Η λήξη του παύση ανοχής για τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια πλησιάζει γρήγορα στις 31 Αυγούστου — μια επικείμενη οικονομική δυσπραγία για πολλούς δανειολήπτες, σύμφωνα με έναν ειδικό.
«Οι δανειολήπτες δεν είναι έτοιμοι και οι εξυπηρετητές δεν είναι έτοιμοι», δήλωσε πρόσφατα στο Yahoo Finance Live η Sheila Bair, πρώην πρόεδρος του FDIC και πρώην πρόεδρος του Washington College. «Οι οφειλέτες δεν χρειάστηκε να κάνουν πληρωμές για πολύ περισσότερα από δύο χρόνια. Οι προϋπολογισμοί τους βασίζονται στο να μην κάνουν αυτές τις πληρωμές και θα δείτε ορισμένα τεράστια ποσοστά μη πληρωμής και καθυστερήσεων να αυξάνονται και να βλάπτουν τα πιστωτικά σκορ».
Το χρέος ομοσπονδιακού φοιτητικού δανείου είναι περίπου 1.7 τρισεκατομμύρια δολάρια. Η συνέχιση των πληρωμών φοιτητικού δανείου θα ασκήσει πίεση στους προσωπικούς προϋπολογισμούς μετά τη διαμονή, κατά μέσο όρο έως και 244 $ ανά δανειολήπτη, σύμφωνα με πρόσφατη Μελέτη Equifax. Η μελέτη διαπίστωσε επίσης ότι τα πιστωτικά σκορ είναι πιο πιθανό να μειωθούν και ότι η παραβατικότητα και οι αθετήσεις θα ξαναρχίσουν, ειδικά μεταξύ νεότερων δανειοληπτών με λιγότερο πιστωτικό ιστορικό.
"Όσο περισσότερο είναι σε κατάσταση μη πληρωμής, τόσο πιο δύσκολο είναι να πείσετε έναν δανειολήπτη να αρχίσει να πληρώνει ξανά - τόσο χειρότερα θα γίνει", είπε ο Bair. «Αυτό είναι ένα από τα πράγματα που μάθαμε κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης, όταν προσπαθούσαμε να πείσουμε τους δανειολήπτες με μειωμένες πληρωμές να αρχίσουν να αποπληρώνουν τα δάνειά τους».
Η Bair συνιστά σχέδια αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, τα οποία είναι πιο προσιτά από την τυπική επιλογή αποπληρωμής 10 ετών που μπορεί επίσης να είναι αρκετά υψηλή. Το πρόβλημα είναι ότι και οι δύο επιλογές αποπληρωμής συγκεντρώνουν τόκους στο απλήρωτο υπόλοιπο, βυθίζοντας τους δανειολήπτες σε περισσότερα χρέη — όπως σημειώνει ο φορολογικός δικηγόρος και καθηγητής Ντόροθι Α. Μπράουν.
Μια άλλη επιλογή για την αντιμετώπιση του προβλήματος του φοιτητικού χρέους είναι να τεθούν ανώτατα όρια στο ποσό που μπορούν να δανειστούν οι φοιτητές. Αυτά τα ανώτατα όρια υπήρχαν πριν από το 2007, αλλά αυξήθηκαν λόγω της αύξησης των διδάκτρων.
«Θα πρέπει να υπάρχει ένα όριο στο πόσο επιδοτούμενο από ομοσπονδιακό, επιδοτούμενο από φορολογούμενο χρέος μπορεί να αφαιρεθεί για να ανώτατο όριο το συνολικό ποσό που μπορούν να δανειστούν οι φοιτητές», είπε ο Bair. «[Θα πρέπει να υπάρχει] κάποια ευθύνη για τα σχολεία να έχουν μοιρασμό ζημιών, να πάρουν μέρος του κόστους εάν πολλοί μαθητές τους βρίσκονται σε κατάσταση μη πληρωμής».
Τα σχολεία είναι μέρος του προβλήματος, είπε ο Bair, ειδικά κερδοσκοπικά σχολεία που υποσχέθηκαν πτυχία χρησιμοποιώντας ομοσπονδιακούς πόρους και αργότερα έκλεισαν για εξαπάτηση φοιτητών.
«Τα παιδιά ενθαρρύνονται να πάρουν αυτό το χρέος. Εδώ είναι η καλύτερη ευκαιρία σας και τα σχολεία κακής ποιότητας το έχουν εκμεταλλευτεί», είπε ο Bair.
Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση ευθύνεται επίσης που δεν παρείχε καθοδήγηση όχι μόνο για την ανοχή, αλλά και για την συγχώρεση δανείου δημόσιας υπηρεσίας (PSLF) πρόγραμμα που λήγει στις 31 Οκτωβρίου, πρόσθεσε. Με αλλαγές σε εξυπηρετητές δανείου, πολλοί δανειολήπτες δεν θα ήξεραν σε ποιον να κάνουν τις πληρωμές.
«Η έλλειψη παροχής σαφήνειας σε αυτούς τους δανειολήπτες σχετικά με το τι συμβαίνει, δεν είναι προετοιμασμένοι τώρα και θα έχετε κάποιο αρνητικό αντίκτυπο στην ικανότητα καταναλωτικών δαπανών όταν αυτοί οι δανειολήπτες πρέπει να αρχίσουν να πληρώνουν δάνεια ξανά, κάτι που σε αυτούς τους πληθωριστικούς καιρούς μπορεί να μην είναι κακό», είπε ο Bair. «Οποιοδήποτε επίπεδο διαγραφής χρέους, αν είναι μόνο 10,000 δολάρια, θα αντισταθμιστεί πολύ από αυτό, οπότε δεν θα ανησυχούσα για τις μακροοικονομικές επιπτώσεις. Πρόκειται πραγματικά για το ποια είναι η καλή δημόσια πολιτική για τους δανειολήπτες και τους φορολογούμενους. Και σε αυτό το σημείο, νομίζω ότι πρέπει να παρατείνει την παύση πληρωμών.»
Η Ronda είναι ανώτερη δημοσιογράφος προσωπικών οικονομικών για το Yahoo Money και δικηγόρος με εμπειρία στο δίκαιο, τις ασφάλειες, την εκπαίδευση και την κυβέρνηση.
Ακολουθήστε της στο Twitter @writesronda Διαβάστε τις τελευταίες τάσεις και νέα για τα προσωπικά οικονομικά από το Yahoo Money. Ακολουθήστε το Yahoo Finance στις Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, να LinkedIn
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/student-loans-resume-payments-165818941.html