Μερικοί φοιτητές έχουν αρκετή οικονομική βοήθεια για να επικεντρωθούν στις σχολικές εργασίες και στη δημιουργία νέων φιλιών. Άλλοι αγχώνονται για τα χρήματα όλη την ώρα.
Ωστόσο, ανεξάρτητα από τα τρέχοντα μέσα σας, ο οικονομικός γραμματισμός είναι μια βασική δεξιότητα ζωής για όλους τους νεαρούς ενήλικες.
Μερικές από τις αποφάσεις που παίρνετε τώρα θα επηρεάσουν τον αγώνα που θα τρέχετε για τα επόμενα χρόνια — ειδικά αν χρέος φοιτητικών δανείων σε βάζει 10 πόδια πίσω από τη γραμμή εκκίνησης.
Τελικά, ο χρόνος είναι ο μόνος πόρος που δεν μπορείτε να ανακτήσετε και δεν μπορείτε πάντα να αναπληρώσετε τις χαμένες ευκαιρίες αργότερα. Δείτε πώς να ανεβείτε ταχύτητα.
Μην χάσετε
Τι είναι ο χρηματοοικονομικός γραμματισμός;
Ο χρηματοοικονομικός γραμματισμός αναφέρεται στη βασική κατανόηση βασικών οικονομικών θεμάτων και δεξιοτήτων. Δεν χρειάζεται να μάθετε πώς να διευθύνετε μια επιχείρηση. πρόκειται για προσωπικά οικονομικά, το είδος που μεγαλώνει και συρρικνώνει τον τραπεζικό σας λογαριασμό.
Οι έννοιες που εμπίπτουν στην ομπρέλα χρηματοοικονομικής παιδείας περιλαμβάνουν την αποταμίευση, τη μάθηση πώς να δημιουργήσετε πίστωση, επενδύσεις, αποπληρωμή χρέους, σχέδιο συνταξιοδότησης και πολλά άλλα.
Λάβετε υπόψη ότι η χρηματοοικονομική παιδεία δεν συνίσταται μόνο στη γνώση όλων των ορισμών. Εφαρμόζεται επίσης αυτή η γνώση στον πραγματικό κόσμο μέσω της έξυπνης διαχείρισης χρημάτων.
Μόλις έχετε τα εργαλεία, η μακροπρόθεσμη οικονομική σας επιτυχία δεν θα βασίζεται σε ελπίδες, όνειρα και εικασίες. Θα ξέρετε τι πρέπει να κάνετε για να πετύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.
Γιατί είναι σημαντική η χρηματοοικονομική παιδεία για τους μαθητές;
Αρχικά, η χρηματοοικονομική παιδεία μπορεί να φαίνεται σαν ένα παιχνίδι για τους ηλικιωμένους - άτομα που είναι πολύ μακριά στην καριέρα τους και έχουν περισσότερο διαθέσιμο εισόδημα από τον μέσο φοιτητή.
Στην πραγματικότητα, η χρηματοοικονομική παιδεία είναι ιδιαίτερα σημαντική για τους φοιτητές ακριβώς λόγω της νεότητάς τους και των περιορισμένων κεφαλαίων τους.
Πολλοί μαθητές ζουν μόνοι τους για πρώτη φορά, αλλά δεν έχουν μετρητά να καούν για απλά λάθη. Αυτό μετατρέπει τον προϋπολογισμό και τον οικονομικό σχεδιασμό σε επείγουσες προτεραιότητες.
Το ένα τέταρτο των φοιτητών έχει βιώσει επισιτιστική ανασφάλεια και το 17% έχει βιώσει ανασφάλεια στέγασης, σύμφωνα με πρόσφατο αποκάλυψε έρευνα.
Και δεν είναι ότι η αποφοίτηση φέρνει άμεση ανακούφιση. Το μέσο χρέος των μαθητών κατά την αποχώρησή του από το σχολείο έχει εκτοξευθεί στα 37,113 $ — αυτό είναι πάνω 317% από το 1970, όταν προσαρμόζεται για τον πληθωρισμό.
