Δημιουργήστε ένα φορολογικά αποδοτικό χαρτοφυλάκιο για τον εαυτό σας

Δημιουργήστε ένα φορολογικά αποδοτικό χαρτοφυλάκιο, ώστε να μπορείτε να διατηρήσετε περισσότερα από τα δικά σας εισόδημα από επενδύσεις και κέρδη κεφαλαίου αποτελεί ανησυχία των επενδυτών σε όλο τον κόσμο. Στην Ινδία, για παράδειγμα, η κυβέρνηση έχει δημιουργήσει ένα «αμοιβαίο ταμείο εξοικονόμησης φόρων» έχοντας κατά νου τα φορολογικά οφέλη. Στις Ηνωμένες Πολιτείες υπάρχουν αρκετοί τρόποι εξοικονόμησης φόρων, οι οποίοι επικεντρώνονται στα ταμεία, οι οποίοι περιγράφονται παρακάτω. Σκεφτείτε συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο για τη διαμόρφωση μιας ολοκληρωμένης στρατηγικής φορολογικού σχεδιασμού.

Τα αμοιβαία κεφάλαια εξοικονόμησης φόρων της Ινδίας

Όσοι μπορούν να επενδύσουν σε τίτλους που εδρεύουν στην Ινδία μπορεί να είναι σε θέση να βάλουν χρήματα σε μια από τις εξοικονομήσεις φόρων της χώρας αμοιβαία κεφάλαια, που αναφέρονται επίσης ως συστήματα αποταμίευσης που συνδέονται με μετοχές (ELSS). Πρόκειται για αμοιβαία κεφάλαια ανοιχτού τύπου που επενδύουν τουλάχιστον το 80% του ενεργητικού τους σε μετοχές ή τίτλους που συνδέονται με μετοχές. Οι υποκείμενες επενδύσεις μπορεί να περιλαμβάνουν εταιρείες μικρής, μεσαίας και μεγάλης κεφαλαιοποίησης, ανάλογα με τον στόχο του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο εξοικονόμησης φόρων ή ΕΛΣΣ, το οποίο συνεπάγεται τριετή περίοδο κλειδώματος, προσφέρει διάφορα φορολογικά οφέλη. Αυτές περιλαμβάνουν φορολογικές απαλλαγές για επενδυμένα ποσά και ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση κεφαλαιακών κερδών.

Ενοποιημένοι λογαριασμοί διαχείρισης (UMA)

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι επενδυτές μπορούν να επιδιώξουν τη φορολογική αποτελεσματικότητα τόσο μέσω συγκεκριμένων τύπων τίτλων όσο και μέσω συγκεκριμένων τύπων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Ένας από τους πιο ευρέως χρησιμοποιούμενους τύπους τίτλων είναι ενοποιημένους διαχειριζόμενους λογαριασμούς (UMA), το οποίο οι διαχειριστές χρημάτων κατασκευάζουν συχνά για να βοηθήσουν στην επίτευξη φορολογικής αποτελεσματικότητας στους φορολογητέους λογαριασμούς και για να απλοποιήσουν την υποβολή φορολογικών δηλώσεων στο τέλος του έτους.

Εάν θέλετε να ανοίξετε έναν από αυτούς τους λογαριασμούς, θα πρέπει πρώτα να συνεργαστείτε με έναν σύμβουλο, έναν διαχειριστή περιουσίας ή έναν διαχειριστή χαρτοφυλακίου για να αποφασίσετε ποια περιουσιακά στοιχεία θέλετε να κρατήσετε στο UMA. Μόλις επιλεγούν αυτά τα στοιχεία, συγκεντρώνονται και συγκεντρώνονται στο UMA. Το επόμενο βήμα είναι η ανάπτυξη μιας επενδυτικής στρατηγικής για τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων της UMA. Ωστόσο, αυτή η στρατηγική είναι διαφορετική για κάθε επενδυτή που χρησιμοποιεί ένα UMA και βασίζεται στους στόχους του, τις ανάγκες διαφοροποίησης, το χρονοδιάγραμμα για την επένδυση, την ανοχή κινδύνου, την ικανότητα κινδύνου – και την ανάγκη ελαχιστοποίησης των φόρων.

Η ιστορία συνεχίζεται

Τα UMA επανισορροπούνται συχνά για να διατηρηθεί η κατανομή περιουσιακών στοιχείων του λογαριασμού σύμφωνα με τις ανάγκες και τις προτιμήσεις σας. Ωστόσο, η επανεξισορρόπηση προσεγγίζεται με τρόπο που διατηρεί στο επίκεντρο ολόκληρο το ολοκληρωμένο οικονομικό σας σχέδιο, συμπεριλαμβανομένης της φορολογικής αποτελεσματικότητας.

