Χρειάζομαι Ασφάλιση Μακροχρόνιας Φροντίδας;

Ένα άτομο 65 ετών σήμερα έχει σχεδόν 70% πιθανότητες να χρειαστεί κάποια στιγμή υπηρεσίες μακροχρόνιας φροντίδας, σύμφωνα με Administration for Community Living (ACL) και Administration on Aging (AOA). Από αυτήν την ομάδα, το 20% θα το χρειαστεί για περισσότερα από πέντε χρόνια. Έτσι, οι πιθανότητες είναι ότι μπορεί να χρειαστείτε και αυτό το είδος υπηρεσίας στη γραμμή. Πώς θα το πληρώσετε όμως; Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μακροχρόνιας φροντίδας είναι μια μέθοδος που βοηθά στη μείωση του κόστους φροντίδας. Να πώς.

Σκεφτείτε να συνεργαστείτε με α οικονομικός σύμβουλος καθώς προετοιμάζεστε για την πιθανότητα ότι θα χρειαστεί να είστε σε θέση να πληρώσετε για μακροχρόνια φροντίδα.

Τι είναι η Ασφάλιση Μακροχρόνιας Φροντίδας;

Για να το θέσω εν συντομία, η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης βοηθά στην κάλυψη του κόστους των υπηρεσιών μακροχρόνιας φροντίδας, όπως σε μια εγκατάσταση υποβοηθούμενης διαβίωσης. Άλλα μέρη όπου μια πολιτική μακροχρόνιας φροντίδας θα σας αποζημιώσει περιλαμβάνουν ένα κέντρο ημερήσιας φροντίδας ενηλίκων, οίκο ευγηρίας και το δικό σας σπίτι.

Γενικά, η καταλληλότητα ξεκινά όταν δεν μπορείτε πλέον να εκτελέσετε, ανεξάρτητα, δύο από τα έξι δραστηριότητες της καθημερινότητας (ADL): κινητικότητα, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει τη δυνατότητα μεταφοράς μεταξύ αναπηρικού αμαξιδίου και κρεβατιού. μπάνιο ή ντους? χρήση της τουαλέτας? διατήρηση του ελέγχου της ουροδόχου κύστης και του εντέρου. σάλτσα; και τρώγοντας. Τότε μπορείτε να επωφεληθείτε από ένα ευρύ φάσμα βοήθειας.

Η τυπική ασφάλιση υγείας δεν καλύπτει αυτά τα είδη κόστους. Και τα δύο Medicare και Medicaid έχουν περιορισμούς, καθιστώντας τα αναξιόπιστα για τη μακροχρόνια φροντίδα του μέσου ατόμου.

Ακόμη και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια μακροχρόνιας περίθαλψης απαιτούν από εσάς να πληρώνετε για υπηρεσίες από την τσέπη σας μέχρι ένα ορισμένο χρονικό διάστημα. Στη συνέχεια, ο ασφαλιστής αρχίζει να σας αποζημιώνει. Οι πολιτικές ενδέχεται να πληρώνουν έως ένα ημερήσιο όριο, με ανώτατο όριο διάρκειας ζωής ως ανώτατο όριο. Ωστόσο, τα ζευγάρια μπορεί να το ξεπεράσουν χρησιμοποιώντας μια επιλογή κοινής φροντίδας. Με αυτό, μπορείτε να συγκεντρώσετε τα οφέλη.

Το επιτόκιο που πληρώνετε για το συμβόλαιο θα εξαρτηθεί από πολλούς παράγοντες, όπως η ηλικία, η οικογενειακή κατάσταση, το φύλο, η υγεία, το επίπεδο κάλυψης και ο ασφαλιστής.

Τι καλύπτει η Ασφάλιση Μακροχρόνιας Φροντίδας;

Τι είδος μακροχρόνιας περίθαλψης μακροχρόνια ασφάλιση τα καλύμματα εξαρτώνται από την πολιτική που αγοράζετε.

Η ιστορία συνεχίζεται

Ωστόσο, αυτές οι πολιτικές είναι ολοκληρωμένες και θα καλύψουν τα έξοδα που δεν κάνει η Medicare. Τα έξοδα για τα οποία πληρώνει περιλαμβάνουν:

Μπορεί επίσης να περιλαμβάνουν πληρωμή για βοήθεια με ADL, όπως το μπάνιο.