Μοιάζει με πολλά χρήματα για ένα πρόσφατο πτυχίο — και είναι — αλλά θα μπορείτε να αρχίσετε να σχεδιάζετε ένα σχέδιο μόλις πάρετε μια ιδέα για τον αρχικό σας μισθό.
Αυτήν τη στιγμή, ο μέσος αρχικός μισθός για όλους τους αποφοίτους κολεγίου είναι περίπου $ 56,000 ένα έτος. Προφανώς, πολλά εξαρτώνται από τον τομέα σας. Μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη ιδέα για τις ατομικές σας προοπτικές αναζητώντας τη δουλειά που θέλετε στο δημόσιο Ιστοσελίδα του Γραφείου Στατιστικής Εργασίας.
Αυτό θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε την αναλογία χρέους προς εισόδημα ή DTI, η οποία είναι μια βασική μέτρηση προϋπολογισμού και δανεισμού.
Προς την υπολογίστε το DTI σας, πάρτε τις συνολικές μηνιαίες πληρωμές χρέους και διαιρέστε το ποσό με το ακαθάριστο μηνιαίο εισόδημά σας (πόσα χρήματα κερδίζετε κάθε μήνα πριν αφαιρεθούν οι φόροι και οι κρατήσεις).
Το DTI για την κατηγορία του 2021 είναι περίπου 54% — όχι τόσο κακό όσο η κατηγορία του 2012 στο 66%, αλλά εξακολουθεί να είναι υψηλό DTI.
Οι δανειστές συνήθως θέλουν να δουν αυτό το ποσοστό πολύ χαμηλότερο όταν πρόκειται για την έγκριση δανείων, ειδικά για μεγάλα όπως υποθήκες και δάνεια αυτοκινήτων, γιατί σηματοδοτεί μεγαλύτερη πιθανότητα αποπληρωμής.
Ένα DTI μικρότερο από 43% δείχνει ότι μπορείτε να χειριστείτε τα χρέη σας και θα σας διευκολύνει να πάρει ένα λογικό δάνειο.
5 πυλώνες οικονομικής παιδείας
Ο χρηματοοικονομικός γραμματισμός καλύπτει ένα ευρύ φάσμα θεμάτων, αλλά μπορούν να ταξινομηθούν σε πέντε βασικές κατηγορίες.
Ακολουθεί μια γρήγορη ματιά σε κάθε ένα, αγγίζοντας μερικά από τα πιο σημαντικά στοιχεία για τα οποία θα θέλετε να μάθετε:
Κερδίζω
Δεν αρκεί να ξέρεις πόσα βγάζεις. πρέπει να καταλάβετε τι συμβαίνει με τα χρήματα.
Ας υποθέσουμε ότι κάνετε αίτηση για καλοκαιρινή δουλειά. Ο εργοδότης σας θα σας αναφέρει έναν μισθό προ φόρων, συχνά μέσω γραπτής σύμβασης εργασίας. Θα θελήσεις κάνε τα μαθηματικά για να καθορίσετε πώς θα μοιάζει αυτός ο αριθμός μετά τους ομοσπονδιακούς φόρους καθώς και άλλες κρατήσεις, συμπεριλαμβανομένων των φόρων των πολιτειών και των εισφορών κοινωνικής ασφάλισης.
Αυτό θα σας δώσει μια ακριβή προσδοκία για την καθαρή σας αμοιβή ή την αμοιβή που παίρνετε από το σπίτι, ώστε να μπορείτε να προϋπολογιστείτε ανάλογα.
Δαπανήσει
Ορισμένες δαπάνες είναι απαραίτητες: Πρέπει να φάτε, να μετακινηθείτε, να πληρώσετε για το σχολείο και να κρατήσετε μια στέγη πάνω από το κεφάλι σας. Κάποιες δαπάνες δεν είναι.
