Η SECURE 2.0 Act υπογράφηκε πρόσφατα σε νόμο από τον Πρόεδρο Μπάιντεν. Έρχεται μόλις λίγα χρόνια μετά τον πρώτο νόμο SECURE, αυτή η νομοθεσία κάνει μια σειρά αλλαγών που έχουν σχεδιαστεί για να διευκολύνουν τους Αμερικανούς να αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότηση, συμπεριλαμβανομένης της υποχρεωτικής εγγραφής σε προγράμματα καθορισμένων εισφορών, επιτρέποντας περισσότερες συνεισφορές κάλυψης και αύξηση της ηλικίας για απαιτούμενες ελάχιστες διανομές έως το 75.
Μια αλλαγή που θα επηρεάσει ιδιαίτερα τους Αμερικανούς με χαμηλότερο και μεσαίο εισόδημα είναι η ακύρωση της «Πίστωσης Saver's» σε ένα νέο πρόγραμμα που ονομάζεται «Savers Match».
Για περισσότερη βοήθεια σχετικά με την εξοικονόμηση, σκεφτείτε συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο.
Πώς λειτουργεί το Saver's Credit
Η Η πίστωση του Saver — που αρχικά ονομαζόταν η πίστωση συνταξιοδοτικών εισφορών αποταμίευσης — δημιουργήθηκε από την κυβέρνηση στις αρχές της δεκαετίας του 2000. Έχει σχεδιαστεί για να βοηθά όσους έχουν σχετικά μικρά εισοδήματα να αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότηση – κάτι που μπορεί να είναι δύσκολο όταν φαινομενικά κάθε κομμάτι του μισθού σας πρέπει να χρησιμοποιείται για την καθημερινή ζωή.
Το Saver's Credit αξίζει ένα ποσοστό των συνεισφορών σας. αυτό το ποσοστό μπορεί να είναι 10%, 20% ή 50% ανάλογα με την κατάσταση κατάθεσης και το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας. Η μέγιστη αξία της πίστωσης είναι 1,000 $ (2,000 $ για ζευγάρια που υποβάλλουν από κοινού αίτηση).
Να θυμάστε ότι πρόκειται για έκπτωση φόρου, όχι για έκπτωση φόρου. Αντί να αφαιρέσετε από το φορολογητέο εισόδημά σας, αυτά τα χρήματα πηγαίνουν απευθείας για τη μείωση των οφειλομένων σας. Ας υποθέσουμε ότι χρωστάς 1,500 δολάρια φόρους και έχετε πίστωση αποταμίευσης 1,000 $. τώρα χρωστάς μόλις $500. Τούτου λεχθέντος, η πίστωση δεν επιστρέφεται. Εάν οφείλετε 500 $ και έχετε πίστωση 750 $, δεν λαμβάνετε 250 $ πίσω. απλά δεν έχετε φορολογική υποχρέωση.
Ο αγώνας του νέου Saver
Το Saver's Credit θα υπάρχει ακόμα για μερικά χρόνια, αλλά το 2027 θα αντικατασταθεί από το Saver's Match. Αυτό το σχέδιο εξακολουθεί να δίνει χρήματα σε άτομα χαμηλού και μεσαίου εισοδήματος που θέλουν να αποταμιεύσουν για συνταξιοδότηση, αλλά αντί να αφαιρεί χρήματα από το φορολογικό τους λογαριασμό, βάζει ακόμα περισσότερα χρήματα στον λογαριασμό συνταξιοδοτικού τους προγράμματος.
Η αντίστοιχη συνεισφορά θα ισούται με το 50% των πρώτων 2,000 $ που βάλατε σε έναν κατάλληλο λογαριασμό συνταξιοδότησης — ο οποίος δεν περιλαμβάνει λογαριασμούς Roth. Αυτά τα χρήματα δεν θα υπολογίζονται στα όρια εισφορών του ετήσιου προγράμματος συνταξιοδότησης. Το ποσοστό δεν επηρεάζεται από την κατάσταση κατάθεσης ή το συνολικό εισόδημά σας. Αλλάζει επίσης, αυτό δεν θα επηρεαστεί από τη συνολική φορολογική σας υποχρέωση. Εάν πληροίτε τα κριτήρια για αγώνα 1,000 $, λαμβάνετε ολόκληρο το ποσό ακόμα κι αν οφείλατε λιγότερα από αυτό στους φόρους σας.
Θα υπάρξουν εύρη σταδιακής κατάργησης για το νέο πρόγραμμα. Για να λάβετε την πλήρη πίστωση, πρέπει να έχετε ετήσιο ακαθάριστο εισόδημα μικρότερο από 20,500 $ για τους ανύπαντρους αποταμιευτές, 41,000 $ για παντρεμένα ζευγάρια που υποβάλλουν από κοινού αίτηση και 30,750 $ για τους αρχηγούς του νοικοκυριού. Αφού το εισόδημά σας φτάσει σε αυτό το σημείο, η μέγιστη αντιστοίχιση μειώνεται μέχρι να φτάσετε στο ανώτατο όριο — 35,500 $ για μεμονωμένους αρχειοθέτες, 71,000 $ για κοινούς αρχειοθέτες και 53,250 $ για αρχηγούς νοικοκυριών. Εάν η AG σας αξίζει περισσότερο από αυτό, δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτόν τον αγώνα. Τα εύρη σταδιακής κατάργησης θα ενημερώνονται για τον πληθωρισμό κάθε χρόνο.
Οι εισφορές που αντιστοιχούν δεν θα υπόκεινται σε φόρους και δεν θα μπορούν να γαρνιριστούν για πράγματα όπως η υποστήριξη παιδιών.
Η κατώτατη γραμμή
Το Saver's Credit βοηθά τα άτομα με χαμηλό και μεσαίο εισόδημα παρέχοντάς τους πίστωση φόρου με βάση τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους. Ο νόμος SECURE 2.0, ωστόσο, θα απαλλαγεί από αυτό το πρόγραμμα το 2027 υπέρ ενός νέου προγράμματος που ονομάζεται Ταίριασμα του Εξοικονομητή. Αυτό το νέο πρόγραμμα θα βάλει χρήματα απευθείας στον λογαριασμό συνταξιοδότησης αυτών των εργαζομένων, δίνοντάς τους την ευκαιρία να εξοικονομήσουν περισσότερα χρήματα για τα μετέπειτα χρόνια τους.
Συμβουλές αποταμίευσης
A οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να έχετε τα πάντα στη σειρά για τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας. Η εύρεση ενός οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. του SmartAsset δωρεάν εργαλείο σας ταιριάζει με έως και τρεις ελεγμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που υπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να κάνετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Μην ξεχνάτε ότι η δουλειά σας μπορεί επίσης να προσφέρει ένα αντιστοιχία εργοδότη εάν έχετε 401(k). Βεβαιωθείτε ότι το εκμεταλλεύεστε αυτό και δεν αφήνετε δωρεάν χρήματα στο τραπέζι.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
Ο ορθοστάτης Η πίστωση του αποταμιευτή συνταξιοδότησης πηγαίνει περαιτέρω στη μετατροπή σε αντιστοιχία του αποταμιευτή εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html