Ο δρόμος
Ανεβαίνουν οι τιμές των κατοικιών Όπως μπορείτε να δείτε στο παραπάνω διάγραμμα, οι τιμές των κατοικιών κινούνται σταθερά υψηλότερα. Ναι, υπάρχουν περίοδοι όπου βυθίζονται και οι μεμονωμένες αγορές μπορεί να διαφέρουν, αλλά η κατάλληλη στιγμή για να αγοράσετε ένα σπίτι ήταν ιστορικά γενικά πάντα «τώρα».
Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων είναι ένας παράγοντας, αλλά είναι και σχετικοί. Η τρέχουσα αύξηση των επιτοκίων έχει επιβραδύνει, αν όχι σταμάτησε, την άνοδο των τιμών σε πολλές αγορές. Εάν δούμε χαμηλότερα επιτόκια, έστω και σε λίγα χρόνια από τώρα, αυτό θα ήταν καταλύτης για να αυξηθούν ξανά οι τιμές. Και μπορείτε πάντα να αναχρηματοδοτήσετε τα υψηλά επιτόκια αργότερα, μόλις μειωθούν ξανά τα επιτόκια και να μειώσετε τις πληρωμές στεγαστικών δανείων σας.
Κάντε κύλιση για να συνεχίσετε
Είναι σημαντικό να κατανοήσετε τον αντίκτυπο των επιτοκίων στεγαστικών δανείων στην πιθανή πληρωμή σας. Εάν δανείζεστε 300,000 $, ορίστε τι θα πληρώνατε ανά μήνα με διάφορα επιτόκια
3%: 1,265 $ 4%: 1,432 $ 5%: 1,610 $ 6%: 1,798 $ 7%: 1,996 $ Αυτή είναι μια διαφορά 435 $ ανά μήνα μεταξύ του πού ήταν οι τιμές πριν από ένα χρόνο και του πού βρίσκονται τώρα (περισσότερο ή λιγότερο). Το πρόσθετο κόστος σίγουρα επηρεάζει το πόσα μπορείτε να ξοδέψετε για ένα σπίτι, αλλά γενικά δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να αγοράσετε ένα σπίτι.
Μια προσωπική ματιά στην αγορά σπιτιού Κατά τη διάρκεια της πανδημίας, η γυναίκα μου και εγώ πουλήσαμε το διαμέρισμα μας στο κέντρο της πόλης, χρησιμοποιήσαμε τα έσοδα για να αγοράσουμε ένα διαμέρισμα/ενοικίαση ακινήτου σε θέρετρο και μετακομίσαμε σε ένα ενοίκιο. Όταν μετακομίσαμε στην ενοικίαση - μια κίνηση που αναγκάστηκε να μείνω στη διαδρομή του γιου μου με το λεωφορείο για τον τελευταίο ενάμιση χρόνο στο γυμνάσιο - πληρώναμε 2,495 $ το μήνα για ένα αρχοντικό 2,600 τετραγωνικών ποδιών τεσσάρων υπνοδωματίων στο μια κοινότητα με ωραία πισίνα και γυμναστήριο.
Αυτός ο αριθμός ήταν περίπου το κόστος μας στο διαμέρισμα που είχαμε στο παρελθόν, αλλά δεν χτίζαμε ίδια κεφάλαια ή δεν κερδίζαμε καμία εκτίμηση. Το δεύτερο έτος, το ενοίκιο μας ανέβηκε στα 2,700 $ το μήνα και τότε αρχίσαμε να ψάχνουμε για σπίτι.
Τελικά, αποφασίσαμε ότι δεν μπορούσαμε να αντέξουμε οικονομικά αυτό που θέλαμε (ένα σπίτι τριών υπνοδωματίων, μονοκατοικία) στην περιοχή της Νότιας Φλόριντα όπου ζούσαμε, οπότε αρχίσαμε να ψάχνουμε περίπου 40 λεπτά βόρεια. Τελικά, βρήκαμε ένα σπίτι σε μια ωραία κοινότητα με παρόμοιες ανέσεις με αυτές που φεύγαμε και αγοράσαμε μια μονοκατοικία τριών υπνοδωματίων, 1,600 sf για 315,000 $, μειώνοντας το 20%.
Και ενώ μειώσαμε λίγο, δεν χρειαζόμασταν ποτέ τόσο χώρο όσο είχαμε στην ενοικίαση, οπότε το να έχεις μια αυλή, ένα γκαράζ και ένα ωραίο λουρί με οθόνη φαινόταν σαν μια δίκαιη ανταλλαγή. Μπήκαμε πριν αυξηθούν τα επιτόκια, το στεγαστικό μας δάνειο είναι περίπου στο 4% για τις μηνιαίες πληρωμές μας, το οποίο περιλαμβάνει περίπου 400 $ σε αμοιβές ένωσης ιδιοκτητών σπιτιού, καθώς και ασφαλιστικές και φορολογικές δεσμεύσεις μας περίπου 2,100 $ το μήνα.
Αυτό είναι 600 $ το μήνα λιγότερα από όσα πληρώναμε για να μην έχουμε σπίτι (και 1,900 $ το μήνα λιγότερα από αυτά που πήρε ο προηγούμενος ιδιοκτήτης μας από τους επόμενους ενοικιαστές). Αν περιμέναμε μερικούς μήνες και πληρώσαμε τόκο 6%, η πληρωμή μας θα είχε ανέβει 330 $ ανά μήνα (και το κόστος αγοράς μας θα ήταν υψηλότερο καθώς οι τιμές συνεχίζουν να ανεβαίνουν).
Έτσι, τώρα, αντί να ενοικιάζουμε όπου το κόστος θα αυξανόταν σχεδόν σίγουρα σε ετήσια βάση, χτίζουμε ίδια κεφάλαια σε ένα ακίνητο σε μια κοινότητα όπου οι τιμές είναι πιθανό να ανέβουν. Εμείς, φυσικά, αντιμετωπίζουμε πρόσθετα κόστη όπως επισκευές και βελτιώσεις (ξανακάναμε ολόκληρο το σπίτι), αλλά είμαστε κύριοι του σπιτιού μας και αυτό μας δίνει ένα περιουσιακό στοιχείο που θα πρέπει να χτίσει τον πλούτο μας με την πάροδο του χρόνου.