Η δουλειά σας είναι να προσδιορίσετε σωστά ποιο είναι ποιο και να παραμείνετε στον προϋπολογισμό ελαχιστοποιώντας το κόστος σας και μεγιστοποιώντας την αξία που λαμβάνετε πίσω.
Ξεκινήστε παρακολουθώντας τις δαπάνες σας, είτε με μη αυτόματο τρόπο είτε με μια εφαρμογή που παρακολουθεί τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Μπορείτε να αποφασίσετε εάν τα 150 $ το μήνα είναι πάρα πολλά για να ξοδέψετε σε πακέτο σε πακέτο, μόνο εάν ξέρετε ότι ξοδεύετε 150 $ το μήνα.
Στη συνέχεια, αφιερώστε χρόνο για να ερευνήσετε πραγματικά τις επιλογές σας. Πωλούνται πολλά παρόμοια προϊόντα και υπηρεσίες πολύ διαφορετικές τιμές — συμπεριλαμβανομένου του φαγητού, των ρούχων και της ασφάλισης — και θα πρέπει να ξοδεύετε επιπλέον μόνο όταν σας κάνει πιο χαρούμενους.
Εξοικονομήστε και επενδύστε
Πολλοί φοιτητές αντιμετωπίζουν αυτό το πρόβλημα ως «αργότερα», αλλά θα εκπλαγείτε πόσο γρήγορα μπορεί να φτάσει το «αργότερα». Η αποταμίευση και η επένδυση δεν είναι εθελοντικές, αλλά είναι κρίσιμες για τη μακροπρόθεσμη οικονομική σταθερότητα και την επίτευξη των στόχων της ζωής σας.
Ο κύριος στόχος τώρα είναι να κάνετε την αποταμίευση και την επένδυση μια συνεπή συνήθεια καθώς αυξάνετε τα κέρδη σας με την πάροδο του χρόνου. Πρόσφατο μελέτη από το Northwestern Mutual δείχνει πώς κάνουν οι διαφορετικές γενιές στη δημιουργία προσωπικών και συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεών τους - και η Gen Z κρατά τη δική της - αλλά θα πρέπει να προσπαθήσετε να είστε μπροστά από την καμπύλη όποτε είναι δυνατόν.
Επιπλέον, λόγω σύνθετο, η αποταμίευση και η επένδυση που κάνετε τώρα αξίζει πολύ περισσότερο από την εξοικονόμηση και την επένδυση που θα κάνετε αργότερα.
Ο συνδυασμός συμβαίνει όταν το ενδιαφέρον που προκαλείτε σε α αποταμιευτικός λογαριασμός αρχίζει να δημιουργεί το δικό της συμφέρον ή τα κέρδη που βγάζετε από τις επενδύσεις σας επανεπενδύονται και αρχίζουν να δημιουργούν τα δικά τους κέρδη.
Αυτό το αποτέλεσμα μπορεί να αυξηθεί γρήγορα, ακόμη και με ένα μικρό χρηματικό ποσό. Ξεκινάει νωρίς αυτό είναι το κλειδί.
Οι νέοι δεν κατέχουν ένα πολύ μεγάλο κομμάτι του χρηματιστηρίου, στοιχεία από το Federal Reserve εκπομπές, αλλά μην αφήσετε αυτό να σας εμποδίσει να μάθετε για διάφορα είδη επενδύσεων και να βάλετε τα εφεδρικά μετρητά που έχετε να δουλέψετε.
Δανείζομαι
Ακόμα κι αν έχετε καταφέρει να πληρώσετε για το κολέγιο χωρίς να πάρετε τεράστια φοιτητικά δάνεια, πιθανότατα θα δανειστείτε πολλά χρήματα με πολλούς διαφορετικούς τρόπους καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας.
