Τι γίνεται όμως αν πλησιάζετε στη σύνταξη;

Καθώς η αστάθεια της αγοράς βρίσκεται σε υψηλά επίπεδα, ακόμη και οι έμπειροι επενδυτές μπορεί να αισθανθούν την ανάγκη να μειώσουν την έκθεσή τους σε μετοχές υπέρ λιγότερο επικίνδυνες επενδύσεις. Μερικοί μπορεί να έχουν ήδη μεταφέρει τα περιουσιακά τους στοιχεία σε αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς ή μετρητά. Ωστόσο, οι ειδικοί λένε ότι η δράση με βάση το συναίσθημα - φόβος, σε αυτή την περίπτωση - και η προσπάθεια χρονομέτρησης της αγοράς μπορεί να διακυβεύσει σε μεγάλο βαθμό τη μακροπρόθεσμη αξία ενός χαρτοφυλακίου και ενδεχομένως να θέσει σε κίνδυνο ολόκληρη τη συνταξιοδότησή σας. Ο επενδυτικός γίγαντας T. Rowe Price λέει ότι, σε γενικές γραμμές, πρέπει να παραμείνετε επενδύσεις. Αλλά εδώ είναι τι πρέπει να κάνετε εάν ανησυχείτε μήπως συνταξιοδοτηθείτε σε αυτές τις ασταθείς περιόδους.

Ένας οικονομικός σύμβουλος θα μπορούσε να σας βοηθήσει να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότηση και να επιλέξετε επενδύσεις που ευθυγραμμίζονται με τους οικονομικούς σας στόχους. Μιλήστε με έναν εξειδικευμένο σύμβουλο σήμερα.

Οι ειδικοί λένε ότι μείνετε επενδύσεις παρά την αστάθεια της αγοράς

Οι ειδικοί αναγνωρίζουν ότι ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης σε περιόδους αβεβαιότητας της αγοράς συχνά οδηγεί σε πραγματικές ανησυχίες σχετικά με τη βιωσιμότητα της συνταξιοδότησης. Αλλά η παραμονή στην πορεία είναι γενικά πιο ωφέλιμη για το χαρτοφυλάκιό σας από το να τραβήξετε τις επενδύσεις σας από μετοχές σε μια πτωτική αγορά.

«Οι επενδυτές με μια υγιή δόση μετοχών στο χαρτοφυλάκιό τους είναι πιθανό να επωφεληθούν από το μακροπρόθεσμο αναπτυξιακό δυναμικό των μετοχών, καθώς, με την πάροδο του χρόνου, το μέγεθος των κερδών της αγοράς ήταν σημαντικά μεγαλύτερο από αυτό των ζημιών», γράφουν οι Judith Ward και Roger Young. , Thought Leadership Directors στο T. Rowe Price.

Παρά το αρνητικές αποδόσεις κατά τη διάρκεια μεγάλων πτώσεων της αγοράς και οι διορθώσεις, οι κυλιόμενες μέσες αποδόσεις 15 ετών κυμαίνονται αξιόπιστα γύρω στο 10%. Είναι αναμφισβήτητα δύσκολο να μετρήσετε την αγορά, να κάνετε ανάληψη κεφαλαίων ακριβώς πριν από ένα ξαφνικό κραχ και να τοποθετήσετε αυτά τα χρήματα πίσω σε μετοχές προτού η αγορά ανέβει ξανά. Αν μη τι άλλο, αυτή μπορεί να είναι η χειρότερη κίνηση που μπορείτε να κάνετε. Αντίθετα, οι ειδικοί συνιστούν να τηρείτε μια μακροπρόθεσμη στρατηγική, κατανέμοντας κατάλληλα τα περιουσιακά στοιχεία για τον χρονικό ορίζοντα κάθε επενδυτή και την ανοχή κινδύνου – ανεξάρτητα από το πόσο άγχος μπορεί να αισθάνεστε.

Τι πρέπει να γνωρίζετε εάν πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση

Η ιστορία συνεχίζεται

Ωστόσο, όταν πρόκειται για μια πλησιέστερη συνταξιοδότηση, υπάρχουν μερικά βασικά ζητήματα που πρέπει να αξιολογήσετε δεδομένης μιας τόσο ασταθούς αγοράς. Πρώτον, για όσους βρίσκονται κοντά ή έχουν ήδη συνταξιοδοτηθεί, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετά αποθέματα μετρητών. Ορισμένοι συνταξιούχοι μπορεί να μην έχουν τα μετρητά για να μπορέσουν να αντέξουν αρκετά χρόνια αρνητικών αποδόσεων, κάτι που μπορεί να οδηγήσει σε πώληση περιουσιακών στοιχείων όταν οι αξίες των αποθεμάτων πέφτουν. Επομένως, η διατήρηση αποθεματικών μετρητών για την κάλυψη δαπανών αξίας ενός έως δύο ετών βοηθά στην προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων μακροπρόθεσμα. Αν ανησυχείτε για τη συγκέντρωση των μετρητών σας, αντί να πουλάτε περιουσιακά στοιχεία, μπορείτε να αλλάξετε τον τρόπο με τον οποίο συνεισφέρετε. Κατευθύνετε νέες εισφορές σε λογαριασμούς μετρητών ή χρηματαγοράς και επανεξετάστε την κατανομή του ενεργητικού σας όταν βελτιωθεί η αγορά.