Επιπλέον, μπορεί να καλύπτει παραμονές σε ξενώνα ή φροντίδα ανάπαυλας. Η φροντίδα του ξενώνα είναι γενικά βραχυπρόθεσμη και παρέχει συναισθηματική και σωματική υποστήριξη στους τελικούς ασθενείς και τις οικογένειές τους. Αντίθετα, η φροντίδα ανάπαυλας ή η προσωρινή φροντίδα, δίνει στους πρωτοβάθμιους φροντιστές ένα διάλειμμα, προσφέροντας φροντίδα μέσω άλλων εγκαταστάσεων ή επαγγελματιών. Ενώ αυτές οι δύο υπηρεσίες ανταποκρίνονται σε δύο διαφορετικές ανάγκες, οι αντισυμβαλλόμενοι μπορούν να λάβουν βοήθεια για την πληρωμή των δύο.

Λάβετε υπόψη, όμως, φροντίδα μακράς διαρκείας η κάλυψη δεν πληρώνει για όλα. Έχει σχεδιαστεί για φύλαξη και όχι για έξοδα ιατρικής περίθαλψης. Ορισμένοι παράγοντες μπορεί επίσης να επηρεάσουν την καταλληλότητά σας, όπως μια προϋπάρχουσα ιατρική κατάσταση, όπως η άνοια ή η νόσος του Πάρκινσον.

Είναι στο χέρι σας να αποφασίσετε πόση κάλυψη χρειάζεστε και πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Είναι σημαντικό να αγοράζετε εντός του προϋπολογισμού σας. Ωστόσο, εξακολουθείτε να θέλετε επαρκή ποσότητα παροχών για να σας υποστηρίζουν όσο γερνάτε.

Λόγοι για να λάβετε Μακροχρόνια Κάλυψη Φροντίδας

Λάβετε υπόψη την ποικιλία των ασφαλιστηρίων συμβολαίων που έχετε ήδη. Από τους ιδιοκτήτες σπιτιού μέχρι το αυτοκίνητο μέχρι τη ζωή, πιθανότατα έχετε πολλούς λόγους για τους οποίους τα αγοράσατε. Ομοίως, υπάρχουν αρκετοί λόγοι για τους οποίους οι άνθρωποι βλέπουν την αξία στη μακροχρόνια κάλυψη περίθαλψης. Εδώ είναι μερικοί τρόποι που μπορεί να επηρεάσει τη ζωή σας προς το καλύτερο.

Διατηρεί τα περιουσιακά σας στοιχεία

Αν και μπορείτε να λάβετε μια εκτίμηση, είναι δύσκολο να προσδιορίσετε την ακριβή τιμή που θα πληρώσετε για τη μακροχρόνια φροντίδα. Ενώ μπορείτε να βρείτε εκτιμήσεις, όπως μέσω του Έρευνα Κόστους Φροντίδας Genworth εργαλείο, η εικασία καθιστά δύσκολη την αρκετή εξοικονόμηση.

Επιπλέον, το να βασίζεστε στο Medicare ή το Medicaid θα μπορούσε να σας οδηγήσει σε οικονομική ζημία. Το Medicare δεν θα βοηθήσει με το κόστος της μόνιμης και συνεχούς φροντίδας. Ομοίως, το Medicaid έχει τους περιορισμούς του, δηλαδή τις κατευθυντήριες γραμμές για το εισόδημά του και το επίπεδο φροντίδας που απαιτείται για να πληροί τις προϋποθέσεις.

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο διασφαλίζει ότι δεν χρειάζεται να εξαντλήσετε όλες τις αποταμιεύσεις σας για να δικαιούστε οικονομική βοήθεια. Και, αφαιρεί το οικονομικό βάρος της οικογένειάς σας προστατεύοντας μερικά από αυτά τα εναπομείναντα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης.

Δημιουργεί επιλογές φροντίδας

Όλοι έχουμε ένα ιδανικό μέλλον καθώς μεγαλώνουμε. Η αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου μακροχρόνιας φροντίδας διασφαλίζει ότι έχετε εγκαταστήσει ένα δίχτυ ασφαλείας στο οικονομικό σας σχέδιο. Μπορεί να είναι απίστευτα δαπανηρό να πληρώσετε για μακροχρόνια φροντίδα από την τσέπη σας. Και ενώ το Medicaid μπορεί να βοηθήσει στην πληρωμή συγκεκριμένων δαπανών, όπως η φροντίδα στο σπίτι ευγηρίας, όταν δεν έχετε αποταμιεύσεις, δεν θα σας πληρώσει για όλα. Για παράδειγμα, δεν καλύπτει πάντα επιλογές υποβοηθούμενης διαβίωσης ή φροντίδα στο σπίτι.

