Όλα όσα πρέπει να ξέρετε για την επένδυση σε ομόλογα αυτή τη στιγμή

Ομολογίες αποτελούν μία από τις δύο πιο βασικές επενδυτικές επιλογές, μαζί με τις μετοχές. Ενώ οι μετοχές είναι αρκετά κατανοητές – αγοράζετε ένα κομμάτι μιας εταιρείας και κερδίζετε χρήματα όταν η εταιρεία τα πάει καλά και γίνεται μεγαλύτερη αξία – τα ομόλογα είναι λίγο πιο μυστηριώδη. Δεν αγοράζετε ένα μέρος της εταιρείας, αλλά ουσιαστικά δανείζετε στην εταιρεία – ή, στην περίπτωση των δημοτικών και ομοσπονδιακών ομολόγων, στην κυβέρνηση – χρήματα, με την προσδοκία ότι θα επιστραφείτε με τόκους μετά από καθορισμένο χρονικό διάστημα.

Η αγορά ομολόγων έχει επηρεαστεί έντονα από την οικονομική αστάθεια που έχει εμφανιστεί το 2022. Όποιος θέλει να αρχίσει να επενδύει σε ομόλογα αυτή τη στιγμή θα πρέπει να κατανοήσει την τρέχουσα κατάσταση της αγοράς και πώς να αξιοποιήσει στο έπακρο τις επενδύσεις σε ομόλογα αυτήν τη συγκεκριμένη στιγμή. Αυτή η σελίδα θα σας καθοδηγήσει σε όσα πρέπει να γνωρίζετε.

Για περισσότερη βοήθεια για την επένδυση σε ομόλογα ή για οποιαδήποτε άλλη οικονομική εκτίμηση, σκεφτείτε συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο.

Βασικά στοιχεία επένδυσης ομολόγων

Πρώτον, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε πώς επενδύσεις σε ομόλογα λειτουργεί ανεξάρτητα από την τρέχουσα χρηματοπιστωτική και οικονομική κατάσταση.

Όπως σημειώθηκε παραπάνω, ένα ομόλογο είναι μια επένδυση όπου δανείζετε χρήματα σε μια οντότητα και λαμβάνετε επιστροφή με τόκο αργότερα. Τα ομόλογα θεωρούνται επενδύσεις σταθερού εισοδήματος, δεδομένου ότι γνωρίζετε ακριβώς πόσο θα λάβετε πίσω όταν τα αγοράσετε. Αυτό έρχεται σε αντίθεση με μετοχές όπως μετοχές, όπου πόσα χρήματα κερδίζετε ή χάνετε καθορίζεται από την απόδοση της εταιρείας.

Τα ομόλογα που αγοράζονται από εταιρείες ονομάζονται εταιρικά ομόλογα, ενώ τα ομόλογα που αγοράζονται από τις τοπικές κυβερνήσεις είναι γνωστά ως δημοτικά ομόλογα. Μπορείτε επίσης να ομολογήσετε από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση – αυτά είναι γνωστά ως Δημοσιακά ομόλογα ή T-Bonds.

Αν και τα ομόλογα δεν επηρεάζονται από τις διακυμάνσεις της χρηματιστηριακής αγοράς, ανταποκρίνονται στις αλλαγές που κάνει η Federal Reserve στα επιτόκια. Όταν τα επιτόκια ανεβαίνουν, η τιμή των υπαρχόντων ομολόγων πέφτει. Αντίθετα, όταν τα επιτόκια πέφτουν, η τιμή των ομολόγων ανεβαίνει.

Αγορά ομολόγων είναι αρκετά απλό. Μπορείτε να αγοράσετε ομόλογα του Δημοσίου απευθείας από το δημόσιο, ενώ θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε έναν διαδικτυακό λογαριασμό μεσιτείας για να αγοράσετε δημοτικά και εταιρικά ομόλογα. Για ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ομολόγων, μπορείτε επίσης να βάλετε χρήματα σε α ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο ή αγορά μετοχών ενός αμοιβαίου κεφαλαίου που διαπραγματεύεται σε ομόλογα (ETF).

Η ιστορία συνεχίζεται

Επένδυση ομολόγων το 2022

Μετά το χάος που προκλήθηκε από την πανδημία και την αντιμετώπιση του COVID-19, η οικονομία είναι σίγουρα ασταθής το 2022. Ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα που αντιμετωπίζουν σήμερα οι Αμερικανοί είναι ο πληθωρισμός, ο οποίος αυξάνεται με τους υψηλότερους ρυθμούς των τελευταίων δεκαετιών. Το μεγαλύτερο εργαλείο που έχει η ομοσπονδιακή κυβέρνηση για την καταπολέμηση του πληθωρισμού είναι να αυξήσει τα επιτόκια, γεγονός που περιορίζει το ποσό των χρημάτων που διοχετεύονται στην οικονομία με τη μορφή δανείων.

Όπως σημειώθηκε παραπάνω, ωστόσο, υπάρχει αντίδραση στην αγορά ομολόγων όταν τα επιτόκια είναι υψηλά. Δηλαδή, η αξία των υφιστάμενων ομολόγων μειώνεται καθώς ανεβαίνουν τα επιτόκια. Με τα νέα ομόλογα να έχουν υψηλότερο επιτόκιο, τα υπάρχοντα ομόλογα απλώς γίνονται λιγότερο άξια. Αυτό σημαίνει ότι, αυτή τη στιγμή, τα ομόλογα χάνουν γενικά αξία.

Καθώς οι επενδυτές μετοχών καλούνται να διατηρήσουν τις μετοχές τους κατά τη διάρκεια της bear market, οι επενδυτές ομολόγων θα πρέπει να γνωρίζουν ότι τα επιτόκια δεν θα αυξάνονται για πάντα – και ως εκ τούτου θα πρέπει να προσπαθούν να βγουν βιαστικά από την αγορά. Το να προσπαθείς να βγεις από την αγορά τώρα θα σήμαινε τελικά να πουλήσεις χαμηλά, και αυτό δεν είναι ποτέ καλή ιδέα.

Εάν δεν αισθάνεστε άνετα να εισέλθετε στην αγορά εταιρικών ομολόγων αυτή τη στιγμή, τα ομόλογα του Treasury I είναι μια σταθερή είσοδος στον κόσμο των ομολόγων. Αυτά τα ομοσπονδιακά ομόλογα έχουν εγγυημένη απόδοση η οποία προσαρμόζεται με βάση τον πληθωρισμό. Η επόμενη προσαρμογή θα γίνει σύντομα.

Οι ειδικοί στο Vanguard συνιστούν Ομολογώ μαζί με ομόλογα υψηλής απόδοσης και δημοτικά ομόλογα ως επενδύσεις το 2022.

Η κατώτατη γραμμή

Οι αυξήσεις των επιτοκίων έχουν κάνει τη ζωή δύσκολη για τους επενδυτές ομολόγων αυτή τη στιγμή, καθώς οι αυξήσεις των επιτοκίων οδηγούν σε μείωση της αξίας των ομολόγων. Ωστόσο, η αναμονή της πληθωριστικής περιόδου των ανοδικών επιτοκίων μπορεί να είναι το καλύτερο παιχνίδι, όπως ακριβώς οι εφευρέτες μετοχών περιμένουν από την bear market.

Συμβουλές επένδυσης ομολόγων

• A οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε τις σωστές αποφάσεις σχετικά με τις επενδύσεις σε ομόλογα. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. του SmartAsset δωρεάν εργαλείο σας ταιριάζει με έως και τρεις ελεγμένους οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να πάρετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Αν είσαι έτοιμος βρείτε έναν σύμβουλο ποιος μπορεί να σας βοηθήσει να πετύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

• Μπορείτε να επενδύσετε σε ομολογιακά κεφάλαια μέσω του δικού σας Σχέδιο 401 (k), εάν έχετε πρόσβαση σε ένα.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/PeopleImages

Ο ορθοστάτης Όλα όσα πρέπει να ξέρετε για την επένδυση σε ομόλογα αυτή τη στιγμή εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.