Μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τέλη διαχείρισης επενδύσεων;

Ο γενικός κανόνας για τις αμοιβές χρηματοοικονομικών συμβούλων είναι περίπου 1%. Πιο συγκεκριμένα, σύμφωνα με τον α Μελέτη 2019 από το RIA in a Box, η μέση αμοιβή της εταιρείας χρηματοοικονομικών συμβούλων είναι ίση με 1.17% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (AUM), σε σύγκριση με μέσο όρο 0.95% το 2018. Για παράδειγμα, ένας λογαριασμός 1 εκατομμυρίου $ θα έπρεπε να πληρώσει επένδυση αμοιβές διαχείρισης περίπου 11,700 $ ετησίως για τις παρεχόμενες υπηρεσίες και τα τέλη θα καταβάλλονται πιθανώς ανά τρίμηνο. Υπάρχουν πολλοί άλλοι παράγοντες και παραλλαγές όσον αφορά το κόστος που σχετίζεται με τις επενδύσεις.

Ενώ οι πιο ακριβείς πληροφορίες όσον αφορά την προσωπική σας κατάσταση θα προέρχονταν από την αναζήτηση και πιθανή διαβούλευση με τον α επαγγελματίας οικονομικός σύμβουλος, βοηθάει να γνωρίζετε τα παξιμάδια και τα μπουλόνια.

Τι πληρώνουν τα τέλη διαχείρισης επενδύσεων;

Η διαχείριση επενδύσεων περιλαμβάνει την επαγγελματική αξιολόγηση και διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων. Τα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να εμπίπτουν σε διάφορους τύπους ή κατηγορίες, συμπεριλαμβανομένων μετοχών, ομολόγων, αμοιβαίων κεφαλαίων, ETF και εναλλακτικών ειδών επενδύσεων όπως ακίνητα, εμπορεύματα κ.λπ.

Μέρος των τελών διαχείρισης της επένδυσής σας πιθανότατα πηγαίνει για την υποστήριξη αυτού ανάλυση. Οι οικονομικοί σύμβουλοι και οι ομάδες τους είναι υπεύθυνοι για την έρευνα αγορών και τάσεων και τη δημιουργία στρατηγικών προκειμένου να αξιοποιήσουν πλήρως τα χρήματά σας. Ορισμένες επενδυτικές φιλοσοφίες και στρατηγικές που χρησιμοποιούνται συνήθως περιλαμβάνουν:

Οι εταιρείες λαμβάνουν επίσης υπόψη παράγοντες όπως η ανοχή κινδύνου, ο χρονικός ορίζοντας, οι ανάγκες ρευστότητας και εισοδήματος και τυχόν συγκεκριμένους οικονομικούς ή επενδυτικούς στόχους που μπορεί να έχετε όταν συντάσσετε αυτές τις στρατηγικές.

Τύποι τελών και χρονοδιαγράμματα τελών

Πολλές φορές, οι σύμβουλοι έχουν την ευκαιρία να κερδίσουν προμήθειες από ασφαλιστικές πωλήσεις, οι οποίες είναι μια υπηρεσία που πιθανότατα δεν εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής των υπηρεσιών διαχείρισης μέσης επένδυσης. Εάν αυτό ισχύει για μια εταιρεία, θα κάνει την εταιρεία με βάση το τέλος, καθώς λαμβάνει έσοδα τόσο από αμοιβές πελατών όσο και από εξωτερικές πηγές. Αυτό είναι διαφορετικό από το α μόνο με χρέωση εταιρεία, η οποία αποφεύγει αυτού του είδους τη σύγκρουση συμφερόντων κερδίζοντας μόνο αποζημίωση από τις αμοιβές που πληρώνουν οι πελάτες.

Η ιστορία συνεχίζεται

Προγράμματα τελών αναδίπλωσης είναι ένα άλλο είδος δομής τελών που χρησιμοποιούν οι εταιρείες και συνδυάζουν επίσης περισσότερες από τις συνηθισμένες υπηρεσίες σε ένα πακέτο. Οι προμήθειες περιτυλίγματος περιλαμβάνουν προμήθειες συναλλαγών, προμήθειες, διοικητικά έξοδα και άλλα επενδυτικά έξοδα με μία χρέωση.

Επιπλέον, τα τέλη μπορούν επίσης να καθοριστούν, σε αντίθεση με το να βασίζονται στο AUM. Μερικές φορές ορισμένες υπηρεσίες παρέχονται με πάγια χρέωση ή με ωριαία χρέωση. Πολύ συχνά, οι υπηρεσίες που παρέχονται για αυτές τις αμοιβές δεν περιλαμβάνουν τις μέσες υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων αλλά μάλλον τις εφάπαξ υπηρεσίες, όπως ο βραχυπρόθεσμος οικονομικός προγραμματισμός ή η παροχή συμβουλών.