Η μακροχρόνια ασφάλιση φροντίδας διασφαλίζει ότι μπορείτε να πληρώσετε για τον τύπο φροντίδας που θέλετε και χρειάζεστε όταν έρθει η ώρα. Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να συμπληρώσετε τις οικονομίες που έχετε ήδη.

Προστατεύει την οικογένειά σας

Φυσικά, οι περισσότεροι από εμάς θα θέλαμε να μείνουμε στα σπίτια μας κατά τη διάρκεια της τρίτης ηλικίας μας. Αλλά με την πιθανότητα να χρειαστούμε μακροχρόνια φροντίδα, αυτό μπορεί να επιβαρύνει τους αγαπημένους μας. Ως αποτέλεσμα, τα μέλη της οικογένειας, οι σύντροφοι και οι φίλοι συχνά αναλαμβάνουν τον ρόλο του φροντιστή, κάτι που μπορεί να είναι δύσκολο. Σύμφωνα με την Δεδομένα της Αμερικανικής Ένωσης Συνταξιούχων (AARP)., ένας στους τρεις φροντιστές παρέχει φροντίδα εντελώς μόνος του. Πολλά από τα οποία μένουν απλήρωτα παρά τη φροντίδα των παραληπτών με περίπλοκη υποστήριξη και ιατρικές ανάγκες.

Εάν σκέφτεστε να ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας, σκεφτείτε το μέλλον που βλέπετε για τον εαυτό σας και τον πιθανό φροντιστή σας. Πώς φαίνεται ο αντίκτυπος στη ζωή τους; Εκτός από τη δουλειά θα υπάρχουν και οικονομικά και συναισθηματικά βάρη.

Αγοράζοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, διασφαλίζετε ότι υπάρχουν ορισμένα οικονομικά για να πληρώσετε για εξωτερική βοήθεια. Αυτό αφαιρεί ένα βάρος από τους ώμους σας και από αυτούς των αγαπημένων σας προσώπων επίσης.

Πώς να αγοράσετε κάλυψη μακροχρόνιας φροντίδας

Οι επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας ενδέχεται να διαφέρουν. Ορισμένοι εργοδότες προσφέρουν στους υπαλλήλους τους την ευκαιρία να αγοράσουν μια πολιτική μακροχρόνιας φροντίδας μέσω του χώρου εργασίας τους. Περιστασιακά, αυτό έρχεται σε μειωμένη τιμή ομάδας από τον μεσίτη τους. Αν και μπορεί να χρειαστεί να απαντήσετε σε μερικές ερωτήσεις σχετικά με την υγεία σας για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, μπορεί να είναι πιο εύκολο ή λιγότερο δαπανηρό από το να αγοράσετε μόνοι σας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Διαφορετικά, μπορείτε να αγοράσετε κάλυψη απευθείας μέσω αντιπροσώπου ή ασφαλιστικής εταιρείας.

Εάν αγοράζετε ένα συμβόλαιο, θυμηθείτε να λάβετε πολλές προσφορές από διάφορες εταιρείες. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να συγκρίνετε τις επιλογές τιμολόγησης. Η σύγκριση των αγορών είναι σημαντική, ανεξάρτητα από το αν αγοράζετε ανεξάρτητα ή μέσω εργασίας. Η έκπτωση που μπορεί να συνοδεύεται από το πρόγραμμα ενός εργοδότη μπορεί να είναι ωραία, αλλά είναι ακόμα δυνατό να βρείτε ανταγωνιστικές τιμές.

Συνιστάται επίσης να συνεργαστείτε με έναν ανεξάρτητο ασφαλιστικό πράκτορα μακροχρόνιας φροντίδας που μπορεί να πουλά προϊόντα από διάφορους μεταφορείς. Από εκεί και πέρα, είναι θέμα εύρεσης μιας πολιτικής που να ταιριάζει στις ανάγκες σας.

