Ενώ η «Μεγάλη Παραίτηση» και «ήσυχη παραίτησηΜπορεί να είναι σαρωτικά γραφεία για νεότερους Αμερικανούς, οι μεγαλύτεροι Αμερικανοί μπορεί να έχουν μια παρόμοια, αν και πιο μόνιμη ιδέα στο μυαλό τους αυτές τις μέρες. Με τις διακοπές πίσω τους, κάποιοι μπορεί να αναρωτηθούν αν μπορούν να συνταξιοδοτηθούν. Όπως, αυτή τη στιγμή.
Μην χάσετε
Αυτό δεν σημαίνει ότι η πρόωρη συνταξιοδότηση είναι μια νέα τάση, καθώς η πανδημία σχεδόν ανάγκασε τα χέρια πολλών Αμερικανών. Από το 2021, περίπου το 50.3% των Αμερικανών ενηλίκων άνω των 55 ετών ήταν εκτός εργατικού δυναμικού και συνταξιοδοτήθηκαν, σύμφωνα με μια μελέτη της Pew Research. Αυτό είναι ένα σημαντικό άλμα από 48.1% το 2019.
Αλλά εδώ είναι το θέμα. Ενώ η συνταξιοδότηση αυξάνεται, το ίδιο και οι τιμές. Από το 2021, το Γραφείο Απογραφής των ΗΠΑ λέει ότι το μέσο συνταξιοδοτικό εισόδημα για Αμερικανούς 65 ετών και άνω ήταν 73,288 $. Εάν ζήσετε για άλλα 30 χρόνια, αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστείτε 2,198,640 $ — και αυτό χωρίς πληθωρισμό.
Πριν πανικοβληθείτε, ας δούμε τρεις συμβουλές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να καθοδηγήσετε την απόφαση συνταξιοδότησής σας.
Ο κανόνας 4%
Όταν αποφασίσετε να συνταξιοδοτηθείτε, πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι μπορεί να σας δώσουν τον εμπειρικό κανόνα αφαιρέστε το 4% των αποταμιεύσεών σας κάθε χρόνο. Αυτό είναι το ποσό που μπορείτε να κάνετε ανάληψη ό,τι κι αν γίνει και υποθετικά εξακολουθούν να έχουν αυτές οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις για άλλα 30 χρόνια.
Το κύριο ερώτημα εδώ είναι αν αυτό θα σας προσφέρει αρκετό εισόδημα, όταν συνδυάζεται με Κοινωνική Ασφάλιση, σύνταξη και όλα τα υπόλοιπα. Εάν έχετε 500,000 $, αυτό θα ήταν μόνο 20,000 $ ετησίως. Ωστόσο, αν έχετε 2 εκατομμύρια δολάρια, αυτό θα ήταν 80,000 δολάρια.
Είναι επίσης σημαντικό να σκεφτείτε σε τι θα θέλετε να ξοδέψετε αυτά τα μετρητά τώρα και τις επόμενες δεκαετίες. Ενώ το ταξίδι μπορεί να είναι σημαντικό όταν είστε σε πρόωρη συνταξιοδότηση, μην ξεχνάτε ότι πιθανότατα θα χρειαστείτε μετρητά διαθέσιμα για υγειονομική περίθαλψη κοστίζει καθώς συνεχίζετε να γερνάτε.
Ο κανόνας του 55
Αυτός ο επόμενος εμπειρικός κανόνας ασχολείται με τις φορολογικές επιπτώσεις της πρόωρης συνταξιοδότησης. Ενώ ορισμένοι πιθανοί συνταξιούχοι θα έχουν πολλές αποταμιεύσεις, δεν θα είναι ωφέλιμο να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα εάν καταλήξετε να πληρώνετε κανονικό φόρο εισοδήματος. Αυτό ισχύει για όσους συνταξιοδοτούνται μετά τα 55.
Συνήθως, θα αντιμετωπίσετε μια ποινή απόσυρσης φόρου 10% εάν κάνετε μια απόσυρση από ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που πληροί τις προϋποθέσεις φορολογίας, όπως ένα 401(k). Αλλά για τους εργαζόμενους που έχουν ένα σχέδιο 401(k) που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη, το IRS επιτρέπει σε οποιονδήποτε άνω των 55 ετών που αποφασίζει να εγκαταλείψει το εργατικό δυναμικό να αρχίσει να αντλεί διανομές χωρίς ποινή από αυτό το σχέδιο.
