Εντάξει, ένα εκατομμύριο δολάρια δεν είναι αυτό που ήταν.
Αυτή είναι η ανησυχία ενός εκπληκτικού αριθμού εκατομμυριούχων της Αμερικής. Έτσι, τουλάχιστον, αναφέρει ο γίγαντας διαχείρισης χρήματος Natixis, ο οποίος είναι ιδιοκτήτης του καταστήματος ομολόγων Loomis Sayles, μεταξύ άλλων εταιρειών. Το Natixis έκανε δημοσκόπηση σε περίπου 1,600 άτομα με τουλάχιστον 1 εκατομμύριο δολάρια σε «επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία».
Και λίγο περισσότερο από το ένα τρίτο, ή το 35%, είπε ότι σκέφτηκε ότι «θα χρειαστεί ένα θαύμα για να επιτύχουμε μια ασφαλή συνταξιοδότηση». αναφέρει η εταιρεία.
Ένα θαύμα, όχι λιγότερο. Και αυτό σε μια κοσμική εποχή.
Ο μέσος άνθρωπος στην έρευνα είχε 2 εκατομμύρια δολάρια σε επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία.
Μπορεί να μην προκαλεί ιδιαίτερη έκπληξη. Όλοι υφίστανται έναν χείμαρρο καταστροφής, κατήφεια και οικονομική ηττοπάθεια, που όλα αυτά κάνουν τα πράγματα να φαίνονται πολύ πιο δύσκολα και χειρότερα από ό,τι είναι στην πραγματικότητα.
Εν τω μεταξύ, υπάρχει διάχυτη άγνοια για το πόσο πραγματικά χρειαζόμαστε για να συνταξιοδοτηθούμε.
Δεν βοηθάει το γεγονός ότι ο κλάδος της διαχείρισης χρημάτων βασίζεται σε εμπειρικούς κανόνες που, συνολικά, δεν έχουν πολύ νόημα. Όπως τα "ποσοστά αντικατάστασης", τα οποία υποστηρίζουν ότι για μια άνετη συνταξιοδότηση θα χρειαστεί να αντικαταστήσετε ένα ορισμένο ποσοστό του προσυνταξιοδοτικού σας εισοδήματος. Το συνηθισμένο ποσοστό που χρησιμοποιείται είναι 85%.
Το λογικό αποτέλεσμα αυτής της ιδέας είναι ότι εάν λάβετε μια αύξηση στη χρηματοδότηση της εργασίας, η συνταξιοδότησή σας γίνεται πιο δύσκολη, όχι ευκολότερη, γιατί τώρα θα «χρειαστεί» να δημιουργήσετε το 85% ενός υψηλότερου επιπέδου εισοδήματος.
Έχει νόημα αυτό για εσάς;
Φυσικά, υπάρχουν μερικοί άνθρωποι που κινδυνεύουν πραγματικά, ακόμη και με 1 εκατομμύριο δολάρια ή 2 εκατομμύρια δολάρια ή περισσότερα. Αυτό περιλαμβάνει, για παράδειγμα, πολλούς που έχουν σοβαρές και χρόνιες ιατρικές παθήσεις που παραμελούνται από την ιατρική ασφάλιση.
Αλλά για όλους τους άλλους; Ας τρέξουμε τους αριθμούς.
Τα ποσοστά προσόδου είναι αυξημένα φέτος. Πολύ, πολύ ψηλά. Μπορείτε να ευχαριστήσετε την Federal Reserve, την κρίση πληθωρισμού και την κατάρρευση της αγοράς ομολόγων. Αυτοί έχουν συνωμοτήσει για να εκτινάξουν τα επιτόκια στα ύψη στα εταιρικά ομόλογα. Καθώς οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να χρησιμοποιήσουν αυτά τα ομόλογα για τη χρηματοδότηση ισόβιας προσόδου, αυτό σημαίνει ότι τα ποσοστά αποπληρωμής προσόδων αυξάνονται.
Πριν από ένα χρόνο, ένας άνδρας 65 ετών με 100,000 δολάρια που μετέτρεπε αυτά τα χρήματα σε ισόβια πρόσοδο θα είχε εισόδημα όχι υψηλότερο από 6,000 δολάρια το χρόνο. Σήμερα το ίδιο ποσό θα του αγοράσει ένα εισόδημα 30% υψηλότερο, ή 7,900 δολάρια.