Προγράμματα διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων με το κλειδί στο χέρι

Ένα πρόγραμμα διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων με το κλειδί στο χέρι (TAMP) προσφέρει έναν άλλο τρόπο για τους επενδυτές να επιτύχουν φορολογική εξοικονόμηση. Με ένα TAMP ένας ή περισσότεροι σύμβουλοι επιβλέπουν όλες τις σχετικές εργασίες που συνδυάζονται με τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων των πελατών σε ατομική βάση. Ένα TAMP επιτρέπει στους συμβούλους να αναθέτουν σε εξωτερικούς συνεργάτες ορισμένες εργασίες, ώστε να μπορούν να επικεντρώνουν περισσότερο χρόνο και ενέργεια σε άλλες. Για παράδειγμα, ένα TAMP μπορεί να αναθέσει σε τρίτους την υποβολή εκθέσεων και τη λογιστική για να επικεντρωθεί σε προτεραιότητες όπως η εξοικονόμηση φόρων.

Εδώ είναι τρία δημοφιλή TAMP:

Λογαριασμοί αναδίπλωσης αμοιβαίων κεφαλαίων

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο τυλίξτε λογαριασμό προσφέρει πολλαπλά αμοιβαία κεφάλαια. Οι αμοιβές τους περικλείουν όλη τη δραστηριότητα συναλλαγών αμοιβαίων κεφαλαίων ενός πελάτη. Ως αποτέλεσμα, ένας σύμβουλος μπορεί να σχεδιάσει ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων προσαρμοσμένο στους επενδυτικούς στόχους ενός πελάτη. Αυτός ο τύπος δομής TAMP προσφέρει έναν απλοποιημένο τρόπο διαχείρισης των περιουσιακών στοιχείων των πελατών με ταυτόχρονη μείωση των προμηθειών.

Λογαριασμοί αναδίπλωσης κεφαλαίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήριο

Αυτός ο τύπος λογαριασμού αναδίπλωσης μοιάζει με αμοιβαίο κεφάλαιο. Ωστόσο, οι επενδυτικές επιλογές περιορίζονται σε χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται. Τα οικονομικά αποδοτικά ETF παρέχουν σε αυτόν τον τύπο λογαριασμού αναδίπλωσης ελαφρώς χαμηλότερες προμήθειες σε σύγκριση με έναν παραδοσιακό λογαριασμό αναδίπλωσης αμοιβαίων κεφαλαίων.

Λογαριασμοί χωριστής διαχείρισης (SMA)

A ξεχωριστά διαχειριζόμενο λογαριασμό έχει σχεδιαστεί για επενδυτές με υψηλότερα επίπεδα επενδυσίμων περιουσιακών στοιχείων και λειτουργεί παρόμοια με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με μια βασική διαφορά. Αντί να συγκεντρώνονται χρήματα από άλλους επενδυτές, όλες οι επενδύσεις σε μια SMA ανήκουν σε έναν μόνο επενδυτή.

Υπηρεσίες επικάλυψης φόρου

Μια υπηρεσία επικάλυψης φόρου (TOS) δίνει τη δυνατότητα στους διαχειριστές χρημάτων να παρακολουθούν τους ξεχωριστούς λογαριασμούς ενός πελάτη για να διασφαλίσουν ότι οι αλλαγές σε έναν λογαριασμό δεν λειτουργούν έναντι αλλαγών σε άλλο λογαριασμό. Ένα TOS, το οποίο χρησιμοποιείται συχνά από τους πολύ πλούσιους, λειτουργεί με λογισμικό που συντονίζει τις τακτικές κάθε λογαριασμού, ώστε ο καθένας να λειτουργεί σε συντονισμένη και αποτελεσματική αρμονία για να προωθήσει τη συνολική στρατηγική του πελάτη.

Αυτή η υπηρεσία λειτουργεί για να ελαχιστοποιήσει τη φορολογική έκθεση ενός πελάτη, ειδικά για βραχυπρόθεσμα κέρδη που δεν μπορούν να αναβληθούν. Οι διαχειριστές μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν αυτήν την υπηρεσία για να αντιστοιχίσουν τα μακροπρόθεσμα κέρδη κεφαλαίου με τις βραχυπρόθεσμες απώλειες κεφαλαίου και συγκομιδή απώλειας φόρου.