Αυτό περιλαμβάνει στεγαστικά δάνεια για αγοράζοντας ένα σπίτι, δάνεια αυτοκινήτων για χρηματοδότηση αυτοκινήτου και πιστωτικές κάρτες για καθημερινές αγορές. Η κατανόηση του τρόπου λειτουργίας αυτών των δανείων και των διαθέσιμων επιλογών θα σας βοηθήσει να αποφύγετε μεγάλες παγίδες.
Οι πιστωτικές κάρτες, για παράδειγμα, είναι βολικές, αλλά πολύ πιο ακριβές από άλλες μορφές δανεισμού. Κάποια δάνεια είναι εξασφάλισε, τα οποία είναι φθηνότερα, αλλά πρέπει να συμφωνήσετε να παραδώσετε κάτι πολύτιμο εάν σταματήσετε να πληρώνετε. Μερικά δάνεια έχουν κλείσει, που σημαίνει ότι δεν μπορείτε απλά να τα εξοφλήσετε γρήγορα εάν το θέλετε.
Αφιερώστε χρόνο για να προσδιορίσετε το καλύτερο είδος δανείου για την περίπτωσή σας, στη συνέχεια συγκρίνετε προσφορές από διαφορετικούς δανειστές. Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στο επιτόκιο και το χρονικό διάστημα που έχετε να επιστρέψετε το δάνειο και προσέξτε τις χρεώσεις που κρύβονται στα ψιλά γράμματα.
Προστατέψτε
Το να βγάλεις χρήματα δεν είναι εύκολο, οπότε μην τα χάσεις από μια καταστροφή για την οποία δεν ήσασταν προετοιμασμένοι.
Η προστασία του εαυτού σας ξεκινά με ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης — ένα καθορισμένο ποσό μετρητών που αφήνετε στην άκρη στον τραπεζικό σας λογαριασμό για απροσδόκητες οικονομικές ανάγκες. Με αυτόν τον τρόπο, όταν κλαπεί ο φορητός υπολογιστής σας, δεν χρειάζεται να δανειστείτε χρήματα (και επομένως να ξοδέψετε περισσότερα) για να τα πληρώσετε.
Το άλλο μεγάλο στοιχείο είναι η ασφάλιση. Ασφάλεια αυτοκινήτου, ασφάλιση ενοικιαστή και η ασφάλιση υγείας θα εξαντλήσει τα οικονομικά σας, αλλά θα χαρείτε να τα έχετε όταν τα χρειάζεστε.
Το κλειδί είναι να επιλέξετε το σωστό είδος και ποσότητα κάλυψης — έτσι ώστε να μην είστε υπερπροστατευμένοι και υπερβολικοί, ή υποπροστατευμένοι και ανεπαρκείς — και να συγκρίνετε προσφορές από διάφορους παρόχους. Διαφορετικές εταιρείες χρησιμοποιούν διαφορετικούς τύπους για να καθορίσουν τις τιμές τους, ώστε να μπορείτε να εξοικονομήσετε πολλά μόνο κάνοντας αγορές.
12 στατιστικές για τον χρηματοοικονομικό γραμματισμό
Δεν αισθάνεστε σαν φοιτητής σταρ όσον αφορά τον οικονομικό αλφαβητισμό; Η αλήθεια είναι ότι πολλοί Αμερικανοί λείπουν σε αυτόν τον τομέα, κάτι που μπορεί να έχει μια σειρά από συνέπειες για την οικονομική τους ευημερία.
Ρίξτε μια ματιά σε αυτά τα 12 στατιστικά στοιχεία — και εμπνευστείτε να τα καταφέρετε καλύτερα από τους συμμαθητές και τους γείτονές σας.
Αμερικανοί κατάταξη 14η στον χρηματοοικονομικό γραμματισμό παγκοσμίως.
Σχεδόν το 58% των Αμερικανών απέτυχε σε Εθνικό Τεστ Χρηματοοικονομικού Γραμματισμού.
Ο μέσος όρος βαθμολογίας στο Εθνικό Τεστ Χρηματοοικονομικού Γραμματισμού μεταξύ ατόμων ηλικίας 19 έως 24 ετών είναι 71% — μόλις περαστικός βαθμός.
Μόνο 1 σε ενήλικες 3 παγκοσμίως κατανοούν βασικές οικονομικές έννοιες.
32% των Αμερικανών αισθάνονται ότι έγιναν πιο πειθαρχημένοι σχετικά με τη διαχείριση των χρημάτων τους ως αποτέλεσμα της πανδημίας του Covid-19.
Περίπου 25% των καταναλωτών υπολογίστε ότι τα λάθη στα προσωπικά οικονομικά τους έχουν κοστίσει 30,000 $ ή περισσότερο στη διάρκεια της ζωής τους.
60% των ενηλίκων των ΗΠΑ αισθάνονται άγχος σκεπτόμενοι τα προσωπικά οικονομικά, ενώ το 50% αισθάνεται άγχος συζητώντας το θέμα.
Οι γυναίκες είναι πιο πιθανό να βιώσουν οικονομικό άγχος από τους άνδρες: 65% σε σύγκριση με 54%.
Για το Gen Z, χρηματοοικονομική παιδεία τείνει να είναι χαμηλότερη μεταξύ εκείνων που δεν έχουν πάει ποτέ στο κολέγιο.
Περίπου 83% των ενηλίκων των ΗΠΑ λένε ότι οι γονείς είναι οι πιο υπεύθυνοι για τη διδασκαλία των χρημάτων στα παιδιά τους. Ωστόσο, το 31% δεν μιλάει στα παιδιά του για οικονομικά.
Λιγότερο από μισό των πολιτειών απαιτούν από τα γυμνάσια να διδάσκουν προσωπικά οικονομικά.
Ο οικονομικός γραμματισμός τείνει να είναι μεγαλύτερο μεταξύ των baby boomers και το χαμηλότερο μεταξύ της Gen Z.
5 μέρη που πρέπει να πάτε για να βελτιώσετε τον οικονομικό σας αλφαβητισμό
Αν δεν γεννηθείς πλούσιος, δεν θα μπορέσεις να αποκτήσεις οικονομική ασφάλεια χωρίς να δουλέψεις για την οικονομική σου παιδεία.
Τώρα, αν δεν είχατε καμία οικονομική εκπαίδευση μέχρι τώρα — και αυτό περιγράφει πολλούς νέους ανθρώπους — μπορεί να μην ξέρετε πού να απευθυνθείτε.
Δεν υπάρχει μία σωστή απάντηση, επομένως εδώ είναι μερικές μόνο από τις επιλογές σας για να αποκτήσετε τις οικονομικές γνώσεις που χρειάζεστε.
Πάρτε μαθήματα χρηματοοικονομικών στο κολέγιο
Είσαι φοιτητής, γι' αυτό αξιοποίησε στο έπακρο αυτόν τον χρόνο. Εάν το κολέγιο ή το πανεπιστήμιό σας προσφέρει μαθήματα χρηματοοικονομικής παιδείας, αδράξτε την ευκαιρία να μάθετε σε ένα δομημένο περιβάλλον και ίσως κερδίσετε μερικές μονάδες.
Εάν τα μαθήματα προσωπικών οικονομικών δεν είναι διαθέσιμα, ακόμη και κάτι τόσο ευρύ όπως τα οικονομικά μπορεί να αποδειχθεί χρήσιμο για την εκμάθηση θεμάτων όπως ο πληθωρισμός, τα κραχ του χρηματιστηρίου και οι φούσκες στέγασης - όλα τα πράγματα που μπορούν να έχουν πολύ πραγματικό αντίκτυπο στη ζωή σας τώρα και στο μέλλον .
Μόχλευση κρατικών και μη κερδοσκοπικών πόρων
Ενώ η εκπαίδευση είναι κατά κύριο λόγο πολιτειακή και τοπική ευθύνη, υπάρχουν ορισμένοι ομοσπονδιακοί πόροι διαθέσιμοι σε όλους τους Αμερικανούς.
