Ο IRA (και το συμπέρασμά του, ο Roth IRA) είναι μια μορφή φορολογικού πλεονεκτήματος συνταξιοδοτικού λογαριασμού που σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα κατά τη διάρκεια των εργασιακών σας ετών, ώστε να μπορείτε να τα αποσύρετε κατά τη συνταξιοδότηση. Δεν υπάρχει όριο ηλικίας για να συνεισφέρετε σε έναν IRA, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να το κάνετε ανά πάσα στιγμή στη ζωή σας. Ωστόσο, μπορείτε να συνεισφέρετε μόνο κερδισμένο εισόδημα σε αυτόν τον λογαριασμό, όχι εισόδημα από επενδύσεις. Έτσι, ακόμα κι αν είστε τεχνικά συνταξιούχοι, πρέπει να εργάζεστε με κάποια μορφή για να κάνετε πρόσθετες συνεισφορές από τον IRA. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να είναι σε θέση να σας βοηθήσει να καταλάβετε πώς να διαχειριστείτε το IRA σας. Το δωρεάν εργαλείο αντιστοίχισης συμβούλων του SmartAsset μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας.
Τι είναι ο IRA;
Ένας IRA, ή ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης, είναι μια μορφή φορολογικά προνομιούχου λογαριασμού συνταξιοδότησης. Η δομή του αντικατοπτρίζει αυτό ενός 401(k), ωστόσο, μπορείτε να κάνετε εισφορές σε έναν IRA απευθείας και όχι μέσω της εργοδοτικής σχέσης που απαιτεί ένα 401(k). Τα χρήματα που συνεισφέρετε σε έναν IRA δεν υπολογίζονται ως φορολογητέο εισόδημα για τους σκοπούς των ομοσπονδιακών φόρων εισοδήματος.
Όταν αποσύρετε αυτά τα χρήματα αργότερα στη ζωή, πληρώνετε φόρους για τυχόν κέρδη που πραγματοποιήθηκαν από τον λογαριασμό. Δεδομένου ότι οι άνθρωποι συνήθως συνεισφέρουν στους IRA καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής τους και επενδύουν ταυτόχρονα, τα υπόλοιπα του IRA μπορεί να είναι αρκετά υψηλά όταν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.
Όπως σημειώθηκε, η δομή ενός 401(k) αντικατοπτρίζει εκείνη ενός IRA. Όταν αφήνετε μια δουλειά μέσω της οποίας είχατε 401(k), αυτός ο λογαριασμός είναι συχνά αναποδογύρισε σε έναν IRA. Αυτή είναι μια τυπική πρακτική και σας επιτρέπει να συνεχίσετε να συγκεντρώνετε χρήματα από λογαριασμούς 401(k) που είχατε σε διαφορετικές εργασίες όλα αυτά τα χρόνια.
Τι είναι το Roth IRA;
A Roth IRA μοιάζει με τη δομή του IRA. Αυτό, επίσης, είναι μια μορφή φορολογικά προνομιούχου λογαριασμού συνταξιοδότησης. Ωστόσο, με ένα Roth IRA συνεισφέρετε με εισόδημα μετά τους φόρους. Όταν αποσύρετε τα χρήματα από τον λογαριασμό σας στο Roth IRA αργότερα στη ζωή, μπορείτε να το κάνετε χωρίς φόρους για την ανάπτυξη του λογαριασμού. Αυτό κάνει ένα Roth IRA μακράν το καλύτερο όχημα αποταμίευσης για πολλούς. Οι φόροι που εξοικονομείτε με ένα Roth IRA θα είναι σημαντικά υψηλότεροι από τους φόρους που πληρώνετε σε αυτό το αρχικό εισόδημα.
Και με τους δύο λογαριασμούς μπορείτε να αρχίσετε να κάνετε αναλήψεις σε ηλικία 59 1/2. Εάν δεν πληροίτε μία από τις εξαιρέσεις της IRS, η IRS θα σας χρεώσει φόρους και πρόστιμα εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων από αυτούς τους λογαριασμούς νωρίτερα από το 59 1/2. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό μπορεί να αξίζει τον κόπο. Ωστόσο, είναι απίθανο να έχει νόημα να αποσυρθείτε νωρίς από τον IRA σας.