Δημιουργήστε ένα φορολογικά αποδοτικό χαρτοφυλάκιο για τον εαυτό σας

Τα αμοιβαία κεφάλαια που εξοικονομούν φόρους είναι μόνο μια επιλογή για την ελαχιστοποίηση των φόρων επί των επενδύσεων. Εάν δεν έχετε την ευκαιρία να επενδύσετε σε ένα ELSS, μπορείτε να εξετάσετε μερικές από αυτές τις επιλογές.

• ETF: Τα χρηματιστήρια είναι αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε ένα χρηματιστήριο όπως μια μετοχή. Ένα ETF μπορεί να είναι μια φορολογικά αποδοτική προσθήκη σε ένα χαρτοφυλάκιο, καθώς τείνουν να έχουν χαμηλότερο κύκλο εργασιών από τα παραδοσιακά κεφάλαια. Αυτό σημαίνει λιγότερα φορολογητέα γεγονότα για τους επενδυτές.

• Ταμεία δείκτης: An δείκτη επιχειρεί να μιμηθεί την απόδοση ενός υποκείμενου δείκτη αναφοράς, όπως ο S&P 500. Όπως τα ETF, τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών τείνουν να έχουν χαμηλότερο κύκλο εργασιών υποκείμενων περιουσιακών στοιχείων, επομένως υπάρχει λιγότερη πιθανότητα να προκαλέσει βραχυπρόθεσμα κέρδη κεφαλαίου.

• Κεφάλαια με φορολογική διαχείριση: Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που διαχειρίζεται φορολογικά μπορεί να προσφέρει φορολογικά αποδοτική ανάπτυξη ελαχιστοποιώντας το φορολογητέο εισόδημα από μερίσματα. Μπορείτε να επωφεληθείτε από τα οφέλη της διαφοροποίησης και της έκθεσης σε μετοχές, χωρίς αύξηση της φορολογικής υποχρέωσης.

• Δημοτικά Ομόλογα: Τα δημοτικά ομόλογα εκδίδονται από κρατικές, δημοτικές και τοπικές κυβερνήσεις. Αν και μπορεί να μην προσφέρουν τον ίδιο βαθμό απόδοσης με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που εστιάζει στις μετοχές, οποιοδήποτε εισόδημα που δημιουργείται από αυτά τα ομόλογα συνήθως απαλλάσσεται από φόρους σε ομοσπονδιακό επίπεδο.

Κατώτατη γραμμή

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο εξοικονόμησης φόρων προσφέρει μια μοναδική διαδρομή για την ελαχιστοποίηση της φορολογίας για τους επενδυτές. Ως πρόσθετο πλεονέκτημα, έχουν συνήθως χαμηλότερο εμπόδιο εισόδου, καθιστώντας τα προσβάσιμα σε όσους μόλις ξεκινούν στην αγορά. Το αν είναι λογικό να επενδύσετε σε ένα από αυτά τα κεφάλαια μπορεί να εξαρτάται από τη φορολογική σας κατάσταση και την ανοχή κινδύνου.

Φορολογικές συμβουλές για επενδυτές

• Εξετάστε μιλώντας με έναν οικονομικό σύμβουλο σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης και ελαχιστοποίησης των φόρων. Εάν δεν έχετε ακόμη οικονομικό σύμβουλο, η εύρεση ενός δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις ελεγμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που υπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να κάνετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

• Ρίξτε μια ματιά στο SmartAsset υπολογιστής φόρου εισοδήματος για να πάρετε μια γρήγορη εκτίμηση για το τι θα οφείλετε στην κυβέρνηση για το έτος. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να προγραμματίσετε τα οικονομικά σας για το επόμενο έτος.

• Η τοποθεσία του ενεργητικού είναι εξίσου σημαντική με την κατανομή περιουσιακών στοιχείων για τη διαχείριση των φόρων ως επενδυτής. Η συμβολή σε ένα 401(k) ή IRA είναι δύο απλοί τρόποι για να απολαμβάνετε ορισμένα φορολογικά πλεονεκτήματα ενώ δημιουργείτε μακροπρόθεσμο πλούτο. Οι συνεισφορές σας ενδέχεται να εκπίπτουν από φόρους και στην περίπτωση Roth IRA, οι αναλήψεις που πληρούν τις προϋποθέσεις είναι αφορολόγητες. Εάν δεν έχετε ακόμη IRA, είναι εύκολο ανοίξτε ένα μέσω μιας διαδικτυακής μεσιτείας.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Ο ορθοστάτης Ένας οδηγός για τα αμοιβαία κεφάλαια που εξοικονομούν φόρους εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.