Η απόκτηση ενός μεγάλου κομματιού αλλαγών από μια κληρονομιά είναι ένας ωραίος τρόπος για ενίσχυση τη συνταξιοδότησή σας οικονομίες. Αλλά αν αρκεί ή όχι να ζεις από τη σύνταξη είναι μια πολύ προσωπική ερώτηση. Εάν έχετε λάβει περίπου 200,000 $ και αναρωτιέστε εάν τα απροσδόκητα κέρδη σας θα σας βάλουν στην κατηγορία «Είμαι έτοιμος» για συνταξιοδότηση, ίσως χρειαστεί να ελέγξετε πρώτα τα μαθηματικά σας. Υπάρχουν διάφορες στρατηγικές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να φτάσετε κι εσείς εκεί. Αυτά περιλαμβάνουν την επένδυση, τη συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο, τη μεγιστοποίηση των άλλων συνταξιοδοτικών σας προγραμμάτων και πολλά άλλα. Εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, σκεφτείτε συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο.
Τι να κάνετε με την κληρονομιά σας των 200,000 $
Εάν είστε αρκετά τυχεροί που έχετε λάβει μια κληρονομιά από ένα αγαπημένο σας πρόσωπο, υπάρχουν πολλά πράγματα που μπορείτε να κάνετε με αυτό. Εάν ελπίζετε να το τεντώσετε αρκετά, θα θέλετε να αποφύγετε να το ξοδέψετε. Αντίθετα, θα μπορούσατε:
Αυτές οι επιλογές δεν είναι αμοιβαία αποκλειόμενες και υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να ακολουθήσετε έναν συνδυασμό αυτών των στρατηγικών. Παρακάτω είναι μερικά σημαντικά παραδείγματα για το τι μπορείτε να κάνετε με τα χρήματά σας εάν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε.
Επένδυση Χρηματιστηρίου
Εάν θέλετε να δείτε σοβαρές, μακροπρόθεσμες αποδόσεις στην κληρονομιά σας και δεν σας πειράζει λίγος βραχυπρόθεσμος κίνδυνος, θα πρέπει να επενδύσετε στο χρηματιστήριο. Εάν σκοπεύετε να ακολουθήσετε μια προσέγγιση "κάντε το μόνος σας" για να επενδύσετε, θα μπορούσατε να το κάνετε μέσω ενός online μεσιτεία. Αυτό σας επιτρέπει να επιλέξετε με το χέρι τους τίτλους στους οποίους θέλετε να επενδύσετε.
Τι είδους αποδόσεις μπορείτε λοιπόν να περιμένετε; Το μέσο ποσοστό απόδοσης των επενδύσεων στο χρηματιστήριο είναι 10%. Όμως, δεδομένου ότι η αγορά κινείται προς τα πάνω και προς τα κάτω πολύ περισσότερο από τα APY λογαριασμών ταμιευτηρίου, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε ακραία ανάπτυξη και τεράστια απώλεια. Ας είμαστε συντηρητικοί στις εκτιμήσεις μας.
Ας πούμε ότι είσαι 45 με σχέδια να συνταξιοδοτηθείς σε 20 χρόνια. Αν έπαιρνες ολόκληρα τα 200,000 $ και τα βάλεις σε μια διαδικτυακή μεσιτεία, ορίστε τι θα έπαιρνες σε αντάλλαγμα χωρίς επιπλέον συνεισφορές και ένα ποσοστό απόδοσης 4%:
1 χρόνος: $8,000
10 χρόνια: $96,049
20 χρόνια: $238,224
Όπως βλέπεις, επενδύοντας στο χρηματιστήριο υπερδιπλασίασε την αρχική σας επένδυση. Όταν έρθει η ώρα για εξαργύρωση, θα έχετε συνολικά 438,224 $.
Λάβετε υπόψη ότι αυτή η μέθοδος βρίσκεται στο χαμηλότερο άκρο του μέσου όρου. Εάν είχατε κατά κάποιο τρόπο μέσο όρο ετήσιων αποδόσεων 10% μετά από 20 χρόνια επένδυσης, θα μπορούσατε να εξαργυρώσετε με 1,345,500 $. Αυτή είναι η αρχική επένδυσή σας των 200,000 $, περισσότερο από εξαπλάσια.
Λάβετε υπόψη ότι αυτά τα στοιχεία προέρχονται μόνο από τα κέρδη και δεν αφορούν τις χρεώσεις ή άλλες συνεισφορές που κάνετε στον λογαριασμό σας.
Εργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο
Δεν είστε σίγουροι για την ικανότητά σας να διαχειριστείτε τις δικές σας επενδύσεις; Βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο στην περιοχή σας και ας πάρουν το τιμόνι. Συνήθως ένας σύμβουλος θα χρεώνει μόνο περίπου το 1% της αξίας του λογαριασμού σας ετησίως για τη διαχείριση των επενδύσεών σας. Και ενώ είναι δύσκολο να προσδιοριστεί ακριβώς πόση πρόσθετη αξία μπορεί να φέρει στο τραπέζι ένας σύμβουλος, η έρευνα δείχνει ότι θα μπορούσατε να δείτε πρόσθετες ετήσιες αποδόσεις επένδυσης που κυμαίνονται από 1.5% έως 4%. Πολλοί σύμβουλοι προσφέρουν επίσης υπηρεσίες οικονομικού σχεδιασμού.
