακτικό επενδυτικό τους ρυθμό και να αντισταθούν στην επιθυμία να κάνουν χονδρικές αλλαγές στα χαρτοφυλάκιά τους ενόψει της αστάθειας. Η αυξημένη αστάθεια είναι βραχυπρόθεσμη, αλλά ο επενδυτικός σας ορίζοντας είναι πολύ πιο μακροπρόθεσμος», λέει ο Greg McBride, επικεφαλής χρηματοοικονομικός αναλυτής της Bankrate. 

Τούτου λεχθέντος, είναι εντάξει να εξετάζετε το χαρτοφυλάκιό σας και να κάνετε τροποποιήσεις, αρκεί να μην ανατρέπει τη στρατηγική σας: «Ο έλεγχος των χαρτοφυλακίων επενδύσεών σας και συνταξιοδότησης για να βεβαιωθείτε ότι η κατανομή του ενεργητικού σας μεταξύ μετοχών και ομολόγων ταιριάζει με την ανοχή σας για τον κίνδυνο μπορεί να σας δώσει η ψυχική ηρεμία που απαιτείται για να παραμείνει η πορεία σε περιόδους αστάθειας της αγοράς», λέει ο James S. Gladney, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Liberty Wealth Advisors.

Σκεφτείτε έξω από το κουτί

Σε ένα περιβάλλον αυξανόμενου επιτοκίου, οι καταναλωτές μπορεί να θέλουν να εξετάσουν εναλλακτικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων για να μειώσουν τον αντίκτυπο της αστάθειας της αγοράς και να δημιουργήσουν εισόδημα, καθώς χρειάζονται ακόμα να βγάλουν χρήματα σε δύσκολες στιγμές, λένε ορισμένοι επαγγελματίες. Για τον Lorenzo Esparza, Διευθύνοντα Σύμβουλο του Manhattan West, μιας επενδυτικής εταιρείας με έδρα το Λος Άντζελες, αυτό σημαίνει ιδιωτικό χρέος, το οποίο αποκαλεί «μια ενδιαφέρουσα κατηγορία περιουσιακών στοιχείων σε αυτή την περίπτωση» προσθέτοντας ότι: «Η διαφορά μεταξύ του 10ετούς κρατικού και των ιδιωτικών χρεωστικών τίτλων συνήθως διαστέλλεται αντί να συμπιέζει. Οι επενδυτές μπορούν να έχουν καλύτερη απόδοση, πολύ πάνω από τα ομόλογα και τον πληθωρισμό, ακόμη και όταν ο πληθωρισμός είναι υψηλός, διατηρώντας παράλληλα την κύρια προστασία.

Άλλοι έχουν διαφορετικές απόψεις για το σε τι να επενδύσουν τώρα. Μπορείτε να δείτε σε τι προτείνουν άλλοι επαγγελματίες να επενδύσετε σε περιόδους υψηλού πληθωρισμού εδώ.