Έτσι, όσοι έχουν 1 εκατομμύριο δολάρια για να επενδύσουν μπορούν να εγγυηθούν ετήσιο εισόδημα περίπου 79,000 $ ετησίως. (Για μια γυναίκα το ποσό θα ήταν 76,000 $, επειδή οι γυναίκες τείνουν να ζουν περισσότερο.)
Έπειτα, υπάρχει η Κοινωνική Ασφάλιση, η οποία για έναν κορυφαίο εισόδημα θα έφτανε σε άλλα 40,000 $ ετησίως, υποθέτοντας ότι καθυστερήσατε να το πάρετε μέχρι τα 67. Εάν καθυστερήσετε να το πάρετε μέχρι τα 70, όταν οι μονάδες ηλικίας εξαντληθούν, θα λάβετε $50,000 το χρόνο.
Εάν έχετε 1 εκατομμύριο δολάρια σε επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία, πιθανότατα έχετε εξοφλήσει την υποθήκη σας μέχρι τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε — κάτι που είναι γενικά μια καλή ιδέα. Σε αυτήν την περίπτωση ζείτε σχεδόν χωρίς ενοίκιο με 120,000 $ το χρόνο (φυσικά θα έχετε ακόμα να πληρώσετε πράγματα όπως συντήρηση, τέλη διαμερίσματος, φόρους και ούτω καθεξής).
Εάν δεν έχετε εξοφλήσει το στεγαστικό σας δάνειο, πιθανότατα εκμεταλλευθήκατε την οικονομική κρίση που προκλήθηκε από τα lockdown για τον COVID πριν από δύο χρόνια και αναχρηματοδοτήσατε με 2.5% ετησίως. Άρα πληρώνετε λίγο παραπάνω για το κόστος ζωής, αλλά σχεδόν τη Γη.
Α, και αν έχετε 2 εκατομμύρια δολάρια σε επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία, ζείτε χωρίς ενοίκιο ή φθηνά, με περίπου 200,000 δολάρια το χρόνο.
Δεν θέλουν όλοι να βάλουν όλες τις αποταμιεύσεις τους σε μια ισόβια πρόσοδο όταν συνταξιοδοτηθούν – κυρίως λόγω του την απειλή του πληθωρισμού, επί του παρόντος με 8% ετησίως.
Η συνήθης στρατηγική για αυτούς είναι ο λεγόμενος κανόνας του 4%, που σημαίνει ότι επενδύετε τα χρήματά σας σε ένα συντηρητικό χαρτοφυλάκιο, αποσύρετε το 4% από αυτά τον πρώτο χρόνο και στη συνέχεια αυξάνετε την απόσυρσή σας κάθε χρόνο ανάλογα με τον πληθωρισμό.
Διαβάστε: Πιστεύετε ότι μπορείτε να βασιστείτε στον κανόνα του 4% στη συνταξιοδότηση; Ξανασκέψου το.
Για κάποιον με 1 εκατομμύριο δολάρια, αυτό του δίνει εισόδημα χαρτοφυλακίου 40,000 $ τον πρώτο χρόνο, αυξάνοντας στη συνέχεια. Έτσι, παίρνουν πολύ λιγότερα από ό,τι θα έπαιρναν με μια πρόσοδο, αλλά έχουν προστασία από τον πληθωρισμό μακροπρόθεσμα.
Τα πολύ καλά νέα για όσους θέλουν να ακολουθήσουν αυτή τη στρατηγική είναι ότι η οικονομική αναταραχή του τρέχοντος έτους μας έδωσε πολύ περισσότερες ευκαιρίες για συνταξιοδοτικά χαρτοφυλάκια από ό,τι πριν από ένα χρόνο. Οι μετοχές και τα ομόλογα Blue-chip είναι όλα πτωτικά. (Τα ομόλογα του Δημοσίου που προστατεύονται από τον πληθωρισμό, με μηδενικό κίνδυνο, θα πληρώνουν πληθωρισμό συν 1.2% ετησίως. Πριν από ένα χρόνο πλήρωναν λιγότερο από τον πληθωρισμό.)
Αν κάποιος εξακολουθεί να παλεύει με μια ασφαλή συνταξιοδότηση με αυτούς τους αριθμούς, εξακολουθεί να έχει πρόσβαση στις τρεις θαυματουργές τεχνικές για μια καλύτερη συνταξιοδότηση από τα χρήματά σας: να εργάζεστε περισσότερο, να μετακομίζετε κάπου φθηνότερα και να ξοδεύετε λιγότερα χρήματα.
Πες το χριστουγεννιάτικο θαύμα.
Πηγή: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Μπορείτε ακόμα να συνταξιοδοτηθείτε με 1 εκατομμύριο δολάρια; Αυτό θέλουν να μάθουν οι σημερινοί εκατομμυριούχοι.
