«Κάθε μήνα εκφράζω τις ανησυχίες μου στον σύμβουλό μου, αλλά λέει να μην ανησυχείς». Το 401(k) μου έχει χάσει πάνω από 20% και δεν έχω την πολυτέλεια να χάσω τέτοιου είδους χρήματα. Μήπως ήρθε η ώρα να βρείτε έναν νέο σύμβουλο;

Ερώτηση: Το 401(k) μου πήγαινε καλά για λίγο, αλλά από τον Ιανουάριο του τρέχοντος έτους έχανε χρήματα που δεν έχω πλέον την πολυτέλεια να χάσω. Θέλω να συνταξιοδοτηθώ σε ένα χρόνο και το 401(k) μου έχει χάσει πάνω από 20% και δεν ήταν τόσο μεγάλο στην αρχή. Κάθε μήνα εκφράζω τις ανησυχίες μου στον σύμβουλό μου, αλλά λέει να μην ανησυχείτε και ότι θα επανέλθει. Δεν βλέπω να συμβαίνει αυτό σύντομα. Τι πρέπει να κάνω? (Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας εδώ.)

Απάντηση: Γενικά, μια απώλεια 20% για κάποιον που συνταξιοδοτείται σε ένα χρόνο υποδηλώνει ότι ο λογαριασμός μπορεί να επενδυθεί πολύ επιθετικά, λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Daniel P. Forbes της Forbes Financial Planning, Inc. ότι πρόκειται για ένα έτος ενδιάμεσων εκλογών και ιστορικά, τα έτη ενδιάμεσων εκλογών είναι ασταθή λόγω αβεβαιότητας. «Έχουμε πολλούς άλλους παράγοντες που συμβάλλουν στην τρέχουσα δράση της αγοράς, όπως ο υψηλός πληθωρισμός, η αύξηση των επιτοκίων και η γεωπολιτική αστάθεια», λέει ο Yung.

Έχετε κάποια ερώτηση σχετικά με την ενασχόλησή σας με τον οικονομικό σας προγραμματιστή ή θέλετε να προσλάβετε έναν νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Χρειάζεστε λοιπόν έναν νέο οικονομικό σύμβουλο (μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας)? Οι επαγγελματίες λένε ότι εξαρτάται. Το πρώτο πράγμα θα ήταν να έχετε μια σοβαρή συζήτηση με τον τρέχοντα σύμβουλό σας, επειδή φαίνεται ότι το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο μπορεί να είναι πολύ επιθετικό για την προθυμία σας να ξεπεράσετε τα σκαμπανεβάσματα της αγοράς. «Αντί να ελπίζουν σε μια ανάκαμψη, ο πελάτης και ο σύμβουλος θα πρέπει να επανεξετάσουν μια ανάλυση κινδύνου και την πρόβλεψη του εισοδήματος συνταξιοδότησης για να βεβαιωθούν ότι όλα είναι σε καλό δρόμο», λέει το Forbes. Και ο John Piershale, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής στο John Piershale Wealth Management, λέει: «Ζητήστε από τον σύμβουλό σας μια αξιολόγηση κινδύνου του χαρτοφυλακίου σας σε σχέση με την ανοχή κινδύνου σας και στη συνέχεια κάντε τυχόν προσαρμογές».

Από την πλευρά του, ο Ian Rea, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στην Slate Peak Financial Services, λέει: «Αν πραγματικά δεν αισθάνεστε άνετα με το επίπεδο μεταβλητότητας στο χαρτοφυλάκιό σας, μιλήστε ειλικρινά για αυτό με τον σύμβουλό σας. Έχετε επιλογές πέρα ​​από το να πουλήσετε τα πάντα και να πάρετε μια μόνιμη απώλεια. Ζητήστε από τον σύμβουλό σας να μετατοπίσει το χαρτοφυλάκιο σε μια κάπως πιο συντηρητική προσέγγιση», λέει ο Rea. Τούτου λεχθέντος, αυτό μπορεί να σημαίνει κλείδωμα σε κάποιες απώλειες τώρα.

Ένα πράγμα που ο σύμβουλος μπορεί να κάνει κάπως σωστά, λένε οι επαγγελματίες, είναι να σας λέει να παραμείνετε στην πορεία. Πράγματι, η Rea λέει ότι είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ότι δεν έχετε υποστεί ακόμη απώλεια 20%. «Αυτό συμβαίνει μόνο αν πουλάς. Εν τω μεταξύ, είναι απλώς μια πτώση της αξίας, η οποία μπορεί να αναμένεται να συμβαίνει περιοδικά, ακόμη και για τα καλύτερα επενδυτικά χαρτοφυλάκια», λέει ο Rea. Και από την πλευρά του, ο Elliot Dole, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στο Buckingham Strategic Wealth, λέει ότι σε κανέναν δεν αρέσει να βλέπει το χαρτοφυλάκιό του να συρρικνώνεται, αλλά οι πωλήσεις που βασίζονται στον φόβο μπορεί να προκαλέσουν πραγματική οικονομική ζημιά. «Αυτή η πώληση «βγάλε με έξω» μπορεί να αισθάνεται καλά βραχυπρόθεσμα, αλλά όταν οι αγορές ανακάμπτουν και είσαι στο περιθώριο, αντιμετωπίζεις μια άλλη δύσκολη απόφαση για το πότε να επιστρέψεις, τώρα σε υψηλότερες τιμές», λέει ο Dole. 

Αλλά είναι λίγο κόκκινο το γεγονός ότι ο σύμβουλός σας μπορεί να μην επένδυε τα κεφάλαιά σας με τρόπο που να ταιριάζει στην ανοχή σας στον κίνδυνο: Αυτό θα έπρεπε να το είχε καθορίσει πριν επενδύσει τα χρήματα. Και ο σύμβουλος θα πρέπει επίσης να έχει κοινές προσδοκίες της αγοράς μαζί σας. «Ένας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής πρέπει να θέτει ρεαλιστικές προσδοκίες σε αγορές ανοδικών και καθοδικών και να ακούει τις ανάγκες των πελατών και την ανοχή κινδύνου. Σε αυτό το παράδειγμα, ο πελάτης φαίνεται να είναι νευρικός και άβολος και αυτό μπορεί να οδηγήσει σε κακή σχέση», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Andrew Feldman της AJ Feldman Financial. (Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)