Για να μάθετε πιο συγκεκριμένες πληροφορίες, ένας πόρος που είναι διαθέσιμος σε πιθανούς επενδυτές και πελάτες μιας εταιρείας συμβούλων είναι η Έντυπο ADV, την οποία μια εταιρεία υποβάλλει στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) σύμφωνα με συγκεκριμένες απαιτήσεις. Θα πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά το Έντυπο ADV – υπάρχουν πολλά ψιλά γράμματα – για να κατανοήσετε τους τύπους τελών και τα χρονοδιαγράμματα τελών. Το να έχετε έναν οικονομικό σύμβουλο για να μιλήσετε μπορεί να επιτρέψει σε έναν ειδικό να σας καθοδηγήσει σε όλες αυτές τις μικρές λεπτομέρειες.

Άλλες χρεώσεις που πρέπει να προσέξετε

Είτε επενδύετε με τη βοήθεια μιας εταιρείας συμβούλων είτε μόνοι σας, είναι σημαντικό να κατανοήσετε όλα όσα στοχεύουν οι αμοιβές σας και ποιες άλλες χρεώσεις μπορεί να είναι απαραίτητες. Άλλες προμήθειες που μπορεί να χρειαστεί να καλύψουν οι πελάτες περιλαμβάνουν ορισμένα έξοδα συναλλαγής και μεσιτικές αμοιβές. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, ενδέχεται να ισχύουν ορισμένες προμήθειες, καθώς και αμοιβές βάσει απόδοσης. Κάνοντας περισσότερη έρευνα για κάθε εταιρεία που εξετάζετε θα σας βοηθήσει να καταλάβετε εάν κάποιο από αυτά τα έξοδα περιλαμβάνεται ήδη στο μέσο κόστος.

Αμοιβές Robo-Advisor

Για όσους είναι σχετικά νέοι ή έχουν μικρότερα υπόλοιπα λογαριασμών για να ξεκινήσουν, μπορεί να είναι χρήσιμο να εξετάσουν το ενδεχόμενο να συνεργαστούν με robo-σύμβουλος. Γενικά, οι ρομπο-σύμβουλοι χρεώνουν χαμηλότερες αμοιβές από τους παραδοσιακούς συμβούλους, με ορισμένες αμοιβές τόσο χαμηλές όσο το 0.25% έως το 0.89% του AUM. Διαφορετικές πλατφόρμες θα προσφέρει διαφορετικά επίπεδα υπηρεσιών, προγραμματισμού και πρόσβασης σε πόρους.

Κατώτατη γραμμή

Η μέση αμοιβή διαχείρισης επενδύσεων είναι πάνω από 1% για 1 εκατομμύριο $ σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση. Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε τι είδους αμοιβές μπορεί να χρεώνουν οι εταιρείες και πώς τις δομούν. Εάν δεν είστε έτοιμοι να συνεργαστείτε με μια συμβουλευτική εταιρεία που λειτουργεί με υψηλότερα ποσά AUM και θα χρεώσει περισσότερα, ίσως θελήσετε να εξετάσετε τη δυνατότητα χρήσης ενός συμβούλου ρομπότ. Ωστόσο, ενδέχεται να μην είναι σε θέση να χειριστούν πιο περίπλοκες οικονομικές καταστάσεις με την τεχνογνωσία που θα μπορούσε να έχει ένας επαγγελματίας παραδοσιακός σύμβουλος.

Συμβουλές για επενδυτές

• Εάν επενδύετε κυρίως για να δημιουργήσετε μια ασφαλή συνταξιοδότηση, τότε σκεφτείτε πρώτα να ελέγξετε το δικό μας αριθμομηχανή συνταξιοδότησης. Απλώς προσέξτε τις τρέχουσες αποταμιεύσεις σας, την ηλικία-στόχο συνταξιοδότησης και μερικές άλλες λεπτομέρειες και η αριθμομηχανή θα σας δείξει εάν είστε σε καλό ρυθμό για να καλύψετε τις εισοδηματικές σας ανάγκες συνταξιοδότησης.

• Εύρεση ειδικευμένου οικονομικός σύμβουλος δεν χρειάζεται να είναι δύσκολο. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας και μπορείτε να πάρετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

Φωτογραφία: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Ο ορθοστάτης Ποια είναι η μέση αμοιβή διαχείρισης επενδύσεων; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.