Μια άλλη ανησυχία που πρέπει να αντιμετωπίσετε είναι πόσα χρήματα μπορεί να χάσετε καθώς πέφτει το χρηματιστήριο. Μετά τη μεγαλύτερη ανοδική πορεία στην ιστορία, μπορεί να έχετε επιτρέψει στο χαρτοφυλάκιό σας να έχει μεγαλύτερη έκθεση σε μετοχές από την κατανομή-στόχο σας. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να διατηρήσετε ή να αυξήσετε μέτρια την κατανομή σας σε ομολογίες, που μπορεί να μειώσει τον κίνδυνο του χαρτοφυλακίου σας.

Εάν, από την άλλη πλευρά, πανικοβληθήκατε και μεταφέρατε τα μετοχικά σας περιουσιακά στοιχεία σε μια επένδυση στην αγορά χρήματος, τώρα θα ήταν η κατάλληλη στιγμή να ξεκινήσετε σιγά σιγά να αγοράζετε ξανά μετοχές.

«Η καλύτερη συμβουλή που μπορούμε να δώσουμε είναι να μην περιμένουμε πολύ», είπε ο Γιανγκ. «Δεν θα υπάρξει ξεκάθαρο μήνυμα που να ενημερώνει τους επενδυτές ότι οι αγορές έχουν φτάσει στο κάτω μέρος».

Στην πραγματικότητα, οι άνθρωποι που επλήγησαν περισσότερο από την οικονομική κρίση του 2008 ήταν εκείνοι οι επενδυτές που ξεπήδησαν αποθέματα Η έρευνα της T. Rowe Price δείχνει ότι η αγορά μετοχών κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης βελτίωσε ιστορικά τα αποτελέσματα κατά τη διάρκεια του επόμενου έτους, ακόμα κι αν αυτή η προσαρμογή έγινε λίγους μήνες πριν ή μετά το επίσημο κατώτατο σημείο της αγοράς.

Κατώτατη γραμμή

Οι επενδυτές που πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση έχουν λόγο να ανησυχούν για τα συνταξιοδοτικά τους σχέδια. Η υψηλή αστάθεια στη χρηματιστηριακή αγορά επηρεάζει όλους τους επενδυτές – ειδικά αυτούς με σταθερό εισόδημα. Αλλά οι ειδικοί της T. Rowe Price λένε να μην πανικοβληθείτε και να διατηρήσετε τις επενδύσεις σας σε ένα κατάλληλο μείγμα για την ανοχή κινδύνου και τον χρονικό ορίζοντα. Αντίθετα, εστιάστε στη δημιουργία των ταμειακών σας αποθεμάτων συνεισφέροντας στους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος και εξισορροπώντας εκ νέου επενδυτικό χαρτοφυλάκιο αγοράζοντας ομόλογα για να μειώσετε την έκθεσή σας στον κίνδυνο ή αγοράζοντας περισσότερες μετοχές εάν ρευστοποιήσατε νωρίς. Τελικά η αγορά θα ανακάμψει και το να ρυθμίσετε τον εαυτό σας να επωφεληθεί από την ανάκαμψη θα σας βοηθήσει να προστατεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία συνταξιοδότησης μακροπρόθεσμα.

Συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης

• Δεν είστε σίγουροι αν έχετε αποταμιεύσει αρκετά για τη συνταξιοδότηση; Για ένα σταθερό, μακροπρόθεσμο οικονομικό σχέδιο, εξετάστε το ενδεχόμενο να μιλήσετε με έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο. Το να βρεις ένα δεν χρειάζεται να είναι δύσκολο. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

• Χρησιμοποιήστε το SmartAsset δωρεάν αριθμομηχανή συνταξιοδότησης για να πάρετε μια καλή πρώτη εκτίμηση του πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να συνταξιοδοτηθείτε.

Μην χάνετε νέα που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τα οικονομικά σας. Λάβετε νέα και συμβουλές για να λαμβάνετε πιο έξυπνες οικονομικές αποφάσεις με το εξαμηνιαίο email του SmartAsset. Είναι 100% δωρεάν και μπορείτε να διαγραφείτε ανά πάσα στιγμή. Εγγραφείτε σήμερα.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/ChristianChan, ©iStock.com/Chattrawutt

Ο ορθοστάτης Οι ειδικοί λένε ότι μείνετε επενδύσεις σε μια ευμετάβλητη αγορά: Τι γίνεται όμως αν πλησιάζετε στη σύνταξη; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.