Η κυβέρνηση των ΗΠΑ έχει δημιουργήσει διάφορες πλατφόρμες για να βοηθήσει τους ανθρώπους να μάθουν για τα προσωπικά οικονομικά και να λάβουν απαντήσεις σε συγκεκριμένες ερωτήσεις. MyMoney.gov, που διευθύνεται από την Επιτροπή Οικονομικού Αλφαβητισμού και Εκπαίδευσης του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ, είναι ένα εξαιρετικό σημείο εκκίνησης.
Άλλοι φορείς περιλαμβάνουν το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, τη Αμερικανική Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και την Εσωτερική Υπηρεσία Εσόδων.
Οι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί είναι μια άλλη επιλογή. Για παράδειγμα, η United Way μερικές φορές προσφέρει δωρεάν οικονομική καθοδήγηση.
Απευθυνθείτε σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και ειδικούς
Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις παρέχουν πλήθος οικονομικών πληροφοριών στους πελάτες και στο ευρύ κοινό. Ελέγξτε τον ιστότοπο της τράπεζάς σας για να δείτε ποιες υπηρεσίες έχει να σας βοηθήσει, από βιβλιοθήκες άρθρων μέχρι εργαλεία προϋπολογισμού και αριθμομηχανές.
Μπορείτε επίσης να συμβουλευτείτε οικονομικούς επαγγελματίες, είτε μέσω της τράπεζάς σας είτε ανεξάρτητα, για να βοηθήσετε σε εργασίες όπως η δημιουργία επενδυτικών λογαριασμών.
Λάβετε υπόψη: Δεν είναι όλες οι συμβουλές δωρεάν και δεν είναι όλες οι συμβουλές αμερόληπτες, επομένως κάντε πολλές ερωτήσεις και συγκρίνετε με άλλους πόρους προτού αποδεχτείτε αυτά που ακούτε.
Εξετάστε λιγότερους παραδοσιακούς πόρους
Δεν έχουν όλοι το χρόνο ή την υπομονή να παρακολουθήσουν ένα μάθημα ή να περιηγηθούν σε κυβερνητικούς ιστότοπους. Μερικές φορές θέλετε οι πληροφορίες να σας φτάνουν εκεί που βρίσκεστε.
Ενώ τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης είναι α βάλτος κακών συμβουλών, μπορείτε να βρείτε άτομα που ξέρουν πραγματικά τα πράγματά τους.
Απλώς κάνετε τη δέουσα επιμέλειά σας όταν συμβουλεύεστε διαδικτυακές πηγές και πάντα κοιτάτε τα προσόντα και το υπόβαθρο ενός ατόμου. Το να είσαι στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης δεν σημαίνει ότι κάποιος είναι αμερόληπτος και το να έχεις πολλούς followers δεν σημαίνει ότι δίνει καλές συμβουλές.
Ακολουθήστε τους ιστότοπους προσωπικών οικονομικών
Το MoneyWise δεν είναι η μόνη σας επιλογή, φυσικά, αλλά προσπαθούμε να παρέχουμε εύκολη πρόσβαση σε εργαλεία και πόρους για να σας βοηθήσουμε να κατακτήσετε βασικά ζητήματα χρημάτων.
Δεν είμαστε ξέρουμε τα πάντα — στην πραγματικότητα, προσπαθούμε σκληρά να μην γίνουμε γνώστες. Είμαστε πάντα περίεργοι και πάντα μαθαίνουμε, και μας αρέσει να παίρνουμε μαζί τους αναγνώστες μας καθώς ανακαλύπτουμε νέους τρόπους για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας.
Αν ψάχνετε για καλά ερευνημένα άρθρα που δεν θα κάνουν τα μάτια σας να γυαλίζουν, κατευθυνθείτε στο MoneyWise ή εγγραφείτε στο δικό μας ενημερωτικό δελτίο ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html