Οι λήψεις εφαρμογών ψηφιακής τραπεζικής αυξήθηκαν κατά 54% το 2022, ξεπερνώντας τα 26 εκατομμύρια

Τα τελευταία χρόνια, οι ψηφιακές τράπεζες έχουν αναδειχθεί γρήγορα ως παίκτες που προκαλούν αναστάτωση στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, αξιοποιώντας την τεχνολογία για να παρέχουν καινοτόμες τραπεζικές υπηρεσίες με επίκεντρο τον πελάτη. Η ανάπτυξη των δανειστών υπογραμμίζεται εν μέρει από τον αριθμό των λήψεων εφαρμογών για κορυφαίους παρόχους υπηρεσιών ψηφιακής τραπεζικής. 

Σύμφωνα με στοιχεία που απέκτησε η Finbold, οι λήψεις για έξι επιλεγμένες ευρωπαϊκές τραπεζικές εφαρμογές μόνο για κινητές συσκευές κορυφώθηκαν στα 26.3 εκατομμύρια το 2022 για λειτουργικά συστήματα Android και iOS. Οι λήψεις αντιπροσωπεύουν αύξηση 54.09% από έτος σε έτος (σε έτος) από 2021 εκατομμύρια το 17.06. Το 2018, ο αριθμός των λήψεων ανήλθε σε 5.63 εκατομμύρια πριν εκτιναχθεί κατά πάνω από 150% σε 14.19 εκατομμύρια το 2019. 

Μεταξύ των επιλεγμένων εφαρμογών, η αμφισβητούμενη τράπεζα Revolut με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο αντιπροσώπευε 17.24 εκατομμύρια ή μερίδιο περίπου 65% μεταξύ των έξι τραπεζών. Η Monzo κατέλαβε τη δεύτερη μακρινή θέση με 3.59 εκατομμύρια λήψεις, ενώ η N26 αναδείχθηκε τρίτη με 1.89 εκατομμύρια. Η Starling Bank, με 1.56 εκατομμύρια λήψεις, αναδείχθηκε τέταρτη, ενώ η Monese κατέλαβε την πέμπτη θέση με 1.01 λήψεις. Μόνο η Bunq δεν κατάφερε να ξεπεράσει το όριο του ενός εκατομμυρίου μεταξύ των έξι πιο δημοφιλών αμφισβητούμενων τραπεζών, με 979,782 λήψεις το 2022. 

Οδηγοί για την ανάπτυξη των ψηφιακών τραπεζών της Ευρώπης

Ο αυξανόμενος αριθμός λήψεων υπογραμμίζει την ταχεία επέκταση του κλάδου fintech στην Ευρώπη, με τις τράπεζες μόνο για κινητές συσκευές να αποτελούν αξιοσημείωτο παίκτη στον κλάδο. Η ανάπτυξη συνοδεύτηκε από σημαντικές επενδύσεις από επενδυτές επιχειρηματικών συμμετοχών, γεγονός που σηματοδότησε την εμπιστοσύνη στον χώρο ενώ παράλληλα οδήγησε στην υιοθέτηση της ψηφιακής τραπεζικής.

Τα δεδομένα δείχνουν ότι η αξιοσημείωτη αύξηση των αριθμών λήψης δεν αποδίδεται αποκλειστικά στις ασυνήθιστες συνθήκες που δημιουργούνται από τα lockdown, αλλά αντανακλά μια πιο διαρκή αλλαγή στη συμπεριφορά των καταναλωτών. Σε αυτή τη γραμμή, οι τράπεζες μόνο για κινητές συσκευές έλαβαν εξέχουσα θέση εν μέσω της πανδημίας, καθώς περισσότερες δικαιοδοσίες εφάρμοσαν μέτρα κοινωνικής απόστασης. 

Η αστρονομική ανάπτυξη των αμφισβητούμενων τραπεζών πυροδοτήθηκε κυρίως από τη σημαντική ευκαιρία που παρουσίασε η υποεξυπηρετούμενη αγορά, που προηγουμένως αγνοούνταν από τις παραδοσιακές τράπεζες και έγινε πιο έντονη κατά τη διάρκεια της πανδημίας.