Λάβετε υπόψη ότι θα είστε ακόμα λίγο μακριά από την αξίωση Κοινωνικής Ασφάλισης, ωστόσο. Μπορείτε να μάθετε την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας για να επωφεληθείτε πλήρως από την Κοινωνική Ασφάλιση επισκεπτόμενοι το Ιστοσελίδα της Διοίκησης Κοινωνικής Ασφάλισης. Εκεί, μπορείτε να μάθετε πόσο χρονών πρέπει να είστε για να λάβετε το 100% της κοινωνικής σας ασφάλισης και πόσο θα κοστίσει η συνταξιοδότηση νωρίτερα.
Διαβάστε περισσότερα: Οι καλύτερες επενδυτικές εφαρμογές του 2023 για ευκαιρίες «μία φορά στη γενιά» (ακόμα κι αν είστε αρχάριος)
Χρειάζεστε 1 εκατομμύριο $ (ή περισσότερα) στην τράπεζα
Μια πρόσφατη έρευνα της Northwestern Mutual διαπίστωσε ότι οι Αμερικανοί το πιστεύουν χρειάζονται 1.25 εκατομμύρια δολάρια για να συνταξιοδοτηθούν άνετα σήμερα και να συνεχίσει να λαμβάνει εισόδημα για τα επόμενα 20 χρόνια. Είναι σίγουρα μια εξαιρετική ιδέα να δημιουργήσετε έναν στόχο, με βάση τις συμβουλές του οικονομικού σας συμβούλου και έναν προϋπολογισμό.
Ωστόσο, εάν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε σήμερα, πρέπει να κάνετε αυτόν τον στόχο ευέλικτο. Εάν είστε αρκετά μεγάλοι για να σκέφτεστε τη σύνταξη, τότε δεν χρειάζεται να σας πούμε ότι η ζωή συμβαίνει. Πρέπει να έχεις αρκετά σώζεται σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, και σίγουρα αρκετά για να αντέξετε οικονομικά τη φροντίδα σας εάν και όταν αντιμετωπίζετε προβλήματα υγείας. Αυτό συμβαίνει συνήθως γύρω στα 80 για τους περισσότερους Αμερικανούς, αλλά θα μπορούσε να συμβεί νωρίτερα.
Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι η μελέτη διαπίστωσε πόσο οι Αμερικανοί πιστεύουν ότι χρειάζονται για συνταξιοδότηση αυξήθηκε κατά 20% μεταξύ 2021 και 2022. Επομένως, ποιος ξέρει τι μπορεί να φέρει το 2023; Έχοντας έναν ευέλικτο στόχο θα σας επιτρέψει να περιστρέφεστε όταν αλλάζουν οι καταστάσεις.
Η κατώτατη γραμμή
Αν και αυτοί είναι σταθεροί εμπειρικοί κανόνες για να ξεκινήσετε, ο καλύτερος κανόνας όλων είναι να ζητήσετε τη συμβουλή ειδικού. Ειδικά αν συγκαταλέγεστε στον έναν στους τέσσερις Αμερικανούς που είπαν στο Northwestern Mutual ότι αισθάνονται ότι δεν έχουν αρκετά αποταμιεύσεις για τη σύνταξη.
Θα ήταν κατανοητό αν νιώθετε απροετοίμαστοι. Είναι ένα ασταθής χρόνος με ύφεση στο δρόμο δυνητικά, και η χώρα είναι ακόμη αντιμετώπιση των επιπτώσεων της πανδημίας COVID-19.
Μπορεί να έχετε τελειώσει με τη δουλειά, αλλά να αισθάνεστε ότι είναι η σύνταξη χρόνια αν όχι δεκαετίες μακριά. Ωστόσο, πολλοί άνθρωποι εκπλήσσονται ευχάριστα μετά από συνάντηση με τους συμβούλους τους για το πόσο πραγματικά είναι εφικτό.
Και σε κάθε περίπτωση, η γνώση είναι δύναμη. Το να γνωρίζετε πού βρίσκεστε είναι το πρώτο βήμα για να φτάσετε εκεί που θέλετε να είστε. Ας ελπίσουμε ότι με λίγη καθοδήγηση από αυτούς τους κανόνες και τον σύμβουλό σας, θα σηκώσετε τα πόδια σας σε χρόνο μηδέν.
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/afford-retire-exact-moment-3-150000543.html