Εάν δεν θέλετε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο, θα μπορούσατε να επενδύσετε με ένα robo-σύμβουλος. Τείνουν να είναι λίγο φθηνότερα, αλλά δεν θα λάβετε πρακτική θεραπεία και τα χρήματά σας πιθανότατα θα επενδυθούν σε χαρτοφυλάκιο μοντέλων σύμφωνα με το δικό σας ανοχή ρίσκου.
Μεγιστοποιήστε τα συνταξιοδοτικά σας προγράμματα
Είτε έχετε ένα πρόγραμμα 401(k) μέσω της εργασίας είτε έναν IRA που ανοίξατε σε μια μεσιτική, ίσως αξίζει να συνεισφέρετε και στα δύο, ειδικά επειδή έχετε τα επιπλέον μετρητά για να τα μεγιστοποιήσετε και τα δύο. Για το 2021, όρια εισφορών στο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι:
Όριο συνεισφοράς 401(k) (παραδοσιακό και Roth): $19,500
401(k) όριο συνεισφοράς κάλυψης (πάνω από 50): $6,500
Όριο συνεισφοράς του IRA (παραδοσιακό και Roth): $6,000
Όριο συνεισφοράς κάλυψης του IRA (πάνω από 50): $1,000
Εάν είστε 50 ετών και άνω, θα μπορούσατε να συνεισφέρετε έως και 33,000 $ ετησίως τόσο στο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από την εργασία σας όσο και στο IRA σας. Θα χρειαζόσαστε έξι χρόνια για να μεγιστοποιήσετε τις συνεισφορές σας με τα 200,000 $ σας προτού τελειώσετε τα χρήματα για να συνεισφέρετε.
Η ανάπτυξη των λογαριασμών συνταξιοδότησης μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με την ηλικία σας, το πότε σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε και τον τύπο του επενδυτή που είστε. Αλλά μπορείτε να περιμένετε ένα μέσο ποσοστό επιστροφής από 5% έως 8%, ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς. Αυτό είναι στο ίδιο επίπεδο με τους κανονικούς λογαριασμούς επενδύσεών σας.
Ανοίξτε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης
Ίσως δεν έχετε το στομάχι να τοποθετήσετε όλα τα χρήματά σας στο χρηματιστήριο. Και ακόμα κι αν το κάνετε, μερικά από τα χρήματά σας θα πρέπει να είναι σε μετρητά. Ενώ τα ποσοστά αποταμίευσης είναι επί του παρόντος χαμηλά λόγω της πανδημίας COVID-19, το καλύτερο λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης τα τελευταία χρόνια προσφέρουν περίπου 2% ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY). Αν ακολουθήσετε αυτήν τη διαδρομή, δείτε τι θα μπορούσατε να κερδίσετε μόνο από τόκους χωρίς άλλες συνεισφορές:
Πρώτος χρόνος: $4,000
10 χρόνια: $43,798
20 χρόνια: $97,189
Έτσι, εάν είστε 45 ετών και σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε σε 20 χρόνια, θα έχετε κερδίσει σχεδόν 100,000 $ επιπλέον στην κληρονομιά σας μέσω ενός λογαριασμού υψηλής απόδοσης. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι τα APY μπορούν να ανεβαίνουν ή να πέφτουν και ο δανειστής που επιλέγετε για τον λογαριασμό σας μπορεί να έχει διαφορετικά ελάχιστα και χρεώσεις λογαριασμού. Και επίσης σκεφτείτε ότι ο πληθωρισμός θα μειώσει μέρος της αξίας των τόκων αποταμίευσής σας.
Κατώτατη γραμμή
Εάν έχετε λάβει πρόσφατα μια κληρονομιά 200,000 $, υπάρχει πιθανότητα να συνταξιοδοτηθείτε μόνο με αυτά τα μετρητά. Εξαρτάται από το πώς θα το επενδύσετε, τι είδους επενδυτής είστε και πότε σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε. Όσο πιο επιθετικοί είστε, τόσο πιο πιθανό είναι να έχετε υψηλότερη απόδοση, αλλά αυτό σημαίνει επίσης υψηλότερο επίπεδο κινδύνου στο χαρτοφυλάκιό σας. Θυμηθείτε, επίσης, ότι όσο περισσότερο αναβάλλετε τη σύνταξη, τόσο περισσότερο τα χρήματά σας παραμένουν στην αγορά με δυνατότητα ανάπτυξης.
Συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης
Το να αποκτήσετε μια βαριά κληρονομιά είναι ωραίο, αλλά αν δεν είστε σίγουροι τι να κάνετε με αυτό, θα ήταν καλή ιδέα να λάβετε τις γνώσεις ενός οικονομικός σύμβουλος. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας και μπορείτε να πάρετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Ο προγραμματισμός για τη συνταξιοδότηση μπορεί να είναι δύσκολος να γίνει μόνος σας. Χρησιμοποιήστε το SmartAsset αριθμομηχανή συνταξιοδότησης για να πάρετε μια ιδέα για τις προοπτικές σας για την επίτευξη των στόχων σας.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html