Οι κανονισμοί υποστήριξαν επίσης την ανάπτυξη, με τις αρχές να θεσπίζουν νέους νόμους για να στηρίξουν τη βιομηχανία. Για παράδειγμα, οι Ηνωμένες Πολιτείες αναπτύσσουν ένα νέο ρυθμιστικό πλαίσιο για την κατανόηση των συνεργασιών μεταξύ τραπεζών και fintech, ενώ στο Ηνωμένο Βασίλειο, το sandbox της ρυθμιστικής αρχής ήταν ανοιχτό στην ψηφιακή τραπεζική. Επί του παρόντος, η Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (FCA) έχει ενημερώσει τους νόμους της που επιτρέπουν στις ψηφιακές τράπεζες να υποβάλλουν τις αιτήσεις τους όλο το χρόνο και να έχουν πρόσβαση σε περιβάλλοντα και υπηρεσίες δοκιμών στην αρχή του κύκλου ανάπτυξής τους. 

Βασικές μετρήσεις που παρακολουθούνται από ψηφιακές τράπεζες

Αξίζει να σημειωθεί ότι οι λήψεις δεν αντιπροσωπεύουν άμεσους νέους πελάτες, αλλά τα στοιχεία υπογραμμίζουν τη συνεχή επίδραση και ανάπτυξη των τραπεζών στον κλάδο. Οι τράπεζες παρακολουθούν κυρίως ενεργούς πελάτες χρησιμοποιώντας μετρήσεις όπως ο αριθμός των λογαριασμών που έχουν ανοίξει, οι καταθέσεις πελατών και ο αριθμός των τραπεζικών προϊόντων που χρησιμοποιούνται. τα δεδομένα λήψης εξακολουθούν να προσφέρουν πληροφορίες για το ποιες εταιρείες προσεγγίζουν το μεγαλύτερο κοινό.

Από την άλλη πλευρά, η Revolut έχει ξεφύγει από τη γενική αγορά των λήψεων, παράγοντας που μπορεί να αποδοθεί στη συνεχιζόμενη επέκταση της τράπεζας παγκοσμίως. Πράγματι, η Revolut αξιοποιεί τις δυνατότητες της οικονομίας χωρίς σύνορα καθώς η τράπεζα μετατρέπεται σε σούπερ εφαρμογή. Για παράδειγμα, η τράπεζα αυξάνει την προσφορά προϊόντων της στις Ηνωμένες Πολιτείες με σχέδια να αποκαλύψει μια βελτιωμένη εφαρμογή στο Revolut lite για συγκεκριμένες αγορές. 

Ανταγωνισμός από παραδοσιακές τράπεζες 

Ενώ οι ψηφιακές τράπεζες έχουν διαδραματίσει κρίσιμο ρόλο στην προώθηση της υιοθέτησης της ψηφιακής τραπεζικής από τους καταναλωτές, εξακολουθούν να υστερούν από τις παραδοσιακές τράπεζες όσον αφορά τις καταθέσεις, την απορρόφηση και την κερδοφορία. Οι περισσότερες τράπεζες μόνο για κινητές συσκευές εξακολουθούν να αγωνίζονται με την κερδοφορία. Η πρόκληση για την αύξηση των κερδών υπογραμμίζεται από το γεγονός ότι η Revolut κατέγραψε τα πρώτα κέρδη πλήρους έτους για το 2021 παρά τα πολλά χρόνια ύπαρξης. 

Χωρίς κερδοφορία, οι τράπεζες μόνο για κινητές συσκευές μπορεί να δυσκολευτούν να επιβιώσουν και να αντιμετωπίσουν την ενοποίηση από ανταγωνιστές ή κατεστημένους δανειστές. Καθώς η αγορά για τις ψηφιακές τράπεζες ωριμάζει, πρέπει να αναγνωρίσουν ότι είναι τράπεζες και ότι η κερδοφορία είναι ζωτικής σημασίας για τη συνέχιση της ύπαρξής τους. 

Κοιτάζοντας το μέλλον, μένει να δούμε αν οι τράπεζες μπορούν να διατηρήσουν την αύξηση των λήψεων. Συγκεκριμένα, ο τομέας της ψηφιακής τραπεζικής αντιμετωπίζει αυξανόμενο ανταγωνισμό από καθιερωμένες τράπεζες που εισέρχονται στην αγορά με εξαιρετικά ψηφιοποιημένες προσφορές. Ως αποτέλεσμα, ο κλάδος βιώνει σημαντικές αλλαγές, με τις παραδοσιακές τράπεζες να προσπαθούν να αξιοποιήσουν τους πόρους και την τεχνογνωσία τους για να αναλάβουν τις νεοτράπεζες.