Εντάξει, ένα εκατομμύριο δολάρια δεν είναι αυτό που ήταν.
Αυτή είναι η ανησυχία ενός εκπληκτικού αριθμού εκατομμυριούχων της Αμερικής. Έτσι, τουλάχιστον, αναφέρει ο γίγαντας διαχείρισης χρήματος Natixis, ο οποίος είναι ιδιοκτήτης του καταστήματος ομολόγων Loomis Sayles, μεταξύ άλλων εταιρειών. Το Natixis έκανε δημοσκόπηση σε περίπου 1,600 άτομα με τουλάχιστον 1 εκατομμύριο δολάρια σε «επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία».
Και λίγο περισσότερο από το ένα τρίτο, ή το 35%, είπε ότι σκέφτηκε ότι «θα χρειαστεί ένα θαύμα για να επιτύχουμε μια ασφαλή συνταξιοδότηση». αναφέρει η εταιρεία.
Ένα θαύμα, όχι λιγότερο. Και αυτό σε μια κοσμική εποχή.
Ο μέσος άνθρωπος στην έρευνα είχε 2 εκατομμύρια δολάρια σε επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία.
Μπορεί να μην προκαλεί ιδιαίτερη έκπληξη. Όλοι υφίστανται έναν χείμαρρο καταστροφής, κατήφεια και οικονομική ηττοπάθεια, που όλα αυτά κάνουν τα πράγματα να φαίνονται πολύ πιο δύσκολα και χειρότερα από ό,τι είναι στην πραγματικότητα.
Εν τω μεταξύ, υπάρχει διάχυτη άγνοια για το πόσο πραγματικά χρειαζόμαστε για να συνταξιοδοτηθούμε.
Δεν βοηθάει το γεγονός ότι ο κλάδος της διαχείρισης χρημάτων βασίζεται σε εμπειρικούς κανόνες που, συνολικά, δεν έχουν πολύ νόημα. Όπως τα "ποσοστά αντικατάστασης", τα οποία υποστηρίζουν ότι για μια άνετη συνταξιοδότηση θα χρειαστεί να αντικαταστήσετε ένα ορισμένο ποσοστό του προσυνταξιοδοτικού σας εισοδήματος. Το συνηθισμένο ποσοστό που χρησιμοποιείται είναι 85%.
Το λογικό αποτέλεσμα αυτής της ιδέας είναι ότι εάν λάβετε μια αύξηση στη χρηματοδότηση της εργασίας, η συνταξιοδότησή σας γίνεται πιο δύσκολη, όχι ευκολότερη, γιατί τώρα θα «χρειαστεί» να δημιουργήσετε το 85% ενός υψηλότερου επιπέδου εισοδήματος.
Έχει νόημα αυτό για εσάς;
Φυσικά, υπάρχουν μερικοί άνθρωποι που κινδυνεύουν πραγματικά, ακόμη και με 1 εκατομμύριο δολάρια ή 2 εκατομμύρια δολάρια ή περισσότερα. Αυτό περιλαμβάνει, για παράδειγμα, πολλούς που έχουν σοβαρές και χρόνιες ιατρικές παθήσεις που παραμελούνται από την ιατρική ασφάλιση.
Αλλά για όλους τους άλλους; Ας τρέξουμε τους αριθμούς.
Τα ποσοστά προσόδου είναι αυξημένα φέτος. Πολύ, πολύ ψηλά. Μπορείτε να ευχαριστήσετε την Federal Reserve, την κρίση πληθωρισμού και την κατάρρευση της αγοράς ομολόγων. Αυτοί έχουν συνωμοτήσει για να εκτινάξουν τα επιτόκια στα ύψη στα εταιρικά ομόλογα. Καθώς οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να χρησιμοποιήσουν αυτά τα ομόλογα για τη χρηματοδότηση ισόβιας προσόδου, αυτό σημαίνει ότι τα ποσοστά αποπληρωμής προσόδων αυξάνονται.
Πριν από ένα χρόνο, ένας άνδρας 65 ετών με 100,000 δολάρια που μετέτρεπε αυτά τα χρήματα σε ισόβια πρόσοδο θα είχε εισόδημα όχι υψηλότερο από 6,000 δολάρια το χρόνο. Σήμερα το ίδιο ποσό θα του αγοράσει ένα εισόδημα 30% υψηλότερο, ή 7,900 δολάρια.