Συμβολή σε έναν IRA μετά τη συνταξιοδότηση
Αν και μπορεί να φαίνεται αδιανόητο, υπάρχουν πολλά πιθανά οφέλη από τη συνεισφορά του IRA μετά τη συνταξιοδότησή σας. Ο μέσος όρος συνταξιοδότησης διαρκεί περίπου 20 χρόνια (πλησιέστερα στα 18 για ορισμένα άτομα). Εάν συνεχίσετε να κάνετε συνεισφορές IRA στην ηλικία των 67 ετών, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα σταθερό χαρτοφυλάκιο για τα 80 σας.
Ωστόσο, μπορείτε να συνεισφέρετε μόνο σε έναν IRA ή έναν Roth IRA με αυτό που είναι γνωστό ως "κερδισμένο εισόδημα". Το IRS ορίζει το εισόδημα ως «όλο το φορολογητέο εισόδημα και οι μισθοί που λαμβάνετε από την εργασία για κάποιον άλλο, τον εαυτό σας ή από μια επιχείρηση ή αγρόκτημα που έχετε στην κατοχή σας». Κερδισμένο εισόδημα συγκεκριμένα δεν περιλαμβάνει χρήματα όπως κέρδη κεφαλαίου, τόκους και μερίσματα, πώληση περιουσιακών στοιχείων όπως σπίτι ή αυτοκίνητο και πληρωμές Κοινωνικής Ασφάλισης. Οι αποταμιεύσεις επίσης δεν υπολογίζονται στην απαίτηση κερδισμένου εισοδήματος, ακόμη και αν αυτά τα χρήματα είχαν κερδηθεί σε προηγούμενα φορολογικά έτη.
Κατώτατη γραμμή
Μπορείτε απολύτως κάνουν συνεισφορές IRA και Roth IRA ενώ βρισκόταν στη σύνταξη. Μπορείτε να το κάνετε ανά πάσα στιγμή στη ζωή σας. Ωστόσο, πρέπει να εργάζεστε ενώ είστε στη σύνταξη. Μπορείτε να κάνετε εισφορές στον IRA μόνο με το εισόδημα που κερδίσατε από αυτήν την εργασία. και δεν μπορείτε να συνεισφέρετε περισσότερα στον IRA ή στον Roth IRA από όσα κερδίσατε σε αυτό το φορολογικό έτος. Για παράδειγμα, ας πούμε ότι έχετε μια εργασία μερικής απασχόλησης στην τοπική βιβλιοθήκη. Σας πληρώνει 4,000 $ ετησίως. Παρόλο που το ετήσιο όριο συνεισφοράς σας μπορεί να είναι 7,000 $, δεν μπορείτε να συνεισφέρετε περισσότερα στον IRA σας από τα 4,000 $ που κερδίσατε φέτος.
Συμβουλές για συνταξιοδότηση
Η συνταξιοδότηση μπορεί να είναι ένα δύσκολο κομμάτι της ζωής και ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει. Εύρεση ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολο. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Είναι ένα IRA το σωστό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα για εσάς; Πόσο αργά στη ζωή πρέπει να σκεφτείτε ένα και πώς πρέπει να το χρησιμοποιήσετε; Για να αρχίσετε να κατανοείτε αυτές τις ερωτήσεις, ρίξτε μια ματιά στο το άρθρο μας που διερευνά τι είναι οι IRA και πώς λειτουργούν.
Μην χάνετε νέα που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τα οικονομικά σας. Λάβετε νέα και συμβουλές για να λαμβάνετε πιο έξυπνες οικονομικές αποφάσεις με το εξαμηνιαίο email του SmartAsset. Είναι 100% δωρεάν και μπορείτε να διαγραφείτε ανά πάσα στιγμή. Εγγραφείτε σήμερα.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim
Ο ορθοστάτης Μπορείτε να συνεισφέρετε σε έναν IRA μετά τη συνταξιοδότηση; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/contribute-ira-retirement-183610220.html