Χρειάζομαι Κάλυψη Μακροχρόνιας Φροντίδας;

Η κατάσταση του κάθε ανθρώπου είναι διαφορετική. Εάν έχετε πολύ λίγα κεφάλαια κατά τη διάρκεια των προηγούμενων ετών, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Medicaid. Αυτή η επιλογή μπορεί να προσφέρει λιγότερες επιλογές, αλλά παρέχει χρηματοδότηση για άτομα με χαμηλό εισόδημα. Από την άλλη πλευρά, εάν έχετε περισσότερες από αρκετές οικονομίες, ίσως είναι καλύτερο να πληρώσετε από την τσέπη σας.

Ωστόσο, εάν πέσετε ανάμεσα στα δύο άκρα του χρηματοοικονομικού φάσματος, τότε η μακροχρόνια ασφάλιση φροντίδας μπορεί να αξίζει να ληφθεί υπόψη. Προστατεύει τις συνταξιοδοτικές σας αποταμιεύσεις από ακριβό και απροσδόκητο ιατρικό κόστος, εξασφαλίζει την επιλογή στη φροντίδα και προσφέρει σε εσάς και την οικογένειά σας ηρεμία.

Επιπλέον, σκεφτείτε τον τρόπο ζωής που ζείτε. Για παράδειγμα, εάν δεν έχετε κανέναν στον οποίο μπορείτε να βασιστείτε ως φροντιστής, τότε πιθανότατα χρειάζεστε την επιλογή μιας εγκατάστασης. Ή, εάν είστε γυναίκα, πιθανότατα θα ζήσετε περισσότερο και θα χρειαστείτε μεγαλύτερη φροντίδα ως αποτέλεσμα. Κατά μέσο όρο, οι γυναίκες χρειάζονται 3.7 χρόνια φροντίδας, ενώ οι άνδρες χρειάζονται μόνο 2.2, σύμφωνα με το ACL.

Η κατώτατη γραμμή

Η μακροχρόνια φροντίδα είναι απίστευτα ακριβή. εκτιμά ο Genworth ότι το διάμεσο κόστος για τη φροντίδα στο σπίτι, τις εγκαταστάσεις υποβοηθούμενης διαβίωσης και τις εγκαταστάσεις γηροκομείου υπερβαίνουν όλα τα $50,000 ετησίως. Ως αποτέλεσμα, είναι συνετό να αξιολογήσετε πώς θα πληρώνατε για τις πιθανές ανάγκες μακροχρόνιας φροντίδας σας. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μακροχρόνιας φροντίδας είναι μόνο μια μέθοδος. Αν και προσφέρει οικονομική και συναισθηματική προστασία, μπορεί να είναι επιπλέον κόστος δεν είσαι διατεθειμένος να πληρώσεις.

Συμβουλές Σχεδιασμού Μακροχρόνιας Φροντίδας

• Η μακροχρόνια φροντίδα συνοδεύεται από εκατομμύρια ερωτήσεις. Μπορείτε να τους απευθυνθείτε με έναν έμπειρο οικονομικό σύμβουλο. Το δωρεάν εργαλείο αντιστοίχισης του SmartAsset διευκολύνει επίσης την εύρεση ενός ειδικευμένου, τοπικού επαγγελματία. Απλώς απαντήστε σε μερικές ερωτήσεις και σε ελάχιστο χρόνο έχετε έως και τρεις συμβούλους που μπορούν να σας καθοδηγήσουν στη διαδικασία σας. Εάν είστε έτοιμοι να αντιμετωπίσετε τον οικονομικό προγραμματισμό, Ξεκινήστε τώρα.

• Ο προγραμματισμός για μακροχρόνια φροντίδα είναι ζωτικής σημασίας για οποιοδήποτε οικονομικό σχέδιο. Ένα υψηλό ποσοστό Αμερικανών πιθανότατα θα χρειαστεί αυτή τη ζωτική υπηρεσία κάποια στιγμή. Λοιπόν, ελέγξτε το SmartAsset οδηγός για τη δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου για να βεβαιωθείτε ότι η δική σας περιλαμβάνει αυτή τη δυνατότητα.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/syahrir maulana , ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants

Ο ορθοστάτης Χρειάζομαι Ασφάλιση Μακροχρόνιας Φροντίδας; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.