Έτσι, όσοι έχουν 1 εκατομμύριο δολάρια για να επενδύσουν μπορούν να εγγυηθούν ετήσιο εισόδημα περίπου 79,000 $ ετησίως. (Για μια γυναίκα το ποσό θα ήταν 76,000 $, επειδή οι γυναίκες τείνουν να ζουν περισσότερο.)
Έπειτα, υπάρχει η Κοινωνική Ασφάλιση, η οποία για έναν κορυφαίο εισόδημα θα έφτανε σε άλλα 40,000 $ ετησίως, υποθέτοντας ότι καθυστερήσατε να το πάρετε μέχρι τα 67. Εάν καθυστερήσετε να το πάρετε μέχρι τα 70, όταν οι μονάδες ηλικίας εξαντληθούν, θα λάβετε $50,000 το χρόνο.
Εάν έχετε 1 εκατομμύριο δολάρια σε επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία, πιθανότατα έχετε εξοφλήσει την υποθήκη σας μέχρι τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε — κάτι που είναι γενικά μια καλή ιδέα. Σε αυτήν την περίπτωση ζείτε σχεδόν χωρίς ενοίκιο με 120,000 $ το χρόνο (φυσικά θα έχετε ακόμα να πληρώσετε πράγματα όπως συντήρηση, τέλη διαμερίσματος, φόρους και ούτω καθεξής).
Εάν δεν έχετε εξοφλήσει το στεγαστικό σας δάνειο, πιθανότατα εκμεταλλευθήκατε την οικονομική κρίση που προκλήθηκε από τα lockdown για τον COVID πριν από δύο χρόνια και αναχρηματοδοτήσατε με 2.5% ετησίως. Άρα πληρώνετε λίγο παραπάνω για το κόστος ζωής, αλλά σχεδόν τη Γη.
Α, και αν έχετε 2 εκατομμύρια δολάρια σε επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία, ζείτε χωρίς ενοίκιο ή φθηνά, με περίπου 200,000 δολάρια το χρόνο.
Δεν θέλουν όλοι να βάλουν όλες τις αποταμιεύσεις τους σε μια ισόβια πρόσοδο όταν συνταξιοδοτηθούν – κυρίως λόγω του την απειλή του πληθωρισμού, επί του παρόντος με 8% ετησίως.
Η συνήθης στρατηγική για αυτούς είναι ο λεγόμενος κανόνας του 4%, που σημαίνει ότι επενδύετε τα χρήματά σας σε ένα συντηρητικό χαρτοφυλάκιο, αποσύρετε το 4% από αυτά τον πρώτο χρόνο και στη συνέχεια αυξάνετε την απόσυρσή σας κάθε χρόνο ανάλογα με τον πληθωρισμό.
Διαβάστε: Πιστεύετε ότι μπορείτε να βασιστείτε στον κανόνα του 4% στη συνταξιοδότηση; Ξανασκέψου το.
Για κάποιον με 1 εκατομμύριο δολάρια, αυτό του δίνει εισόδημα χαρτοφυλακίου 40,000 $ τον πρώτο χρόνο, αυξάνοντας στη συνέχεια. Έτσι, παίρνουν πολύ λιγότερα από ό,τι θα έπαιρναν με μια πρόσοδο, αλλά έχουν προστασία από τον πληθωρισμό μακροπρόθεσμα.
Τα πολύ καλά νέα για όσους θέλουν να ακολουθήσουν αυτή τη στρατηγική είναι ότι η οικονομική αναταραχή του τρέχοντος έτους μας έδωσε πολύ περισσότερες ευκαιρίες για συνταξιοδοτικά χαρτοφυλάκια από ό,τι πριν από ένα χρόνο. Οι μετοχές και τα ομόλογα Blue-chip είναι όλα πτωτικά. (Τα ομόλογα του Δημοσίου που προστατεύονται από τον πληθωρισμό, με μηδενικό κίνδυνο, θα πληρώνουν πληθωρισμό συν 1.2% ετησίως. Πριν από ένα χρόνο πλήρωναν λιγότερο από τον πληθωρισμό.)
Αν κάποιος εξακολουθεί να παλεύει με μια ασφαλή συνταξιοδότηση με αυτούς τους αριθμούς, εξακολουθεί να έχει πρόσβαση στις τρεις θαυματουργές τεχνικές για μια καλύτερη συνταξιοδότηση από τα χρήματά σας: να εργάζεστε περισσότερο, να μετακομίζετε κάπου φθηνότερα και να ξοδεύετε λιγότερα χρήματα.
Πες το χριστουγεννιάτικο θαύμα.
Πηγή: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo